2016新贷款利率：哪种还贷方式最划算？_银行信息港
2016新贷款利率：哪种还贷方式最划算？
2016新贷款利率：哪种还贷方式最划算？
从今年1月1日起，各大银行开始执行央行降息后的新贷款利率。作为广大房奴来说，自然关心新利率下，我们怎么才能最省钱？
房贷族选择的还款方式不同，在执行新利率的时候也会出现何时变更新利率、何时适合提前还贷等新问题。记者请来业内专家为&房贷族&新年还贷进行支招。
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本息
适用人群：月收入较为平均的&上班族&
还款注意事项：从2016年第一个还款日开始执行新利率
30多岁的小王于去年1月20日在滨海买了一套住宅，使用商业贷款200万元，20年还清。小王选择的还贷方式是等额本息，按照当时的基准利率计算，去年月供为14502.23元。今年若按照新基准利率进行等额本息还贷，小王的月供将变成13088.88元，每个月的月供减少1413.35元。
不过，去年央行接连五次降息后，对于采用等额本息方式还款的购房人来说，新利率执行时间是从今年第一个还款日开始。所以小王在今年1月1日至1月20日按照旧的基准利率还贷，从1月20日开始才能够按照新基准利率进行还贷。&
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本金
适用人群：月收入较高的人群
还款注意事项：2016年1月提前还贷不划算
小张在一家金融公司工作，月收入数万元。去年1月1日，小张在滨海买了一套住宅，通过商业贷款200万元，20年还清。小张选择的还款方式是等额本金，按照当时的基准利率计算，每月归还的利息逐渐减少。从日开始，小张可以按照新基准利率进行还款，但他打算把手里的闲钱用于提前还贷。
对此，由于按照等额本金方式还款，购房人前面先归还的是主要是利息，目前处于央行降息通道时，银行贷款利率出现下降，使得此时归还的利息相对减少，所以购房人在2016年1月份时不必急于提前还款。&
贷款方式：公积金贷款
还款方式：自由调整月供（金额不低于最低还款额）
适用人群：贷款额度偏低、购买小户型住房的人群
还款注意事项：可申请按新利率调整月供
日，小程在滨海买了一套小户型住宅，通过公积金贷款80万元。按照规定，小程的月供数额可自由调整，但这个数额不能低于银行规定的最低还款额。2016年1月，小程琢磨着自己的月供是不是应该按照新利率进行调整。
为此，业内专家解释：&目前公积金贷款的还款方式比较灵活，购房人可以自己确定月供数额，与等额本息和等额本金相比，每月还款的压力相对较小。但是需要注意的是，月供并不会随着央行降息而减少，所以需要购房人自行与贷款银行商定，从2016年第一个还款日开始按照新利率调整月供数额，否则银行还是会按照原来的月供数额计算，因此也就无法在短期内享受到降息带来的实际好处。&
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沈阳讯 1、商贷和贷款的区别：（1）利率不同，贷款利率稍低；（2）贷款条件不同：公积金贷款有比商贷更严格的条件，主要是要求你必须正常连续交纳公积金；（3）贷款主体不一样：公积金贷款是公积金管理中心发放的贷款， 商贷是银行发放的贷款。
2、如果符合公积金贷款的条件当然是选择公积金贷款了，因为利率低；
3、但能否进行公积金贷款不只是个人符合条件就行，开发商还要符合条件的，开发商不符合公积金管理中心的条件也是不行的；
4、如果个人和开发商都符合条件，那么选择什么就是自己的事了，但如果符合条件，开发商不符合条件，想选择公积金贷款也是不行的；
5、组合贷款很多银行都是可以办理的。组合贷款额度最高不超过价值的70%，其中公积金贷款额度不超过当地规定的公积金最高贷款额度。申请公积金贷款及组合贷款申请资料
1）一手房申请资料：①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。以上人员必须到场并带好私章；②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料;③不少于房价二成的首付款收款凭证；④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；⑥期房的预售许可证或现房的大产证复印件；⑦期房的预售合同或现房的出售合同原件；⑧开发商营业执照、资质证书、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款帐号。
2）二手房申请资料：①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。以上人员必须到场并带好私章；②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料;③不少于房价二成的首付款收款凭证；④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；⑥二手房买卖合同原件；⑦上家身份证原件及复印件、房产证原件及复印件；⑧房产评估报告。1990年（含）之前的二手房贷款额度超过房屋总价30%及1990年以后的二手房超过房屋总价50%的需要由办理机构认可的评估公司进行房屋评估；⑨如贷款放款至上家，提供放款存折复印件。申请组合贷款要注意流程审批的问题，如果不了解银行相关政策，导致流程审批过长，甚至最终贷款失败，对于买房将造成不小的麻烦。
忠告一：首付靠父母，鼓励购房贷款
房价太高了，适当&啃老&并不丢人，现在房价这么高，在还没有能力支付大笔首付时，父母的支持是最坚实的后盾。
90后买房必看的10条忠告
忠告二：月供不超过月薪的一半
房贷按揭月供太高，会使生活质量直线下降。买套小点、便宜点的房子，留出一点生活空间，做个快乐&房奴&。
忠告三：不要买城市郊区的房子
让爱谁懒觉的你，每天五六点起床公交车倒上班，然后花三小时在上下班的路上太痛苦了。而且郊区到市区的交通将是个大问题。
90后买房必看的10条忠告
忠告四：小区周围有餐馆和医院
小区周边最好有餐馆或者超市，好解决吃饭的问题，附近有医院就更方便了。如果工作繁忙再加上生活不规律，整个人都不好了。
忠告五：好朋友一起买房做邻居
90后购房时大部分在意自己的邻居是谁，与其忐忑不安地猜测隔壁住的是恐龙还是怪大叔，不如自带个邻居，和好朋友一起买房。
90后买房必看的10条忠告
忠告六：选小户型，考虑升值空间
90后第一次置业大多选择小户型，几年后，随着条件的改善不少人会换大房子。所以，首次置业的投资价值也要考虑清楚才行。
忠告七：不要忘了考虑孩子问题
买房、结婚、生孩子&&人生大事一件件按部就班说来就来。买房时就要未雨绸缪，等到孩子该上学了，再惊觉，没好学校就晚了。
90后买房必看的10条忠告
忠告八：砍价买房学会过日子
如果你是买二手房，一定要学会跟房东砍价，即便你很喜欢这套房，也切记不要在房东面前表现出来，能砍一点是一点。
忠告九：精装修房不适合个性90后
90后追崇个性，精装修房价格高，万一买了不喜欢还要敲掉重新装修，浪费巨大。要是怕麻烦，那就买二手房好了，拎包入住。
90后买房必看的10条忠告
忠告十：想要安心入住，物业管理要选好
水管爆裂、电线跳闸、灯像鬼火一样闪，遇到这种问题怎么办？不习惯阅读电器说明书的90后们不习惯应对这些杂事，所以物业很重要。
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