Sina.cn(京ICP-13 09:43去银行买理财产品 工作人员哪些话不能信_资讯技巧_新浪财经_新浪网
去银行买理财产品 工作人员哪些话不能信
　　“之前几款产品都能达到测算收益，这款也肯定能达到。”“无论如何，肯定收益会比您存定期强多了。”“我们银行有一流的理财师，保证您理财高收益。”……到银行买理财产品，是不是常听到工作人员这样说？昨日重庆晚报记者从重庆银监局召开的媒体通气会上获悉：我市银行业正推行银行网点服务语言标准化，服务流程标准化。也就是说，今后到银行购买理财产品，工作人员说得对不对有了判断依据。
　　接下来我们就按到银行购买理财产品的步骤来看看，哪些话是工作人员不能说的，并请市内金融业内人士逐一进行了点评。
　　做风险评估时这些话是在干扰你
　　1、这款产品只面向风险承受能力高的客户，你的资产、收入、风险偏好都要填最高的选项。
　　2、这种评估只是形式要求的，可以随便填写。
　　3、你刚才填写的答案不好，应该这样改。
　　买理财产品之前，银行先要对你做风险评估，以此判断你适合买哪类产品。重庆银监局称，银行应细致全面地了解客户的投资期限、流动性需求、理财经历、风险偏好与风险承受能力。在客户进行风险承受能力评估时，工作人员不应出现上述用语。
　　点评：此举可以在一定程度上避免银行工作人员诱导或干扰评估，影响评估的科学性。
　　咨询理财产品时这些话是在敷衍你
　　1、这些问题应该在销售文件中有，自己看。
　　2、具体投资我也不是很清楚。
　　3、各种投资资产都有，每种资产比例都在0-100%之间。
　　买理财产品之前，一般都会先向工作人员咨询。重庆银监局称，银行应详细说明投资范围、投资资产类别和各类别的投资比例，不应出现上述用语。
　　点评：应该让投资者明明白白地投资，清楚自己的资金到底投到了什么地方。
　　谈收益和风险时这些话是在误导你
　　1、产品说明虽然是非保本浮动收益型理财产品，但实际上基本都可以做到保本的。
　　2、之前几款产品都能达到测算收益，这款也肯定能达到。
　　3、我们银行得到过××奖，管理能力很强，都能实现测算收益。
　　4、产品说明书上的测算收益就是实际收益。
　　5、收益算您的，亏损算我行的。
　　6、无论如何，收益肯定比您存定期强多了。
　　理财产品的收益和风险，往往是投资者最关心的问题，也是最容易出现销售误导的环节。重庆银监局称，在理财产品销售过程中，不得违规承诺收益或者承担损失，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益，不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。不应出现上述用语。
　　点评：此举可以帮助投资者防范理财产品销售误导，让消费者对收益和风险心里有数。
　　推销理财产品时这些话是在诱导你
　　1、这款产品和您原来打算购买的另一款产品完全一样，但是收益高多了，风险又小。
　　2、别买那个了，考虑一下我推荐的这款产品。
　　3、您打算购买的那款产品风险很大的，不如买另外一款。
　　重庆银监局称，银行在向客户宣传销售理财产品时，应当尊重客户真实意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售，不应出现上述用语。
　　点评：此举可以避免银行工作人员打扰市民办理其他业务，也可以防范诱导性投资。
　　推荐代销产品时这些话是在混淆你
　　1、这个产品就是我们银行的理财产品，有什么责任我们银行承担。
　　2、这个产品虽然是我们替别的公司代为销售的，但是与我们自己的理财产品没有区别。
　　在银行网点内销售的理财产品，有银行自己的，也有代销其他机构的，投资者如何识别产品发行机构？重庆银监局称，对于代销类理财产品，银行应以合适的语言向客户明确指明银行代销理财产品和银行自身发售理财产品的区别，并着重强调代销类理财产品的产品属性、投资风险、投资期限，以及银行与代销类理财产品主体公司的责任和义务。不应出现上述用语。
　　点评：此举可以帮助投资者有效识别银行自有理财产品、代销理财产品，还可以在一定程度上防范存款变保险。
　　购买理财产品时这些话一定不能信
　　1、为了您的方便，可以委托给我，由我负责打理。
　　2、可以交给我们某经理，老员工信誉好，以后有类似理财产品您就不用再办理手续了。
　　3、我们银行有专业、一流的理财师，保证您理财高收益。
　　4、我们银行的理财产品绝无任何风险。
　　看好了之后，最后一步就是购买了。重庆银监局称，银行在销售理财产品过程中，不得违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购和赎回等交易，还应以合适的语言提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件；不应违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、无风险、高收益等与产品风险收益特性不匹配的表述语言。不应出现上述用语。
　　点评：此举可以帮助投资者规避工作人员违规销售带来的风险，在一定程度上方便投资者监控自己的资金动态。
　　买理财产品时银行还应告诉你这些保证收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户以下内容：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
　　保本浮动收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户以下内容：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”
　　非保本浮动收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户理财产品不能保证本金和收益，并应根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。
　　当你走进银行大门 大堂经理要这样做
　　重庆银监局称，当你走进营业场所时，大堂工作人员应主动前迎，向你微笑或点头示意并问候。禁止说“不知道”、“不归我管”、“找其他人问问”等语言。
　　大堂工作人员应主动询问你办理业务的种类，根据具体业务类别将你分流至不同业务区域；如果你需要前往柜台窗口办理业务，大堂工作人员需主动协助你取号；了解你服务需求时应耐心细致，一次性向客户解释清楚咨询问题，避免你办理业务时多次往返。
　　银监局将派神秘人暗访银行
　　一些商业银行的总行，有时会派一些人员，以客户身份对基层营业网点进行暗访。这样的人员业内称为神秘人。在媒体通气会上，重庆银监局有关负责人表示，在今年内，重庆银监局的神秘人也有望走进银行网点，对市内银行进行暗访、监督。
　　监管部门派出的神秘人，与商业银行自己的神秘人有何区别？上述人士表示，两者都是监督银行服务和日常行为规范的，不同之处在于，监管部门的神秘人反馈的信息会直达银监局，“我们会第一时间针对神秘人反馈的信息，对有问题的银行网点实施整顿。”
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银行业理财销售技巧
恒瑞财富网-互联网综合金融领航者
很多银行的营销人员在向客户销售各类产品时，经常会遭遇到客户直面的拒绝：“不需要”、“考虑考虑再说”、“没钱”、“回去和家人商量一下”……营销也随之失败。面对客户的冷漠拒绝，银行的营销人员应该怎么打动客户呢？
事实上，如果营销人员改变一下思路，在向客户推荐产品之前，事先分析一下不同类型客户的不同需求，并扩大客户需求，再利用适当的话术接触客户的抗拒，营销也就事半功倍了。根据不同产品的特点，笔者总结了关于基金定投、人民币理财产品、手机短信、网上银行、保险、黄金和基金营销的参考话术，希望能对大家的营销工作有所帮助。
您有没有发现5年的时间，物价已经翻了一倍了？比如您同朋友到饭店去吃饭的费用，您买衣服的费用等，在5年内价格都差不多翻了一番吧？那就意味着您的财富在5年内缩水了50%，因为现在的100万，也只相当于5年前的50万了，您说是吧？那您的钱再这样放下去会变成什么样子呢？
创造客户需求
我们银行的员工早就不零存整取了，因为零存整取这种传统的理财方式收益相对较低，我们有更好的理财方式来取代定期存款，您想知道我们银行的员工有钱都去投资了什么吗？
基金定投就是您每个月将闲钱定时、定额、自动投资，进行财富积累，类似于银行的零存整取。这样跟您解释，假设1个月投资300元，如果年化收益是9%，20年就可以积累到差不多20万元。我们银行自己的员工，基本都进行了这项投资，为未来做准备。
销售技巧：
1.拿出自己的银行卡，打印出产品信息，让客户参考。
2.登录晨星、和讯基金、天天基金网基金评级及相关网站，协助客户选择基金。
3.用T型营销法来对比投资基金定投与不投资基金定投的区别。
投资基金定投
1.养成良好的投资和理财习惯
人的一生可以积累多少财富，一方面在于一个人创造财富的能力，另一方面在于他投资与理财的良好习惯。如果把人比作容器，把财富比作水，良好习惯的养成可以加大客户承载财富的容量。
2.积累财富
如果客户投资了我们的基金定投，那么他每个月都会节省出一定的财富。这个习惯如果保留下来，那么对于客户而言，财富的积累只是一个时间问题。一个人的财富积累要么开源，要么节流，而一个人的开源能力大多是有限的，虽然每个人都在努力的创造财富，但节流较开源更重要。
恒瑞宝是恒瑞财富自2015年推出的一款随存随取的活期理财产品，也是恒瑞财富超灵活高收益的王牌理财产品。
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如何选择银行理财产品？了解这五大技巧！
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原标题:如何选择银行理财产品？了解这五大技巧！ 选好银行理财产品，看这5个技巧可以快速选到好的产品。
原标题:如何选择银行理财产品？了解这五大技巧！
选好银行理财产品，看这5个技巧可以快速选到好的产品。
随着全民理财时代的到来，民众投资理财的意识也逐渐增强，银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时，理财服务功能也在逐渐增强。
但是银行理财产品那么多，可谓琳琅满目，怎么选择呢？
下面就为大家介绍五大选择银行理财产品的技巧！
一看，发行主体
银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品，但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品。
如：证券公司发行的叫券商理财产品，保险公司发行的叫银保产品。
我们之所以去银行肯定是看中银行的稳重性，安全性，所以首选银行发行的产品。
二看，是否保本
银行发行的理财产品中按照是否保本又分为保本型和非保本型。
著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀：
1.保住本金；2.保住本金；3.请遵守前两条。
用于投资理财产品也是同样的道理，投资总是伴随风险，但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险。
三看，募集期
每一款银行理财产品都会有一个募集期，所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。
一般3-5天，但也有长达7-10天的。
募集期内资金按照活期利息计息，只有在封闭期资金才会按照相应的收益计息，募集期其实是银行变相降低成本的一种手段。
以近期某银行发行的34天的理财产品为例子，极端化处理一下。
假设这款预期最高年化收益4.5%的理财产品，募集期是7天，我们在开售第一天就买进了50万元，产品到期后我们的实际收益有多少？
我们的收益：
.35%×7天/365+.5%×34天/365=33.6+9.5（元）
按照此收益，我们的实际年化收益率仅为3.8%。
四看，到期日
到期日还有猫腻吗？
到期日只是理财产品到期的日期，到帐日才是资金回到自己账户中的日期，到帐日一般是到期日的三个工作日以内。
同时还要注意避开周末和节假日哦！
一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间；另一方面，就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢！
五看，投资期限
在确定资金不用的前提下，在同一风险等级和收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品。
上面提到的到帐日和募集期之间的时间被称为“空档期”，时间长一点的产品可以减少空档期。
这样可以提高资金的整体收益率。
比如买两期3个月收益4.2%比买了一期6个月收益4.2%的时间就要长7-14天。
Get到了五大选择银行理财产品的技巧是不是很开心呀！在实际操作中要记得使用哦！
最后，郑重提示：理财有风险，投资需谨慎。
来源：综合自希财网理财（ID：xicaiwang-p2p）
（本文内容仅供参考，不构成投资建议，市场有风险，投资须谨慎）
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