香港保险优势虽多但要警惕后续风险(图)_网易新闻
香港保险优势虽多但要警惕后续风险(图)
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（原标题：香港保险优势虽多但要警惕后续风险(图)）
　　近年来内地消费者赴港购保险已不是什么新鲜事，如此火爆的趋势还是以前未有过的。根据香港保险业监理处统计，内地访客在2015年上半年新造保单费总额约合114亿元人民币，占到香港个人业务总保费的20.2%。相比6年前而言，这一数字增长了8倍。
　　香港保单“内地”畅销自有其合理性，不过，赴港购保险也会相应带来法律和汇率风险。专家建议，赴港购买保险理赔多是在10年或20年以后，建议内地消费者还是要权衡利弊，从自身需求出发，提前深入了解香港保单利弊，做好保险计划，切忌盲从大流，草率赴港购保险。
　　南方日报记者 郭家轩 实习生 张栋
　　香港重疾险更具优势 内地赴港购买案例增多“实在是太火爆了，在保险公司门口排队买保险，感觉就像在菜市场一样。”上周末刚从香港回来的广州市民刘女士告诉记者，为了给孩子买一份保险，她整整在香港一家保险公司门口排了一下午队，“基本上都是内地人在排队”。
　　近年来，内地消费者赴港购买保险的案例数不胜数，且还在快速增长。数据显示，2010年内地客户到香港投保金额为44亿港币，2014年就达到244亿港币，今年上半年达到160亿港币左右，预估今年会超过300亿港币。
　　众所周知，香港保险主要有费率低、收益高、覆盖广、理赔条款宽松等优势。不过，很多内地消费者并不清楚，由于险种不同，并非任一险种都具备这些特点。
　　一般来说，香港重疾险更具有这方面优势。“我以前对比过内地号称最划算的某保险重疾险，从短期看，尽管所交保费价格不相上下，但香港这种长期险回报率更高。”刘女士说。
　　刘女士所言不无道理。首先，在香港买重大疾病险的费率要比内地低两至三成，同时产品保障范围更广。
　　“香港重疾保险基本为50种以上疾病提供保障，范围最广的产品甚至能够达到120种，还提供对原位癌、艾滋病等疾病的保障，这些疾病是不在内地保险产品保障范围内的。”慧泽保险副总经理王薇告诉记者，而且，既往症在内地保险公司也是不予承保的，但是香港的保险公司会详细考察客户的医疗报告，或者在香港再做一次体检，然后根据客户的具体状况“酌情承保”。
　　一位香港保险公司经纪人告诉记者，有的客户某一类疾病已经治愈两年，在香港也可以向保险公司重新投保，而国内的保险产品就满足不到这样的需求。
　　而且，这类险种的保障额度也较高。据了解，国内重疾保险一般能达到200万人民币，但香港的重疾保险可以达到1000万港币，相当于人民币800万的保额。“如果是香港本地居民，可以买到2000万港币的保额。”上述保险经纪人称。
　　事实上，近年来前往香港购买保险的内地客户往往青睐的也多是保障类的重疾保险。受访的多位香港保险经纪人表示，除重疾险外，还有储蓄分红型保险和资产投资类的投资连结保险产品也比较受欢迎。“因为香港投资回报率较内地更高，但是今年以来投资连结产品销售量有所下降，因为香港在政策面做了一些调整，因此目前来说主要以前两种为主。”前述保险经纪人告诉记者。
　　在众多香港保险公司中，哪些更受内地消费者追捧呢？据记者了解，英国保诚、美国AIA，法国安盛以及香港友邦是国内客户选择较多的四家公司。其中，近两年内地客户购买较多的则是友邦、保诚的保险产品。
　　以保诚推出的一款“危疾终生”的重疾保险产品来看，该险种保障范围有52种，还对17项疾病预赔，加起来有69种，保费比国内优惠30%—40%。最主要的是它的分红保单现金红价值高，投保年龄是出生15天到65岁。另外，缴费首10年内附赠35%保额，相当于保费更加便宜，还对等6种疾病增加20%额外保额，这样对于客户来讲就有更多优惠。
　　购保险必须亲赴香港 后续警惕法律和监管
　　整体来看，香港保险公司采取严格核保，宽松理赔经营理念，具有较高理赔成功率。王薇告诉记者，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。“简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。”
　　香港保险业的一个重要特点就是严进宽出。“很多客户会比较担心理赔，理赔的时候客户不必去香港，客户只需要把相关的资料寄送给保险公司，或者寄送给经纪人，或者是代理人，保险公司审核之后就会给客户理赔。”王薇表示，比如说国内的三甲医院都是香港的保险公司所认可的，也包括一些私立医院。以重疾为例，只要确诊，客户就可以申请赔付。如果购买的是健康医疗性的产品，客户有住院医疗，那么客户就需要有住院医疗等相关的单证向保险公司申请赔付。
　　不过，如此大的诱惑带来的不仅是香港保费的内地占比份额快速增加，对于投保人来讲，高额保障背后已存在多重隐患。
　　对于不少内地客户都较为关注的购买香港保单是否合法合规的问题，记者从广东保监局了解到，按照我国当前的法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的。
　　不过，需要注意的是，在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为则属于违法行为。内地消费者必须亲自到香港，并持有当天的入境记录，这样才能在香港的保险公司签单和付费。
　　“由于香港和内地法律环境不一样，大部分的国内客户对香港的法律法规不是特别了解和熟悉，而且在香港请律师的费用比较贵。”王薇指出，再加上香港这几年也在不断完善相关的监管制度，法律风险和监管风险都会影响后续保险理赔等服务。
　　业内人士表示，在香港签订保单会按照香港法律规定来执行，涉及到法律适用问题，包括纠纷解决，香港和内地的法律体系不同，内地客户需要适应；一旦发生理赔纠纷，投保人就可能遭遇境外诉讼，会付出高额成本和诸多不便。
　　还需关注贬值风险。内地客户赴香港买保险，如果是长期储蓄型且以港币和美元计价的保单，汇率风险则较大。长期来看，香港保单未必有其声称的高收益。因此，投保时应注意是以港币结算还是人民币结算。
　　另外，在内地，保险业有保险保障基金，如果有保险公司依法破产，其有效资产又无法赔偿所有保单损失时，这笔保障基金就能使保单持有人的损失低于保额的10%。如果在境外购买，一旦保险公司破产，投保人很可能血本无归。不过，为免除投保人的后顾之忧，目前的香港保险法规也对此作出规范，即在保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。
　　小贴士
　　内地人士赴港购买保险需要注意哪些细节？
　　1.购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需来港；
　　2.投保时除了旅行证件外，还需要携带身份证，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证；
　　3.投保人投保申请须由保险公司查验，备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性；
　　4.在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件；
　　5.在签订保险合同时，投保人须在香港银行办理一张银行卡，存进缴纳保费所需的款项。今后每年缴费时可以通过银行进行转账，但需要一定的手续费。
　　此外，建议内地居民赴港投保前在香港特区政府网站核实保险经纪公司和保险公司的资质，并确认保险代理人的资格。
本文来源：南方日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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> >为什么对比香港和大陆保险后，你会觉得大陆保险很坑？
导读：谈到保险，不得不涉及到一个话题，那就是香港保险。一位在大陆从事保险行业的资深人士说，当你研究对比了香港和大陆的保险后，你再向别人推荐大陆保险，就是有点坑人。
　　谈到，不得不涉及到一个话题，那就是香港保险。一位在大陆从事保险行业的资深人士说，当你研究对比了香港和大陆的保险后，你再向别人推荐大陆保险，就是有点坑人。　　当然，这样的说法可能有失偏颇，但人家既然说出这样的话，再联系到内地人到香港购的人数年年激增，就不得不对这个行业进行深入的研究，今天我们就深入对比香港和大陆的究竟有什么差别，包括寿险（险），储蓄险等。　　好了，进入今天的正文。　　我们先看一组数据。香港保险业监理处（下称“保监处”）最新公布的数据显示，今年上半年内地游客在香港的新造保单保费累计101亿港元，占同期个人业务总新造保单保费的18.4%。即香港保险市场每卖出100港元的新单，就有18.4港元的贡献来自内地投保人。　　资料显示，近四年，内地客户到香港投保的新单保费年均增幅高达50%，去年内地保费规模已达149亿港元，占全港新单总保费16.1%，而2010年这一比例仅为7.5%，规模为44亿港元。 　　从上面的数据可以看出，到香港购买保险已经是一个趋势，那香港保险究竟有何魔力？ 　　香港保险如何建立优势　　有人说，到香港购买保险性价比更高，体现在费率低、收益高、覆盖广三方面。那香港保险为什么可以做到更高性价比？要明白这个问题，首先我们要先了解一个是如何盈利的。　　保险公司的盈利方式　　保险公司的收入来源主要来自两方面，一方面是收足够多的保费来赔付小概率的保险事件，也就是通过精算，让总保费超过总赔付金额。另一方面，也是更重要的，就是拿用户交的保费来做投资所获得的收益。　　关于第一方面，可以举一个也许不是很科学，但简单易懂的例子。　　假设保险公司出了一个意外险，通过历史数据精算预测，发生意外的可能性是1%。也就是100个人，平均会有一人出意外。假设保费为一万，那么100个人可以收100万，由于平均只有一人出意外，那么保险公司可以把保险金额定为80万，那么大概可以测算出利润为20万元。　　以为例，香港的保险是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以制定的保险价格自然比内地便宜。　　关于第二方面，也就是保险公司的投资回报率，这个是起决定性作用的。　　在内地，保监会会规定保险公司的投资渠道和可投资比重，再结合保险公司的资产管理水平、经验等能力，现在大陆的保险业预定利率基本在2.5%。　　而香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，经营理念管理水平也更高一筹，所以预定利率可达5%以上。 　　可以想想，2.5%和5.0%放到20、30年的期限，还是复利投资，最后的差距会有多大？既然香港保险公司有更高的投资能力，那他们自然就可以给出更广的保障和更便宜的价格，并获得更高的收益。 　　香港保险优势的体现　　接下来我们就来看看香港保险具体有哪些优势。保险主要分三大类，一个是寿险（重疾，医疗，身故），一个是储蓄险，一个是意外险。今天主要讲寿险和储蓄险。　　重大疾病险也是大陆人去香港购买的热门险种之一。香港重疾险有保障广，价格低的特点。　　从基本来说，在同等投保条件下，香港的费率低于内地30%~50%。举个例子，同样保100万，分10年交，大陆保险每年需要交6万，而香港产品仅需每年缴纳4万左右。　　这里只是简单举下例子，接下来会对两地具体的保险产品进行评测对比，让大家有个更深入更具体的认识。　　而对于纯类的储蓄险，由于香港保险的利率高出大陆保险2~3个点， 所以收益回报会高很多，对于小孩的教育储蓄，或者成年人的储蓄，也是很适合到香港买的。　　如，的“赢聚一生爱的传承计划（少儿）”每年交75000元，连续缴纳5年，20岁时该保险价值45万元；30岁时价值63万元。该产品的年化收益率低于2%。　　相比之下，香港的少儿储蓄类产品少了所谓“每年返利”等繁琐的设计，但其实收益率则高得多。　　以香港销售的英国保诚的“隽升储蓄保障”为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，20岁时可以一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。如此算来，年均回报率将近5%。 　　可以看出，时间一久，最终的收益可以是数倍的差距！ 　　香港保险的风险　　那香港保险有哪些风险点呢？没错，香港保险是有它的风险所在，大家最关心的有两点，一个是汇率风险，一个是理赔风险。　　1.汇率风险　　近几年来，人民币对美元港币都处于升值状态，而香港保险是以港币或美元结算的，如果美元港币继续“贬值”，那么最后的收益就会受影响。　　首先，汇率问题是一个风险点，但不等于是一个“缺点”。没有只升不跌的定律，如果许多年后，发现贬值的是人民币，那购买香港保险就会收获更多。　　其次，对于有风险意识的人，反而会追求资产的多样化配置，把所有资产都挂钩人民币，本身就是一个风险。　　2.理赔风险　　在香港发生赔付后,一般的理赔程序是人把所有单据寄到香港,7个工作日之内审核完毕并赔付。　　但如果产生纠纷，由于香港保险不受中国法律的保护，所以必须本人到香港解决。　　不过这一点，也有一些不同看法。虽然产生纠纷会比较难解决，但从产生纠纷的概率来说，大家是相信大陆的保险公司还是相信香港的国际保险公司？　　以英国保诚保险公司为例，它创立于1848年，160余年历史风雨仍然稳健屹立，历经第一第二世界大战战争理赔，泰坦尼克号理赔，戴安娜王妃车祸案理赔等全球着名的案例。在长期的全球化的竞争之中，这些国际性的大保险公司已经掌握了最先进的经营水平和服务理念，其服务水平正是他们的核心竞争力之一。　　当然，购买香港还有其它注意事项，比如必须要本人到香港签单，这样才受香港法律承认和保护。购买前还有很多准备事项，包括挑选到最适合的产品，到香港开户等等。
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保险代理人香港保险值不值得买？这是我见过的最客观的分析_【快资讯】
香港保险值不值得买？这是我见过的最客观的分析
在我的朋友圈里，有无数同业的好友，但我最近留意到了一些新的变化。好几个在卖香港保险的朋友，前两年不断在晒带领大陆的客户赴港签单，某某营业厅一到周末就挤满了人，买保险像在菜市场买菜一样热闹。而一年后的今天，有人转做代购，有人转为推荐内地保险。“一个客户跟踪了三个月，到香港的接机和行程都安排好了，最后对方还是选了大陆产品不来了！”一个做了两年的香港经纪人跟我吐槽。这些显性的变化都折射了一个现象，火爆一时的香港保险正在慢慢降温。而香港保监在上周公布的2018一季度香港保险业数据恰好印证了这一点。2018年一季度，内地访客新单保费收入118亿港元，同比下降将近四成。 不过，香港重疾险依旧热度不减。在按新单保单数统计中，内地访客购买重疾险的数量最多，且有明显上升趋势，2018年一季度占比为60.8%，远高于2017年同期的52.6%。这么多人赴港买保险，它到底是有多好，真的值得买么？今天，我们就来聊聊。关于香港保险的几个传说在内地，谈起香港保险，大概分两类人：“香港保险好啊，保额可以增加，疾病定义宽松，保的病种还多！”“香港保险不受法律保护，费率不确定，理赔难！”关于港险的几个争议性问题，真相是怎样的呢？1、香港保险保费便宜？内地平均寿命大概76.1岁，香港平均寿命85岁，香港人的寿命长；另外，重疾发病率也有不同，香港大概是内地的70%。所以同等年龄，香港保费会低。除了和保障本身有关，还和投资回报水平有关。香港保险公司利用香港的地域和制度优势，更多的投资渠道，通过全球内资产配置，实现比内地更高的投资回报率。整体来说，香港保险这些年的投资回报率表现都不错，明显高于内地。另外，香港购买保险区分吸烟和不吸烟人群，不吸烟保费会比吸烟便宜20%，但以这一点来判断香港保费比大陆便宜，未免有些以偏概全。2、香港保险收益高？对于分红类保险，分红能力决定了它的“价值”。而分红能力，又取决于保险公司的长期经营水平，是否能持久保持高投资收益率。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档来演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示，而内地是采用3%以上的收益率进行分红演示。虽说过去5年香港保险的实际分红情况还不错，但由于世界金融环境的不确定性，其实不少香港保险公司已经主动调低了对未来分红的预期。因此不能绝对的认为港险的收益一定高于内地。3、香港保险保障范围广？前两年，看香港重疾保险，保100多种疾病，再看看内地的重疾险，只保30多种，对比之下，显得特别寒酸。但现在，内地重疾保100种、轻症保50种的产品也都有。从保障的广度和疾病发病率角度看，内地和香港的差距已经越来越小，甚至是反超趋势。不过，我觉得，保25种重疾（内地保监会统一规定的25种）还是保50种甚至更多，实际保障效果差别不是很大。因为中国人一辈子可能患的重疾种类并不多，常见的25种重疾已经占了95%的概率。香港重疾险PK内地产品如何？从数据上看，内地人最爱保诚、友邦、安盛三大巨头的产品。 香港重疾险以终身型为主，纯保障型的定期重疾险产品非常少。并且有一个特点：能分红，通过未来的保单分红去增加保障，填补杠杆率不足。大家只听说香港保险费率低很便宜，但跟百年康惠保、健康一生A这些内地网红产品一比，就会发现，怎么同样的保额，香港保险还贵那么多？因为产品类型不一样。百年康惠保、健康一生A都是消费型产品，且不含身故责任（身故只返还现金价值或者所交保费）。而香港销售的主流重疾险，都是分红、返还型产品。保终身，带分红，含身故责任，重疾可多次赔付，且基本上首10年赠送50%保额，无形中又抬高了保障的额度，所以保费更贵。以最新升级的产品保诚守护健康加护保CIE为例，32岁女生，购买保额30万人民币，前10年因为赠送的50%重疾和身故保额，可以提高到45万，分25年缴，每年缴费7602元。32岁女购买港险示例港险的3个相对优势1、重疾险保额上浮在内地，多数重疾险保额是恒定不会变的。在香港，因为加入了分红，大部分保额会上涨，虽然上浮的空间不能完全保证，但是以50万保额为例，几十年后，有机会增长到80万，这点还蛮吸睛的。2、部分病种理赔宽泛买了保险，生病后能不能赔，是大家最关注的。重疾种类、病情的严重程度、病理上的细微差别以及治疗方法，都会影响到理赔。在内地，保监会规定的25种必保疾病以及理赔条款，作为行业的统一标准，各家保险公司都是一样的。但香港每家公司的疾病定义和赔付条件可以由公司自己制定，所以自然会出现一些病种，香港的疾病定义和理赔条件宽松。比如：对关于脑中风后遗症持续时间的规定，香港要求超过24小时，内地要求180天。对“中风”的定义，香港更简洁和宽泛。但是，也有某些地方比内地苛刻。比如：甲状腺癌。香港重疾险不保T1N0M0或以下级别的甲状腺癌，部分公司只做轻症处理。这个T1N0M0级别就是第一期甲状腺肿瘤。甲状腺癌是目前内地重疾险中理赔率最高的，一半的重疾理赔都是因为它。整体上，两地关于最高发的几种重疾定义差异并不大，部分疾病大陆定义更加明确，香港则更加宽泛。某些程度上，香港会更方便消费者理赔，但也会由于部分概括性定义过于宽泛，理赔时更容易出现纠纷。3、实现美元资产配置香港作为国内唯一的国际金融中心，人民币、港币、美元可以自由兑换，拥有美元资产，这对很多有资产配置，或者海外工作、移民等需求的人来说，也非常有用。另外，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。港险的劣势在哪里？1、健康告知接近无限告知内地与香港在“如实告知”上有明显的差异。 在内地，通常是“有限告知”，遵循“问什么答什么 不问不答”。为了限制保险公司扩大如实告知的范围，法律还规定了，如果在告知书里遇到“有无其他疾病”、“你是否有其他可能影响投保人承保和费率厘定等判断的问题”这类概括性问题，投保人对答案不确定，保险公司也不能就这种问题作为之后拒赔的理由。 而香港则采用“无限告知”的方式，对于告知问卷中投保人和被保险人不太确定的内容，保险公司会要求投被保险人尽可能地通过各种途径去了解、证实后，再做出如实告知。如果不告知，一旦出现理赔纠纷，“过失”几乎都在个人。另一方面，对比内地的大量理赔案例，香港并没有保护弱势群体的倾向，若保险公司觉得你有“欺诈、隐瞒”的倾向，即使投诉也没用。看看前阵子很火的香港保险拒赔案例：● 2013年8月，孩子出生；● 2014年2月，孩子因为急性上呼吸道感染入院治疗5天，并且被诊断出继发性血小板减少、轻度贫血等症状；● 2015年9月，孩子父亲给孩子在香港保X购买隽升储蓄保障计划，并且附加了子女住院护惠计划、智安心等医疗保障计划；● 2016年12月到2017年9月期间，多次因病住院（网上未找到详细住院原因的披露），并且申请医疗险理赔成功；● 2017年9月再次住院，被确诊为白血病，并向保险公司申请理赔；● 2017年11月，保险公司下发拒赔通知书，拒赔原因投保前在2014年2月的住院记录并没有申报。作为投保人的父亲在收到保险公司拒赔结果后，曾经尝试向保险公司申诉，保险公司维持拒赔决定。这个事件的关键是保险公司对投保以后的几次住院医疗都成功理赔，我们可以认为保险公司已经做过理赔调查，对投保前的住院是知情的，但现在被保险人罹患了白血病，保险公司却拿未告知的住院作为拒赔理由，就有点说不过去了。这在内地可以通过诉讼的方式去争取，但在香港，一言不合就拒赔。2、理赔时效长按照内地保险法规定，一旦被保险人出险，即使案件情形复杂的，应当在三十日内作出核定。在香港，并无相关的法律规定保险公司的理赔时效，从过往理赔案例来看，大额理赔案件由于保险公司需要深入取证调查，至少需要3个月以上才能得出结论。另外，不得不让人诟病的是香港理赔至今不能理解“内地居民用医保卡替亲人家属买药”这一行为，而在内地，就有很多灵活的处理方式。详细可看《身体健康 投保却被拒？医保卡外借竟然影响这么大！》3、不受法律保护早在16年4月份，保监会正式发文《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，并明确指出：“香港保单不受内地法律保护”。香港保险一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，不受内地法律保护。当发生纠纷时，内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请，如果协调无果，必须在香港找律师打官司。香港地区的律师费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费惊人，需要投保人承担经济费用和诉讼损失。另外想想两地沟通成本，飞到香港的吃穿住行，不是所有人能承受的。总结搞清楚以上的优劣势，再来考虑是否买港险，我们可以回到理性的思考。目前，用户高净值，保单额度大，是内地人赴港投保的真实写照，香港保险已经跟内地形成了错位竞争。在重疾险方面，香港保险具备一定的优势。如果家庭经济比较富裕的情况下，建议可以在内地有重疾险的基础保障下再搭配港险。这几年，随着内地人身险市场的成熟和变革，市场上已经涌现了一批足够媲美港险的优秀产品，还增加了重疾/轻症/夫妻豁免等实用性较高的创新保障，无论是价格、还是保障范围都已经足够优秀。 选什么样的保险，先了解自己的人生阶段、经济情况、自身需求等。对于港险，别盲从，也无需诋毁，选择合适自己的才是最首要也是最重要的。今天文章很长，但都是实打实的干货，希望对大家有用，欢迎将文章分享给有需要的朋友，有其它疑问可加保保老师：niuma-Ivy 个人微信咨询。大风号出品
专业数据告诉你香港保险的优势
去香港购买保险，日渐成为了赴港的一种潮流，在产品纷杂的保险市场，为什么港险会成为人们的最爱呢？《凤凰财经》的报道，或许能给我们答案。今天圈哥就带大家了解，为什么越来越多的人选择了香港保险：欢迎读者留言与我们一对一交流声明：感谢创作者！版权归作者所有。如有侵权，敬请尽快联系删除处理。
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香港买保险的利弊有哪些？香港保险有什么优势吗？
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　　()12月09日讯
　　近年，香港保险以其费率低、收益高、覆盖广的优势备受认可和追捧，到香港买保险的内地人更是每日剧增。根据2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元，预计全年将超过300亿港元。2010年全年保单总额为44亿港元，5年来增幅超出6倍。
　　然而，内地居民往往只看到香港保单所谓的&性价比&，却忽略了其中隐藏的诸多风险。不仅如此，一些机构和个人受利益驱动，非法向内地人销售香港保单的情况更是助推了这些风险的累积。
　　面对越来越庞大的赴港投保队伍，先是央行出台&限购令&，之后中国保监会又发两次发文揭示风险，并正式下发&监管令&，加强对非法销售境外保险产品行为的监管。
　　那么内地人为什么要&舍近求远&赴港买保险呢?投资者要远赴香港买保险又要考虑什么风险因素呢?
　　保费价钱相对公道
　　对于投保人来说，最敏感的两个因素是保障范围和价格。记者注意到，如果是相同保额的人寿险附加重大疾病险，香港的保费比内地的较低。
　　香港保险的同保额保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右。
　　举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和内地B款终身健康险为例:
　　均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年;
　　后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。
　　哪个更有价钱优势，显而易见。
　　为什么会有这样的差别，记者了解到，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。
　　香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以内地保费较贵。
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