中国信保中小企业综合保险试点获得成功
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　　信用面面观之二十二本报记者李希琼 李凌　　近日，中国出口信用保险（简称“中国信保”）对外宣布，中小企业综合保险的试点工作获得了成功。　　2005年底，中国信保专门为年出口额在500万美元以下的中小企业，研发了“中小企业综合保险”，并在江苏、河南、山东和安徽等省开展试点工作。如今，两年多的试点工作已经过去了。
　　推出试点：简便、快捷、门槛低　　改革开放30年来，我国的快速发展催生了一批生机勃勃、充满活力的中小企业。根据国家发改委的资料，截止到2007年6月底，我国中小企业数量已达到4200多万户，占全国企业总量的99．8％。在国内生产总值方面，中小企业的比重占到了全国的60％，在进出口方面更是占到了全国比重的68％左右。　　目前，中小企业已成为我国经济和社会发展的重要推动力，发挥着不可替代的作用。但同时，由于中小企业普遍较缺乏外贸专业知识和风险防范意识，进出口贸易中的被骗案件时有发生，造成了较大的经济损失；由于不符合银行融资所需的抵押和担保条件，中小企业也通常很难从银行获得资金，长期受到资金周转不灵等问题的困扰。　　2005年末，作为政策性信用保险公司，中国信保推出了“中小企业综合保险”试点，承保中小企业经营中因买方拖欠货款、拒收货物和破产等原因造成的商业风险，以及由于买方所在国家发生汇兑限制、限制进口和战争等引发的政治风险。“中小企业综合保险”的业务范围覆盖以信用证、托收或放账为结算方式，信用期限在180天以内的出口或转口业务。　　与中国信保的其他产品相比，中小企业综合保险主要有以下特点：首先，承保门槛低，可为年出口金额在500万美元以下的中小企业出口提供风险保障服务；其次，适用范围广，以信用证、托收或放账为结算方式，信用期限一般不超过180天，协商后可延长到365天；再其次，承保程序简化，采取了新型、简便的承保和理赔模式，降低了展业和投保管理成本，而且可通过商会、协会、学会和保险经纪人等中介平台集体投保，并享受到费率等方面的优惠；最后，有一定的融资功能，可以缓解中小企业资金紧张的状况。　　积极作用：防险、融资、拓市场　　“中小企业综合保险”专门产品推向市场后，得到了中小企业的响应。截至2007年底，累计支持中小企业出口贸易额达3101万美元，投保企业46家，打破了企业承保的门槛，平均支持每家企业贸易额67万美元。　　此外，中小企业综合保险还具有融资功能，投保企业可凭保单向银行融资。目前国内已有包括国有商业银行、股份制银行、外资银行在内的70家银行可以为投保信用保险后的公司提供融资服务。据统计，通过“中小企业综合保险”帮助企业获得银行融资已达4000多万元人民币。一定程度上缓解了中小企业的资金紧张状况。　　以烟台市某国际贸易公司为例，在中小企业综合保险试行以前，该企业就先后多次咨询业务，希望能够通过投保出口信用保险得到融资便利，但由于刚刚起步，年出口额还达不到200万美元，一直未能实现与中国信保的合作。在中小企业综合保险推出后，中国信保联系到了该公司，并为其办好投保手续，且协助该公司在银行取得了第一笔融资。两年内，该客户已经融资270万美元，大大改善了企业的流动资金状况。该公司的年出口额也一再攀升，已由2005年的几十万美元增至多万美元。　　此外，为了协助中小企业规避新兴市场政治风险，中小企业综合保险支持中小企业对拉美和非洲等新兴市场国家出口贸易额达1469万美元，占了总贸易额的47％。　　有力保障：集体投保获优惠　　为保证中小企业综合保险试点工作的成功，中国信保还制定了集体投保优惠政策，对参加商会和协会等中介组织集体投保的中小企业实行融资便利、费率优惠和限额优先的支持措施。加大了中小企业综合保险对中小企业的支持力度，降低了中小企业的投保成本。　　2005年，为了辐射和带动整个长三角地区外向型经济的发展，中国信保启动了浦东新区出口信用保险项目―浦东平台。浦东平台集“银、信、贸”三位于一体，根据上海地区中小企业的特点，引导中小企业进行统一投保。中国信保在费率及投保流程上都给予了一定的政策优惠及便利措施，推动浦东中小企业整体获得信用保险的支持。　　根据这一经验，中国信保又将义乌纳入了信用保障体系建设之中，推出专门针对义乌市场上5．8万家中小企业和个体商户所设计的“义乌中国小商品城(,)贸易信用保险”。为节约中小企业和个体商户的人力和物力成本，中国信保开发了电子化投保流程，引导义乌的中小企业和个体商户进行网上投保、授信、交费、索赔，最大限度地满足中小企业的需要。　　2007年11月，中国信保与中国中小企业协会签署了战略合作协议，承诺将共同推进中小企业信用体系建设，为中小企业开展国际、国内贸易提供更加便捷的信用风险保障。根据协议，双方将推出一系列富有针对性的信息和政策性信用保险服务。该协议的签订将进一步推进中国信保“中小企业综合保险”的实施和推广。　　作者：李希琼 李凌
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美国企业在华白皮书――直销部分
直报网北京12月8日电（记者肖瀟报道）中国美国商会是促进中美两国之间经贸关系的一家非营利性组织，与中、美两国政府保持紧密合作与沟通。商会最早成立于1920年，并于1991年依
直报网北京12月8日电（记者肖瀟报道）中国美国商会是促进中美两国之间经贸关系的一家非营利性组织，与中、美两国政府保持紧密合作与沟通。商会最早成立于1920年，并于1991年依法在中华人民共和国民政部正式注册成为社团法人。随着越来越多的美国企业进入中国，商会举办活动的规模也在不断扩大。目前商会的会员已近2700人，包括在华投资的1200多家美国企业，有跨国公司，中小企业和私人公司。除北京总部外，商会在武汉和天津分别设立了办公室。中国美国商会是目前最大的全国性外国商会组织。商会通过保持和中美两国政府良好的沟通与交流，为企业提供沟通信息资源、商务联络与业务支持等方面的服务，以帮助美国企业在华获得成功。
商会发布的《美国企业在中国白皮书》已经连续十一年出版。它基于美国在华企业反馈的第一手资料，较为全面地反映了美国企业对中国投资环境的看法，并提出了增进中美双边经贸关系的相关建议。近年来它已成为国内外公共政策制定者了解中国市场经济建设及投资趋势的重要参考资料之一。《白皮书》同时也是商会每年进行华盛顿走访的参考蓝本，其内容涵盖了中国美国商会对中美两国政府的政策建议等。《白皮书》主要内容包括：美国企业在华的商务环境、具体行业问题和具体城市问题等。
多年来，中国美国商会积极促进中美之间的经贸合作，起到了中美企业间，企业与政府间互相沟通的桥梁作用。&
　　中国政府已基本履行了其加入世贸组织时对直销行业的相关承诺：即颁布直销法规、开放国内直销市场。但同时也注意到仍有许多问题尚待解决，而解决这类问题将更有助于促进健康积极的行业发展。尽管面临挑战，中国美国商会仍对中国的市场前景充满信心，鼓励中国政府对现行法规做出适当调整，让中国消费者能在最大程度上享受直销行业所带来的益处。
2005 年，中国国务院颁布了《直销管理条例》（以下简称《条例》）。次年，商务部开始启动许可申请审批。2007 年，中国的直销产业正式拉开序幕。目前国内已有26家获得许可的直销企业，其中约有四分之三的企业正在积极开展直销业务，其余数家尚待开展。然而，有许多未持有直销许可或未提出申请的企业，也在以不同的名由开展某些形式的直销经营活动。中国美国商会对于中国政府为改善直销行业环境、打击欺诈等违法行为所做出的努力表示由衷的赞赏。
在中国这一新兴的直销市场，通过近年来的运营，中国美国商会直销行业的会员公司对中国特有的市场环境有了深入理解，并为适应市场环境而对其运营方式进行了调整。然而，一套高效且具有建设性，并且对于监管机构、直销行业及公众都具有效力的法规框架仍有待建立。此外，因为各企业的规模与经验各不相同，我们希望此类法规具有足够的灵活性，以满足所有直销企业的多样化需求。
我们对于中国政府通过许可程序及地域限制来管理直销行业发展的做法表示理解。然而，此类措施为那些遵纪守法的企业带来了不必要的负担，却让那些无视法律的经营者得以大行其道。这种局面也使监管机构面临持续的挑战。尽管根据《条例》规定，审批程序需要90 天时间，但许多企业具体行业问题却在长达18 个月的等待之后仍未获得审批，而且尚不明确审批进度和影响审批进程的原因。即便在通过审批之后，企业仍要面临设立服务网点并需要在开始营业之前获得地方政府批准的困难。
有关设立服务网点的规定仍是企业所面临的巨大挑战。现行法律规定，直销企业必须在其营业的各个省份设立一个分公司，并且在其销售产品的每个市区设立一个&服务网点&。根据后一条规定，一家营业范围覆盖中国全部市区的企业必须设立2861个服务网点。中国美国商会认为这种规定给各企业带来了不必要的负担，且地域限制几乎不可能使各企业完全符合直销的法律规定。为应对直销许可规定的地域限制，企业须同时采用两种不同的经营模式：直销业务模式和非直销业务模式。
中国美国商会敦请中国政府简化服务网点审批与设立程序。服务网点范围是否需要扩大应由各企业根据其发展需要自行决定。
中国美国商会尤其希望中国政府考虑对服务网点审批程序进行两大调整。首先，各省市所需的服务网点数量应根据企业的市场需求决定。因此，各市区服务网点的规定&&在该城市开展直销业务的先决条件，应减至每个城市只设立一个服务网点。其次，应简化现有的审批程序。现有审批程序要求申请直销许可的企业，应首先向商务部提交一份服务网点设立计划，而此前需获得区级、市级和省级相应机构的批准，方能在商务部审批通过。获得许可后，企业根据已获准的服务网点设立计划设立服务网点，并再一次取得区级、市级和省级相应机构的批准，才能在市区范围开展直销业务。这套程序要求的时间长、成本高、过程复杂且工作量繁重。中国美国商会期望商务部能够：将服务网点设立数量由每个市区设立一个改为每座城市设立一个；将服务网点设立计划的审批机构级别仅限于省级；以及取消在开始营业前必须通过服务网点实际审核的规定，改为建立一套关于服务网点开设与迁移的报告体系。
根据现行的报酬规定，直销员仅可根据其个人销售业绩取得报酬，且最多不超过个人销售额的30%。该上限适用于所有类型的报酬，包括佣金、奖金及其他经济利益。这严重打击了直销人员职业发展的积极性，并为企业通过传统方式激励其销售代表造成了妨碍。此类规定还使中国的直销企业与其它零售和保险业比较时处于劣势。
此外，此类规定也不符合国际通用做法。国际上，各国政府均认可直销企业通过经验丰富的直销员提供营销支持服务，并为新加入的直销员提供指导的做法。因此，各国政府均允许直销企业对销售人员的这类行为给予报酬。联合国《消费品法典》中有国际公认的直销定义，根据该定义，直销人员可根据其所售产品和提供的服务获得报酬。即使在韩国&&除中国外限制直销人员收入的唯一国家&&也仅是限制企业而非个人销售额的百分比。这意味着个人可以有机会获取更高额的经济奖励，企业也能够获得更多激励直销人员的途径。
《条例》将直销企业的产品范围限制为有限的获准产品类别。五大类别：化妆品、食品补充剂、清洁产品、健身器材以及小型厨具。中国若能根据国际惯例放宽产品种类限制，将有利于中国制造业和直销行业的发展，并为消费者提供更多种类的产品以及更多的价值建议。依据国际惯例，仅受限商品（如枪支和处方药）、易腐商品（如食品和新鲜农产品）、价值无法立即由普通消费者判定的商品（如宝石和投资产品）以及大宗商品如金属）不能采用直销形式。
《条例》还要求在获准目录内增加产品类别时，需获得商务部批准。这对于产品的开发和推广&&这两大企业成功要素造成障碍。我们促请商务部修改此项规定，采用一套报告体系，使企业仅需在同类别下新增产品时向政府部门报备即可。
中国美国商会支持在中国建立一个经政府认可的直销行业协会，以便促进行业自律和健康发展。
《条例》还规定外资企业必须在其他市场拥有至少三年的直销行业经验，方可在中国申请许可。由于对内资企业尚无类似限制，中国美国商会认为该规定有悖于中国入世协议中的&国民待遇&义务，并呼吁有关机构废除这项规定。
建议：将有关服务网点设立规定从每市区一个降至每座市一个，并将审批权限下放到省级。将审批过程简化, 只需对设立计划进行审批，并建立一套有关建立及开设服务网点的报备体系。允许企业在获得许可之后，即可通过服务网点报备制度在获批的省/ 市内进行直销经营。
审核并修订直销法规，使之符合中国的入世承诺和标准国际惯例。
废除或减少对报酬体系的限制，例如允许直销人员就销售和营销支持服务获得报酬。
放宽产品类别限制，使中国法规与国际惯例接轨，并简化获准类别中新增产品的审批过程。
&取消外资企业在中国以外地区拥有三年直销经验的规定，促进从事直销业务的外资和内资企业享有同等非歧视性待遇。▲
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中国企业如何才能在海外获得成功
为了在海外获得成功，中国企业必须仔细研究将要面对的困难，因为它们大多经验不足，而且公司现有结构只适合服务于单一市场。
　　中国企业正在跨越成为真正全球化公司的门槛。少数几家公司——其数量可能不像最近媒体大肆宣传的那么多——通过采取行动获取中国境外的资源、人才、知识产权和客户，已经跨过了这道门槛。随着实现全球化的公司数量的增多，更多的中国企业将群起效仿。
　　为了在获得成功，中国企业必须仔细研究将要面对的困难，因为它们大多经验不足，而且公司现有结构只适合服务于单一。为了在全球环境中顺利运营，中国企业必须迅速获取各种能力，并重新构建其组织结构
　　阅读全文，请。
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