有没有不用押金就能贷款的啊，没有银行卡就能贷款，贷款5000元，有人愿意借也行

点击联系发帖人 时间：2018-09-29 18:34

有银行卡就能贷款

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　　（原标题：名校贷放款前扣除20%本金大玩变相砍头息，律师称涉嫌违法）

　　2016年12月27日消息，名校贷被曝放款前扣除20%本金大玩变相砍头息，对于名校贷未放款先收钱合法吗？

　　此前，野马财经在《不雅照再度泄露借贷宝游走在情色和高利贷边缘？》一文中提到，拍摄裸条的女生多遭遇“提前扣利息的情况”，这类操作是如何实现的呢？

　　首先线下的出借人会让借款人发起一笔借款，（以3000元借款为例，周利息18%，产生的周利息为540元）并将540元利息通过借贷宝打给借款人，随后借款人通过支付宝等手段将这540元还给放款人。放款人确定收到了利息之后，才会将剩余的2460元打到借款人的借贷宝账户里。

　　这样左右手一倒，借款人的实际拿到的钱只有2460元，但负债却是3000元。

　　近期有读者向野马财经爆料，放款前先扣本金的行为，不止在线下的违法放贷中存在，线上的很多消费金融平台也有相同的问题，比如名校贷。

　　名校贷官网显示，名校贷的运营主体是诺诺镑客，而诺诺镑客是上海麦子资产管理有限公司（即麦子金服）100%控股的全资子公司，成立于2009年。

　　放款前先扣20%押金？

　　“我在名校贷上贷款，他们要先收20%的押金。”前述爆料读者向野马财经表示，该读者称，他九月份曾在名校贷上进行了借款，金额为10000元，但实际到手的只有8000元，有2000元被名校贷作为押金直接扣除。

　　对于该读者爆料的问题，野马财经向名校贷（麦子金服）客服求证时，客服表示，名校贷确实会提前收取本金的20%作为咨询费（押金），若借款人还款期间无逾期，还款结束后会将押金归还；若有逾期，咨询费（押金）不予归还。

　　而在名校贷官网中的《用户协议》上，野马财经注意到，名校贷确实设有还款保证金制度（注：还款保证金即名校贷客服口中的咨询费）。

　　在名校贷的还款保证金制度中有这样的描述：当借入者的借款成功通过终审后，所借得的资金总额将划转至借入者在本网站指定第三方支付机构或银行上的账户，随后本网站将扣收一部分的金额作为还款保证金。

　　一旦借入者出现还款逾期，还款保证金将被没收并不予归还，用于补偿本网站协助催收逾期款项的费用。如果无逾期，则在借入者成功还清该次借款的所有款项后的3个工作日内由本网站将还款保证金归还给借入者。详见下图：

　　我国《合同法》第200条明确规定：

　　“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

　　中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君也在她的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法解读》一书中提到：

　　事先扣除利息实际等于减少计算利息的本金。

　　名校贷扣除20%的还款保证金后是否有减少计算利息的本金呢？前述爆料读者表示，根本没有。该读者还向野马财经提供了一张在名校贷上的还款截图，详见下图：

　　从上面的截图可以看出，该读者在名校贷的实际负债是10000元，而非8000元。

　　名校贷对野马财经表示，这部分费用是咨询费，而不是利息。名校贷平台的咨询费是用户在平台账户收到本金后支付的（居间合同产生），支付比例为0%～20%。如果用户信用良好，还款结束后咨询费会（做奖励）返还，作为信用激励的一种方式，若用户预期，这部分费用用于计提平台风险准备金，以及支持由此种业务增加的欺诈调查、征信数据、借后通讯成本等。

　　用户的借款本身却成了给用户的奖励，这种设定合理吗？

　　对此，有律师表示，司法规定在借贷过程中不能有砍头息（即提前扣除利息），如果放款本金中是扣除还款保证金后，把剩余的部分打给借款人，属于变相的砍头息，涉嫌违法。

　　据名校贷客服介绍，名校贷所收取的利息的年利率是），掌握最新财经要闻。

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请问，小额贷款要去阳光保险公司办一个安心贷，需要交3000元押金，是骗人的么，而且，这个小额贷款公司，在外地，签合同也是由传真机传过来的，是真的么。谢谢... 请问，小额贷款要去阳光保险公司办一个安心贷，需要交3000元押金，是骗人的么，而且，这个小额贷款公司，在外地，签合同也是由传真机传过来的，是真的么。谢谢

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提示借贷有风险，选择需谨慎

申请贷款建议通过正规渠道：例如农行，网捷贷定义是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。申请条件（一）基本条件 /hangjia/profile/%CE%D2%C3%BB%BE%C8%C1%CB%D2%BD%C9%FA?ie=gbk">王伟
保险类认证行家推荐于

2010年毕业于重庆市农业学校，2011年进入保险业，2013年进入中国任综合金融客户经理。

骗人的，确实有这个贷款方案，但是不用交押金，我们公司也有，都是正规渠道，正规公司，但是交押金就是忽悠人的。

他们只是说让我在我们当地的阳光保险公司投保，就是投一个安心贷的，然后有开户押金，3000元，贷款公司说，这个押金给退，我办完安心贷，贷款公司就给我下款了，

多半是骗人的，我们公司也有类似的产品，但是需要客户提供资料的，并不是你买的担保就让贷的，也要把资料交上去审核的，没有以分钱的押金的，如果就这样就让客户贷款那客户的征信都不用查了吗

我把身份证给他们公司传真过去了，他们把合同传给我了，然后让我办完安心贷，再把合同签完，然后用传真传过去。

我做金融这么久，还没见过就这样就能贷款的。和我们公司的产品是一个类型，但是我们要先客户提供资料（比方房产，流水之类的，我们要查客户的信用记录，然后交给总部审核，总部审核通过后客户亲自过来签约，然后放款。你就传个身份证过去了银行就给你贷款吗？签约你不用本人去吗？你觉得可能吗？

阳光保险贷款不收任何费用，就算下来也得去公司面签，别信他们的，很大可能性是骗子

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上次更新结尾时说出了第五类购车人群，就是贷款买车的人群。

今天就来聊聊我所了解的二手车贷款黑幕吧。

从2014年开始，二手车贷款风靡大江南北，进车市里，卖车贴上全部是首付xxx，或者分期xxx。去年夏天还有人找我谈这个行业，让我做个代理。。就在上周还有个P2P公司，不知道在哪看我发的帖子了，问我是不是做汽车自媒体的，让我帮他推广一下二手车贷款业务，然后给我提成。我给回绝了，因为我跟本没那么大的推广力度，我只是个屌丝，在帖子上吹吹牛逼的屌丝。

我是从2015年开始了解二手车贷款业务的，我本人从来没弄个汽车贷款业务，但是从去年我卖了一辆索兰托开始，我对二手车贷款逐渐有了深入了解。以前我不相信有人会真的用汽车金融贷款买车，但是这事发生在我身上的时候，我相信了，原来真有这样的人群，就是我上次更新说的第五类人群。。而且截止到目前，我发现这个人群越来越多，需求越来越大。

我接到买车电话，问我索兰托多少钱，我直接给了一口价，对方没还价，约了2天后看车，我以为又是说着玩的。结果2天后真的来了，看了车然后问能不能贷款，我也没弄过，我就带他去朋友那里咨询了一下，我朋友热情接待，告诉了对方需要提供的东西，约定24小时放款。而且最吸引人的是利息低，只要7厘。。我的2012年索兰托贷款两年，放款10万。。当场交了2000元保证金，签署了合同，然后屁颠的回家准备材料去了。

果然放款神速，第二天去过户，然后金融公司备案，然后放款，我当天下午就拿到了全部车款。

我与买车人闲聊了一会。买我车的这个人是铁路正式职工，月薪4000元左右是经济唯一来源，刚结婚贷款买了房子，每月要还房贷，看身边朋友都有好车，不甘心寂寞，也要弄个四驱越野一起玩耍。买了我的车，首付给我的钱有一部分是跟朋友借的，所有存款为0，最后把车开走的时候兜里只剩400元，我心想，这样的人到底是什么心态？虚荣？欲望？难道不过日子了？不要孩子了？不孝敬父母了？

就是从这一次经历，我才发觉，社会上真的有好大的第五类人群。

下面我就来说一下这次贷款的经过吧。让大家看清二手车金融的黑幕。

2012年的二手索兰托 2.4至尊版，新车29.88万，二手市场卖价14万左右（我卖了14.2万），首付给我4.2万，二手车贷放10万，利息为7厘，贷款期限两年。借款人身份证、工作证明、银行卡工资流水、房产证（有无均可，提供的话放款更快）。

第一天确定了在我朋友那贷款，第一次交了2000元保证金，签署了合同。

然后业务员认真的给他计算了还本还息方式如下：

本息费用：每月付利息700元，月还本金4166.67元。还24期，利息共计16800元。没毛病，是7厘，月息7厘我觉得还可以。比银行高那么一点，但是放款真快，流程简便。

剩下的就是内幕了，既然保证金都交了，合同也签了，下面就开始霸王条款了。。

车辆评估费3000元（其实没做评估）

贷款手续费2000元（这个费用没有明文规定）

GPS设备费用2000元（说是给装4个定位，其实一个都没装）

每年必保全险7000元左右（如果我们自己在外面找保险公司，索兰托全险4000多差不多能下来，还会各种优惠各种赠品。）

保险押金2000元（这个押金是保险的押金，如果第二年不在他这保商业险，2000元不返还）

保证金2000元（第一次去谈贷款留下的，说是还完贷款以后返还）

下面咱们来算一下，这辆车办理贷款共需要花多少钱。

首先贷款利息24期16800，其他费用10000，保险费两年比自己选择保险公司贵6000元左右。押金2000，保证金2000，这样全算下来，费用+00=36800均摊24期，费率已经1.533分利息了。比宣传的7厘高了一倍还多。另外，钱是全款放给你，而你是月供，还了一年后本金剩50000元的时候，利息还是1分5多，这就跟高利贷没区别了。最合理还是一次性还本按月还息合适。

可能有人要说，还有4000元押金还可以退，我告诉你，黑幕就在此。等你两年还完贷款以后，金融公司会告诉你，押金和保证金不是金融公司收的，这些钱是二手车商或者是另一个中介代办收取的，以找不到车商或者中介商为理由，让你哑巴吃黄连。

后来我才知道，这押金和保证金是我朋友收了，他怕买车人以后不找他保险收了2000保险押金，另外2000保证金其实就是第一天怕他不在这贷款，自己扣留的，合同里根本没有2000这回事。2年以后车主能不能找到我这个朋友目前还不知道。这个钱能不能返还不得而知。

我想大家现在明白了，为什么现在车市里的车风挡上都贴着首付***，分期***，低息***。而且一听说要贷款买车，很多车商都屁颠屁颠的主动帮你跑贷款业务。。

最后，第五类人群，到底要不要贷款买车？

我这只是闲聊，买不买？怎么买？还是自己去衡量。

二手车行业水有多浑，现在我才说了个皮毛。

下期延续这个二手车贷款的话题，讲讲二手车商现在都0利润卖车的原因。

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