D.落实冠字号吗查询管理工作要求；4、属于银行业金融机构反假货币联络会议成员单位的；A.中国工商银行B.交通银行；C.中国邮政储蓄银行D.招商银行；5、全额清分指银行的人民币纸币现金券别经过清分；A.柜台支付B.自动取款机支付；C.自动存取款一体机支付D.缴存人民币银行发行库；6、下列情况下开具假币收缴凭证；A.办理货币存取款业务的金融机构柜面收缴客户持有；
D.落实冠字号吗查询管理工作要求
4、属于银行业金融机构反假货币联络会议成员单位的是
A.中国工商银行
B.交通银行
C.中国邮政储蓄银行
D.招商银行
5、全额清分指银行
的人民币纸币现金券别经过清分。
A.柜台支付
B.自动取款机支付
C.自动存取款一体机支付
D.缴存人民币银行发行库回笼券
情况下开具假币收缴凭证。
A.办理货币存取款业务的金融机构柜面收缴客户持有的假币时；
B.办理外币兑换业务的金融机构柜面收缴客户持有的假币时；
C.具有假币鉴定资质的银行业金融机构鉴定持有人所持货币为假币时；
D.公安机关破案缴获持有人所持有假币时。
7、故意毁损人民币的行为有
A.在人民币上乱写乱画
B.熔炼硬币
C.装帧人民币
D.用人民币制作工艺品
8、在加封的收缴外币纸币时，要在加封的专用袋上标明
C.冠字号吗
D.复核人名章
9、查询受理单位与在查询受理单位均应建立查询登记簿，详细记录受理的每笔查询业务的
A.经办人和复核人
B.查询号码
C.查询业务时间
D.查询结果
10、第五套人民币假钞伪造安全线的方法主要包括
A.在钞票表面，使用油墨印制一个深色线条
B.使用双层纸张，在正面或背面的纸张上，对应开窗位置存在断口，期安全线从一个断
口伸出，再从另一个断口埋入。
C.在纸张中夹层中放置安全线
D.在纸张夹层中放置安全线，并加入磁性特征。
11、根据《人民币鉴别仪通用技术条件》（GB_），以下说法正确的是
A.B级点验钞机要求使用大于等于5种鉴别技术
B.C级点验钞机要求使用大于等于4种鉴别技术
C.B级点验钞机要求使用大于等于3种鉴别技术
D.C级点验钞机要求使用大于等于2种鉴别技术
12、以下属于第五套人民币面额的有
券别可以申请进行冠字号码查询。
14、人民银行分支机构应加强对金融机构清分中心发现假币处置情况的监督管理，引导金融机构按照规定保管、上缴发现的假币，对
的情况，采取相应措施。
C.未按时上报
15、关于金融机构收缴假币的程序，以下说法正确的是
A.假币收缴必须当面办理
B.收缴假币必须向持有人出具《假币没收收据》
C.收缴假币时，应向持有人告知有关权利
D.假币可以退换给持有人
16、以下属于残损污损人民币兑换程序的是
A.向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果
B.不予兑换的，不退还给持有人
C.残缺。污损人民币持有人同意金融机构的认定结果的，对于兑换的残缺、污损人民币
纸币，金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上。
D.残缺、污损人民币持有人对金融机构的认定结果有异议的，经持有人要求，金融机构
退回该残缺、污损人民币。
17、根据《中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知》（银办发（号）文件内容，以下属于商业银行人民币现钞处理设备的是
18、制定《银行业金融机构人民币冠字号吗查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》的依据是
等法律法规。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国人民币管理条例》
C.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》
情况下可以开具假币没收收据。
A.银行业金融机构柜面收缴客户持有的假币时；
B.具有假币鉴定资质的银行业金融机构柜面收缴客户持有的假币时；
C.具有假币鉴定资质的银行业金融机构鉴定持有人所持货币为假币时；
D.中国人民银行及其分支机构鉴定持有人所持货币为假币时。
20、残缺、污损人民币是指
，不宜再继续流通使用的人民币。
A.票面有折角
B.票面撕裂、损缺
C.因自然磨损、侵蚀，外观质地受损
D.颜色变化，图案不清晰，防伪正受损
21、用浇铸法制作的假硬币主要特点是
A.表面色泽发白发闷，没有金属光泽
B.用手指反复捻擦其表面，会留下灰黑色污迹
C.周边浇铸打磨痕迹明显，直径一般小于真币
D.单枚质量一般高于真币，多数无磁性
22、金融机构有
行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款。
A.发现假币不收缴的
B.未按照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》 规定程序收缴假币的
C. 应向人民银行和公安机关报告而不报告的
D.截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴额假币重新流入市场的。
23、对于以下
敏感事件，银行业金融机构应及时向中国人民银行报告
A.付出假币
B.发现大量同冠字号码假币并被媒体报道甚至炒作
C.发现机具无法识别的假人民币和假外币
24、1948年，中国人民银行由
合并组建而成。
A.西北农民银行
B.北海银行
C.华北银行
D.冀南银行
25、整点后的钱捆应达到“五好钱捆”标准，“五好”标准包括
E.盖章清楚
26、硬币有
等情形之一的不宜流通。
A.穿孔、裂口
C.划痕、弄脏
D.文字、面额数字、图案模糊不清
E.磨损、氧化
27、“假币零容忍”的内容包括
A.人民银行对银行业金融机构缴存到人民银行发行库的回笼券中夹带假币的现象不予容忍
B.人民银行对银行业金融机构对外付出假币的现象不予容忍
C.人民银行对流通中假币现象不予容忍
28、假币收缴必须遵循
操作程序。
A.在持有人视线范围内当面收缴
B.加盖“假币”章或专用袋加封
C.出具《假币收缴凭证》
D.向持有人告知其权利
E.将盖章后的假币退还持有人
29、《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》制定的目的有
A.规范利用人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作
B.切实保护金融消费者的合法利益
C.全面提高银行业金融机构现金服务水平
D.建设良好的人民币流通环境，更好地维护人民币流通秩序
30、金融机构应组织开发与现金处理设备输出文件相匹配的冠字号码查询系统，并实现
A.能导入本行、其他金融机构或社会化机构现金处理设备输出的FSN文件
B.能对记录的冠字号码数据进行精确查询和模糊查询
C.能按照人民银行或金融机构上级行的要求导出相应格式文件
D.能保存冠字号码信息失少1个月
三、判断题（共20题，20分，对的打√，错的打×）
1、“假币”印章上方为“假币”字样，下方为收缴单位名称（
2、金融机构现金清分中心解缴到人民银行的假币需要将伪造币和变造币分开封装（
3、金融机构现金清分中心假币实物的保管人员与《假币代保管登记簿》保管人员可以互相兼任。（
4、第四套人民币50元券使用的是毛泽东头像水印。（
5、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》自日起施行。（
6、第五套人民币纸币正面主景图案毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺，形象逼真、传神，凹凸感强，易于识别。（
7、冠字号吗查询信息系统的数据应至少保存5个月。（
8、中国人民银行各分支机构在复点清分金融机构解缴的回笼款发现假人民币，应经过鉴定后予以没收，向解缴单位开具《假币没收凭证》，并要求其补足等额人民币回笼款。（
9、所有商业银行营业网点和人民银行及其分支机构与可以向“假币”持有人开具假币没收
10、迄今为止流通时间最长的一套人民币是第三套人民币。（
11、纸币呈正十字形，票面缺少四分之一的，按照原面额的全额兑换。（
12、“假币”印章上方为“假币”字样，下方为收缴单位名称。（
13、银行为清分的钱捆可以缴存人民银行发行库。（
14、金融机构清分中心发现并确认假币后，应由经办人按规定填写《假币代保管登记簿》。（
15、持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起90个工作日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。（
16、已建成冠字号码查询系统的金融机构应于每个工作日营业结束后，将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到当地市分行或省行统一管理。（
17、第五套人民币纸币隐形面额数字位于钞票正面左上方。（
18、金融机构现金管理部门应将清分中心发现的假币随同《银行金融机构现金清分中心发现假币解缴单》的电子和纸质文档，一并解缴到当地人民银行分支机构。（
19、冠字号码查询信息系统的数据应至少保存5个月。（
20、第五套人民币纸币正面主景毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺，形象逼真、传神、凹凸感强，易于识别。（
21、金融机构收缴的假币纸币及各种硬币，应当面使用统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。（
22、第五套人民币纸币的背面，只有1999年版20元、1元没有使用雕刻凹版印刷。22、2005年版第五套人民币各种券别纸币取消了纸张中的红蓝彩色纤维。（
23、纸币的防伪措施主要体现在纸张、油墨、印刷技术等方面。（
24、对于金融机构发现假币不予收缴的行为，尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款。其中，涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款，涉及假外币的，处以1000元以下的罚款。（
25、办理人民币存取款业务的金融机构应当在营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。（
26、收缴假币额金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印刷的《几笔没收凭证》（
27、金融机构消费者在办理存取款业务之日起30个工作日内（含取款当日），携带有效证
包含各类专业文献、中学教育、外语学习资料、生活休闲娱乐、各类资格考试、高等教育、幼儿教育、小学教育、专业论文、应用写作文书、13测试试题1等内容。　
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5.1999 2005
12.2050 100
17.100 14.57.7
4.20142014113
19991005010
47.1999100 . 50
RMB502005100 .
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1482005 50
1722014 2014113
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。A人民币流通和反假货币_假人民币编号_金融机构反假货币的经济学分析-疾风资料库
A人民币流通和反假货币_假人民币编号_金融机构反假货币的经济学分析
发布时间： 10:52&&&&发布人：
金融机构反假货币的经济学分析
摘要：反假货币工作是金融机构的一项重要社会职责，对于维护货币的信誉，构建和谐社会发挥重要的作用。本文主要从经济学的角度来分析金融机构在反假货币工作中的行为选择，揭示金融机构在反假货币工作中努力程度的根源。关键词：金融机构；反假货币；成本；收益；博弈中图分类号：F832.3文献标识码：Ａ文章编号：（70－03一、金融机构反假货币的成本收益分析现代经济学假定人是理性的，理性人的行为模式总是在约束条件给定时最大化自己的收益或者目标函数给定时最小化自己的成本，理性人假定的背后隐藏的是理性人的行为模式。金融机构在反假货币工作中发生的成本和取得的收益影响到金融机构反假工作的行为模式。（一）金融机构反假货币的成本分析金融机构的反假工作主要包括反假货币宣传、假币的鉴定、假币的收缴等三部分。在开展这些工作中发生的成本主要有以下几方面构成。（1）业务成本，指在假币的收缴、鉴定过程中占用的时间成本。（2）反假设备成本，指为了进行假币的鉴定而购买的假币鉴定设备。（3）宣传成本，指每年开展反假货币宣传购买的宣传册子、宣传横幅、宣传资料等。（4）培训成本，指办理假币收缴业务的人员，为取得《反假货币上岗资格证书》花费的成本。（5）纠纷成本，指金融柜台出纳人员在办理假币收缴过程中，由于假币鉴定失误而与客户发生的纠纷造成的成本。（6）客户流失成本，指在假币的鉴定、收缴过程中造成客户流失而减少的收益。（7）检查成本，指金融机构为了配合监管者以及对下属机构进行反假货币检查发生的成本。（8）协调成本，指为了协调与其他反假联席会议成员之间的关系而发生的成本。因为金融机构是反假联席会议成员中的一员，如参加每年的联席会议、与公安和工商部门的沟通、协调等。（9）奖励成本，指金融机构为了奖励柜台出纳人员对假币的收缴发生的成本。奖励成本在很多金融机构已经被取消了，影响到柜台人员收缴假币的积极性。 （二）金融机构反假货币的收益分析反假货币对社会和国家来说有利于打击假币犯罪，维护社会经济稳定；有利于维护社会群众利益，构建和谐社会等。但对具有私人性的金融机构来说，带来的私人收益却比较少，主要有：（1）免予处罚，指金融机构认真开展反假货币工作而免于受到监管者的处罚带来的收益。（2）奖励收益，指监管者为了调动有关单位打击假币违法犯罪活动的积极性，按照《中国人民银行反假货币奖励办法》（银发〔号），奖励在反假货币工作中贡献突出的单位而获得的收益。但是在《中国人民银行反假货币奖励办法》第五条规定：中国人民银行及其分支机构对公安机关、海关、国家安全部门、工商行政管理部门破获假币案件或没收、收缴假币工作中有突出贡献的，可依照本办法的规定给予奖励。在这一条中，把金融机构奖励收益排除在外，在一定程度上影响了金融机构反假货币的积极性。（3）声誉收益，指金融机构按照要求开展反假货币工作得到政府、监管者、群众的认可，政府、监管者给予金融机构的一些政策倾斜而获得的收益。[1]（三）金融机构反假货币的成本收益冲突金融机构反假货币的成本收益函数为：L=R-CL是金融机构在反假货币中获得的净利润，R是反假货币获得的全部经济收益，C是反假货币工作中花费的成本。金融机构能够控制的就是C，监管者能够控制的就是R。在反假货币工作中，金融机构作为一个理性人会尽量减少成本支出，进行应付性的反假工作，效果也就可想而知。而监管者为了取得反假效果会加大反假工作检查力度，这是金融机构与监管者的一个动态博弈过程。二、金融机构反假货币的博弈分析尽管反假币工作涉及的领域不局限于金融机构，还有公安机关等部门，但金融机构始终在反假货币中处于最前沿的重要位置。随着假币的流通重心转向农村，金融机构反假工作在建设和谐农村中发挥着重要作用。下面对金融机构在反假货币工作中与假币持有人、监管者及其他金融机构之间进行的行动策略选择进行分析，在分析中假定金融机构是理性的经济人。（一）与假币持有人的博弈分析金融机构反假工作的重要一项就是在客户缴纳现金存款时，按照规定的程序进行收缴假币。金融机构在进行收缴假币的过程中，会根据客户的性质采取不同的收缴策略，而不是一视同仁。1.与大客户的博弈分析大客户是指对金融机构或收缴人的利益有重大影响的客户，如在该金融机构存款大的个人或开户单位、收缴人的熟人等。在一家农村的金融机构里，假设一个大客户在交存现金存款时，被金融机构柜台人员发现了假币，柜台出纳人员也知道按照规定应该收缴。在这个博弈中，柜台出纳人员有两种战略可以选择：收缴还是退回。而大客户也有两种战略：默许还是斗争。假定在收缴假币之前金融机构的利润为100，假如将假币退回给大客户，金融机构就将面临处罚10的机会成本（处罚金额和发现概率的乘积，由于检查中取证较困难，发现的概率较低，处罚成本较小），利润为90；而把假币收缴，假定客户默许则获得反假货币收益5，总利润是105，大客户将是－20，如客户斗争则金融机构将会失去大客户带来的20的利润，同时获得反假货币收益5，则总利润为85，大客户还是－20，各种战略组合下的博弈树如图1所示。在金融机构柜台出纳人员收缴假币时，大客户在默许和斗争的情况下都是损失20，大客户知道自己在金融机构业务中的重要性，将会选择斗争，而金融机构出纳人员对大客户的选择也完全了解。最终的博弈结果就是金融机构不收缴，大客户损失为0。[2]2.与小客户的博弈分析小客户是指对金融机构或收缴人的利益没有影响或影响不大的客户。对于小客户在交存现金存款时发现假币，由于他对金融机构的利益没有影响或影响不大，金融机构在对假币进行收缴时，将获得5的反假货币收益，小客户的默许或斗争，金融机构的利益都为105，而将假币退回给小客户时，将会发生10的处罚成本。各种战略组合下的博弈树如图2所示。在这个博弈中，金融机构都会选择对假币进行收缴，而获得比不收缴更多的收益，小客户斗争与否没有太多的影响。（二）与监管者的博弈金融机构与监管者是一个多重博弈，是一个动态不完全信息的博弈。从一定程度上来说，反假货币不仅会带来成本的增加，同时在一定程度上还会影响到金融机构的收益，监管者对金融机构进行反假货币监管是不可避免的。金融机构与监管者开始是互相不了解、信息不对称的，金融机构会假定监管者是一个强大全能的监管者，如果不认真进行反假工作则会受到严厉的惩罚。并假定金融机构和监管者都是充分理性的。这个时候金融机构为了免受惩罚，将会静观监管者的举动。当监管者出台一些反假货币举措和惩罚措施时，金融机构将会配合反假货币工作的开展。而当金融机构经过长期的试探之后，发现监管者监管不是想象中的那么全能和强大，或者通过一些其他行为能使自己得不到应有的处罚，金融机构对于反假工作的努力程度将降低，也敢于以身试法。这是金融机构通过观察监管者的行为逐渐修正的结果。在这一博弈中，金融机构可以根据监管者的检查概率和处罚金额来决定自己在反假货币工作上的努力程度，而监管者也将根据金融机构反假货币工作的努力程度来决定对金融机构的检查概率和处罚金额。这是一个相互的、动态的过程，在经过多个阶段后，最终会处于一个均衡状态A（x0,y0），得到金融机构的努力程度和监管者的检查概率。如图3所示。[3]监管者检查概率和处罚金额 （三）金融机构之间的博弈分析金融机构不仅在与假币持有人和监管者进行博弈，同时在金融机构之间也存在观察和博弈。因为反假货币工作不仅是金融机构的一项社会职责，也是一项涉及到金融机构之间利益分配的一项工作。假如在一个城镇有两个金融机构A和B，市场利润合计为100，当两个金融几个都努力或不努力参与反假工作时，利润是平分；而当一个金融机构反假工作努力，而另外一个金融机构不努力时，努力获得利润40，不努力获得利润60。每个金融机构的反假成本为10，处罚成本为40。1.对金融机构监管严时的博弈分析当对金融机构监管严时，假设金融机构反假工作的信息是透明的，一旦反假工作不努力时，就会被发现并进行处罚。金融机构A和B的博弈模型如图4所示，纳什均衡为（努力，努力）。[4]2.对金融机构监管松时的博弈分析当对金融机构监管松时，反假工作不努力的金融机构不但不需发生反假成本，并能在同业竞争中获得优势，还能免于受到监管者的处罚。这个博弈的模型如图5所示，纳什均衡为（不努力，不努力）。三、结论通过对金融机构反假货币的经济学博弈分析，可以得出以下几点结论。第一，成本收益影响到金融机构反假币工作的行为模式，高昂的反假货币成本及反假货币收益的可望不可及性影响了金融机构反假货币工作的积极性，创新反假货币工作模式减少反假货币成本、增加金融机构反假货币收益是反假工作必须考虑的重要因素。第二，由于监管者在反假货币工作检查中取证困难，发现违规的概率较低，处罚成本较小，使得理性的金融机构在柜台的假币收缴中，会根据客户的不同性质采取不同的策略，在反假货币工作中存在中间地带，影响了反假货币的效果。增强反假货币工作检查取证的可操作性是增强金融机构反假货币效果的有力保证。第三，监管者应该行使自己反假货币工作监督职责，加强对金融机构的检查和处罚力度，这是增强金融机构反假货币工作努力程度的有力措施。第四，金融机构之间在反假货币工作中具有模仿效用，在监管严时，全部金融机构的反假货币努力程度增强，监管弱时，全部的金融机构反假货币努力程度降低。参考文献：[1] 陈宝山.现钞学：Mo基本理论及其相关科学技术的研究[M].北京：中国金融出版社，2000.[2] 张维迎.博弈论与信息经济学[M].上海：上海人民出版社，1997.[3] 林绍期.“联席会议”制度是海南省有效开展反假货币工作的根本保证[J].海南金融，2006，（10）.[4] 吴培清.让农村、农民远离假币——对建立农村反假货币长效机制的调查与思考[J].福建金融，2006，（6）.
59第四章_A人民币流通和反假货币
目录 第四章 人民币流通和反假货币法规制度 ★★★★★第一节 概述用于多选、判断、 案例，内容考试占比 50%以上第二节 人民币流通管理的法规制度第三节 反假货币法规制度第四节 解决涉假纠纷第一节 概述人民币流通和反假货币法规制度是：保证人民币法定货币地位、维护人民 币流通秩序以及对反假货币工作实施管理 等法律、法规、规章以及规范性文件的总 称? 一、按照法规制度的层级划分：法律；行政法规； 部门规章；其他规范性文件。? 二、按照法规制度的内容划分（一）涉及人民币流通的管理的法规和制度 现金存取业务; 不宜流通人民币的挑剔; 残缺污损人民币以及特殊残缺污损人民币的兑换; 银行业机构在人民银行办理存取现金业务等方面的规定。（二）涉及反假货币工作的法规和制度 主要涉及到假币的收缴、鉴定、处置，以及现 钞机具管理、履行报告制度等方面的规定。 （三）涉及解决假币纠纷的法规和制度主要涉及全额清分管理、冠字号码记录、查询 以及建立解决涉假纠纷解决机制、开展相关工作检 查等方面的规定。阅读相关法律、法规、规章：? ?中华人民共和国中国人民银行法?? ?中华人民共和国刑法?? ?中华人民共和国人民币管理条例? ? ?假币收缴、鉴定管理办法? ? ?残缺、污损人民币兑换办法? ? ?经营、装帧流通人民币管理办法?? ?人民币图样使用办法?▲在《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国人民币管理条例》 的基础上，制定了 《假币收缴、鉴定管理办法》 《残缺、污损人民币兑换办法》 《经营、装帧流通人民币管理办法》 《人民币图样使用办法》第二节 人民币流通管理的法规制度一、银行机构现金存取业务的工作要求▲：1、加大对社会公众爱护人民币的宣传； 2、按照?人民币管理条例?的要求履行法定职责，为社 会公众提供优质的现金服务； 3、不断提高付出现金整洁度，实现全额清分，“五好钱 捆”，即：▲ 点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚二、不宜流通人民币的挑剔标准1. 纸币票面▲缺少面积在20 平方毫米以上的；2.3. 4. 5.纸币票面▲裂口2 处以上，长度每处超过5 毫米的；裂 口1处，长度超过10 毫米的；纸币票面有纸质较▲绵软，起皱较明显，脱色、变色、 变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的； 纸币票面污渍、涂写字迹面积超过▲ 2 平方厘米的；不 超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的； 硬币有▲穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额 数字、图案模糊不清等情形之一的。二、不宜流通人民币的挑剔标准残损人民币兑换的意义是▲ ： A.维护人民币信誉 B.保护国家财产安全 C.保护人民币持有人的合法权益 D.确保人民币正常流通三、残缺污损人民币（特殊残缺污损人民币）的兑换残缺、污损人民币定义▲ 指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀， 外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪 特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。 特殊残缺、污损人民币▲ 是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊 原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭 化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的 人民币。20题▲例如： ①残缺、污损不宜再继续流通使用的人民币有 ： A.票面撕裂、损缺 B.因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损 C.票面纸质绵软 D.脱色、变色、变形 E.颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损 ②特殊情况和不能流通的人民币_______。 A.人民币样币 C.不能兑换的残缺、污损人民币 B.停止流通的人民币 D.不能兑换的特殊残缺、污损人民币 ③特殊残缺污损人民币是指票面因_______等特殊原因，造成外观、质地 、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使 用的人民币。 A.火灾 B.虫蛀 C.鼠咬 D.霉烂 ④特殊残缺、污损人币剩余面积是指____能按原样连接的实物面积。 A.纸张 B.图案 C.文字残缺污损人民币兑换标准▲ ：1、全额兑换标准：能辨别面额，票面剩余四分之三（含 四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接。 2、半额兑换标准：能辨别面额，票面剩余二分之一（含 二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样 连接。残缺污损人民币兑换程序：残缺污损人民币兑换▲应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；应当面使用专用袋密封保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记； 不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。特殊残缺污损人民币的兑换▲银行业机构网点直接办理特殊残缺、污损人民币兑换业务； 由人民银行进行鉴定后，银行业机构网点办理兑换；特殊残缺污损人民币兑换后的处理：1. 交存程序▲①金融机构定期或不定期将装有特殊残缺、污损人民币的专用袋和其 他残损人民币一起交存人民银行当地发行库。 ②人民银行收到金融机构交存的残损人民币中如含有已兑换特殊残缺 、污损人民币时，仍应按有关规定进行点捆、卡把、核对无误后， 才能办理入库手续。2. 复点程序▲①检查专用袋及封签是否完好无损②核查?兑换单?或?鉴定书?所列要素是否齐全。③验证袋内是否为特殊残缺、污损人民币。 ④核对袋内实物金额、张数与兑换标准或鉴定结果是否一致。▲例如： ①以下属于残缺污损人民币兑换程序的是A C D A.向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果 B.不予兑换的，不退还给持有人。 C.残缺、污损人民币持有人同意金融机构的认定结果的，对于兑换的残缺、 污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳 记盖在票面上。 D.残缺、污损人民币持有人对金融机构的认定结果有异议的，经持有人要求 ，金融机构退回该残缺、污损人民币。 ②?金融机构特殊残缺污损人民币兑换单?应具备以下要素： A.金融机构名称 B.业务公章 C.兑换日期 D.兑换结果 ③故意毁损人民币的行为有？ A.在人民币上乱写乱画 B.熔炼硬币 C.装帧人民币（需批准） D.用人民币制作工艺品 A B D四、银行业机构在人民银行办理存取业务2012 年，根据?人民银行法?、?中 华人民共和国商业银行法?和?人民币管 理条例?，中国人民银行制定了?银行业 金融机构存取现金业务管理办法?（银发 号），对银行业机构在发行库 开办存取款业务的条件与审核、业务管理 与回笼券质量、业务终止与备案、违规与 处理等问题进行了规范。（一）开办存取现金业务申请与批准1. 基本条件软件方面：建立完善的现金管理内部控制制度和业务操作规程。 硬件方面：人民银行分支机构营业部门开立人民币存款账户；配备从事现金业务的专业人员；包括管理人员和操作人员具备接入人民银行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措施 具备现金保管和现金押运条件，以及现金清分（机械和手工）场地、设备▲例如： 银行业金融机构开办存取现金业务，应当符合基本条件： A.在人民银行分支机构营业部门开立人民币存款账户 B.建立完善的现金管理内部控制制度和业务操作规程 C.配备从事现金业务的专业人员，包括管理人员和操作人员 D.具备现金保管和现金押运条件，以及现金清分（机械和手工）场地、 设备 E.具备接入人民银行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措 施2. 申请 开办存取现金业务申请书。 人民银行分支机构营业部门开户申请书回执原件及复印件。 现金管理内部控制制度和业务操作规程。 具备开办存取款业务条件的基本情况。 3. 审核和批准 （1）对申请行上报申请资料开展非现场的审查，审查的重点是申报材料的完 整性和申报资料反映的软硬件状况是否符合开办条件。 （2）到开办行进行现场审核，实地查看开办行的硬件设施是否符合开办条件， 并对从事现金业务专业人员的业务技能进行测试。注意：时间限制（ ▲ 5个工作日，20个工作日）（二）存取现金业务的管理强化预测，及时上报有关计划。 按照预约管理的要求，提前一个工作日向人民银行分支机构预约 存取现金的时间、金额、券别。 加强对办理业务人员的管理。加强对回笼券的整点挑剔，开办行应对回笼券进行清分。（三）存取现金业务的终止终止条件终止手续的办理终止后续处理（四）违规情形与处理办法1. 违规情形? 与人民银行货币金银业务应用▲系统对接的业务应用系统不能正常运行， 或存在安全隐患。 ? 现金▲保管和现金押运条件不符合安全要求， ▲现金清分场地、设备，以 及从事现金业务专业人员配备不符合业务要求。 ? 未按照人民银行有关▲规定，组织券别调剂、残损人民币回收和兑换、回 笼券质量管理、反假货币工作。? 一个月内违反预约管理规定超过▲ 3 次的。2.处理办法? 约见其主要负责人谈话，并视情节轻重，给予通报批评。? 暂停其办理交存现金业务。? 终止其办理存取现金业务。阅读相关法律文件1.?中国人民银行关于印发?不宜流通人民币挑剔标准?的通知? （银发［ 号）； 2.?中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法? （中国人民银行令[2003]第7 号）； 3.?中国人民银行关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作有关事项的通知? （银发[ 号）； 4. ?中国人民银行关于印发?银行业金融机构存取现金业务管理办法?的通知? （银发[ 号）。第三节 反假货币法规制度 一、假币收缴与没收 依据的法律法规： ? ?人民币管理条例? ? ?中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法? （一）假币收缴和没收的行为主体 ? 收缴主体▲ ：金融机构（所有商业银行）；? 没收主体▲ ：中国人民银行; 公安机关; 人行授权的鉴定机构； 海关▲例如：①金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金 融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分。A.发现假币而不收缴的 B.未按照相关规定程序收缴假币的 C.应向人民银行和公安机关报告而不报告的 D.截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的 ②中国人民银行及其分支机构依照?中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法?对 假币A.收缴 B.鉴定 实施监督管理。 ③可以收缴假币的单位： A.人民银行 B.商业银行C.信用社D.证券公司E.收费站 A B C④?中国人民银行货币金银局关于进一步加强假人民币收缴工作的通知?（银货 金?号）文件提出，为实现假币样张收缴来源的全面覆盖，中国 人民银行决定从下列方面收缴假币：A.银行业金融机构现金清分中心 C.金融机构柜面 B.假币案件收缴 ABC D.现金流较大的车站、码头⑤?中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法?所称的假币是指： A.变造的货币 B.伪造的货币 ⑥?中国人民银行办公厅关于做好2014年下阶段反假货币工作的通知?（银办 发?号）中，以下关于金融机构日常货币防伪反假宣传工作包括 A.以防伪特征识别和反假维权为主要内容 B.以农村地区为重点宣传区域 C.可以采用水牌滚动文字、折页、海报、人民币防伪特征宣传卡片等 多种形式 D.可以通过开展货币防伪反假知识进社区、进农村、进校园活动的形式办理存取款业务的金融机构有假币收缴权▲①人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，由 该金融机构▲两名以上工作人员当面予以收缴。 ②根据?人民币管理条例?的相关释义，一般伪造、变造人民币数量 ▲10 张以下，或者金额 500元以下，视为“数量较少”，高于这个数量应立即 向公安报告。③立即报告当地公安机关一次性发现▲假人民币20张（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、 枚）以上的；金额500元及以上。▲例如：①?公安部、中国人民银行关于进一步加强反假币工作的通知?（公通字?2009?43号 ）规定：A.金融机构要按月向人民银行解交移送临柜收缴的假币。 B.金融机构一次性发现假人民币面额500元（含）以上的，应当立即通报公安 机关②金融机构在收缴假币过程中遇到下情形，应当立即报告当地公安机关，提供 有关线索。 A.一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含 10张、枚）以上 B.属于利用新的造假手段制造假币的； C.有制造贩卖假币线索的 D.持有人不配合金融机构收缴行为的。（二）金融机构收缴假币的程序性规定1、主体要求? 人员要求▲：“两名以上”业务人员? 资质要求▲ ： 2014年前《反假货币上岗资格证书》 现在《货币防伪反假培训合格证书》 当面收缴”是指收缴的操作(如盖戳、封装等)必须在持有人视线范围内进行。▲例如①关于金融机构收缴假人民币纸币的程序，以下说法正确的是： A.双人收缴 C.在假币上加盖假币印章 B.当面收缴 D.用专用封袋封装 A B C②关于金融机构收缴假币的程序，以下说法正确的是：A.假币收缴必须当面办理B.收缴假币必须向持有人出具?假币没收收据? C.收缴假币时，应向持有人告知有关权利 D.假币可以退换给持有人 AC2. 行为附随条件? 人民币纸币▲：①“正面水印窗”“竖盖”②“背面中间”59第四章_A人民币流通和反假货币_假人民币编号位置“横盖” ③“蓝色印油”▲“假币”印章的规格 75mm×30mm长方形 ▲“假币”印章篆刻内容： “假币”字样，所在地省、 自治区、直辖市简称和银行 业金融机构编码 ▲“假币”印章的使用单位 或部门 ：商业银行等? 外币和硬币▲ ：①专用封装袋加封；②封口处加盖蓝色印油的“假币”戳记；③专用袋上标明“币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号 码、收缴人、复核人名章”等细项。（见专用袋图例）。金融机构收缴假币专用封装袋样式▲假外币纸币时，要在加封的 专用袋上标明： A.币种 B.券别 C.冠字号 码信息 D.复核人名章 ▲关于假币专用封装袋说法： A、假币专用封装袋规格为 220mm（长）×140mm（宽） ×150mm； B、假币专用封装袋材质为厚 牛皮纸，中间使用透明塑料薄 膜；金融机构收缴假币专用封装袋说明：根据《中国人民银行人民币收缴、鉴定 管理办法》第六条规定，办理货币存取款业务的金 融机构收缴的假外币纸币和各种硬币统一以本专用 袋加封保管，封口处加盖“假币”印章。 本袋内所封假币： 币种：_____________券别：_________________ 面额：_____________张(枚)数：______________ 收缴单位：________________________________ 收缴人(名章)_________复核人(名章)__________▲当着持币人 的面封装透明区▲冠字号码：________________________________▲说明：专用袋尺寸规格为：22 厘米×14 厘米；材质规格为厚牛皮纸，透明区为塑料薄膜。出具?假币收缴凭证???假币收缴凭证?上要注明：▲币种、券别、版别、张（枚）数、金额、冠字号码等； ?同一面额两张及以上假人民币的处理： ▲如冠字号码前6位不一致，分别填写； ▲如冠字号码前6位相同，视为同一冠字号码，合并填写。?收缴凭证各细项填制后，▲由收缴人、复核人盖章，持有人签字并加盖收缴机构印章 ，将▲第二联交持有人收存。?如果持有人拒绝签字，则注明▲“持有人拒签”。▲注意： ①“假币信息电子比对文件”每条数据必报内容包括： A.券别 B.版别 C.冠字号码 D.数量 E.面额合计 ②下列情况下可以开具假币收缴凭证： A.办理存取款业务的金融机构柜面收缴客户持有的假币时； B.办理外币兑换业务的金融机构柜面收缴客户持有的假外币时； ③办理假币收缴假币时，应在假币收缴凭证上填写以下哪些要素： A.持有人姓名或交款单位； B.被收缴人的身份证或其他有效证件号码 C.假币券别、版别、冠字号码、来源和制作方法； D.收缴的数量及面额 E .鉴定单位和鉴定证书编号告知持有人权利▲?一是如对货币真伪有异议，在3个工作日内向中国人民民银行当地分支机构或中国人民银行授权的鉴定机 构申请鉴定。?二是对假币收缴的程序有异议，可以在60个工作日内向人民银行当地分支机构申请行政复议或依法提 起行政诉讼。二、假币保管与解缴主要依据：?中国人民银行假币收缴鉴定管理办法?（中国人民银行令? 2003?第4号）；中国人民银行有关反假货币信息系统运行的 有关通知 基本原则： 双人经办，账实分管 分类管理，差别解缴 按时解缴，不得截留来去清楚，可供核查涉及的单证▲? ?金融机构假币收缴代保管登记簿?? ?假币解缴单?? ?假币收入凭证?? ?银行业金融机构现金清分中心发现假币解缴单?（一）假币的解缴 1. 银行业机构柜面收缴的假币解缴 涉及文件：?假币收缴代保管登记簿?时间：人民币▲每月解缴假外币▲按季解缴。▲注意：反假货币信息系统 中假币收缴明细数据有： A业务日期 B.冠字号码 C.造假方式 D.面额金融机构假币解缴业务流程流程商业银行柜面 报送比对数据人民银行清分中心反馈信息报送实物注意事项：1. 人行比对筛选出可能的新型假币，筛选出的▲新类型假币和普 通假币分别提交。2. 金融机构在解缴假币前，应按币种、套别、面额进行分类捆扎， 捆扎的要求是：纸币每100张为1把，10把为1捆；硬币每50枚为1卷， 10卷为1捆，4捆（2000枚）为1盒。对不成把（卷）的假币，应单 独存放。2. 银行业机构清分（整点）中心发现假币的解缴（1）保管△填写?假币代保管登记簿?，假币实物▲不加盖“假币”印 章，比照“假外币和假人民币硬币”的处理办法予以封存， 并单独妥善保管。 △按照“账实分开、定期核对”的原则进行管理 （2）解缴 △填制?银行业金融机构现金清分中心发现假币解缴单?，按 伪造币和变造币分开封装，假币实物随同?解缴单?的电子和纸质文档，一并解缴到当地人民银行中心支行。时间▲ ：每月15日前。（100元券采用单独保管和解缴流程）（二）假币的接收1. 接收金融机构解缴的假币核对假币信息电子比对文件与假币实物 不一致——发回重新清点注意：如果人民银行分支机构发现 金融机构对假币管理有▲ A截留 B. 瞒报 C.未按时上报的情况，采取 相应处理措施。 假币没收▲收据文字信息为中英文 对照一致——录入信息——打印“假币收入凭证”一式两联2. 接收公安机关移交的假币随时接收3. 接收银行业机构清分中心100元假币接收后，集中汇总，打印假币调运凭证，假币实物、?银行业金融机构 现金清分中心发现假币汇总单?的电子和纸质文档及假币调运凭证逐级调 运，并于▲每月25日调运至人民银行总行货币金银局。三、假币的鉴定 （一）鉴定程序的提起?假币收缴、鉴定管理办法?第十条鉴定内容申请鉴定有效期具有鉴定权机构（二）鉴定的主体▲1.中国人民银行（当地分支机构） 2.中国人民银行授权的鉴定机构 ??人民币管理条例?： ▲四家国有商业银行??假币收缴、鉴定管理办法?? ▲具有货币真伪鉴定技术与条件 ? ▲经过中国人民银行授权▲经鉴定为假币时，需在开具的货币真 伪鉴定书上加盖 “假币”印章 ； ▲一次性鉴定多张 假币，只要版别或 券别不同，就应分 别开具货币真伪鉴 定书假币鉴定流程鉴定机构③送交待鉴 定货币▲ 2天内 ④受理鉴定之日起 ▲ 15工作日内出具鉴定结果①提起鉴定申请②▲2天内通知送达待 鉴定货币鉴定申请人①《假币收缴凭证》收缴机构（三）鉴定业务的办理? 两名工作人员共同鉴定?经过反假培训的反假工作人员?准确定性 ? 鉴别仪器 ? 《假币真伪鉴定书》 ?要素填写齐全 ?加盖印章（四）结果处理收缴人民币纸币被鉴定为 真币 开具鉴定书一式三联 假币 开具鉴定书一式三联收回持有人?假币收缴凭证? 实物直接没收 实物退还收缴单位 按损伤人民币处理向收缴单位出具?假币没收收据?收缴外币纸币和各种硬币被鉴定为 真币 开具鉴定书一式三联 实物退还收缴单位 收回持有人?假币收缴凭证? 假币 开具鉴定书一式三联 实物退回收缴单位依法收缴四、假币的处置（一）假币处置权归属于中国人民银行 具体负责处置工作的人行机构?上海总部?各分行、营业管理部 ?省会（首府）城市中心支行?深圳中心支行（二）对假币的处置 ①假币分类 人民银行接收和没收的假币按照处置方式的不同，分为 假币实物、假币样张、假币资料和假币留置四类。②待处置假币保管形式 以代保管品形式寄存发行库 ③假币样张的确认与管理 假币样张的认定与配发 只分发至人行地市级中心支行 假币样张的“三首”、“三新” 假币样张与资料的借用 ④集中销毁▲注意： ①《中国人民银行关于增强爱护人民币意识维护人民币流通秩序的通知》要求： A.组织爱护人民币专题宣传 B.金融机构要进一步加强人民币收付业务管理工作。 C.加强人民币管理的执法检查工作②金融机构付出假币事实确认清楚后，应根据通报原则为：。 A.对于情节严重、性质较为恶劣、在全国范围内造成负面影响的，由中国人 民银行总行在全国金融机构范围内通报 B.属于金融机构内部人员作案的，由中国人民银行总行在全国金融机构范围 内通报，同时按照法律程序移交司法机关处理 C.属于金融机构误付假币，未造成重大负面影响的，由中国人民银行当地分 支机构在辖区范围内通报 ③可以借用假币样张和资料的情况：。 A.反假货币宣传 B.反假货币培训考试 C.研发鉴别货币真伪的机具设备 D.调试、检测点钞机具及现金清分设备五、▲《中国人民银行反假币奖励办法》反假货币奖励费用的审批、管理部门是 （ ▲人民银行及其分支机构 ）①对依法予以立案的假币案件，假币收缴单位在案件破获且假币实物解缴中国人民银行当地分支机构后，可依据“反 假奖励办法”的有关规定向中国人民银行当地分支机构申 请奖励，并同时报送的材料有：▲ ?立案报告??起诉意见书?中国人民银行统一印制的?假币没收凭证?②反假货币奖励费用按规定权限审批后，由中国人民银行当地分支机构在（ ▲特殊支出 ）科目的人民币反假支出账 户中列支。③ ▲下列哪种情况不适用假币奖励办法（ A ）A、银行业金融机构年度收缴大量假币； B、工商行政部门查获大量假币；C、海关部门缴获大量过关假币；D、公安部门破获重大假币案件。 ④对运输、贩卖、使用假人民币案件，查获假币面额总计5万元以下的，奖励 标准为（ ▲按面额的10%） ⑤对运输、贩卖、使用假外币案件，查获的假外币面值按什么日期中国人民银 行对外公布的人民币基准的汇率折算（ ▲案发日 ）⑥按照?中国人民银行反假货币奖励办法?,破获或查获利用新的造假手段制 造假人民币的，反假奖励标准可适当提高，但所提高部分不得超过前款标 准的（ ▲ 15% ）⑦按照?中国人民银行反假货币奖励办法?,抓获印制假人民 币的主犯，制造假币版样或为他人制造假币提供版样的行 为人的，中国人民银行反假奖励标准为（ ▲ 7万元 ） ⑧捣毁假人民币生产、经营场所，查获生产设备、原材料并 将收缴的假纸币面额总计1000万元以上，按照?中国人 民银行反假货币奖励办法?，应奖励（ ▲ 13万 ）元⑨按照?中国人民银行反假货币奖励办法?，对查获的假人 民币半成品按其面额的多少计算收缴量？（ ▲按面额的二 分之一） ⑩下列关于申请假币奖励的受理单位说法正确的是（ ▲受理 单位单位是申请人所在地人民银行分支机构 ）11、对破案单位的奖励，应当在该案件破获且假币实物解缴（ ▲中国人民银行当 地分支机构）机构后，由假币没收单位按程序向中国人民银行当地分支机构 申请奖励。12、对每起无法立案的假币案件，假币没收单位在假币实物解缴报送有关材料中 国人民银行当地分支机构后，可向（ ▲中国人民银行当地分支机构）直接申 请奖励。 13、按照?中国人民银行反假货币奖励办法?,单项奖励费用在那种标准内，由 中国人民银行县级支行审批？（ ▲ 5000元以内 ） 14、按照?中国人民银行反假货币奖励办法?,单项奖励费用在那种标准内，由 中国人民银行地、市级中心支行审批？（ ▲ 5000元至30000元 ）五、现钞处理设备管理▲设备分类 点钞机 存款机 取款机 存取款一体机现钞设备的功能 国家标准关于人民币鉴别仪 的划分▲货币计数点验钞机 验钞仪▲采用自动连续 鉴别纸币真伪方 式点验纸币面额与套别区分 识别真伪 质量分类▲每次单 张鉴别纸 币真伪方 式的机具清分机三种级别▲点验钞机主要性能差异三种级别▲验钞仪主要性能差异一、《人民币鉴别仪通用技术条件》(GB_) （ ▲ 发布；日实施）点验钞机是按▲动态鉴别方式点验纸币的机具验钞仪是按▲静态鉴别方式进行纸币鉴别的仪器。动态鉴别是指能自动连 续鉴别纸币真假的方式 静态鉴别是指能自动鉴 别单张纸币真假的方式人民币鉴别仪分为▲点验钞机 、验钞仪A级点验钞机（验钞仪）要求使用大于等于▲9种鉴别技术。 B级点验钞机（验钞仪）要求使用大于等于▲5种鉴别技术。C级点验钞机（验钞仪）要求使用大于等于▲4种鉴别技术。鉴别仪的鉴别技术总共有▲12种。 磁鉴别技术▲是指点验钞时对纸币磁性特征进行分析的鉴别技术 光鉴别技术▲是指点验钞时对纸币光学特征进行分析的鉴别技术A级和B级点验钞机的漏辨率应小于等于▲0.015% C级点验钞机的漏辨率应小于等于▲0.03% A级验钞机的误辨率应小于等于▲0.03%B级和C级点验钞机的误辨率应小于等于▲0.05%点验钞机的冠字号码误识率应小于等于▲0.03%点验钞机的错点率应小于等于▲0.001%①点验钞机按采用防伪技术的鉴别能力和相应的评测结果分为 ▲A、B、C三个等级 ②A级点验钞机纸币▲任意一面鉴别一次定为鉴别一次。 B级和C级点验钞机▲两面各鉴别一次定为鉴别一次。 ③误辨率是指：▲真币辨为假币的张数与实际清点真币张数的 比率 ④漏辨率是指：▲未辨出的假币张数与实际清点假币张数的比 率 ⑤误识率是指：▲发生冠字号码误识的纸币数量与实际识别纸 币数 ▲A级点验钞机应具有券别、套别及版别识别能力中的3种 量的比率 ▲B级点验钞机应具有券别、套别及版别识别能力中的不少于1种 ⑥鉴别仪使用寿命一般为▲3年?人民币鉴别仪通用技术条件?(GB_)定义 鉴别技术下列表述正确： （▲ABCD） A.紫外图像分析鉴别
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