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不同年龄理财各有不同
不同年龄理财各有不同
时间： 来源：半岛都市报【字体：&&&】
阅读提示：理财是一种贯穿一生的生活方式，但在不同的人生阶段，理财的侧重点不尽相同。如果您现在还没有针对性的理财计划，那么，不妨来看看理财师的建议。
理财是一种贯穿一生的生活方式，但在不同的人生阶段，理财的侧重点不尽相同。比如，大多数人从20岁时开始掌握一部分资金，而良好的理财习惯也应从这时就建立起来。进入 30岁后，事业逐渐稳定，适宜开始考虑养老问题，给自己的退休生活一个保障。50岁后，家庭进入成熟期，应根据实际情况进行合理的家庭资产配置。如果您现在还没有针对性的理财计划，那么，不妨来看看的建议。
20岁：培养理财习惯
年轻的你是否为&月光&而烦恼呢？其实，问题不在于你收入的多寡，而在于使用金钱的方法。年轻人应当如何理财呢？华夏银行青岛分行营业部理财经理李海燕认为，理财的观念是要从掌握资金开始就培养的，要想钱生钱，就必须具备良好的理财习惯。而良好的理财习惯，归根到底就是&了解自己，规划未来&，这是李海燕一直推行的&理财第一步&。
对于20岁左右的年轻人，李海燕建议，首先要做的是充分&了解自己&。&对于不同的收入群体、不同的风险偏好，应该作出不同的理财计划。举例来说，收入相对较高，但依然&月光&的群体所要做的首要任务就是规划自己的消费，管理好自己的。对这部分群体而言为自己每天的消费列一个明细单，每月审视一下自己都花了什么钱，是告别&月光&的第一步。假如收入相对不高，那么想告别&月光&还是挤出些资金用于提升自己吧。&
&通过上述方式，您肯定总能节省出一些闲置资金。现在需要考虑的就是&规划未来&，为您的闲置资金作一个完美的配置，确定理财实现的目标。首先可以根据自己的需要，保留一定比例的流动资金作为应急准备金。然后将剩余的资金根据自己的抗风险能力进行投资。一般来讲，风险承受能力较强的人，可以寻找一些高收益的投资项目，也可以尝试一些贵金属期货、外汇期货等高风险的投资 。&李海燕说，&对于年轻人来说，收益的多少不是最重要的，重要的是养成良好的理财习惯。&
30岁：为养老未雨绸缪
30岁就要考虑养老的事？没错！交通银行青岛分行麦岛支行客户经理欧阳皓肯定地说。他认为，在如今这个老龄化社会 ，为养老未雨绸缪显得尤为重要，而在众多绸缪方法中，购买个人养老年金颇为可行和划算。
欧阳皓说：&俗话说&开源节流&，在有计划的生活，做到消费有数的同时 ，我们必须设法&开源&，为退休后能有相对宽裕的生活提前做好保障。购买年金保险（放心保）中的个人便是很好的&开源&方法之一。&据他介绍，这是一种个人年金保险产品，简单来说，个人养老年金保险是为弥补基本养老保险金数额较少的一种补充，举例来说，30岁的男性，每年交纳1万元保险金，交纳20年，从60岁开始领取个人养老年金，那么，他每月可获得1600元至2000元不等的养老金，至80岁时累计可以领取31万余元至39万余元不等的回馈，此外，在每个满5年期间后，还会有一定增额。不难看出，个人养老年金每年收益大于当初投入 ，再加上基本养老金，每月的总养老金钱数相对可观。
另外，欧阳皓表示，在购买保险领域，必须破除一个误区，即购买保险或理财产品是和银行用百姓的钱赚便宜。&实际上，这种观念并不正确。保险或理财是一种双赢的合作，双方各得其所，各取所需，并不存在单独一方赚便宜的情况和可能。&
50岁：把资产保值放首位
50岁左右，事业和家庭都处在成熟期，华夏银行青岛城阳支行理财经理孙燕认为，在这个阶段，资产保值是第一位的，在保值的基础上再讲求资产增值。她说：&成熟期家庭的主要特点就是收入达到巅峰，支出逐渐降低，保险需求降低，准备退休基金，控管投资风险。&
综合家庭生命周期的流动性、收益性、获利性考虑，孙燕建议，50岁左右的成熟投资者，不需要放置过多资产在活期银行存款上。从家庭形成期至衰老期，随着户主年龄的增大，风险性资产的配置应逐渐降低。&在具体投资选择上，她建议，在以少部分活期存款作为紧急备用金，应付日常开支的基础上，部分采用传统的定期存款方式，部分可购买，目前银行理财产品，琳琅满目，投资期限多样，投资风险有高有低。投资者可选择低风险的债券类理财产品。这类产品主要投资于高信用级别主体发行的票据、债券等。风险可控，收益性良好，可作为定期存款的补充。同时，如果投资者家庭有投资风险资产的经验，有成熟的投资理念，具备良好的投资心态，对市场风险有充分的认识，可以拿出家庭资金的10%投资于股票与基金，再拿出10%投资黄金用于避险。
总之 ，这一时期家庭投资风险资产比例不应过高，也应根据投资者自身的投资经验、投资心态、风险承受能力来合理构建投资组合。孙燕说：&对于这样的家庭来说，目前的一大目标就是让资产在保值的基础上实现增值 ，积累退休基金。按照以上投资方式，实现多样化资产配置，对比单一资产投资方式而言，会收到不错的投资效果。
华夏银行理财师孙燕 记者 乔秀峰
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不同年龄段的理财技巧
　　一生之中，我们会面对许多个年龄段，而无论处于哪个阶段，我们都需要合理支配自己的财务。也许你会认为现在年少的你只需要拼搏赚钱就够了，却不知你手头的钱可以为自己生钱；也许你会认为自己已经年迈体弱，攒钱养老就够了，却不知金山也会有吃空的一天。
　　无论你如今是双十的风华青年，还是逐步迈入了夕阳红的老年，都需要掌握一定的理财知识。今天，就让我们一起来看看处于不同的年龄段，都有哪些理财技巧吧！
　　为了做好财务规划，我们首先需要打好地基，配备好两样东西：一是3-6个月日常支出的流动性资金，二是保障性保险。
　　在这个地基上，我们将投资品分为两类：
　　进攻性资产，是指高收益、高风险的投资品，包括股票和股票型基金、私募股权、投资性房产、艺术收藏品等；
　　防御性资产，收益率相对低，但风险也较低，包括国债、货币基金、海外资产、分红稳定的股票、房租、相对可靠的固定或者类固定收益的互联网金融理财产品等。
　　我们根据不同生命周期对应的不同风险承受能力，从中选择相应的配置。
　　20-30岁 单身时期
　　这是个体独立的起步阶段，工作年限不长，总体收入不高、资产较少。同时，日消费支出也相对少，还处于需要提高收入、积累资产的阶段。
　　由于这个时期的存量资产并不多，它能够带来的投资收益，可能远不及个人工作收入的增加。因此，此时最大的财务风险，不是理财投资亏钱，而是个人的成长过慢，影响了收入增长的速度。
　　如果年底还有余钱，可以一方面把钱花出去，投资在自己身上，去学习职业、投资理财方面的知识、技能。
　　另一方面则可以选择不占用太多时间、精力的投资策略，比如偏进攻的可以定投股票型基金，偏防御的则可以投资靠谱的互联网金融理财产品。
　　收入：收入逐步增加，财务性收入占比低；
　　支出：贷款少，消费水平较低，支出不高；
　　风险承受力：强，最大风险是财富增速太慢；
　　财务策略：重心放在职务性增量上，寻找不太需要时间、精力的投资方式，比如说P2P理财。
　　30-40岁 结婚生子、组建家庭
　　当你到了30多岁，结婚生子，事业上处在黄金期，职务性收入快速增加，也有了一定积蓄，资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面，房贷、消费支出也在大幅增加。
　　这是一个收入、支出都在同步增加的时期，然而风险承受能力仍然很强，因为会有预期的收入增长。在投资理财上，开始需要更有策略性，每一笔钱都需要以多元化的方式配置。
　　此阶段，可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上，比如股票和股票基金，其余则分配在防御性资产上，两者比例大概分别在2/3和1/3左右。
　　收入：快速增长，财务性收入占比开始提高；
　　支出：承担大量贷款，消费水平提升，支出压力增大；
　　风险承受力：强，最大风险是财富增速太慢；
　　财务策略：侧重进攻，兼顾风险的资产配置。
　　40-55岁 人到中年
　　40多岁，子女长大就学，事业迈进巅峰期，拥有可观的财富用于投资，财务性收入也在不断增加，可能是一辈子中收入最多的时期。在消费支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了，可能是一辈子花钱最多的阶段。
　　虽然这个阶段看上去是收入的巅峰期，但财务上的容错率低，风险承受力其实已经较前一个阶段大幅降低。
　　这时投资要兼顾收益和风险，进攻性和防御性资产可以按1:1配比，甚至在超过50岁时，需要再适当提高防御性资产的比例。
　　收入：收入最多阶段，财务性收入可能超过职务性收入；
　　支出：支出最多阶段；
　　风险承受力：一般；
　　财务策略：平衡进攻与防御的资产配置。
　　55岁之后 从准备退休到终老
　　当你从工作岗位退下来，收入将主要由财务性收入构成。而支出上，除了日常开支、养老费用，可能面临着疾病等方面的大额支出。
　　这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为目标，将绝大部分（80%以上）的财富需要投资在稳健的防御性资产上，以确保收入的稳定。
　　收入：较稳定，以财务性收入为主；
　　支出：维持稳定生活品质，可能面临大额支出；
　　风险承受力：弱；
　　财务策略：以保障型和防御型为主，把钱花在美好的事物上，也为后代留财富。
　　学会理财，懂得理财，合理安排每个年龄段的财产，我们才能将自己手中的金钱一次次翻倍，成就我们的财富人生。
　　来源：理财生活分享
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你可能喜欢每个人在不同年龄阶段，都该有什么样的理财方式？-a勖勉呃的回答-悟空问答
从20岁、30岁、40岁、50岁、60岁每个阶段来讲。
每个人在不同年龄阶段，都该有什么样的理财方式？
按照26、27结婚来讲，刚出了校门，其实挣不了多少钱，支出也大，还会出现入不敷出，所以边上班挣钱边及早树立财务规划意识，工资多了就使劲花，工资少了就勒紧裤腰带过日子，最终也没攒下钱，刚出学校其实挣得都不多，大家都基本差不了多少，就看支出了，有的人消费了，摆阔了，有的人给自己投资了，增加人脉，增加技能，增加知识，年轻的时候理财除了要每次强制储蓄和应对突发事件的现金和自己生活日常开销外，都应不断投资自己，让自己有更多的收入来源，结婚后有了孩子，给孩子跟老人规划一部分钱，剩下有一部分钱可以投资理财，定投基金或者优质股票，坚持5到10年，到了40到50岁了如果自己经济情况好的话可以参与股权投资或者私募基金，这个对自身能力要求也比较高，如果经济情况一般的话就考虑稳健型投资，比如货币基金，债券，国债逆回购都可以。60岁时候准备好养老金，其余的也要买稳健型，不可再冒险。以上是我的观点。
很多客观因素占不考虑，只以每个阶段可能的收入做参考，大众版本。20-25一般收入较低或者还在上学，把自己历史上收的压岁钱进行打理，配置如下：1重疾保险，保额可以先10万或20万。2基金定投。3互联网金融平台的类固收理财。4学会合理负债使用信用卡25-30一般慢慢收入开始增加，1坚持存钱进行类固收理财。2保险继续增加保额20万或30万。3基金定投坚持，增加定投金额。4更合理负债，增加资金使用效率。30-40收入可能高速增长阶段，1类固收是基础持续进行资金打理。2坚持基金定投。3可考虑配置海外保险+继续增加国内保险保额4如能力可以，可考虑私募股权或者证券基金。5依然保持合理负债，提高资金使用效率。不喜欢很多机构把理财描述很复杂。分析来分析去，讲一堆无效的东西。说的更粗暴答案就是有钱人理财挣钱相对容易很多，老百姓想从0-1不容易！
从20岁开始我们要学会加扛杆，趁年轻贷款买房是最好的理财方式。到了30岁，房贷也基本还清没还完的支出占比也很小了，这样我们就可以每年积累出一笔存款，所以这时最好的理财方式是学会存钱。到了40岁，因为经过10年的存款积累你已经有了一笔小的可投资资产（平常人都能有30万至100万），这时最好的理财方式就是要学会钱生钱，在工资收入之外多增加一份财产性收入，比如创业开店投资买房出租炒股票再差也买入余额宝或国债等，同时继续每年要积累出一笔存款（一万也是爱）。到了50岁，你的孩子没有20也有10多岁了吧，在你还有能力的时候为他买套房子（交个首付也可以），这样会让孩子们减轻不少负担也能培养他们的独立性，也为我们的晚年生活有个自由的空间打下基础。到了60岁，这时的我们都到了退休年龄，之前的财富积累随着经的发展也贬值得不值一提，所以当下最好的理财方式就是身体健康和心态平和孩子孝顺。你们说对吗？
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