一条支付网银行金融新闻一条就够了
一：央行：两到三年时间内取消纸质票据
针对多家银行发生的虚假票据等违规案件，中国人民银行昨天表示，将用两到三年的时间取消现行的纸质汇票，通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算业务当中的风险。银行票据是一种由银行签发的可以兑换现金或质押融资的票证，也是目前广泛使用的一种金融工具，但是目前普遍使用的纸质票据安全性较差，尤其是今年以来大案频发，部分涉案金额几亿甚至几十亿，使票据业务成为一个新的金融风险点。
二：最大危机：中国银行坏账 高达8万亿？！
近日有媒体报道称，中国正加大清理银行坏账力度，由国家主导的一个“债转股”计划从3月初的大约1200亿美元飙升至4月底的2200多亿美元，不到两个月整整增加了1000亿美元。这令国际投资者对于中国债务负担水平以及处理多个问题能力的担忧日渐加剧。
今年2月，对冲基金黑曼资本管理公司创始人Kyle Bass曾抛出惊人言论，放言中国银行业股本亏损可达3.5万亿美元（约合23万亿人民币）。法兴最新的报告指出，中国银行业的整体损失可能会达到8万亿人民币，相当于商业银行资本的60%！
有媒体评论，一些不良贷款也披着正常、关注类贷款的外衣转成股份给银行，银行接盘后通过股市等资本运作从而退出，最终为这些已经“歇菜”的企业接盘的还是社会资金，还是我们老百姓！
三：工行提刀，部分第三方支付公司或遭灭顶之灾
昨日，工商银行推出“自助注销快捷支付”功能，用户在手机银行APP上可以自助查询以及解除绑定第三方支付平台，再一次表达了银行业对于第三方支付的明确态度。 此次工行推出“自助注销快捷支付”功能，可以说是银行业内首家。
四：央行5月共开展2900亿元MLF 余额16375亿元
2016年5月，为保持银行体系流动性合理充裕，结合金融机构流动性需求，人民银行对金融机构开展中期借贷便利操作共2900亿元。 其中期限3个月1750亿元，6个月1150亿元，利率分别为2.75%，2.85%。同时收回到期中期借贷便利1478亿元。5月末中期借贷便利余额为16375亿元。
为满足金融机构临时性流动性需求，5月，人民银行对金融机构开 展常备借贷便利操作共5.7亿元，期限全部为隔夜，利率为2.75%。 常备借贷便利利率发挥了利率走廊上限的作用，有利于维护货币市场利率平稳运行。5月末常备借贷便利余额为4.0亿元。
五：日媒：中国巨额银行坏账成“香饽饽” 外资争相接盘
据《日本经济新闻》最新报道，美国一些投资基金陆续参与中国不良债权处理业务。随着中国经济减速，不良债权在急剧增加。海外投资基金热衷于投资中国的巨额坏账市场。
橡树资本2015年在中国完成首笔不良债权收购，还参与了在北京的商用房地产项目。橡树资本不考虑投资地方城市的房地产，而是在摸索上海和北京等大城市圈的投资机会。
KKR与中国东方资产管理公司就建立合资公司达成协议。KKR大中华区总裁刘海峰表示，将提供必要的资本和技术。KKR指出，中国的不良债权多是以房地产作为抵押，可以说公司将摸索对房地产进行有效利用的最终处理方案。
高盛集团正通过北京的代表处探索投资机会。高盛曾有在中国处理不良债权的经历。之前，中国政府出资成立了国有资产管理公司，对国有银行的不良债权进行分离和收购，还将债权出售给了高盛等海外投资银行。高盛从多个国有资产管理公司收购了总额达200亿元人民币的不良债权和相关资产；还向中国工商银行出资，帮助后者在香港市场上市。高盛判断，可以有效利用以往经验。
六：上恒资产董事长上周失联
5月31日，一位上恒集团内部人士表示：“上恒资产由其董事长舒益龙全权经营管理，其上周五（5月27日）确认失联后，集团董事长毕洪江已向经侦报案。”
“集团公司已成立专项小组，制定兑付方案与细则，并将在兑付方案确定后第一时间通知投资人。”虽然具体方案尚未确定，但该人士称，集团已规定优先兑付老年人客户群体。但为防止挤兑发生，已停止客户提前兑付的情况，后续到期资金能否覆盖还有待经侦的调查结果。
目前，经侦已经立案介入，集团方正积极配合经侦的调查工作，并组织员工、及上恒资产的线下门店负责人安抚客户情绪，并优先兑付老年人客户群体。
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腾讯财经讯 （周纯）来自银监会的官方数据显示，业的坏账在2015年新增了5100亿元，这也是自2012年初以来，的不良贷款额连续4年上升。6月7日，中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2015年报》（下称《年报》），数据显示，2015年银行业的不良贷款余额新增5100万元至1.96万亿元，不良贷款率为1.94％，逼近2%，略高于2014年的1.60%。与上述官方数据不同的是，一些机构的不良测算数据更为悲观。BCG（波士顿咨询公司）合伙人何大勇在2016博鳌亚洲论坛接受腾讯财经专访时透露，目前中国银行业表内资产76万亿元，表外资产40万亿元，其中BCG估算的不良资产在9-11万亿元的规模。此前中信里昂证券也曾测算，截至2015年6月，中国银行业的不良率约为8%。中国银行业协会和普华永道曾联合发布的一份《中国家调查报告（2015）》显示，近八成的受访银行家认为“信用风险防范，控制不良资产”是2015年银行业面临的最大压力。《年报》数据显示，截至2015年底，中国银行业机构共有法人机构4,262家；资产总额199.3万亿元，同比增长15.7％。商业银行资本充足率为13.45％，较年初上升0.27个百分点；贷款损失准备金余额2.3万亿元，拨备覆盖率181.18％。此外，《年报》对民间资本进入银行业的表述，已由2014年的“取得历史性突破”，升级为“基本实现常态化”。2015年首批试点5家民营银行全部开业，规模达到794亿元；100余家中小商业银行的民间资本占比超过50％；全国农村合作金融机构民间资本占比接近90％，村镇银行民间资本占比超过72％。根据腾讯财经的统计，2015年央行五次下调金融机构人民币存贷款基准利率，累计降幅达1.25个百分点，一年期贷存款利率分别降至4.35%和1.5%。据《年报》，截至2015年底，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为5.27％，同比下降1.51个百分点，一定程度上缓解了融资难、融资贵的问题。更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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<meta name="description" content="　　法国里昂证券（CLSA）认为中国银行的坏账率可能高达8.1%，是官方数字1.5%的六倍之多，这意味着7.5万亿元人民币的资本缺口，超过中国GDP的十分之一。&　　里昂证券的计算方法和主要观点如下：&　　贷款企业连续" />
CLSA：中国银行业坏账率8.1% 7.5万亿坏账逾GDP一成
　　法国里昂证券（CLSA）认为中国银行的坏账率可能高达8.1%，是官方数字1.5%的六倍之多，这意味着7.5万亿元人民币的资本缺口，超过中国GDP的十分之一。
　　里昂证券的计算方法和主要观点如下：
　　贷款企业连续两年利息偿付率（税息折旧及摊销前利润/债务利息）小于100%，或连续两年录得亏损，对这类企业的贷款可被视作“坏账”
　　根据以上方法，批发零售以及制造业部门的潜在坏账率最高，分别达到21.1%及15.8%
　　中国房地产部门在新增债务方面最为激进，值得注意的是一线城市的房地产开发商盈利能力较强，帮助提升了整体行业财务状况，但实际上二三线城市的开发商有着较高的潜在坏账率
　　随着坏账的升高，央行对银行业释放流动性的压力升高，需要给与银行业充分的缓冲以吸收坏账成本
　　的确，中国央行的负担很重，官方数据显示，中国银行业的总资产一直在快速增长，目前超过188万亿人民币。
　　保守假设贷款占银行资产的50%的话（很多情况下占60~70%），8%的坏账率意味着银行业资本缺口在7.5万亿人民币，占中国2014年GDP的11.7%。
　　有分析称，这可能是为何中国央行源源不断向市场注水，但银行并没有放债冲动的根本原因，面对这样的坏账率，银行业只想静静的吸纳资金，而不愿将其放出去。
　　里昂证券于2013年被中信证券全额收购。
　　麦格理银行此前指出，如果利息费用与息税前利润（EBIT）之比小于1，那么说明企业偿债可能有难度，企业一年的利润都还不足以支付利息。
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中国银行业坏账情况到底有多严重？看一组数据。
截至2015年上半年，农行不良资产余额达到了1595.43亿元，不良率攀升至1.83%；工行不良贷款余额1634.95亿，不良贷款率1.4
中国银行业坏账情况到底有多严重？看一组数据。
截至2015年上半年，农行不良资产余额达到了1595.43亿元，不良率攀升至1.83%；工行不良贷款余额1634.95亿，不良贷款率1.40%；中行不良贷款率、关注类贷款比率分别为1.41%和2.30%，较2014年末增长0.23%和-0.15%；建行上半年不良贷款率、关注类贷款比率分别为1.42%和2.79%，较2014年末增长0.23%和-0.18%；交行出现双升的情况，分别增加0.1%和0.56%。
面临如此大的坏账风险，银行业的利润情况也引人担忧。
从工行、农行、交行、中信等上市商业银行公布的上半年业绩来看，工商银行净利润增速下滑到0.7%，农行则为更差的0.5%，交行体量不比四大行，盈利增速也仅为1.5%，中国银行净利润增速1.69%，净利润增速大幅下滑。而仅在半年前，工行、农行、交行2014年全年净利润同比增幅还保持在5%-8%之间。
中国五大银行自完成股份制改革以来，利润增幅多年保持两位数高增长，但如今已迈入艰难的转型期。2014年，多家银行净利润增幅首次出现个位数，而时隔半年，工行和农行净利润增幅如今已降至1%以下。
虽然中国央行近日放宽了政策，降息降准，但分析人士预计中国各银行仍将面临越来越大的压力，因为它们要应对近年来最糟糕的市场环境。
香港里昂证券公司中国金融研究主管郑爱晶说：&在我们看到任何转机前，情况肯定会变得更艰难。这是惯用的缓兵之计，即增加新的流动性，期望其流向效益更好的企业。这样公司就能产生更高的回报，并偿还债务。可是在过去几年，这一期望没有实现。&
信用评级机构穆迪的分析师估计，把存款准备金率降低50个基点至18%的举措将在银行系统内释放6000亿至7000亿元人民币的流动性。
香港独立研究机构东方资本研究院有限公司董事总经理安德鲁&科利尔认为，中国人民银行将继续降低存款准备金率，以支持银行和实体经济。
但他对这是否能有效解决坏账不断增加的问题持怀疑态度。
科利尔说：&银行里有数万亿元可用，政府正在慢慢释放这些资金，就像给篮球放气一样。这有助于提高银行的盈利能力，但不会帮助它们解决真正的问题。&
穆迪分析师认为，作为提高汇率形成机制弹性的举措之一，中国人民银行8月11日决定让人民币大幅贬值。这增添了资本外流的风险，令中国各银行面临更严峻的融资和流动性环境。
接下来，银行业该怎么办？
中国银行行长陈四清表示，&最近几年，或者最近两年，最大的挑战也是资产质量。把资产质量做好了，管控好了，这个银行的50%的工作就做好的，甚至从某种意义上不止50%的工作。&就此，他具体提出了四方面策略：其一，从整个银行的全面资产、风险管理来谋划不良资产化解。银行要从管理的体制，全面风险管理的要求，贷后的管理，客户管理的维护，押品的处置和管理，以及不良资产的清收、退出，核销等各个环节来统筹考虑，来进行不良资产的化解。其二，中国银行不良资产重点还在表内，重点还在境内，重点还在制造业和批发零售业，重点还在东部地区。其三，针对目前不良资产的布局和潜在不良资产的分布状况，中国银行准备推行集约化、专业化、市场化相结合的策略，来化解不良资产，保证资产的安全。其四，社会责任。&不是说不良资产降得越快，降得越多，就是越好，也要看到实体经济的承受程度，我们在化解不良资产过程当中，也要注意维护市场的稳定&。
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[责任编辑：唐欢]
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