我一直都没有什么理财观念，家里的钱从来都是存银行的，基本就是三年定期什么的，记得08年时投了2万块钱买股票，至今还一直套在里面，也懒得去看了，从此对那种报纸，官方宣传的任何理财啊，投资啊，从来都是不会去关注。　　今天正好在电视上看到一个金融节目，在讲年底银行推出各种理财产品，什么几个月的收益率就是4%，想想我三年的定期存款才4%的利息，我真的有点心动。大家也知道现在通货膨胀严重，钱存在银行也是贬值，但我又毫无理财知识，又怕风险，真怕投了之后本钱都没了！银行的工作人员肯定是只说好的，不说坏的，我都不太相信销售人员的说法。　　所以在此想请教一下各位买过银行理财产品的朋友们，这个几个月就有4%的收益率的理财产品有风险吗？　　还有就是哪个银行的会比较好一点，好像有的银行就很差，连本金都会赔掉，有的就收益率高点。　　还有就是各位一般都是怎么投资理财的，风险都高吗？收益如何？　　其实俺真的对这些投资啥的很头疼，但面对现在的物价那么高，收入那么低，还是得要硬着头皮学习一下这些知识啊~
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　　半年本金都赔进去的人，路过。　　
　　@眼神犀利的兔美酱 1楼 　　半年本金都赔进去的人，路过。　　-----------------------------　　不要吓俺，你买的是收益率4%的左右的银行理财产品吗？我前面看那个金融节目里采访街头路人，很多都说4%还算少的，所以俺才心动的。
　　我买过，去年大约在4.8-4.9左右，买了两次，都没问题。今年低了大约4%左右。　　不过记得一定买国有四大银行的，看新闻招商银行有把本金17赔到14的。　　
　　保本的一般4%左右,没啥事吧....买了好久了呀.
　　银行的来解释一下，有这种理财产品，期限有很多种，和存款一样安全，注意别买成保险就行了　　
　　@面包爱上咖啡
11:57:39　　@眼神犀利的兔美酱 1楼 　　半年本金都赔进去的人，路过。　　-----------------------------　　不要吓俺，你买的是收益率4%的左右的银行理财产品吗？我前面看那个金融节目...　　-----------------------　　收益率百分之四，那个是年收益率好吗　　也就是比定期高些，十万块几十天也就不到一千块的收益　　你想象的是有多高　　不要指望用理财产品大赚一笔，那是不现实的
　　存款定价是人行确定的，理财产品稍高些，且各家行灵活定价，我觉得可视为存款利率市场化的一种表现　　
　　银行妹纸负责任的告诉你。理财都是有风险的。不过基本上我们行发的理财的都达到了预期受益。像楼主求稳的话，可以试一下买点保本理财，不过点比较低，大概3.5。　　
　　@面包爱上咖啡 　　4%是理财产品的年利率。如果买的理财产品期限不到一年，还要用理财产品的天数除以一年的天数，才能得到实际那一期理财产品的利率呢
　　你要看清楚你买的是银行理财产品还是银行保险产品...　　银行理财的好像都还行...如果是银行保险就坑爹了...
　　买过好几期　　交行的。　　年化利率好低一般才3.9%　　我昨天申购了23万的68天的　　好像是4.2%　　号到期　　估计到时候可以拿1800这样的收益　　基本是没有什么风险的
　　交行的。　　年化利率好低一般才3.9%　　我昨天申购了23万的68天的　　好像是4.2%　　号到期　　估计到时候可以拿1800这样的收益　　基本是没有什么风险的
　　说没风险的你们了解这些理财产品究竟是怎么运作的么？　　你想想，一堆人买了理财产品，然后什么都不做就得收益了。那么请问，这些理财产品究　　竟是靠什么方式盈利的？拿到集资钱的人是靠什么生出钱的？他们是投资什么东西居然敢保证不赔？　　这种投资是银行担保还是银行只是个中介？投资失败亏了本金造成的损失是你们承担还是银行承担？　　我对理财产品的详细运作情况没弄清楚前是不相信的
　　买理财产品的时候带这些问题去问，估计大多数银行经理不是忽悠你就是乱答
　　别买那些高得吓人的理财产品　　年收益4%不算高了，比定期高些，可以考虑。那些大于6%的请远离。
　　@昀喵 3楼 　　我买过，去年大约在4.8-4.9左右，买了两次，都没问题。今年低了大约4%左右。　　不过记得一定买国有四大银行的，看新闻招商银行有把本金17赔到14的。　　-----------------------------　　招行这么差啊，俺心里可是一直对招行存有好感。以后得注意了~
　　@丙丁戊庚己辛壬癸 10楼 　　你要看清楚你买的是银行理财产品还是银行保险产品...　　银行理财的好像都还行...如果是银行保险就坑爹了...　　-----------------------------　　这个我一定会看清的，以前在银行存钱就差点被一个卖银行保险的小MM给骗了，幸亏俺自知没有什么理财观念，对这个警惕性还是很高的！
　　之前我也准备选款理财的，一看保本保息的比定期也高不了多少，年化率高的吧咱也没那胆子承担损失的风险，算了吧，懒得折腾了
　　@某企鹅 8楼 　　银行妹纸负责任的告诉你。理财都是有风险的。不过基本上我们行发的理财的都达到了预期受益。像楼主求稳的话，可以试一下买点保本理财，不过点比较低，大概3.5。　　-----------------------------　　能告诉俺你是哪家银行吗？还有就是保本理财是不是本钱一定不会少一分钱吧？这是最重要的啊！我觉得一年三点几也不低了，我存的3年定期才4点几的利息。
　　这些好多都是保险公司放银行代卖的，我干过保险，保险公司又不是慈善机构，有钱自己不赚叫你赚？
　　@哎呀芒果 6楼 　　收益率百分之四，那个是年收益率好吗　　也就是比定期高些，十万块几十天也就不到一千块的收益　　你想象的是有多高　　不要指望用理财产品大赚一笔，那是不现实的　　-----------------------------　　我要求不高，只是希望比定期存款要高点就行，而且不要风险！如果我要是一两年内不急用，买这个保本的理财产品，大概收益率是多少啊？
　　@面包爱上咖啡 17楼 　　这个我一定会看清的，以前在银行存钱就差点被一个卖银行保险的小MM给骗了，幸亏俺自知没有什么理财观念，对这个警惕性还是很高的！　　-----------------------------　　银行理财产品还是靠谱的.我原来有朋友在中国银行的.她给我算过..不过当时我没钱..嘿嘿...
　　对了，这个有资金要求吗，我只有几万块钱，而且不急用。大家帮我推荐一个可以保本，没啥风险，比存定期要高点的银行理财产品吧~~
　　还有就是各位有买黄金啊啥的来保值吗？这个靠谱不？如果就是买黄金首饰店里的那种镯子，项链能当投资吗？
　　大家平时都是怎么投资理财的啊，只是和我一样存银行定期吗？我很想学习一下啊~~钱真的是越来越不值钱了！
　　木经验，等答案。　　看我ID.
　　这个收益是年化的，是买一期产品换算成一年的钱!比如你存一个月，就要把收益除以12，那就不是百分之四，而是百分之零点三五左右。　　我看楼主是以为买一期就能收到百分之四了!!错了!
　　我也是最近看了那个理才贴才去了解的，不知道说得对不对丨　　反正中国银行一般4-4.2左右，还大多10万起步，　　招商4.3-4.5左右，但是不保本，保本的很低呀，还不到4。　　总的来说，不怎么划算呀
　　友情提示　　保本也分两种　　一种就是名字里有保本两个字，这种比较多　　一种是购买合同里，承诺保本，这种比较少，利率也低。
　　我被骗了 买的交行的 　　说是零存整取 收益比利息高 　　前些天急用钱 都取不出来 如果非要取的话 只能取70% 说是算我违约　　草泥马！！！　　以后都不会这种狗屁理财产品 买的永远不会有卖的精
　　回复第24楼(作者:@面包爱上咖啡 于
12:57) 　　还有就是各位有买黄金啊啥的来保值吗？这个靠谱不？如果就是买黄金首饰店里的那种镯子，项链能当投资吗…… ==========天啦 妹子你自己也先稍微了解一下再来问啊　　
　　已经想吐槽这个问题很久了。。。　　银行里经常有保险公司的业务员说每年5%点多或者是不低于多少多少的利息加分红，三到五年就能全部取出来。。。　　拜托，这话说出来到底谁会信啊。。。　　等你过了一两年想取出来了，以保险公司业务员的流动速度，给你介绍保险的业务员早不干了好吧。。。要取出来你的保险算是退保，还是要扣钱的，有时候放了几年还不如本金的亲。。　　下回擦亮眼睛好吗。。
　　@面包爱上咖啡
12:53:07　　@哎呀芒果 6楼 　　收益率百分之四，那个是年收益率好吗　　也就是比定期高些，十万块几十天也就不到一千块的收益　　你想象的是有多高　　不要指望用理财产品大赚一笔，那是不现实的　　---------...　　-----------------------　　理财产品不是你想存几年就存的，都是有理财期
　　我给你12%你干不干
　　[发自iPad客户端-贝客悦读]
　　@麦苗变面粉 30楼 　　我被骗了 买的交行的　　说是零存整取 收益比利息高　　前些天急用钱 都取不出来 如果非要取的话 只能取70% 说是算我违约　　草泥马！！！　　以后都不会这种狗屁理财产品 买的永远不会有卖的精　　-----------------------------　　你这是被保险公司骗了，就是一些实质是保险公司的人在银行里面卖保险，利用老百姓不清楚情况，还以为是银行自己的理财产品，就放心购买的心理，结果被忽悠。现在保险公司都跟银行勾结搞这种黑心买卖，欺骗老百姓！建议你找个当地的电视台一起去采访曝光他们，一般他们就会乖乖的把钱还给你。我在电视上已经看到不下十几个这样的情况了，必须找电视台曝光，其他的手段都不怎么管用。
　　@MJmoon 31楼 　　回复第24楼(作者:
@面包爱上咖啡
12:57) 　　还有就是各位有买黄金啊啥的来保值吗？这个靠谱不？如果就是买黄金首饰店里的那种镯子，项链能当投资吗…… ==========天啦 妹子你自己也先稍微了解一下再来问啊　　来自UC浏览器　　-----------------------------　　哈哈，我就是超懒的，也知道这个问题挺蠢的，妹子就简单的告诉我一下吧~~
　　@楼 　　我给你12%你干不干　　[发自iPad客户端-贝客悦读]　　-----------------------------　　这个我知道是假的，或是风险极高的，我只要比银行定存高一点就行
　　城商行的飘过~ 我们卖的最多的就是35天的短期理财 50W以上4% 以下3.8　　五万块35天185左右吧 卖的还是不错的 一个月基本有两期 　　个人觉得4左右的还是没什么风险的 比定期高一点而已　　事实上中小银行存一年以上的定期都有现金返的 加起来利率超过4%
　　@面包爱上咖啡 24楼 　　还有就是各位有买黄金啊啥的来保值吗？这个靠谱不？如果就是买黄金首饰店里的那种镯子，项链能当投资吗？　　-----------------------------　　不能。　　买金条，比如上交所的金条。
　　同在城商行的妹子来说一下，我们行现在在我这个市算是理财卖的最好的。一般理财都是五万起卖，上半年收益率都在5%以上，行庆的时候还有6%以上的，那是两天就卖完啊，现在是比较低了，但是一般也在4.5%以上，然后期限一般从一个多月到一年左右的都有，理财都是有风险的，但是我们行这么多年都是按承诺的收益率给客户的，因为一般都是总行在进行到一些低风险的投资。　　再者注意了，理财跟定期不一样，理财很少能提前支取的，必须等到到期才能拿到钱，这个不能接受的要注意了。　　还有，刚才在上面看到有人说，收益率是年化收益率，如果理财是一个月的，要除以12才是真正的收益率。。。我凌乱了，有次值班有个客户也在在跟我争这个问题，说理财不如定期收益高，把我给绕进去了，不是这样算的好吗亲！！现在一年的定期3.25%，平均到每个月那也是要除以12啊，这样还是比那个4%除以12低好吗！！
　　只买过一期，57 天年利率4.7%，也是看着同事买半年了每期都拿到利息，所以也买来试试，但也不懂得到底会不会保本　　
　　@苏信1206 40楼 　　同在城商行的妹子来说一下，我们行现在在我这个市算是理财卖的最好的。一般理财都是五万起卖，上半年收益率都在5%以上，行庆的时候还有6%以上的，那是两天就卖完啊，现在是比较低了，但是一般也在4.5%以上，然后期限一般从一个多月到一年左右的都有，理财都是有风险的，但是我们行这么多年都是按承诺的收益率给客户的，因为一般都是总行在进行到一些低风险的投资。　　再者注意了，理财跟定期不一样，理财很少能提......　　-----------------------------　　买银行理财产品，还必须仔细考虑资金占有的实际天数。比如募集期比起息日提前3天，到期日3天后才可以取款，那么资金占用就多了6天。有时候，一个理财产品到期，与下一期起息之间有4天时间空隙，则这4天的收益只能算活期，等等。　　实际上，除非有庞大的金额做理财产品，能从绝对值上体现理财产品的高收益。否则，就是频繁地做文件做手续，收益并不比定期高多少~
　　所谓保本，是银行工作人员的口头承诺。合同上根本没有“保本”的说法，大不了就是“风险极低”“风险低”。所谓“风险极低”的理财产品，比如中银的外汇理财，收益本身就很低，而银行工作人员不会告知你外汇买卖差价，人民币升值大趋势等方面的资讯~
　　我们中行的理财产品基本都是保本保收益的。利率不高，也就比定期多那么一点点，如果LZ有五万以上的资金就可以考虑，如果有10万甚至50万以上，那买一买还是有点价值的。
　　从10年开始买理财产品，觉得还行比定期高又比股票基金省心，所以一旦有闲钱都会买。一般都是短期理财，最长是半年，更久就觉得意义不大了，毕竟这个收益是浮动的，而且时间太长急用未到期又不能赎回来用钱比较紧张，这也是风险之一，未到期的产品不能提前赎回。　　可能是我本身对数字不敏感，对到期产品是否达到预期收益从来没仔细核算过，决定买的时候都只算的大概，所以大概差不多也就满足了，反正指望这个发大财是根本不可能的，毕竟高回报的也是高风险高投入的，目前还操不起。　　国有四大银行一般收益很低，仅比定期高点点，3.5-4.0左右，不过普遍认为比较靠谱毕竟占国有嘛，但大家也更清楚也是这类银行业务最广费用最高态度最差效率最低，于是回报这些就偏小，又不在乎你这些小钱，大业务多得很。所以，我一般非必须都不选择此四大，好歹我也当回rmb的主人好不好。　　我喜欢商业银行，市场竞争大相对态度比较好而且术业有专攻，不同银行拓展的业务面也不一样，虽然我等外行看上去都大同小异真正偏重的专业还是有的。总的来说，就是某些小恩小惠还是有的，只有自己会选择。这些银行，理财产品的收益相对高些，一般4.2-5.0今年，曾经我最高买过5.8的，那阵中国银行才4.7。　　至于银行把钱收去怎么操作，一般都是放贷然后担保之类的，有些是明确说明了这期产品用于那个项目，有些却没有。总之，第一次买理财产品的人，找个好的理财顾问咨询哈，然后自己做个风险投资自测表，客观分析自己的投资风险承担能力，再购买也不迟。以后熟悉了，网上操作更方便一些，随时关注随时购买。我说的那个理财顾问不是银行那种问到你介绍那种哈，那种一般都是大堂助理兼卖保险的，卖保险是有提成的所以极力推荐你买，我有个亲戚以前做过。理财顾问是坐在银行柜台边上的，有独立的位置但没有玻璃的柜台。一般5万起，有1万元递增的也有1000元递增的，十万、二十万、五十万???????随本金的多少收益也有递增。　　最后，我非专业人士，只是把自己的购买经验分享哈，其实也还是外行，只是觉得钱放着也是放着每个月找点零花钱就差不多了。
　　@丙丁戊庚己辛壬癸 10楼 　　你要看清楚你买的是银行理财产品还是银行保险产品...　　银行理财的好像都还行...如果是银行保险就坑爹了...　　-----------------------------　　如果买了银行保险会怎么样，到期也拿不出来么？
　　有的，买了几期建行确实可以达到5%，不过有的起买的门槛稍高。反正我从来不买时间长的，最多的也就是100天左右。
　　在银行买的理财产品到底是银行卖的还是信托公司卖的？　　
　　回复第13楼，@孙燕姿的马甲　　说没风险的你们了解这些理财产品究竟是怎么运作的么？ 　　你想想，一堆人买了理财产品，然后什么都不做就得收益了。那么请问，这些理财产品究 　　竟是靠什么方式盈利的？拿到集资钱的人是靠什么生出钱的？他们是投资什么东西居然敢保证不赔？ 　　这种投资是银行担保还是银行只是个中介？投资失败亏了本金造成的损失是你们承担还是银行承担？ 　　我对理财产品的详细运作情况没弄清楚前是不相信的　　--------------------------　　有分类的，安全的两类：一种是银行自己的理财，俗称表内，一种是金融公司的，一般会高些，也不会很高，表外。这两种都是没什么风险的。坑爹的就是那些信托，保险啦，一般利率没有高的离谱，5左右上下的，基本都是没有风险的。为什么客户高收益？还不是为了拉客户呗！现在我们表内都不想做了，因为付不起利息啊，你们以为银行很愿意？！　　
　　回复第35楼，@面包爱上咖啡　　@麦苗变面粉 30楼 　　我被骗了 买的交行的 　　说是零存整取 收益比利息高 　　前些天急用钱 都取不出来 如果非要取的话 只能取70% 说是算我违约 　　草泥马！！！ 　　以后都不会这种狗屁理财产品 买的永远不会有卖的精 　　----------------------------- 　　你这是被保险公司骗了，就是一些实质是保险公司的人在银行里面卖保险，利用老百姓不清楚情况，还以为是银行自己的理财产品，就放心购买的心理，结果被忽悠。现在保险公司都跟银行勾结搞这种黑心买卖，欺骗老百姓！建议你找个当地的电视台一起去采访曝光他们，一般他们就会乖乖的把钱还给你。我在电视上已经看到不下十几个这样的情况了，必须找电视台曝光，其他的手段都不怎么管用。　　--------------------------　　我们也千万个不愿意和保险公司搭档啊，坑爹啊，保险的名声太不好了，保险卖完了，你们拍屁股走人，客户来骂的都是我们啊。可是上头领导协议好了的，我们也没办法，可是坚决不会帮忙她们推销啊。最烦保险公司以银行名义打电话给我们的客户推销，我们劝客户别买都不听，洗脑了都，买少点也不听啊。现在我们领导也烦了，禁止保险公司来驻点了，可是还是有客户接到电话说是银行打过去说什么保险，真是无节操啊。　　
　　@天使笔记666 时间： 23:35:02　　回复第13楼，@孙燕姿的马甲　　说没风险的你们了解这些理财产品究竟是怎么运作的么？　　你想想，一堆人买了理财产品，然后什么都不做就得收益了。那么请问，这些理财产品究　　竟是靠什么方式盈利的？拿到集资钱的人是靠什么生出钱的？他们是投资什么东西居然敢保证不赔？　　这种投资是银行担保还是银行只是个中介？投资失败亏了本金造成的损失是你们承担还是银行承担？　　我对理财产品的详细运作情况没弄清楚前是不相信的　　--------------------------　　有分类的，安全的两类：一种是银行自己的理财，俗称表内，一种是金融公司的，一般会高些，也不会很高，表外。这两种都是没什么风险的。　　--------------------------------------------------------　　貌似是银行人员，抓住。　　我想请教 一下，1、不管表内还是表外，他们是如何利用客户的钱生钱的？　　2、为什么他们能肯定没风险？　　3、万一出现风险，损失谁负责？
　　回复第51楼(作者:@孙燕姿的马甲 于
07:41)　　@天使笔记666 时间： 23:35:02　　回复第13楼，@孙燕姿的马甲……　　银行自身可以通过将这些款作为贷款资金，获得收益啊，利率差你算算。本身存贷比上去了才能放更多的贷款啊。如果是表外的，就是金融公司通过其他投资渠道来　　用这些款项，然后回馈客户利率吧。一般来说，这些都是没风险的。我们中行（非广告）做到现在，没有一起损失客户资金收益的。利率高不过某些非四大行，可是不算低的。遇到吹的离谱，工作人员百分百说的很热情的，都长点心吧。我们的理财经理都会提示到期取，而且不会把话说死，好不好试过就知道。先用5万10万试试呗，做个几十天的几个月的，别太长，自己心里啊是就有谱啦　　==========　　?　　==========　　
　　买了2w基金，一年亏4k　　
　　@楼兰镇
13:28:21　　我也是最近看了那个理才贴才去了解的，不知道说得对不对丨 　　反正中国银行一般4-4.2左右，还大多10万起步， 　　招商4.3-4.5左右，但是不保本，保本的很低呀，还不到4。 　　总的来说，不怎么划算呀　　-----------------------------　　中行的基本是保本理财，很安全滴。　　年底的收益比较高，可以趁现在买。可以买时间比较短的。两个月到三个月不等。　　其他行我不懂，但看见有些银行高的吓人的收益，估计就是有风险的。　　表示只买过中行理财，很不错。只要不被忽悠错买成保险就好，保险就是坑爹啊。　　
　　@紫重楼楼 46楼 　　如果买了银行保险会怎么样，到期也拿不出来么？　　-----------------------------　　银行保险一般是交几年然后要过几年才能拿出来的吧...要看每个银行的产品...　　而且收益也不会像宣传的那样好...
　　银行工作过的路过 只要是保本的产品 都可以　　
　　理财产品是好东西，不管最后结果如何，银行先收手续费，赎回时还要收手续费。若大赚了，客户收益封顶的，银行大悦；若赔了，按照协议来办，咱们要有合同精神，不对，契约精神，合同说不保本，那客户扛去。　　所以我若是行长，会责成招募20位绝色女郎，挨个骚扰日均余额10万以上的储户，恨不得你们全部买理财产品。
　　理财产品是好东西，不管最后结果如何，银行先收手续费，赎回时还要收手续费。若大赚了，客户收益封顶的，银行大悦；若赔了，按照协议来办，咱们要有合同精神，不对，契约精神，合同说不保本，那客户扛去。　　所以我若是行长，会责成招募20位绝色女郎，挨个骚扰日均余额10万以上的储户，恨不得你们全部买理财产品。
　　我买过，收益可以的　　去买企债吧，最好城投债，保险而且收益率更高
　　@天使笔记666 时间： 09:50:36　　银行自身可以通过将这些款作为贷款资金，获得收益啊，利率差你算算。本身存贷比上去了才能放更多的贷款啊。如果是表外的，就是金融公司通过其他投资渠道来　　用这些款项，然后回馈客户利率吧。一般来说，这些都是没风险的。我们中行（非广告）做到现在，没有一起损失客户资金收益的。利率高不过某些非四大行，可是不算低的。遇到吹的离谱，工作人员百分百说的很热情的，都长点心吧。我们的理财经理都会提示到期取，而且不会把话说死，好不好试过就知道。先用5万10万试试呗，做个几十天的几个月的，别太长，自己心里啊是就有谱啦　　--------------------------------------------------------------　　我还是有几个疑问，1、银行通过理财产品的钱放贷，理财产品有多种，最短有7天的，一般些也有半年的。大多是2个月3个月的，但一般别人贷款都是没这么短期限的吧？　　谁贷个2个月就还款，而且理财产品一份算5w的话，1000个客户买就是5000w。谁会贷5000w然后2个月后还？　　退一步说万一对方还不起贷如何处理？我们不能说之前没有损失客户资金收益，但不能表示以后没有，万一出现这种情况，银行有没有相关规定是如何补偿客户损失，还是客户自行承担？　　2、表外的就更不靠谱了，金融公司通过其它渠道，是什么渠道？股票？基金？这两样都不能保证不亏。　　3、我是有点怀疑理财产品实际的钱是流入房地产，国家调控这么久，地产商的资金链居然还没断，而且今年以来，理财产品的收益较前两年都降低了，也正对应地产收益降低（我通过同事同学得知的这点，他们买理财产品）如果是这样的话，那么现在的理财产品实际就是当年的美国次贷危机翻版。当然这点只是我的乱想
　　我买了证券公司的理财产品，挑了风险最低的一种，5万起卖，当然利息也最低，扣除手续费管理费大概3.6左右，但比银行定期存款还是高点。好处是灵活，利息是按每天算的，然后利滚利，要用钱的时候只要提前两天赎回就到账了。
　　话说有次去银行办事，被银行所谓的客户经理忽悠买太平洋保险公司的理财产品，幸好当时没脑残手贱啊。。。
　　回复第24楼，@面包爱上咖啡　　还有就是各位有买黄金啊啥的来保值吗？这个靠谱不？如果就是买黄金首饰店里的那种镯子，项链能当投资吗？　　--------------------------　　不能。。首饰还有工本费工艺费什么的。。。　　
　　4%是年化利率!!露珠你可要看清楚了　　
　　学　　
　　中国的银行你也信　　
　　@孙燕姿的马甲 60楼 　　我还是有几个疑问，1、银行通过理财产品的钱放贷，理财产品有多种，最短有7天的，一般些也有半年的。大多是2个月3个月的，但一般别人贷款都是没这么短期限的吧？　　谁贷个2个月就还款，而且理财产品一份算5w的话，1000个客户买就是5000w。谁会贷5000w然后2个月后还？　　退一步说万一对方还不起贷如何处理？我们不能说之前没有损失客户资金收益，但不能表示以后没有，万一出现这种情况，银行有没有相关规定是如何补偿客户损失，还是客户自行承担？　　2、表外的就更不靠谱了，金融公司通过其它渠道，是什么渠道？股票？基金？这两样都不能保证不亏。　　3、我是有点怀疑理财产品实际的钱是流入房地产，国家调控这么久，地产商的资金链居然还没断，而且今年以来，理财产品的收益较前两年都降低了，也正对应地产收益降低（我通过同事同学得知的这点，他们买理财产品）如果是这样的话，那么现在的理财产品实际就是当年的美国次贷危机翻版。当然这点只是我的乱想　　-----------------------------　　1 银行的资金使用不是一对一的，是放到大盘子里调配使用的，有专门的司库来平衡银行资金的流动性，水平越高的银行，期限错配的概率越低，资金使用率越高。　　2 无论是表内还是表外，资金只要被使用，都会有风险，区别是这风险是银行承担还是客户承担。所以最重要的不是听客户经理怎么跟你说，也别看那些印刷好的推介材料，都没用的，重要的是自己仔细的阅读理财协议。银行承担风险的，会在协议里明确的说明保本，（不过我没做过这种，我怀疑会不会有，因为按照银监会的规定，是不可以这么写的）；客户承担风险的，肯定没有保本二字。　　3 银行理财也是募集资金的一种手段，有些会告诉你明确的投向，有些没有。风险最低的，属于国债式，就是说银行拿了你的钱去投资国债，利率也最低，其次是银行间拆借，这两种基本上无风险，因为理论上国家和银行不会欠钱不还。接下来就是投向一些企业债券，企业贷款，这种要看你对这些企业风险的判断了。个人觉得风险最高的，就是没有任何明确投向的，这些就指不定会把你的钱投到哪儿去了。　　4 买理财产品最重要的还是自己判断，别说什么客户不是专业人员，需要理财经理帮我拿主意，赔了钱还不是你自己损失。况且很多所谓的理财经理，她只会告诉你在不考虑风险的前提下买哪种产品，如何搭配比较合算，至于风险大小的判断和资金背后的使用，她根本就不知道的，因为这超出了她的工作范围。
　　买理财挺好的，比定期利率要高一点。　　风险承受能力低的话，买理财的时候看清楚资金用途，同业拆借或者国债这些都几乎没什么风险的。但是银行人员不会告诉你保本保收益，这是不允许的~　　我记得有一年民生做过一款理财产品，两年期好像是，方向是购买字画？反正那期理财产品是赚安逸了的~~~但是风险也大，赔了就木有了~~
　　楼主，俺买过几期理财产品　　收益确实比存款利息高　　但素，如果楼主的钱是长期闲置不用的，不建议买理财产品　　因为短期理财到期后还要操心买下期不说，　　经常需要等待下期的开盘，这个时候资金闲置很划不来哦　　偶发现后果断不再买理财，而是存了个3年定期　　还有一点钱交给担保公司打理了，月息1分5　　不过有点冒险
　　@天使笔记666 时间： 23:35:02　　回复第13楼，@孙燕姿的马甲　　说没风险的你们了解这些理财产品究竟是怎么运作的么？　　你想想，一堆人买了理财产品，然后什么都不做就得收益了。那么请问，这些理财产品究　　竟是靠什么方式盈利的？拿到集资钱的人是靠什么生出钱的？他们是投资什么东西居然敢保证不赔？　　这种投资是银行担保还是银行只是个中介？投资失败亏了本金造成的损失是你们承担还是银行承担？　　我对理财产品的详细运作情况没弄清楚前是不相信的　　--------------------------　　有分类的，安全的两类：一种是银行自己的理财，俗称表内，一种是金融公司的，一般会高些，也不会很高，表外。这两种都是没什么风险的。　　@孙燕姿的马甲 51楼 　　貌似是银行人员，抓住。　　我想请教 一下，1、不管表内还是表外，他们是如何利用客户的钱生钱的？　　2、为什么他们能肯定没风险？　　3、万一出现风险，损失谁负责？　　-----------------------------　　第一，资金的使用除了表内就是表外，没有其他的，都归到安全范围里头，就没有不安全的了。　　第二，理财产品安全性高低，和表内表外没有直接的关系，除了国债，风险权重为零。只要是资金使用就都会有风险，叫做风险资产，不然巴塞尔协议是干啥用的。　　不管是专业还是半专业人员，请不要误导别人。
　　傻子才会把钱存银行啊，买理财产品是必须的吧，现在的股市是咱老百姓能碰的吗？　　lz有钱可以买点有风险但收益率高的，没钱买稳妥点的，或许收益还是比不上通胀率，但起码不会像单纯存钱那样损失太多，存钱就相当于看着自己的钱变成纸啊亲。
　　4%是年化利率，不算高　　一般工农建等大型银行理财产品利率比较低，一些中小银行稍高一些　　一般都是保本的，没有风险。。。
　　马可　　
　　看看再说
　　咖啡苦与甜，不在于怎末搅拌,而在于是否放糖；一段伤痛，不在于怎末忘记，而在于是否有勇气重新开始~　　　　　　　　
　　能达到的,我从09年开始就买理财了,老爸也是,现在一般三个月的都能达到4.6以上,半年以上的都能达到5.1以上.　　收益都和预期差不多,从没亏本过.　　理财是不能半路取出的,我因为这个刚错过了一个看好的房子.55
　　@老公好欺负 70楼 　　楼主，俺买过几期理财产品　　收益确实比存款利息高　　但素，如果楼主的钱是长期闲置不用的，不建议买理财产品　　因为短期理财到期后还要操心买下期不说，　　经常需要等待下期的开盘，这个时候资金闲置很划不来哦　　偶发现后果断不再买理财，而是存了个3年定期　　还有一点钱交给担保公司打理了，月息1分5　　不过有点冒险　　-----------------------------　　空档?我基本没有空档过一周以上的,如果真的有一周以上的可以办个7天或一天通知存款,银行每周都会发新的理财计划,而且每期收益率都差不多,不过每年的10-11月发的计划收益率都比较低,所以尽量避开这个时期,12月的收益都会上调,因为到年底了信贷都会比较紧,银行就会扩大吸储.
　　马克。学习。
　　楼主求稳可以买保本保收益的！
　　楼主，我在工行。。。　　我们最近发的保本理财35天、89天的有4.3的，有4.5的。　　年前的理财点是最高的，因为要吸储。　　理财的空当可以存个一天通知，也有1.8个点。　　最近基金和股市都看涨。　　货币基金有闲钱的话可以投一点。
　　七天通知。。　　打错了~~sorry
　　@面包爱上咖啡
12:57:01　　还有就是各位有买黄金啊啥的来保值吗？这个靠谱不？如果就是买黄金首饰店里的那种镯子，项链能当投资吗？　　-----------------------　　首饰几乎不能保值，只有金条才有。现在金条360一克，千足金的首饰是420多一克，想想就知道了。
　　学习了。　　
　　mark　　
　　信托怎么样啊？
　　[发自iPhone客户端-贝客悦读]
　　@面包爱上咖啡 2楼 　　不要吓俺，你买的是收益率4%的左右的银行理财产品吗？我前面看那个金融节目里采访街头路人，很多都说4%还算少的，所以俺才心动的。　　-----------------------------　　兔美酱说的显然是基金　　不过楼主你对收益率4%的理解错了，收益率是指年收益率4%，就是说比一年定期的收益还是高的，但是时间短，如果你买四个月的，一年可以买三次，再算上利息的那部分复利，收益肯定比年定期的利息多一点，但是理财产品起点高啊，不可能像定期一样多少钱都能存，我看到的一般都是五万起存的，甚至有十万起存的，而且理财产品就是你存进去之后，到期之前是绝对取不出来的，这个也跟定期不一样，定期是如果你真的着急用钱了，可以放弃利息提前支取，理财是不可以的，说四个月就是四个月到期才能取，什么情况都取不出来。。。。所以这个比较适合家里闲钱比较多的中产以上家庭
　　买过银行保险的路过，5年，天知道到时候会亏成啥样，希望到时候我老爸老妈别骂我
　　交行5万起步，年收益率3.8左右，一般能达到，大家可以试试，记得买保本的，理财产品是分几个段的，有的行50万起步的收益可达到5%了，本金越大，给你的收益率越好　　
　　回复第30楼，@麦苗变面粉　　我被骗了 买的交行的 　　说是零存整取 收益比利息高 　　前些天急用钱 都取不出来 如果非要取的话 只能取70% 说是算我违约 　　草泥马！！！ 　　以后都不会这种狗屁理财产品 买的永远不会有卖的精　　--------------------------　　你买的是保险吧，不是理财，（而且理财没有零存整取的品种啊）如果是理财一般是一分钱都取不出来，如果你急用，可以做抵押贷款，也可以抵押70%的钱出来，但到期了就去取出来本金不会有损失！　　
　　回复第35楼，@面包爱上咖啡　　@麦苗变面粉 30楼 　　我被骗了 买的交行的 　　说是零存整取 收益比利息高 　　前些天急用钱 都取不出来 如果非要取的话 只能取70% 说是算我违约 　　草泥马！！！ 　　以后都不会这种狗屁理财产品 买的永远不会有卖的精 　　----------------------------- 　　你这是被保险公司骗了，就是一些实质是保险公司的人在银行里面卖保险，利用老百姓不清楚情况，还以为是银行自己的理财产品，就放心购买的心理，结果被忽悠。现在保险公司都跟银行勾结搞这种黑心买卖，欺骗老百姓！建议你找个当地的电视台一起去采访曝光他们，一般他们就会乖乖的把钱还给你。我在电视上已经看到不下十几个这样的情况了，必须找电视台曝光，其他的手段都不怎么管用。　　--------------------------　　曝光也没有用，给你的保单上写的很清楚的，我一样的情况，去保监会投诉都没用　　
　　老公在银行做贷款的飘过，有问银行怎么赚钱的，很简单，利差啊同志们，我老公回来就说银行是贷款客户经理养活一行的人，一一万快存一年和放一年就差200多好不好，只有你钱存在银行了，银行才有钱贷出去啊，要不银行就要喝西北风啊，其实什么理财都是为了让你们把钱存银行啊，选国有的五大行还是好点，小银行真心贷款没那么多好项目的，毕竟底子薄好企业早就被国有行瓜分了，所以它收益率高但是万一贷款的项目出风险了，本金都要不回来，她们利润受损失就会扣客户的了，（我老公他们行今年跑了个700万的客户，他们年终奖都米有了，而且存钱也不给返点了）　　
　　其实可以买证券公司的产品阿，保本保收益的那种，前段时间买了一个，年化5.5％，五万起卖，期限45天的，比银行的高点　　
　　回复第60楼，@孙燕姿的马甲　　@天使笔记666 时间： 09:50:36 　　银行自身可以通过将这些款作为贷款资金，获得收益啊，利率差你算算。本身存贷比上去了才能放更多的贷款啊。如果是表外的，就是金融公司通过其他投资渠道来 　　用这些款项，然后回馈客户利率吧。一般来说，这些都是没风险的。我们中行（非广告）做到现在，没有一起损失客户资金收益的。利率高不过某些非四大行，可是不算低的。遇到吹的离谱，工作人员百分百说的很热情的，都长点心吧。我们的理财经理都会提示到期取，而且不会把话说死，好不好试过就知道。先用5万10万试试呗，做个几十天的几个月的，别太长，自己心里啊是就有谱啦 　　-------------------------------------------------------------- 　　我还是有几个疑问，1、银行通过理财产品的钱放贷，理财产品有多种，最短有7天的，一般些...　　--------------------------　　你说的有道理，资金流向房地产的的确不少，现在国家调控不允许贷款贷给房地产，但是贷款可以贷给一些投资公司，他们再贷给开发商，还有私人企业本不需要钱但是从银行贷款然后拿出去放贷的，不过现在银行也不允许了，到处都在查！国家查银行的存款余额不是天天查的，一般是一个月小统计一年大统计，也不是就单单把你的钱拿出去贷了，是个统一安排的，什么7天的，一个月的只是为了满足客户的用钱需要罢了，还有天天利呢，每天晚上把钱冻结白天解冻，跟活期一样但是一年有2.3%比活期高多了，很多做生意的都用这个！　　
　　回复第68楼，@小马小甲一起玩　　@孙燕姿的马甲 60楼 　　我还是有几个疑问，1、银行通过理财产品的钱放贷，理财产品有多种，最短有7天的，一般些也有半年的。大多是2个月3个月的，但一般别人贷款都是没这么短期限的吧？ 　　谁贷个2个月就还款，而且理财产品一份算5w的话，1000个客户买就是5000w。谁会贷5000w然后2个月后还？ 　　退一步说万一对方还不起贷如何处理？我们不能说之前没有损失客户资金收益，但不能表示以后没有，万一出现这种情况，银行有没有相关规定是如何补偿客户损失，还是客户自行承担？ 　　2、表外的就更不靠谱了，金融公司通过其它渠道，是什么渠道？股票？基金？这两样都不能保证不亏。 　　3、我是有点怀疑理财产品实际的钱是流入房地产，国家调控这么久，地产商的资金链居然还没断，而且今年以来，理财产品的收益较前两年都降低了，也正对应地产收益降低（我通过同事同学得知的这点，他们买理财产品）如果是这样的话...　　--------------------------　　顶一下，我老公说这个MM解释的很专业，比我说的好多了，就是这个意思啊！不过我买了很多期理财了，都没出问题，但是钱不能放一个笼子里吗，再弄一点买国债，买黄金都是可以的咯！　　
　　@养颜水果茶
10:40:34　 　　其实可以买证券公司的产品阿，保本保收益的那种，前段时间买了一个，年化5.5％，五万起卖，期限45天的，比银行的高点　　
本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------　　证券公司的也就比保险公司靠谱点。广发证券这么牛的证券公司今年的理财都赔的一塌糊涂。还是买四大行的靠谱。
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