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无人机保险发展现状分析
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保险公司因无人机保费不够理赔 已暂停个人业务
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据中国之声《新闻晚高峰》报道，近年来，“无人机”市场红火，苏州一家保险公司本想借机发财，在去年推出了无人机机身损失险和第三者责任险，没想到近一年下来，收进来的保费已经不够理赔了，直呼赔不起，目前这家保险公司已经暂停个人业务。在苏州一家无人机售后理赔维修点，维修人员正在给一架刚修好的无人机做试飞，维修点的柜子上、地面上摆满了等待修理的无人机，有得已经摔得支离破碎。刘先生的无人机才刚买两个月，也出了事故，“玩这东西再厉害，也避免不了炸机，出事故。”刘先生现在非常庆幸自己购买了无人机机身损失险。投保时，只花了不到500块，光这一次维修都不止1000。据了解，他所投保的这家苏州保险公司和某无人机经销商合作推出无人机机身损失险和第三者责任险。合作规定，凡是在这家无人机经销商里购买的无人机，都可以购买相应保险。保险公司运营部经理沈华介绍：“购置4800的无人机，按费率百分之四计算，机身每年损失192元。如果附加20万元第三者责任险就是200元钱，每年需要支出保费是392元。”产品推出后，百分之七十的购机者购买了相应保险，没想到，无人机出险率实在太高，远远超出保险公司的预判。工作人员反映，“一百个人里，起码有五六十起事故，尤其是新手，不会玩瞎折腾。”在飞行过程中，最常遇到的事故就是飞手们常说的“炸机”，也就是机器坠毁。造成这一现象原因很多，其中跟飞手们不正确的保管和运输有很大的关系。业内人士沈先生介绍：“摔有很多种原因，很多人都放在汽车后面，可能急急忙忙来时，来不及把它收起来，因为飞机材质不像铸铁碰一下没什么问题，整个飞机可能一个紧急刹车机翼等位置很容易折。”还有一些飞手在操作无人机时，常常会任由无人机脱离自己的视线进行盲飞，这种不当操作方式也是事故率居高不下的一大原因。一年下来，保险公司直呼赔不起。
保险公司运营部经理沈华表示：“当初春节前停掉一星期，因为赔付率较高，综合成本测算下来达到130左右，我们收进100块保费，加上成本、赔付，可能要达到130，拿进100块钱、付出130，这样一个概率，亏本。”目前这家保险公司已经暂停个人办理无人机保险业务。只允许办理经销商代理的无人机保险。至于跟经销商的合作能否继续下去，还要看保险费率能否提高，经销商的机器更新换代后出险率是否降低，综合观察三个月后再定。无人机经销商以及保险公司也提醒用户们，砸坏飞机事小，伤到行人事大。因此，要尽量避免在人多的地方飞，起飞前注意观察地形，此外，在操作无人机时，还要注意天气变化，避免在机场、高压电线，高楼等容易出危险的地方飞行。
本文来源：央广网
责任编辑：肖琦_NN6799
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　　被数百万人用以工业检测、航拍、边境巡逻、紧急运送、农作物调查，或仅仅作为娱乐，可见无人机或无人机系统是一笔可能发展成数十亿美元的生意，为各行各业解决问题。但是，当越来越多的无人机在天空飞翔时，一系列的安全隐患也随之而生，例如碰撞、网络袭击、甚至是恐怖行为。安联全球企业及特殊风险近日发布研究报告《无人机崛起：管理无人机相关的特有风险》，提醒为确保无人机的安全操作，需要对无人机进行系统登记，对操作人员进行健全的教育和培训，而相关的保险更应具备。　　无人机将被广泛用于商业场景　　随着无人机变得更为小巧、更实惠、更易使用，以及以美国为代表的国家修改监管条例，如降低准入门槛，使得无人机的发展前景一片光明。美国联邦航空管理局预计，至2016年底，美国将有超过60万台无人机用于商业场景。这是已登记的有人驾驶飞机数量的三倍。除此之外，预计将有190万台无人机用作娱乐用途。全球看来，无人机市场预计将达到470万台，甚至更多。至2020年，商用无人机市场规模预计将从20亿美元飙升至1270亿美元。　　安联全球企业及特殊风险航空航天事业负责人JamesVanMeter表示，最近发生的多起和无人机相关的事故和险兆事件，足以引起大家关注。随着无人机数量的增加，发生碰撞和其他损失事故的可能性也将有所上升。　　安联全球企业及特殊风险航空航天事业资深核保专家ThomasKriesmann认为：“未来十年无人机将被广泛用于商业场景，因为他们能有效地执行琐碎或危险的任务。”工人检查房屋时从屋顶摔落等的作业事故，以及工伤赔偿预计将因此而减少。未来在许多行业，在发展中国家和在救灾的过程中，无人机也许不仅能解决问题，还能节省成本。此外，它还可用于向非洲一些边远地区运送血液和疫苗、扑灭草地火灾、进行虫害防治，甚至是快递比萨和咖啡。　　保险公司也越来越多地使用无人机进行建筑或基建项目的风险评估，既便捷又安全。处理赔案时使用无人机查勘灾后现场的损失情况，也变得更快和更有效。例如，去年天津港(600717)发生爆炸后，部分地区禁止进入，利用无人机拍摄事故后的高清图片，与之前的图片作对比，可确定被损毁的车辆数量。安联也在支持一个试点企业FairFleet，为其提供保险保障和理赔处理服务。当企业需用无人机时，这家企业可以为企业提供飞控师资源。　　“中空”碰撞以及失控是主要安全隐患　　无人机在带来商业价值的同时，新的风险以及无人机技术被不当使用的可能性也需要得到重视。有关人士认为，无人机衍生安全隐患主要有两个：中空碰撞以及失控。　　“中空”碰撞发生于当飞控师没有及时看见并避开有人驾驶的飞机时，尤其是那些正常飞行高度在500英尺以下的，如直升机、农业飞机，或者在飞机起飞降落期间。在美国，飞控师、市民和执法人员观测到无人机的报案在过去一年增加了五倍。而中国、阿联酋、英国等国家，都发生过不少与无人机相关的险情。　　当无人机出现系统崩溃，或者飞出信号范围外，就会失控。安联全球企业及特殊风险认为，频率干扰或其他因素是导致失控的重要原因。无人机如果在进行房屋检查时失控，撞上卡车或者店铺，飞控师有可能需因此负全责，涉及金额动辄超过500万美元。即便是一台小巧的无人机，如果撞上飞机引擎，经济损失也有可能高达1000万美元。利用无人机实施恐怖行为，如袭击关键基础设施，如(核)电站和现场活动等，是潜在的新风险。除此之外，无人机还会涉及关于个人隐私的安全隐患。　　改善无人机安全需要培训和登记　　关于无人机的安全操作在全球尚无统一的标准和规则，这是最大的顾虑。“许多地方很少甚至从未对飞控师进行培训或制定设备维护标准”，VanMeter解释。“除了规章制度以外，教育一直都是确保无人机安全操作的关键。”鉴于新手操作是导致损失事故的主要原因，培训在预防事故发生方面起着至关重要的作用。培训需涵盖气象学、紧急指令、航空法，包括在建筑物上空飞行规则、系统维护、飞行时间计算、机上相机所拍照片的使用等。　　由于多国家和地区没有强制要求登记无人机，因此发生损失事故后，使用者得以成功匿藏身份。汽车在投保以后可以通过车牌号车架号发动机号等标志进行识别，无人机也应如此，但目前的无人机机身编号缺乏国家标准进行统一，都是厂家自身的标准来进行编号，只有出台统一的编号政策，才可以保证登记的合法合理性。　　“但今后，一般情况下，确认无人机和飞控师身份是界定应有责任的关键”，Kriesmann认为。“采用汽车登记的类似做法应是迟早的事。”　　“无人机保险”可应对多种风险　　保险能为飞控师和公众提供保障，应对中空碰撞，身体或财物损失，以及致第三者损伤的风险。无人机制造商、拥有者、飞控师，以及无人机销售和服务相关的企业也暴露于风险当中，相关的保险也应具备。　　所谓的无人机保险是保险行业中一个快速成长的领域，可以提供不同的保障，视无人机的使用类型而定。据了解，目前市场有几家保险公司推出无人机相关保险，分别是众安保险和太平洋保险推出的农用无人机保险，仅局限于农业领域。而涉及商用和其他领域的无人机保险却罕见。　　之所以无人机保险“不受待见”，是因为：第一，随着无人机使用者的不断增多，业务者与小孩也成了无人机操作者的一部分，而这也将带来很大的潜在风险，一旦发生故障或者操作失误，无人机将化身成“武器”，带来不可预估的损失。保险业看出其中潜在的风险，所以决定将无人机摒除在保险范围外。第二，定损难也是阻碍无人机保险普及的因素之一。与汽车不同，无人机缺乏大量实体的4s店，具体零部件的价格与修理价格在市场上尚没有一个统一的价格，一旦发生坠机或炸机事故，理赔定损成了难题。第三，相关法律法规的完善有助于无人机保险产品的推广。据了解，在瑞典等国家，无人机保险就作为单独的一章出现在相关的法规里面，而法规的监管也有助于制定合法合理的保险制度，一旦投保方与保险公司产生异议，则可以通过法律途径进行解决。　　“无论是经营咖啡店，或是卡车运输业务，你需要保险为你的事业提供保障。无人机也不例外。”VanMeter提醒。“无人机的商业飞控师需要至少100万元的保险保障以抵御风险。”他预测，假如商用无人机市场如预期般发展，那么美国无人机保险市场规模将于2020年超过5亿美元。全球市场规模将接近10亿美元。可见，未来无人机保险将迎来可观前景。　
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二、保险产品
农用无人机损失保险
1、承保范围
&&&&&& 经过农机管理部门登记并检验合格、距初次登记日期在8年（不含）以内的从事田/林间作业的农用无人机。
2、保险责任
机身损失保险
&&&&&&& 保险期间内，保险农用无人机在被保险人或其允许的合法操作人从事田/林间作业过程中因承保风险发生意外事故或突发自然灾害导致损毁或损坏，保险人依照保险合同约定负责赔偿。
附加第三者责任保险
&&&&&&& 保险期间内，被保险人合法聘用的农用无人机工作人员在正常操作保险农用无人机时，造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本附加险合同和主险合同的约定负责赔偿。
三、太保植保无人机专业保险服务团队
&&&&&&& 太平洋保险拥有集销售与服务于一体的植保无人机专项保险服务团队，成员涵盖了保险公估、IT互联网、飞控等专业技术及服务人才，正在与国内多家植保无人机企业进行承保合作洽谈。依托太保强大的全国售后服务网络平台，为企业及客户提供全面及专业化的植保无人机保险。
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