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围堵票据风险 票交所12月8日上线
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今年以来，农业银行、中信银行、天津银行等银行票据风险事件接连发生，促使央行加快了票交所的建立。
随着银行票据业务风险的不断暴露，央行等监管部门祭出&大招&。据悉，央行办公厅于11月2日印发了《关于做好票据交易平台接入准备工作的通知》（以下简称《通知》），央行筹建票据交易平台（以下简称&票交所&）拟于日组织交易系统试运行，从事票据承兑、贴现、交易、质押、保证业务的机构分批加入票交所系统。今年以来，、、天津银行等银行票据风险事件接连发生，促使央行加快了票交所的建立。不断曝出的风险事件中，票据中介的身影时常出现。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，社会上出现了一大批票据中介公司，专门为承兑汇票造假提供从合同和发票到第三方担保的引入&一条龙服务&。部分银行迫于业绩压力，审查把关不严，甚至少数银行员工主动参与其中。同时，部分银行票据业务内控制度流于形式，票据保管等环节漏洞百出。这些都使得票据市场风险大量积聚，票据案件层出不穷。在银行票据案相继曝出之后，央行支付结算司曾发布了《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》，内容涉及电票管理办法、改进电票系统等问题。对于票交所成立的意义，中央财经大学业研究中心主任郭田勇表示，目前票据定价不规范，没有形成统一的市场。成立票交所会使得票据定价更加透明、公允，对一些资质不是很好的企业在票据价格上会有所反映，从而达到风险防范的目的。值得关注的是，此次《通知》显示，票交所系统（一期）试点机构共计43家，包括35家商业银行、2家财务公司、3家券商、3家基金公司。对于试点机构的安排为，自日起参与试点，日起开始推广，2017年6月底前完成全部系统参与者的推广上线。事实上，监管部门因担心票据市场向非银行金融机构开放后，会引发跨市场风险，长期以来银行间票据市场的交易主体仅限于银行类机构和财务公司，券商、基金、信托、资产管理公司以票据市场场外参与者身份介入，虽经营着数万亿票据资管理财计划，却长期游离于监管之外。一位股份制银行人士表示，票交所的建立有利于引入多元化的交易主体，凡是持有、证监会、保监会牌照的金融机构均可成为票交所的直接参与者，进行转贴现交易。该银行人士还表示，票交所的成立将对利率市场化改革、降低实体经济融资成本、培育市场信用体系等方面有意义。票交所设立后，可运用票据交易系统产生的大数据，产生更多票据行为人的信用数据，更好监管。
[责任编辑：wemoney PF055]
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年初，票据风险案件频发，纸票业务风险凸显，为了规避纸票业务风险，央行终下决心在上海成立全国统一的票据交易所。票交所的成立为票据业务带来了翻天覆地的变化，票据交易模式、盈利模式及票据风险均已发生改变。故银联信票据联盟针对票交所出刊了《商业银行票据业务专题研究2016年第12期——票交所上线对票据业务发展变革探讨》，帮助商业银行充分认识票交所为票据业务带来了怎么的变革。票据业务以往最主要的是操作风险，现在要增加对市场风险尤其是利率风险的关注。金融机构之间的回购业务在线上完成后，线下风险分配的信用问题也值得关注。票据业务原有风险票据风险是指由于诸如票据的伪造、变造；票据的取得不当，是出于恶意或重大过失取得；票据行为无效或缺陷；以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等原因引起的，给有关当事人造成利益损失。和贷款风险相比，票据风险具有短期性、有限性、已暴露性、可以转嫁等特点。根据目前已出现或可预知的风险情况，将票据业务的风险归纳为政策性风险、票面风险、持票人风险、出票人风险、操作风险、道德风险、保管风险、监督风险和利率风险等九类。8：票据业务的风险种类数据来源：银联信整理其中，比较重要的、容易出现的、且关注比较多的是操作风险。操作风险主要表现在以下三个方面：（1）制度规程的缺失、不完善。若银行制度规程不完善，将会导致办理贴现和质押取得的票据背书不合法、不完整。主要表现为票据贴现时空白背书、多次背书时背书不连续等。这不仅违反了《票据法》的规定，在发生法律纠纷或出现票据流失等情况的时候无法主张票据权利，而且容易引发道德风险。（2）票据业务操作全流程中各环节、各岗位的违规操作。有时会出现先贴后查，逆向操作。有的银行为了争揽业务，增强市场竞争力，要求企业采取出具承诺书的方式先行贴现，而查复日期比贴现出账日期晚几天甚至半个月之久。这种查复未明即办理银行承兑汇票贴现或质押的做法存在一定的操作风险，银行资金的安全性难以保障。（3）监督机制缺失或失效。对票据业务的一系列操作程序没有有效的监督机制，不能及时有效的找出错误。9：操作风险示意图数据来源：银联信整理点新变化年初票据案件爆发、票据业务风险突显，为了严格控制票据业务风险，央行下定决心建立全国统一的票交所。票交所的建立虽然防控了原有的票据操作风险，但是使得票据业务操作风险点发生了转移，旧风险得到了控制，但是新的风险又产生了。所以票交所成立后票据业务风险已经严防死守，但离“堵死”还有很大距离。新的风险点首先，票交所一期试点只接入了43家金融机构，游离于票交所之外的场外市场还有巨大存量风险，特别是纸质票据。此外，票据“二级市场”还有大量交易主体未接入票交所。其次，根据票交所规则，一期试点仅包括纸票电子化交易，并不涉及电票交易系统。但目前这个并行于票交所的电票ECDS（电子商业汇票系统）系统一样暴露操作管理风险。目前电票ECDS系统依然是场外交易。再次，虽然票据中介没有接入，但有票据中介表示，未来中小银行接入票交所的账户如果被出借，也将成为监管的风险点。最后，票交所上线后，票据交易均进行线上操作，其还面临电子载体的各种系统性风险。包括数据文件丢失、系统瘫痪、网络攻击风险等等，这也是电子载体安全问题的共性。风险防范新举措最新发布的《票据交易管理办法》引入“保证增信行”及“付款确认”概念，引进“保证增信行”概念，贴现机构可以按市场化原则选择商业银行对纸质票据进行保证增信，保证增信行对纸质票据进行保管，并为贴现行的偿付责任进行先行偿付还引进“付款确认”概念，纸票贴现后，票据实物形式及记载内容不再变更，保管人此时可以影像确认或实物确认的表式，向承兑行或承兑人开户行发起付款确认，承兑人在对票据真实性和背书连续性进行审查的基础上，对到期付款责任进行确认。&2016年是票据市场风起云涌的一年、是票据业务创新完善的一年。票据风险案件频发，暴露了票据业务的经营漏洞；电票业务的硬性推广，为票据所的成立打下了坚实的基础；相关政策文件的下发，为票交所的成立建立规范的执行制度；票交所的成立是票据业务发展史上的里程碑，开创了票据业务的新纪元，必将为票据市场发展带来深远的影响。作为操作票据业务的银行业，为了更好地的开展工作，需要全面的了解2016年票据市场发展整体状况和把握2017年票据市场发展方向。为此，建立在客户需求的基础上，银联信票据联盟推出《年中国票据市场发展回顾与展望》年度报告和《2017年票交所模式下利率走势预测及票据业务发展策略解读专题研修班》公开课，敬请参加！最新热点一：《年中国票据市场发展回顾与展望》出刊了！2016年已经结束，票据业务也画上句号。那么2016年票据市场有哪些变动及影响呢？作为商业银行票据业务人员，您了解2016年票据业务发展情况吗？了解票据政策走向吗？了解票据利率走向吗？想知道2017年票据业务发展方向吗？这些问题均可以在银联信票据联盟撰写的《年中国票据市场发展回顾与展望》中得到解答。想了解更多《年中国票据市场发展回顾与展望》，请回复票据展望+姓名+工作单位+手机号码，我们的工作人员会尽快与您联系！您也可以直接联系：何文君手机：电话：010-最新热点二：《2017年票交所模式下利率走势预测及票据业务发展策略解读专题研修班》开课了！本次公开课解决的问题：1、权威解读票据业务发展最新政策及方向；2、帮助商业银行全面掌握票据业务的安全性操作技能；3、帮助商业银行了解明年票据市场形式，把握票据利率走势，获取盈利交易模式及利率变动应对策略；4、帮助商业银行掌握最新票据业务经营创新、转型模式，紧跟当前业务快速发展的趋势，在同业中提高竞争力水平。开课时间：-19日开课地点：厦门参会费用：4800元/人，包含：全部共计2.0天期间的学习费、资料费、培训期间用餐等费用；不含：往返交通、住宿等费用。优惠措施：会员单位享受9.5折优惠：4560元/人。扫描下方二维码进微店咨询报名您也可以直接联系：何文君手机：电话：010-免责声明：我司力求本文所涉信息准确可靠，但并不对其准确性、完整性和及时性做出任何保证，对因使用本文引发的损失不承担责任。我司尊重原作者版权，除无法确认作者外，在转载时我们将会注明作者以及来源。文章版权归原作者所有，如有侵权，烦请联系我们删除！&
展开全文﹀逾18亿资本打造票交所 银行票据业务颠覆性变革
来源：21世纪经济报道
　　逾18亿资本打造票交所 银行票据业务颠覆性变革
　　王俊丹
　　本报记者 王俊丹 上海报道
　　12月8日，上海票据交易所股份有限公司（下称“票交所”）正式开业，同时，中国票据交易系统（一期）开始试运行，我国票据业务开启了电子化交易时代。
　　票据交易系统上线实现了纸质票据电子化交易、无纸化托收、DVP清算等多种功能，解决了全国票据市场公开、统一交易平台缺失的问题，提升票据市场交易效率，降低操作风险，有利于票据价格发现和业务创新。
　　作为票据交易的最大参与者，票交所系统上线首日，已有多家试点银行完成首批线上交易。对于银行来说，票交所时代的到来为银行票据业务模式带来巨变。
　　29名“多元”股东
　　上海票据交易所是中国人民银行制定的提供票据交易、登记托管、结算清算和信息服务机构，由央行牵头筹建。
　　工商资料显示，票交所于12月5日在上海市工商局登记成立，注册资本18.45亿元，经营范围包括：票据集中登记托管；为票据市场贴现、转贴现等提供交易平台服务；为票据市场提供清算结算以及交易后处理服务；为中国人民银行再贴现业务提供技术支持；为票据证券化产品、票据衍生品等创新产品提供登记托管、报价交易、清算结算服务；为票据市场中介开展业务提供相关服务等。
　　票交所共由29位股东出资设立，股东构成多元，包括上海国际集团、上海黄金交易所、央行清算中心、银行间市场清算所、银行间市场交易商协会，以及资产管理公司、投资咨询、金融科技公司、消费金融公司等。具体出资比例并未公布。
　　目前票交所的法定代表人为交易商协会秘书长谢多，但据了解，票交所的董事长、总经理等负责人团队尚未正式确定。
　　12月8日，央行副行长潘功胜表示，上海票据交易所的成立，是我国票据市场的新起点和新的里程碑，有利于促进完善票据市场法规制度，推动票据业务创新，防范票据市场风险，促进货币市场和资本市场协调发展。
　　潘功胜强调，票据交易平台是全国统一的，不是区域性和割裂的。未经国务院和金融管理部门批准设立的票据交易平台，违背国务院2011年38号文件的精神。
　　据了解，票交所系统建设分为两期，一期建设实现纸质商业汇票交易功能，会员以客户端模式接入；二期建设实现纸质商业汇票和电子商业汇票交易功能，具备技术实力的会员可以系统直连模式接入。
　　在交易系统投入运行前，央行办公厅曾于11月2日印发《关于做好票据交易平台接入准备工作的通知》（简称《通知》）。
　　《通知》显示，票交所系统（一期）试点机构共计43家，包括35家商业银行、2家财务公司、3家券商、3家基金。试点机构自12月8日起参与试点，至2017年6月底前完成全部系统参与者的推广上线。
　　央行新“办法”定浮标
　　在票交所开业前夕，央行制定的《票据交易管理办法》（下称“《办法》”）于12月6日公布实施。其中将票交所列为目前央行唯一制定的票据市场基础设施。
　　较为引人关注的是，《办法》针对国内票据交易引入保证增信概念。其中规定，票据贴现人可按市场化原则选择商业银行对纸质票据进行保证增信。保证增信行对纸质票据进行保管并为贴现人的偿付责任进行先行偿付。增信保证申请应在首次交易前完成。
　　另外，票交所还将设立风险基金。《办法》规定，票据市场基础设施应当从其业务收入中提取一定比例的金额设立风险基金并存入开户银行专门账户，用于弥补因违约交收、技术故障、操作失误、不可抗力等造成的相关损失。
　　该《办法》显示，票据市场参与主体包括三类，持牌的法人金融机构、非法人类参与者、央行确定的其他市场参与者。
　　“此前票据市场参与主体仅为银行、农信社和财务公司，现在法人类参与主体中增加了证券、基金、期货、保险等公司，而非法人类主体此前也没有明确在范围内，新办法相当于对票据交易主体进行扩容。从而打通金融市场，为银行增加渠道，更有利于金融资产配置。”12月8日，普兰金融投资研究部经理表示。
　　根据《办法》，票据交易包括转贴现、质押式回购、买断式回购等。
　　12月8日，一位券商试点机构人士对记者称：“此前票据业务是传统的银行业务，券商机构较少涉猎，这是公司首次介入票据交易，为公司增加了投资品种，目前还在观望并寻找业务机会，重点关注转贴现业务。”
　　票据业务心态
　　12月8日，一位大行票据部门总经理认为，首先是交易模式的变化改变。过往大行的票据以持有到期为主，现在要向通过交易赚取利差转变。同时还要考虑到与多元化主体的业务合作。
　　第二是从业人员安排的改变，银行票据从业人员以往主要依靠营销能力，票交所成立后票据业务开始倾向于金融市场业务，更需要从业者具备对市场的判断能力和抓住市场交易机会的能力。
　　第三是盈利模式方面，票据产品实现向标准化的转化，贴近金融市场业务，但其转贴现业务依然可以调节规模，原有功能部分保留，这意味着票据的利率还不完全依赖金融市场利率，在新金融工具会计准则业务模式定盈利模式测算下，保留了自己的特性。
　　第四是风险点的转化，票据业务以往最主要的是操作风险，现在要增加对市场风险尤其是利率风险的关注。金融机构之间的回购业务在线上完成后，线下风险分配的信用问题也值得关注。
　　在其看来，《办法》中对增信保证行的引入是目前可见的新业务机会。大银行通过为小银行或其他金融机构做增信，可以从中获得中间业务收入。
　　此外，在票交所设立的同时还有一类群体――票据中介值得关注。虽然票交所的股东中没有票据中介的身影，但其经营范围中明确提到：为票据市场中介开展业务提供相关服务。未来虽然票交所取代了票据中介的部分业务，但其仍有自己的发展空间。
　　普兰金融投资研究部经理表示：“一期交易系统尚未上线报价功能，票据中介机构在报价领域仍有发展空间。票据中介商拥有庞大的经纪人队伍和信息渠道，在询价、撮合方面有独特的优势，这部分优势并不会被票交所取代。”
　　也有银行人士认为，票据市场可参考货币市场，中介在报价、风险防控等领域还有发挥空间。
　　目前，对于票据中介，央行等监管机构并没有设立准入门槛等准则，上述研究部经理认为，后续或可由票据中介协助央行制定相关行业准则，推动行业发展。
(责任编辑：郭儒逸 UF029)
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提高交易透明度 是监管围堵票据风险的关键
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央广网北京12月9日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，筹备已久的上海票据交易所昨天（8日）正式挂牌，这项金融市场的基础设施建设，是我国票据市场的新起点和新的里程碑，有了全国统一的票据交易平台，有利于完善票据市场法规制度，推动票据业务创新，防范票据市场风险，促进货币市场和资本市场协调发展。
原标题：提高交易透明度 是监管围堵票据风险的关键央广网北京12月9日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，筹备已久的上海票据交易所昨天（8日）正式挂牌，这项金融市场的基础设施建设，是我国票据市场的新起点和新的里程碑，有了全国统一的票据交易平台，有利于完善票据市场法规制度，推动票据业务创新，防范票据市场风险，促进货币市场和资本市场协调发展。在现场倒计时声中，上海票据交易所正式开业。票据，在我国是汇票，包括银行汇票和商业汇票，支票以及银行本票的统称。票据市场经过30多年的发展，已经成为金融市场体系的重要组成部分，然而相比其他市场，票据市场的基础设施建设相对滞后，制约了业务发展和创新。央行副行长潘功胜表示：“票据市场在快速发展过程中也存在市场透明度低、交易效率不高、基础设施发展滞后、部分金融机构内控薄弱以及票据中介风险累积等问题。”由于纸质票据受到实物交割、保管等限制，票据的供求信息、交易价格等都处于区域分割状态，近年来银行票据业务风险暴露频繁，仅在今年三季度，各地银监局公布的1535万元罚单中，涉及票据违规的罚款金额高达924万元，占比接近六成。从这个意义上来说，上海票据交易所的诞生，恰逢其时。央行副行长潘功胜在启动仪式上强调，这个票据交易平台是全国统一的。潘功胜说：“票据交易平台是全国统一的，不是区域分割的，说的更明确一点，首先它是全国的，不是区域的；其次，它是统一的，不是割裂的。未经国务院和金融管理部门批准设立的票据交易平台，违背国务院2011年38号文件的精神。”而从更高层次的意义上来看，上海市副市长周波认为，这个平台的开启，将对上海建设国际金融中心发挥积极作用。周波称：“将有利于进一步完善上海的金融基础设施布局和要素市场构成，促进全国票据行业资金、数据信息、人才、业态、创新等各方面向上海集聚，提升上海国际金融中心的功能和国际影响力。”启动仪式过后，各个银行纷纷通过交易平台完成不同类型的业务。工商银行完成首单票据转贴现交易、浦发银行完成首单质押式回购交易、民生银行完成首单商票交易等等。工商银行董事长易会满说，上海票据交易所的成立，对商业银行规范票据业务发展，是一个契机。“工商银行将积极调整现有管理架构，完善制度流程，改造业务系统，做好与票交所各项交易规则系统的对接，进一步提升规范化经营和精细化管理水平。” 易会满说到。与此同时，对于激发银行转变票据经营模式，更好支持实体经济发展，也大有裨益。 易会满称：“工行将充分发挥资金、客户、科技等方面的优势，加大创新，加快转变经营模式，努力向票据产品链的资产和资金两端延伸服务。”金融业要更好地为实体经济输血，现代化的基础设施建设必不可少，上海票据交易中心的成立，就是一个鲜明例子，有了全国统一的电子化交易平台，不仅能借助现代化的手段防范金融风险，更重要的是，为完善相关制度、推动业务创新，搭建了“加速度”跑道。回望我国近几年的金融改革，着力于金融基础设施建设的大工程、大项目不少，虽然分布在不同金融领域，但它们的建成、完善和创新，就像一个个毛细血管，成为夯实金融大厦必不可少的基础。上海票据交易所成立，它必将为中国金融市场的改革发展增添新动力，助推上海国际金融中心更好发展，从这一点来看，在助推金融业与国际接轨的进程中，我们的基础设施建设还要再加快步伐，满足更多市场需求。提高交易透明度，是监管围堵票据风险的关键。武汉科技大学金融证券研究所所长董登新就此话题做出点评。董登新：上海票据交易所的创设开启了中国票据市场的一个新时代。从1998年开始在大中型城市创设区域性的商业票据市场开始到现在为止，整个票据市场基本还是处于一个分散割裂的状态，缺乏足够的市场统一性。在一定程度上来讲，这种各地分散的票据市场作为货币市场的重要组成部分，在相应的报价和货币市场信号的释放方面相对比较低效，市场本身信息不联通。上海票据交易所的创设，第一次构建了一个全国统一的票据大市场，尤其是为票据二级市场提供了一个高效的平台。另外，它的成立在很大程度上也能促进商业票据的电子化，包括电子登记、电子背书以及在商业票据登记、托管、报价、交易、清算、托收等所有环节上，不管是纸质票据还是电子票据，我们有了一个统一的操作平台或交易平台。这对于提高整个票据市场的效率，降低票据市场的交易成本至关重要。除了对票据市场本身的重要意义之外，上海票据交易所的设立具有宏观层面的四方面巨大意义：第一，票据市场的统一将有助于货币市场的统一，从而提升货币市场的地位，让货币市场和资本市场对接，形成一个有机统一的金融大市场。第二，作为一、二级市场的有机整体，全国统一的票据交易平台的形成可以让票据一、二级市场联动，能够让票据的创新更有活力、更有空间，同时也可以提高票据市场的透明度和交易效率，这对于发挥票据市场在货币市场当中的重要作用很具意义。第三，票据市场是连通货币市场和实体经济之间的一个重要桥梁。票据是商业交易行为当中产生的一种融资行为，即传统的赊购、赊销形成的这样一种商业票据，其背后解决的是中小企业的融资难和融资贵问题，这种票据直接为商业交易提供了最便利、直接的一种融资，因此统一票据交易所的成立也能够拓宽企业融资的渠道。第四，票据市场是中央银行实施货币政策的一个重要平台，中央银行通过债券性政策参与票据公开市场的业务，对短期的市场利率，也就是货币市场的基准利率、迁徙率方面进行相应的调控，这样可以对市场利率进行适度调节和干预。综合来看，上海票据交易所的创设，既能改善和提高商业票据市场的效率、降低交易成本，也能从宏观层面提高中央银行货币政策实施的有效性，同时也能为实体经济提供更有效的服务。
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