贷款公司_百度百科
清除历史记录关闭
声明：百科词条人人可编辑，词条创建和修改均免费，绝不存在官方及代理商付费代编，请勿上当受骗。
贷款公司这种称谓仅局限在我国境内，与国内商业银行、财务公司、、信托公司这种可以办理贷款业务的金融机构公司在定义和经营范围都有所不同。日银监会下发《贷款公司管理规定》通知（银监发2009 （76）号），规范了我国贷款公司的行为。
贷款公司贷款公司定义
贷款公司是指经依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业非存款类金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
贷款公司经营范围
贷款公司业务细分：
（一）办理各项贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）办理资产转让；
（四）办理贷款项下的结算；
（五）经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。
贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。
贷款公司不得吸收公众存款，信贷额度较高，贷款方式灵活。
贷款公司按期限分
（一）短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。
（二）中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。
（三）长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。
贷款公司按用途分
（一）基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。
（二）技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。
贷款公司政策法规
根据《北京市小额贷款公司试点实施办法》（京政办发〔2009〕2号） 第三十条——第三十二条，在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。小额贷款公司可自主选择贷款对象，在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。
贷款公司成立条件
（一）有符合规定的章程；
（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
贷款公司优势
因为银行的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向贷款担保机构等融资机构求救，贷款担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。
另外，在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高，而收益并不明显，对于这类贷款，贷款担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。
其次，事后风险释放，贷款担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的项目出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳。担保机构的现金代偿，大大解决了银行处置难的问题，有些贷款担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，之后再由贷款担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。
另一，贷款公司时效性快。银行的固有贷款模式和流程，容易造成中小企业主时间的大量浪费，效率难以保障；而担保公司恰恰表现出灵活多变的为不同企业设计专用的融资方案模式。
再者，贷款公司在抵押基础上的授信，额度大大超过抵押资产值。为中小企业提供更多的需求资金。许多，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。
贷款公司资金来源
（一）实收资本；
（二）向投资人的借款；
（三）向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50%
贷款公司条件
（一）投资人为境内商业银行或农村合作银行；
（二）资产规模不低于50万元人民币；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
贷款公司监管指标
（一）贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。?
（二）贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
（三）不良贷款率在5%以下
贷款公司业务范围
个人住房贷款
1、个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
二、个人汽车消费贷款
三、个人耐用消费品贷款
四、个人消费贷款
五、个人小额信用贷款
个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。几家商业银行都陆续开展了此项业务。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构，在全国有很多分行，信誉也比较好。
六、非住宅抵押贷款
1、分期还款的贷款：分期还款贷款指提供给借款人一定金额的本金，借款人必须分期（每月、每季、每年）归还一个固定金额直至一定年度的贷款。
2、一次性还款的贷款：一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款的本息，一般适用于借款金额较小、借款期限较短的贷款。
3、信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。
贷款公司利率标准
贷款公司贷款利率按照市场化原则确定，最高不得超过法定上限，最低不得低于同期贷款基准利率的0.9倍。具体浮动幅度由小额贷款公司自主确定。
贷款公司贷款信托
什么是贷款信托
贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。贷款信托以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动，一般受投资项目的资金需求影响，在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时，信托资金贷放款额就高。
贷款信托的合同年限一般为3年以上，比较缺乏流动性。信托资金大部分是贷给基建用户的，期限较长，一旦委托人与受托者达成信托合同，在其期限之内不得解约。不过，在合同期内委托人急需用钱，也可以采取转让的方式办理。
贷款信托业务
贷款信托业务包括委托人确定用途的流动资金贷款信托和由受托人确定管理方式的贷款信托。
（1）委托人确定用途的流动资金贷款信托：厦国信将多个委托人的信托资金聚集起来，形成一定规模和实力的资金组合，以流动资金贷款的形式将资金提供给既定的资金使用人，用于生产经营活动以获取信托收益。
（2）由受托人确定管理方式的贷款信托：委托人将合法拥有的一定金额的资金委托给厦国信（受托人），由受托人代为确定管理方式并以自己的名义向借款人提供贷款，约定在一定期限内回收本金及利息并交付给受益人的资金信托业务。
信托资金主要运用于：经济实力较强、资信等级较高、信誉好的知名企业或有变现能力较强的资产抵（质）押的以及有政府财政预算安排偿还的风险较低的流动资金贷款。厦国信根据实际情况具体选择信托资金使用人。在资金闲置期间可运用于同业拆放、国债回购等风险较低的金融工具。
贷款信托的特征
贷款信托的特征是：委托人将资金交付信托后，信托公司将信托资金用于一定期限的贷款运用。
贷款信托在中国的市场前景
贷款信托在中国将有良好市场前景，原因在于：
（1）贷款信托在资金运用形式方面采取贷款方式，只要落实抵押或质押、担保手续，一般情况下风险是可控制的。而在收益方面，贷款信托的资金运用是大多是中长期的，其贷款利率远远高于商业银行的定期储蓄利率。因此，贷款信托收益率对投资者（委托人）有一定的吸引力。
（2）以信托公司处于主动地位创设信托，只要安全性、收益性对投资者有足够吸引力，通常都会取得投资者的认可。
（3）中国与创设贷款信托时的日本一样，是一个后起的发展中国家，中长期建设开发资金的筹集，对于促进国家经济的发展是极为重要的，贷款信托作为一个能够为中长期项目建设融通巨额资金的信托品种，必然会具有广阔的市场前景。
贷款公司三大风险
1.角色定位带来的风险。贷款公司非金融机构，“做金融之事，不享金融之权利”，微型金融的核心是小额信贷，其实不光是小额信贷，不仅包括信贷，还包括储蓄、会费、保险、还有各种其他的服务都加在一起才可以叫做微型金融。
2.小额贷款公司只能开展贷款业务，不能吸储，要解决融资瓶颈，又要防范非法融资的风险。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司资金短缺的根本原因是其没有真正进入金融市场，不具备进入拆借市场、票据市场的资格。
3.小额贷款公司最重要的经营市场风险。
中小企业面临创业难、融资难、发展难。现银行都非常重视中小企业贷款，若银行将此业务真正做起来，那么优质的中小企业客户将集中到银行，小额贷款公司只能面对劣质的中小企业。小额信贷的服务对象属于金融市场中最低端的客户群体，传统银行业以抵押担保为防范和控制风险的基本手段，而这是低端客户难以满足的条件。
清除历史记录关闭银行、小贷公司凶狠的催收手段，千万别好奇！ - 用卡心得
- 融360论坛
融友加群有惊喜&&论坛官方QQ群：1043971
后使用快捷导航没有帐号？
查看: 89322|回复: 0
银行、小贷公司凶狠的催收手段，千万别好奇！
TA的每日心情擦汗 00:16签到天数: 41 天连续签到: 2 天[LV.5]主题帖子积分
本帖最后由 wojiuaika 于
22:13 编辑
这几天，因为校园贷款，到处都是沸沸扬扬，有人说是贷款学生的问题，有人说是小贷公司的问题。在这里，小编对他们不做评价，只是带你了解一下，如果有人欠了他们的钱，银行和小贷公司到底会如何催收。
别一说追债就想到黑社会，实际上的催收手段都是在法律限制内的。但是，别以为法律限度内，就不会把欠债人怎么样。
否则，也不会发生欠了钱就要跳楼的悲剧了。
一般银行和小贷公司都会把催收外包给催收机构，比如一万的债务，催收机构可以花1000块买断。这样要回来多少钱，都是他们自己的。所以，他们的态度就可想而知了。如果报警，因为这是经济纠纷，他们不对你造成人身伤害，就没事。
纯经济纠纷警察无法介入
3ec920328.jpg (17.84 KB, 下载次数: 9)
22:24 上传
那么警察会怎么做？只要催收公司能出示债务凭据（借条、贷款合同等），而且没闯进你家，那么警察也只能说，让双方协商处理，不能把人赶走。
催收手段基本都在法律限度内
纯粹的黑社会，其实不能做催收。打打杀杀，砍人全家已经过时了，再说他们的目的也就是让你还钱。所以，他们对法律研究的非常透彻，知道怎么做菜不越界。通常都是利用人性的弱点来催收。
比如，先给你打电话，再给你的同学、朋友、家人打电话，甚至给你的公司打电话。基本上闹到这一步，你的信誉、你的生活就全毁了。基本上，只要给亲戚朋友打了电话，大部分人都是宁愿套现，也要先把钱还上再说。信用卡有额度套信用卡，再不行花呗、白条、任性付……什么有额度套什么。因为套现了，起码是把还钱推后，以后说不定能慢慢还；要是不还钱，那生活和事业都要毁掉了。没有公司会愿意用带来麻烦的员工！
3e7e60739.jpg (17.39 KB, 下载次数: 12)
22:24 上传
如果这都不行，他们还有别的招数。比如，找人全天盯着，也不离开，也不做什么。甚至连上厕所都要跟着！这谁受得了？还能正常生活吗？
资深催收人士怎么说
敢吃催债这碗饭的，地方政府啊，相关部门啊，当地的黑白两道什么的，基本都熟。对于老赖，他们有的是办法。小金额债务，如果动用暴力，当事人报了警其实后面可能还会有更大的麻烦，所以尽量避免暴力。当然，不是说不会使用暴力！有些区域当地的派出所可能管的严一点，但是大部分情况下没有这么严。所以，催收拿回钱来，对他们来说是绝对赚的。
及时还钱的人并不傻
所以不要以为那些按时还钱的人傻，他们才是真的精明。如果真的被这样逼债，不要说能不能受得了，个人的事业被影响，才是最大的损失。
本贴为作者发布，不代表融360立场，转载需注明出处
您可能也喜欢
经常参与各类话题的讨论，发帖内容较有主见
经常帮助其他会员答疑
在论坛连续签到达7天
-- 选择版块 --小额贷款公司发展三大障碍_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
小额贷款公司发展三大障碍
阅读已结束，下载本文需要
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢小贷公司贷款利率为什么比银行高那么多？-房金所
客服热线：400-810-2999
小贷公司贷款利率为什么比银行高那么多…
小贷公司贷款利率为什么比银行高那么多？
一到年底，找小贷公司办理贷款的人就特别多，究其原因是小贷公司的贷款门槛低，但是看看其利率，足足比银行高出一倍，这是为什么呢？
　　缺乏贷款经验的人肯定会奇怪为什么小贷公司总是那么多人？生意这么火爆，但是利息却比银行高那么多？小贷公司贷款利率为什么比银行高那么多？原因在这里：小贷公司　　原因1：小贷公司承担的放贷风险大　　有这么一句话：风险与成本成正比。与银行相比，小贷公司的贷款申请门槛要低很多，这也提高了他们的放贷风险，为了控制这一风险，所以给出的贷款利率颇高。　　原因2：小贷公司的融资资金来之不易　　与银行相比，小贷公司的融资资金来源有限，而且成本较高，既然成本高了，贷款利率变高也就成为了必然。　　大家都知道，银行的融资资金是来源于存款吸收、股东资本金以及；而小贷公司的主要资金来源为股东资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。　　虽然小贷公司贷款利率高，但并不是所有小贷公司都是如此，如果借款人能耐下心来货比三家，相信可以适当节约贷款成本。
您好，您是第&751408&位申请者！
图形验证码
获取验证码
我已阅读并同意
扫一扫关注我
猜您当前所在城市为上海0.
如果您在其他城市，请手动切换到所在城市，只有正确选择所在城市，才能更好的为您服务。"贷款公司为什么要我银行卡和密码"的糗事
你可能感兴趣:
糗事百科为大家收集了很多的贷款公司为什么要我银行卡和密码的糗事，各种关于贷款公司为什么要我银行卡和密码的爆笑经历、尴尬时刻和开心视频，想持续关注贷款公司为什么要我银行卡和密码的糗事就收藏本页吧.
扫码下载糗事百科app}