这个很正常，银行贷款给你，也是要赚利息。我用我自己买房的经历，来告诉你这道题的答案。

我先来说一下我自己的事情，我是去年买的房子，总面积是112平方米，单价是11000元，总价是123万元。

因为是首套房，所以首付只要出30%就行了，也就是出36万元，剩下的86万元，全部都是找银行贷款的。

我当时也是第一次买房，什么都不懂，对于房贷这件事也是一窍不通。幸好，卖我房子的那位工作人员，人还是比较好的，他给我详细介绍了一下房贷的类型。

首先从事件上来说，房贷的类型一般是有三种，分别是10年，20年，以及30年。大部分人在时间上，都会选择30年，因为时间拖得越长，月供就越少，压力就越小。

除了时间以外，在计息方式上，也有两种。一种叫做等额本息还款方式，一种叫做等额本金还款方式。

两种的表现就是，等额本息还款方式的话，每个月的月供是一样的，但是最后付出的利息比较多，而等额本金的特点，就是第一个月还款的数额最多，往后每个月逐渐减少。

在贷款时间相同的情况下，等额本息还款要付出的利息，比等额本金还款方式少。

举个简单的例子，比如说我找银行贷款的86万元，我采用的30年等额本息还款方式，我每个月要还的钱是5100多元，30年下来，总共要还183万元，其中利息是97万元。

而如果我采用的是30年等额本金还款方式的话，那么我第一个月要还6600多元，总共要还162万元，其中利息占了76万元。

我本来是想采用30年等额本金还款方式的，但是因为等额本金还款的月供6600多，我每个月还完这个数额的月供以后，收入就所剩无几了，连生活费都不够。

虽然等额本金还款付出的利息少，但是我却不得不选择30年等额本息还款方式。

我当时问了工作人员，他告诉我基本上像我一样的年轻人来买房子，都是选择30年等额本息还款方式。

于是，最后我也选择了30年等额本息还款方式，每个月的月供5100多元。

听完我上面自己的事情以后，那么这个答案就很好回答了，房贷所付出的利息，要比本金多，这是非常正常的现象。

我们现在分别来计算一下，不同方式下，房贷30年，要付出的利息是多少？

• 先按首套房来计算。（首套房的利率，按照基准年利率5.9%来算）

① 30年等额本息还款方式

每个月的月供是1779元，30年总共要还64万元，其中利息为34万元。

② 30年等额本金还款方式

第一个月要还2308元，第二个月要还2304元，30年下来总共要还56万元，其中利息为26万元。

• 接着我们来计算二套房。（二套房的利率，我们按照6.4%来计算）

① 30年等额本息还款方式

每个月的月供是1894元，30年总共要还68万元，其中利息为38万元。

② 30年等额本金还款方式

第一个月要还2455元，第二个月要还2451元，30年下来总共要还59万元，其中利息为29万元。

通过上面的数据，我们很容易得出，房贷30年元，在年利率为6.4%的情况下，采用30年等额本息的时候，30年要付出的利息差不多就是38万元，比本金还多了8万元。

所以说，在房贷中，本金比利息多，是一种非常正常的现象。

一般情况下，只要你贷款的时间越长，就要付出越多的利息；只要你是采用等额本息还款方式，那么就要多付出一些利息。

正常情况下，采用等额本金还款的话，利息会比本金少；而如果采用等额本息还款的话，利息就会比本金多。

通过上面的数据，我们也可以得到两种减少房贷利息的方式。

这点很好理解，你找人借钱，借的时间越短，还的利息就自然越少，借的时间越长，还的利息就越多。

你想要少还一点利息的话，那么就尽量缩短年限，可以只贷款10年或者20年，而不选择贷款30年。

不过，缩短年限，也就意味着你的月供要增加，只要你能够承担得起月供，那么就没有问题。

不要承担不起月供，还缩短年限，到时候很有可能把自己生活拖垮了。

② 采用等额本金的还款方式。

如果你想少付利息的话，那么最好的方式，就是采用等额本金还款方式，但是这种方式下，你一开始的月供压力会很大。

比如你找银行贷款30年，30年等额本息每个月只要还1700多元，但是如果采用30年等额本金的话，那么一个月就要还2308元，比等额本息的方式，多了600多元。

倘若你能够负担起高月供的话，那么就可以采用等额本息还款方式。

如果你经济能力强大的话，那么你可以多付一些首付，比如说原本只要付30%，那么你可以付40%，那么利息就会少很多，月供也会少很多。

举个简单的利息，比如说一套房子100万，首付30%，也就是30万元，找银行贷款70万元，利率为基准利率5.9%，这种情况下，30年等额本息还款方式下，每个月要还4100多元，30年下来总共还149万，其中利息未79万。

而如果我首付多付10万，付40%呢？那么，我只要找银行贷60万元就行了，那么我采用30年等额本息的还款方式下，每个月就只要还3500多元，30年下来总共要还128万元，利息为68万元。

所以说，想要少付月供跟利息，可以多付一点儿首付，但是前提得是你经济足够强大。

房贷利息多余本金，这是一种正常现象，银行贷款给你，也是要赚取收益的。对于我们普通人来说，没什么选择，要买房，就基本上都是选择30年等额本息还款方式。

其实，如果把通货膨胀也算进去的话，那么利息并没有账面上计算的那么多，毕竟钱是不断贬值的，越来越不值钱。

就像20年前的100元，跟现在的100元，购买力是完全不一样的。所以，其实你计算的利息，并没有那么多，是要打折的。

当然，如果你经济能力强大的话，想少付一点利息，那么可以缩短贷款年限，或者采用等额本金的还款方式。