想买份人寿保险，现在什么险种比较好啊？_百度知道
想买份人寿保险，现在什么险种比较好啊？
哪位帮我设计一下，最好是带着保疾病意外这些。27岁没多少分了长这么大还没买过保险，当帮下我，现在想买份养老保险，不知道什么险种比较好？哪个公司比较好。谢谢？大概是一年交费3万以内都可以接受，我在广州的
你们怎么都不留下联系啊，晕了!
一般新兴公司的保险产品性价比更高些！现在的保险公司比较多，如果有朋友作保险可以直接向他们咨询，如实在没可登陆保险网站进行查询，因为保险产品也很多。你可以多家参考比较一下你好
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人寿保险买什么险要看你自己的需求和你本身的年龄。如果没买的话、健康、经济收入来考虑，找到一种适合你的险种再买，不知你现在已经买了吗，我们可以交流你好
您好！中国人寿相知多年，值得托付！您年交保费3万，重疾险和分红险可以分开设计。可以了解新康宁终身+福满一生险种。请参考案例：参考：30岁男性如何做理财规划！　
你好，新华保险的《祥瑞一生》终身分红保险。是一款兼顾健康、养老、意外保障三合一的保险，你可以选择20年交费，男性年缴保费5720元，基本保额20万元，60岁可以转换养老金领取。每年保额分红，逐年递增。附加09重疾，选择20年交费，年交保费5660元，基本保额20万，这是一款有病治病无病保意外的保险。另外还可以选择一些新华的《尊尚人生》两全分红保险。在被保险人合同生效满3年起至60周岁前，每年返还你保额的5%的生存金，60周岁至80周岁每年领取保额的10%的生存金，满期可领取基本保额+累积红利保险金额+终了红利。(新华的分红特点是保额分红），还有保费豁免功能。祝你顺利！
朋友，你好！　你的想法很好，提前准备，防范人生意外和疾病风险，不知道你是暂住广州，还是永远定居广州，收入水平是否稳定或者稳中有升，如果愿意，可以告诉我你现在的职业，有无驾证，是否常开车，近三年的大概年收入水平，有无积蓄和负债，这是在为你推荐保险品种时都要考虑在内，详细情况可以加QQ进行交流。　你是否参加了当地的基本医保和养老保险，有无成家？参考：让幸福美满相伴一生——介绍华夏福　为自己的未来投资，让自己的晚年过　每月只存500元钱，换一生福富有...　让幸福美满相伴一生　
这位网友您好！单纯的比较产品是毫无意义的！买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么要买保险？想通过保险解决什么担忧？只有想明白了这点，才能不会因为别人的游说或者见到别人买了某产品自己跟风而买到了不适合自己实际情况的产品。免得到时退保损失可就大了！购买保险一定要根据自己家庭实际情况去量身订做的！每个人的具体情况都不一样。建议在当地找一个经验丰富的理财顾问师给您做个家庭财务情况分析，根据您的具体情况给您做出最适合的保障计划。这样买到的保险才有意义，将来才不会后悔！
您好，选择保险必须要选择一份合适自己的计划，建议保障必须做全面，保障必须要做到人寿、重大疾病、意外伤害、住院医疗报销这几块，然后经济能力允许的前提下再补充养老。而按照一年三万的预算，可以将这几方面都做得比较完善，有需要可以参考我的案例作一个初步了解，或者直接QQ和电话联系我为你做近一步跟进。祝一生平安。参考：纯保障产品（适合成年人）　理财产品(成年人、小孩都适用）　
您好：如果预算较高的话，可以选择年金分红型的养老保险附加独立保额的重疾组合，大病独立保额，即使理赔不影响后期的分红和领取责任，同时每年分红增值，退休后可以每年按时领取养老年金补充晚年的生活！可以参考新华保险的“尊尚人生”年金分红型保险！根据自己的收入做好规划，年收入的15%左右考虑保障方面的规划，同时意外伤害、住院医疗以及重疾的额度都需要根据现有的保障情况以及收入能力、家庭负债做好测算！
你好！这位朋友，这么年轻正是做保险最好的时间！根据您的需求，建议您选择一种产品组合，您能每年拿出3万元给自己做保险，那一定收入很高了，因此建议您选择高保障性同时医疗和养老兼具的产品，来抵御现代社会带来的意外和重疾风险！给您推荐一款计划：100万人身保障+30万重疾+2万意外医疗+养老（年领养老金在2万左右）。保费控制在3万之内！相信这样的组合，会非常适合您，如需详细计划，可点我QQ联系！
你好：建议先完善社保和医保。27岁，对于男性来说正是扬鞭催马、宏图初现的关键时期。人身保险正是一把保护伞，当人们遭受事故、病痛、意外灾害等不幸时，保险公司会给付受益人保险金，给予经济上的帮助。可是，人身保险有很多种类，大类就有人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险等，每个主险还可以附加很多小险种。其实，要找到适合的保险并不难，关键要明白你最大的风险来自哪里。27岁的男性发生重大疾病的可能性还比较小，这一人群可能就更需要投保意外伤害保险。因为对于这个年龄的人来说，户外运动、外出旅游等等都可能是潜在的风险，何不未雨绸缪？在投保意外伤害保险时，也可以附加意外医药费用类的保险。其次，考虑投保重疾险，关于商业养老险，可以关注万能或投连险！具体保险规划，欢迎交流联系！
给您一个产品组合：平安逸享人生养老年金保险，年缴保费2.4万，十年交。身价保障10万，重疾保障10万，意外伤害保障10万，意外医疗保障3万。意外保障保至65岁。65周岁领养老金，保障终止。养老金可按月领、年领。平安鑫盛终身寿险，附加重疾险，年缴保费5325元，交费20年，身价保障15万，重疾保障15万，保终身。这款产品保额逐年递增。以上两款产品组合，很适合您。
您好！这么年轻就有这么强的保险意识真是难得。以您的年交费预算，可以给自己一份比较完善的保障了。您可以联系当地业务人员，与您面谈，详细了解一下您的情况后为您量身打造专属于您自己的保障计划。保险是一辈子的事，一定要选择一家大公司和一个诚信负责的业务员。希望我的回答可以帮助到您，谢谢！
　很高兴为您服务，我建议您购买我们中国人寿的2012版康宁终身，因为它涵盖40种重疾,和10种轻症，像您27岁要保30万仅交8820元每年，其次可附带100元意外卡，剩余金额可考虑理财和养老规划。比如中国人寿的福禄鑫尊或福禄满堂，具体方案如您觉得接受可详谈。
您好！你可以了解一下新华的尊尚人生两全保险，三年后年年领钱，一五一十直到八十，八十保额外加终了，每年返的钱不取的话会自动进入累积生息账户，月复利滚动，可以根据不同阶段的需求随时领取。参考：30岁白领的养老保障计划——尊尚...　
您好！　根据您的需求，可以了解下国寿的2012新康宁大病险+福禄满堂分红型养老险；或者新康宁+福禄双喜至尊版产品，都是很不错的！参考：（2012版）中国人寿康宁终身重...　中国人寿福禄双喜至尊版--王牌理...　
您好，您购买保险要解决什么问题，购买保险的顺序应是意外医疗，住院医疗，重疾医疗，人身保障，养老规划，投资理财，可根据您的需求依次购买。您的年缴保费在年收入的10%-20%之间。您这个年龄比较年轻建议您的缴费期在10-15年左右，“作为女性更应该有一笔自己能够掌控的钱，保险是明证言顺的给自己留一笔钱”。现推荐几款产品供您参考1，智胜人生（人身保障至少20万，重疾保障至少15万，意外保障至少30万，意外医疗保障至少2万）还可附加住院医疗报销和住院补助。　2，鑫盛组合（人身保障+重疾保障+意外保障+住院医疗）3，鑫祥组合　4，逸享人生（人身保障+重疾保障+意外保障+住院医疗），可在55,60,65岁转换为养老金，可以选择年领或月领。5，幸福定期等等　综述：平时当存钱，有病能保病，没病能养老，有事...
　你好！年纪轻轻有这么强的保险意识真为你感到高兴，保险是在我们不需要的时候先备着的，所以越早准备越好，越年轻保费越少，保障是终生的。　我给你推荐平安的智胜人生万能（保障）+金裕人生（理财养老，短期缴费）！
您好！您有对自己的保险安排非常好，建议您买“尊尚人生两全保险（分红型）+祥瑞一身终身寿险（分红型）+附加09重大疾病终身保险”。尊尚人生两全保险（分红型）：保险利益：合同生效三年起至60周岁之前每年按本合同保险金额5%给付生存保险金，被保险人于60周岁至80周岁每年按本合同保险金额10%给付生存保险金。年度分红：年度分红以增加保险金额的方式进行分配。每年以给客户报告书为准。终了红利：终了分红所分配的红利包括以下几种：1、期满生存红利。2、体恤金。3、其他终了红利。累积生息账户：如三年至60岁前生存和60岁至80岁生存保险金不领可存入累积生息账户，月复利计息达到二次增值。豁免保费：万一投保人发生意外伤害身故或全残后期保费豁免。注明例：保险金额100000如分红1000元第二年保险金额为10...
你可以做50万的人寿50万的重大疾病，平安的鑫利很好，可以是最好的养老和人寿的重大疾病保障鑫利每两年返还10000返还到80岁
你好可以做中国人寿的新康宁加美满人生至尊版。您可以看一下案例参考：单身男性的健康保障计划　私营业主的养老补充计划　
　买保险是有顺序的，先建立健康类保障（包括意外，医疗，重大疾病），在此基础上再考虑理财类产品。　建议您多了解几家公司多了解几款产品详细对比一下。　1.健康类产品可以考虑我们的康颐金生+特种重疾+小病住院+综合意外。重疾保障可以自己选择保至100岁，涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障金，观察期3个月,分红增加在保额里，并且20个周年后可以灵活转换成养老金，还有祝寿金。特种疾病包括了糖尿病，极早期恶性病变（包括原位癌等），冠状动脉介入手术（非开胸），心脏瓣膜介入手速（非开胸），良性脑肿瘤等。　2.养老的话，推荐“金悦人生”产品，该产品是专门针对高品质的养老生活推出的产品，领取5级跳，能长期抵御通货膨胀，从2011.4月上市以来，获得“最佳理财...
你好；你目前比较迫切需要解决的问题是保障问题：意外伤害保障，医疗保障，重大疾病保障，同时需要开始规划养老金。你可以考虑太平洋人寿的金享人生+鸿发年年，它是一款既保病又养老+分红的功能，非常适合你。【鸿发年年】：1、祝福金：自合同生效日起及以后每年领取保额9%，直至终身。2、祝寿金：60周岁可以领取一笔金额等同于已支付保费总额的祝寿金。3、红利：保单有效期内可参与公司红利分配，红利是不确定的。4、上述祝福金、祝寿金和红利自动进入附加险万能账户参与投资结算，持续增值。5、身故或全残保险金主险：60周岁前，按已支付的保险费总额与现金价值较大者给付；　60周岁后，按现金价值给付。【金享人生】　　高额的身价保障：　让你越老越有尊严。　完善的重疾保障　：　保35类，200多种重大疾病...
首选得是健康，推荐平安逸享人生（万能型），缴费期自己设定，领取年龄自己设定。
你好：给你推荐平安的逸享人生养老年金保险。
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出门在外也不愁保险园地&保险案例:2015年国家全面推行大病医保 你还会买商业保险吗?&酒驾交强险先赔付再追偿 任性的保费_保险新闻_保险知识&新闻频道_好险啊
保险园地&保险案例:2015年国家全面推行大病医保 你还会买商业保险吗?&酒驾交强险先赔付再追偿 任性的保费
据了解，国家将在2015年全面推行大病医保制度。什么是“大病医保”呢？其实大病医保的全称是“城乡居民大病医疗”，包括了城市和农村的大病医疗保险，是国家一个统筹性质的保险，且来了解一下：　　1.大病医保政策解析　　对于大病医保具体的政策执行计划，人社部相关人士解释，全面推行大病医保包含有两个层面：第一层是各地全部出台政策；第二层是：全部实施政策并开始支付待遇。而2015年的目标是年内至少完成第一层面，并争取完成第二层面。此大病医保，预计未来将覆盖现有的城镇居民医疗保险参保人员以及新农合（相当于农村医保）参合人员，而资金也来源于这两项的基金，其最终的支付，则由商业保险公司进行支付。　　2.对谁有利　　具体来看，城乡居民大病保险是针对一些特别贵的大病，在基本的现有医保基础上，再次给予报销，并要求实际报销比例不低于50%。这些大病大约有50多种，通常都是花费巨大的疾病，也是很有可能致一个家庭因此“破产”的疾病。显然，大病医保对被覆盖的人群来说，都是一个心理的安慰，并力图在经济上提供保障。　　此外，据保监会发布的数据统计显示，截至2014年年底，大病医保已在27个省开展，覆盖人口约7亿人。而到2015年底，预计覆盖人口将近10亿人，人均缴费水平也提升至40元左右。而参与到其中的商业保险公司，预计将可分享400亿左右规模大小的市场蛋糕。　　3.对保险业的影响　　首先，由于此保费来源于各地城镇医保基金、新农合基金，个人不需要再缴费。政府通过上面的两个基金出钱向保险公司购买保险，最后有保险公司支付和“报销”。对保险公司是某部分业务产生了利好，不过此同时也能看到，大病医保对国内现有的保险公司的重大疾病险、医疗险业务也产生了一定的“冲突”。国家购买是“大宗订货”、“团购”，资费便宜，而单独个人购买商业保险，则是普通的零售，性价比可能没有前者高。嘉丰瑞德理财师认为，这很可能让原来一部分对风险保障需求不是很大的因此而放弃额外购买保险公司的医疗险的计划。　　4.不受影响的人群　　不过对于对风险保障有更多需求、且较为富裕的人群而言，目前国家统筹的社保、医保，包括大病医保这些保险，其实并不能满足他们的需要，或者说保障不够全、保障的幅度较低，需要另寻它径。相对于国内的保险，海外保险的保障覆盖面，以及在投资的收益方面具备较大的优势，因此近年来一些海外的医疗保险开始越来越走俏。比如嘉丰瑞德一位从事建筑行业的客户，自己不但有国内的医保、社保，也另外配置了香港的保险，理想人生终身保障计划，现每月只要缴纳1000美金，便可享受终身保障与分红。对于这类人群，恐怕不太会因为“大病医保”的到来而放弃获取更高的保障打算，他们这么做，还充分考虑了长期养老投资的问题。　　总体来说，2015年全面推行大病医保是对绝大多数人群来说都是个好消息，但对于一些有高保障需求的人群，恐怕也还需要另外配置符合自身需求的疾病或养老保险。嘉丰瑞德理财师指出，假如高净值资产人群想要配置高额保单、健康保险、投资型保险的话，建议还是咨询好专业的第三方机构，通过机构的横向对比，来为不同人群提供合适的配置方案和建议。————————————————————————酒驾交强险先赔付再追偿 任性的保费　　遇到酒后、醉酒驾车导致有人员伤亡的事故，保险公司即便在交强险范围内赔偿了受害人，也会对肇事人进行追偿　　聚餐时喝点小酒，说是礼貌也无可厚非。但是喝了酒还开车，就是极大的安全隐患，这也可能让一个原本兴高采烈的日子，刹那间变得漆黑黯淡。　　虽然酒驾的危害可谓是“无人不知，无人不晓”，但如果以“酒后驾车”为关键词进行搜索，几乎每一天都有七八件与之相关的新闻。　　对于很多心存侥幸的司机来说，“我有保险”仍是其喝酒后驾车的“后盾”。可是要知道，肇事司机是必须自己承担由酒驾造成的所有经济损失的，无论是商业车险、交强险、，都无法成为他的保障。　　无第三者伤亡 保险可拒赔　　其实，大部分投保车险的司机都知道，酒驾或醉驾的情况下发生交通事故造成损失，保险公司不负责赔偿。这也就意味着肇事司机需要自己承担由酒驾造成的所有经济损失。　　即使是投保了个人意外险，酒驾或醉驾时所造成的个人意外伤害，不在保险产品的承保范围内，保险公司可不予理赔。　　但是，仍有很多驾驶人觉得，有了车“啥都赔”的交强险，酒驾也还是可以高枕无忧、肆无忌惮。甚至在酒驾前会大发豪言“没事，我有保险”。　　可要知道，在遇到酒后驾车、毒驾、无证驾驶等情况时，保险公司即便在交强险的范围内赔偿了受害人，也会对肇事人进行追偿。如果事故并没有造成第三者的伤亡，保险公司可以直接拒绝赔偿。　　而此类的案件，却并不鲜见。近日，广西省法院就审结的一起机动车交通事故责任纠纷案，判决支持保险公司对醉酒驾驶车主行使追偿权。 案例　　 2012年春节前夕，货车车主陈某投保了交强险，当年5月份的一天，他醉酒驾车行驶在省道时，与半挂车发生碰撞，导致半挂车司机黄某重伤后经抢救无效死亡。　　事故发生后，交警认定货车司机陈某承担此交通事故的主要责任，半挂车司机家属对陈某和陈某投保的保险公司提起诉讼，法院最终判决保险公司在交强险赔偿限额范围内赔偿黄某家属经济损失11万余元，不足部分按责任分担，由陈某承担70％的民事赔偿责任。　　2012年9月份，保险公司履行了赔偿黄某家属经济损失的义务。之后保险公司以陈某醉酒驾驶为由，向法院提起诉讼，要求履行追偿权。法院最终判决支持保险公司行使其追偿权。　　无独有偶，2014年年底，云南省某法院审结的案子也与保险公司行驶追偿权有关。　　2012年3月份，华某酒后驾驶车辆引发交通事故，并导致他人死亡。经查证，华某属无证且酒后驾车。死者亲属向华某和保险公司提起诉讼，法院判决华某投保的财险公司在交强险范围内赔偿死者亲属11万元。　　保险公司在履行赔偿义务后，便立刻向法院提起诉讼，要求肇事者华某及车主杨某赔偿其代为赔偿的11万元。　　任性的保费　　其实，酒后这种任性行为，就算没有造成任何事故，但是被查处后除了会面临高额的罚款、吊销/暂扣驾驶执照、被追究刑事责任以及心理阴影外，车辆的违法记录和理赔次数还会影响其第二年的交强险价格。此外，保险公司对于该驾驶员和车辆往后的车险理赔的审核，也将会更为严格。　　此外，今年保监会先在6个试点省市（黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛）推行商业车险费率改革。改革后，有过酒驾和醉驾记录的驾驶人和车辆，今后在投保车险时，车主将支付更高的保费。　　因此，为了彻底避免酒驾的风险，最好的办法就是预约代驾、乘坐公共交通工具。财险的理赔专员也表示，就算是酒后的第二天，也尽量不要一早就开车出门。“千万不要低估体内所残余的酒精浓度，因为成年人的酒精代谢速度约为一小时才可以代谢15毫升。”　　不过，要说全世界只有中国人是爱喝酒的，只有中国人经常酒后驾车，那也并非如此。安联集团旗下的安联技术中心去年所开展的一项研究也显示，不同区域因酒驾导致的交通事故的占比有所不同。东欧和中亚以18.2％的比例排在第一位，其次是欧洲（16.7％），再次是美国（12.9％）。而中国所在的亚太区，比例仅为7.3％，低于全球的10.9％的平均水平。。
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Haoxiana, All Rights Reserved保险行业现有销售渠道中，哪个或哪些是未来主要发展趋势？
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不请自来，正好8月份写了篇文章，和@雷磊 老师观点或有不同，20年后咱再回来看吧。首先大家先回顾一下中国保险业在不同历史阶段的不同销售模式。1、1992年之前，销售人员都属公司员工，主要业务也是对公业务，财险占主导，寿险比例很少，市场竞争主体保险公司也不多。中国保险业还处于产寿险混业经营时代，寿险产品的销售方式一直以“人保模式”为主，即多渠道、广代理，通过大力发展行业兼业代理和农村代办来拓展保险业务；2、1992年，友邦保险公司将寿险营销制度带进上海，寿险营销制度的引入，革新了保险经营的传统落后观念，改变了保险公司固守的传统展业模式，推动寿险业实现跨越式增长，进而改变了保险市场格局。我国务家保险公司在1996年后普遍采用寿险营销制度，人寿保险业务进入高速发展期。统计显示，1992年我国保费总收入和人身险保费收入分别为367.9亿元。141.9亿元，2004年分别为4318.1亿元。3228.25亿元，分别增长了11倍、22倍。但目前个险营销制度因为销售人员收入降低，行业口碑不佳等因素（可参考该文：为什么人们不信任保险）陷入了增员难的泥潭。3、2000年，中国的银行保险渠道开始出现，从此开始迅速成为重要的保险分销渠道，截至2004年底银行保险保费已占国内总保费的26%，2010年部分保险公司的银保渠道保费收入占比超过了50%，一举超过了个险销售模式，很多公司也借该渠道迅速提升了市场份额，寿险公司在银保渠道摇摇领先于财险，但2011年保监会关于取消银行驻点销售人员的规定使得全行业电销出现停滞。4、2006年，电销保险时代开启。合资寿险公司中美大都会率先在国内推出了电销保险，当年即实现保费收入约2000万元，后期各大国内保险公司纷纷跟进，寿险、财险群雄争路，车险电销异军突起，2011年中国平安电销车险增速超过80%，电销车险占公司车险收入的比重接近1/3。但目前电销保险因为扰民电话等问题频频被投诉，也被监管机构屡次惩罚，发展前景蒙上一片阴影。5、 2001年，网销保险几乎比电销保险出现还早，但限于中国互联网设施和网民能力等情况，一直没有得到迅速发展，进入2008年之后，中国互联网有了质的发展，网民人数全球第一，移动互联网热闹非常，以泰康人寿、平安保险为代表的保险公司开始发力网销业务，前者主打寿险，后者主打车险，之后中国人寿、中国人保等寿、财险巨头也加入网销争夺战。无论是各家公司官网还是淘宝、网银等中介渠道，网销保险已经遍地开花。2011年某公司网销业务保费收入已超过10亿，中国人保寿险总裁李良温称：“受消费者消费习惯、市场环境等多方因素影响，电销的发展前景可能不如网销，因为电话销售是消费者的被动消费，而网络销售是消费者的主动消费。”看完了国内，看看国外，世界前三大保险体（美国、日本、英国）的保险销售模式是何情况。1、美国美国是世界第一大寿险市场，经营人寿险业务的公司有 2000余家，年业务收入达4948亿美元之巨。美国的寿险营销体制主要采用以专用(职业)代理人为中心的代理系统，并辅之以市场直销和经纪人推销系统。其中的代理系统最具特色，在美国已有150多年的历史了。美国的寿险代理系统分有代理机构系统和非代理机构系统两种。在有代理机构系统中又包括总代理分支机构制。目前，美国许多大寿险公司已从使用总代理人制转为分支机构制。在非代理机构系统里，最常见的是经纪制和个人业务总代理人制。目前，非代理机构推销的业务已占总业务的42%上下。直销系统即直接响应系统中，寿险公司并不通过中间人，而是直接通过邮寄、报纸、电话、多媒体、期刊、广播电视、互联网等方式，与顾客取得联系，推销各种保险商品。另外，还有定点销售方式，即保险公司在银行、宾馆、超市、连锁店等内设立固定柜台销售保单。它可以是公司职员直销，也可以是代理销售，目的是为顾客提供保险咨询和购买的便利。近年来，美国的直销电子商务渠道也保持了快速成长的趋势。在美国,包括电销和网销在内的电子商务模式已经超过了总保费的20%,估计2010年达到了25%。在美国,采取直销模式的财险公司、一些大型的机构都有其直销的渠道;而有的直销公司干脆没有代理渠道,完全依靠电话销售和网络销售。2、日本日本的寿险营销，主要采用保险公司业务员(外勤人员)直接销售的体制。近年来，随着市场的扩大开放，保险产品的日益多样化，寿险公司在营销体制上也进行了改革。不仅开始与财产保险公司或银行进行合作销售，而且开始在百货公司设置销售专柜，或通过邮寄、电话、互联网等途径进行销售，并收到了一定效果。3、英国英国是欧洲最大、世界第三大的保险市场,占据了全球11%的市场份额,其车险和家财险的网络销售保费比例在2004年就已经达到41%和26%,2010年估计能达到47%和32%。英国保险业电销、网销渠道的成长也非常可观,2005年增长速度是16%，对于像英、美这样的发达国家,已是非常罕见。2008年,英国的电销、网销渠道的成长速度达到52%,电话、网络销售在整个保险业的占比已经达到了32%。与此同时,英国代理人渠道占比从1998年的54%降低到2008年的30%。在这个时期,英国保险业也正在进行销售渠道的快速、持续变革。每个国家有每个国家的国情和特点，这也是为何美国、日本、英国和我国在保险销售模式上产生巨大差别的原因。目前我国的保险龙头公司还是主要依靠个险模式和银保模式开展业务，财险公司在电销模式上已经有所动作，也取得了一定成绩，当然，也付出了一定代价。未来，传统销售模式（个险代理人渠道、银保渠道、保险代理中介、保险经纪公司等）一定还会存在，但电销、网销等新兴模式所占份额一定会越来越大。二三十年前，家家户户要买个大件电器都会请"明白人"指点，去现场挑选，现在只要你会上网，识字，各项指标，价格一目了然，辅之以搜索引擎，垂直社区，知识分享，任何人都可以成为“明白人”。所谓复杂的保险条款，将来或许就和现在的家电一样。当然，这需要过程，保险消费人群更多的还是集中在30岁以后，网民主体年龄段目前前三位分别是90后、80后、70后，再过五年十年呢？？中国老百姓的学历水平也越来越高，现在大学生还占不到一半，再过五年十年呢？？未来保险业不同销售模式之间必有一争，就像当年汽车与马车之争、现在的电器网上商城与线下连锁实体店之争一样。让时间来验证吧。
我在保险代理公司呆过，也在经纪公司呆过。很明显的觉得，在保险公司的时候，无论自己如何替客户着想，大家还是有非常本能的抗拒和不信任。这也难怪，因为只能推荐本公司的产品，用一家公司的产品对抗市面上所有的产品，的确很难做到公立公正。所以这时候，保险经纪的公司就体验出来了。因为经纪公司自己本身不是保险公司，也不用替任何保险公司说好话。工作的主要内容还是帮客户挑选组合产品，真正满足客户的需求。至于很多人说的保险会全部线上保险，我个人不是很赞同。旅行险意外险这些比较简单的，已经有很多的网上保险超市了。但是对于长期的储蓄险、大病险，需要后期的理赔。需要专业人员后期耐心、负责人的协助理赔。网上保险虽然便宜，后期理赔找谁呢？出险纠纷怎么办呢？还有一点，保险是非常私密化的东西。不同的人，不同的家庭，都有可能出现不同的方案。所以也不大可能都会在网上全部统一化。所以线上+线下，才是王道/
感谢老邓邀请！现有销售渠道：1、个险代理人渠道2、银行保险渠道3、团体保险渠道4、经纪代理渠道5、电话销售渠道6、网络销售渠道——（有的公司，可能会把4、5、6综合为“多元销售渠道”）（我不知道我有没有说漏掉）让我来说的话，当然我坚信未来主要的发展趋势是“经代渠道”！——否则我不会到代理公司来嘛，呵呵^_^很多行业其实都在做一件事——产销分离。厂商负责产品生产和客户服务，而销售的事情交给专业的销售公司——最重要的表现就是电器超市国美和苏宁。在过去来说，在中国大陆市场最重要的渠道是保险公司的个人代理人渠道，对于保险公司来说是自产自销还要负责理赔与售后服务。这不仅对保险公司来说造成成本压力，这对顾客来说在服务和理赔上也存在着“风险”。而现在，保险公司越来越多，彼此之间的竞争越来越趋于不健康，这对于保险公司在销售队伍的组建上边增加了大量额外成本——这也是为什么过去保险公司预期的盈利时间是7至10年，而现在这个数字已经大大的推迟了！而代理公司的优势在于：1、对客户来说，这是一个超市平台，能够给到客户相对客观的推荐和服务——保险公司的代理人只能销售自己的产品，而代理公司多家公司的产品。2、对于保险公司来说省去了自建队伍，也省去了到处开设机构而造成的成本提升，最重要的是准备金的不足。3、继续对客户来说，面对理赔和服务，在客户的背后是一整个代理公司对其的支持，因为对于代理公司来说不存在理赔，所以可以更多的站在客户立场。4、……此处省略很多很多，因为这个话题让我展开来讲的话，我需要写很多，就不写了。5、在比较成熟的保险市场当中，都是专门的保险销售公司作为主导并占据主要市场份额——真的是产销分离。别说那么远，就中国香港以及中国台湾，就已经如此了。6、有兴趣可以翻一翻中国保监会的一些文件和通知，其实在政策面上已经在倾斜和要求了。7、看看平安吧，已经开设了平安自己的专属代理公司——将自己庞大的代理人队伍转移到这家平安自己的代理公司当中去。（更多的我就真的不说了，就算说了也没多少人看。）当然，有人会说网络销售——最近不是三马搞保险嘛。但是，现在的车险，包括一些短期的意外保险已经在做了，我相信确实会有越来越多的人通过网络自助购买保险。但是，就长期的人寿保险，这个真是相对需要专业也很个性化的东西，网络销售很难做到这一点。所以，网络保险销售会增大份额，但是未来我空间，我个人觉得是远不如经代渠道的。先这样吧，工作了。
保险是一种社会互助性质的经济补偿制度，它集合多数投保人参加，向投保人收取保险费建立保险资金池，向特定风险事件所致被保险人损失、或对约定事件的发生给予经济补偿和给付，使集中于少数人的风险损失由广大的保险参加者以负担保费的形式予以分摊。
从经营特点上看，行业特别是寿险行业，保费收入与对应的支出有十年以上甚至几十年的时间差。保险公司当年的财务报表利润是当年的实际支出加上按照一定的精算规则估算出来的，而企业最终的真正盈利要在经过若干年实际支出发生后才能真实的体现出来。
结合上述分析，保险业的商业模式可以概括为：以经营风险为特征，一边向投保人收取保费，形成“浮存金”，另一边根据约定对风险事故进行赔付，由于保费收入与赔付之间存在较长的时间差，利用“浮存金”产生投资收益成为主要利润来源。
由此可见，承保和投资是保险业商业模式的两大核心环节。在必要的内部成本控制（包括精算）下，提升保费收入和投资收益是保险业经营的真谛。基于此，保险业盈利从业务分解角度看主要来自三个方面：一是承保收益；二是投资收益；三是管理费收入（财富管理业务）。参考：
三马哥的联合
保险电商化 终将是大势所趋
网络渠道，去线下渠道化，保险从业人员即将失业！！！看看中关村卖电脑的 被JD给取代 看看卖手机的也即将被这些个平头取代
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