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我往余额宝里转入失败，提醒我限额10万，是怎么回事？
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这是银行卡的限额吧，不同银行卡转入余额宝的限额不一样
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支付宝超过10万元上限后，通过其它方式转入余额宝的钱，计息吗
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支付宝超过10万元上限后，只能转入其他支付宝线上的货币基金，如博时合惠，建信增利
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转不进去的。
通过标准的计算，余额宝超过10万，通过其他途径，比如招财宝赎回自动进入余额宝的钱是计息的。哦，我想你要问的是余额宝超过10万上限后的吧？
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余额宝“挥刀自宫”，但马云的麻烦只是十万限额吗？
　　余额宝最近又出事了，余额宝开始 自我限额之后又取消了自动买入，这种行为被业内戏称为“挥刀自宫”，但是支付宝的麻烦只是余额宝吗？
　　2月1日对中国金融市场来说可不是一个平凡的日子，这一天发生了太多的事情，(,)的扇贝任性的风潮还没过去，A股市场又是200股跌停的一片黑色星期四，而作为中国第一大基金的“余额宝”同样也过得不太平，在余额宝推出五年之后，在所有人都已经习惯使用这个我们最方便的货币基金之后，余额宝自己对自己下手了，今天我们就来分析一下，余额宝自我下手之后，支付宝的问题仅仅是十万限额吗？
一、挥刀自宫的余额宝
　　早上有些人还没从睡梦中醒来，就收到一条短信，这既不是来自电信运营商的常规问候，也不是来自商业银行的日常推销，而是一条来自支付宝的提示，其原文是：
　　“因余额宝规则调整，3月15日前月自动转入服务暂停，你可以手动转入。――支付宝”
　　相信收到这条短信的时候，很多人恐怕会是一脸蒙圈，余额宝这到底是咋了？仔细查阅余额宝的母公司天弘基金的公告，我们可以发现：
　　1月31日，天弘基金发布公告称，自2月1日起，将设置余额宝每日申购总量，即单日实际申购达到设定额度时，当日不再受理申购申请，每日申购额度根据基金申购、赎回情况动态设定，实施期限根据基金运行情况进行阶段性调整。
　　而我们再打开支付宝的页面之后，我们可以看到，余额宝的页面显示，已经暂停自动转入，申购时间从每天9点开始，如果用户在转入时，页面提示今日转入总额已经满额了，只能等到第二天的九点之后再行转入。
　　曾几何时，余额宝就是凭借每天不限时间，不限次数，不限金额的自动转入赢得了大多数人的青睐，大家都已经习惯于有一个自动会帮自己理财的理财助手来帮助自己活得远超过银行活期的利息收益。但是，这样幸福的时光已经过去了，余额宝此次暂停自动转入功能，可以说是从去年三次限额调整之后的又一次巨变，借用先生武侠的说法这和《葵花宝典》的“挥刀自宫”都有着几分相像了。
　　从去年5月份开始，天弘基金开启了一系列针对余额宝的调整，2017年5月末将个人账户最高持有额度由100万降低至25万，8月份再次向下调整至10万元。2017年12月，余额宝设立单日购买额度2万元的上限，单个账户最高持有额度仍为10万。三次额度调整，也使得余额宝的总规模增速趋稳。据天弘基金公布的数据显示，截至2017年末，余额宝规模已经稳定在1.5万亿左右。
　　正如我们前面几次分析时说的那样，余额宝这样做其实是迫不得已而为之，作为全世界最大的货币基金，其基金管理难度和基金管理规模都超过了历史上大部分基金，这种潜在风险即使是有着阿里这样深厚背景的天弘基金，有着支付宝作为支撑的余额宝也是难以承受的。
　　二、马云的麻烦只有十万限额吗？
　　买余额宝也需要靠抢了？这大概是从十万限额之后有一大控制余额宝规模的办法，将每天涌入余额宝的资金量从总量上做了一个限制，这样对于管理基金来说算是终于有了一个自来水龙头，不用再担心大量资金涌入所造成的大水漫灌的效果，这和每天及时转出五万限额一起，为余额宝构建起了一个安全阀，在这个安全阀建好之后，估计马云心中的一块大石头终于可以落地了。
　　然而，马云因此就可以睡一个好觉了吗？恐怕还没有这么容易，从去年开始针对的一系列市场规范工作被提上了议事日程，防控金融风险成为了国家金融监管的主旋律，作为中国最大的金融机构蚂蚁金服可以说是首当其冲，余额宝作为其中一个比较重要的互联网基金模块，自己降低金融风险可以说是作为最大货币基金自我响应监管号召的一个举动吧。
　　但是，余额宝是风险降低了，麻烦却并没有因此减少，支付宝（蚂蚁金服）作为中国最大的互联网金融机构之一，在支付、基金、征信、新零售等等领域都有着龙头老大的地位，正如王熙凤说的，大有大的难处，当大哥也有着自己的麻烦，余额宝自我降额的很多并发事件，让支付宝的潜在麻烦可能并不会小：
　　一是余额宝的核心竞争力丧失。对于余额宝自己来说，其最核心的竞争力就是T+0交易，随时存取、随时使用再加上高收益，但是现在余额宝的收益已经下降到不足4个点，随时存入的优势又变成了早上9点抢购，随时支出虽然没受到太大的影响，但在前两个优势的丧失之后，余额宝对于大家的吸引力却是明显下降的，如今微信退出了零钱通，各家商业银行的随时可以交易的宝宝类基金也都不少，挥刀自宫后的余额宝除了之前的先发优势之外，几乎也没什么真正的了，长期以往下去，失去竞争优势的余额宝如何能维持自己货币基金老大的地位，恐怕都会是一个难题。
　　二是引发的支付问题让人头疼。在2017年的最后一天，《中国人民银行办公厅关于调整支付机构客户备付金集中交存比例的通知》出炉，这个通知将备付金存管再次引到了公众的面前，什么是备付金？就是你存入支付宝却没有用完的沉淀资金，这些钱在某种情况下可以看作你存在支付宝里面的资金，之前这笔钱一般被支付宝们存在了不同银行的不同账户里面，支付机构可以凭借这笔钱赚到不少的收益，随着备付金的集中存管，这笔钱将不再被支付机构自己随便存储，要被存入没有利息的指定账户里面，然而引导用户去购买余额宝等货币基金产品就曾经被认为是绕开备付金集中存管的一种手段，如今，余额宝不能自动购买了，那么支付宝必须要面对的是自己账户里面那么多的备付金该怎么处理？直接上交集中存管，实在是舍不得，每天都会损失大量的利息收入，但是不交又不行，这对支付宝来说麻烦不小。
　　三是花呗、借呗的高杠杆麻烦还没结束。1月初，支付宝旗下最大的信贷产品花呗、借呗传出消息被监管层所约谈，之后就有网友反映自己的花呗、借呗被支付宝关闭，根据互联网上的报道，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司的注册资金只有18亿，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司的注册资金为20亿，这也就是说，蚂蚁旗下花呗、借呗主营公司的融资总额与资本金额的比例按照重庆银监局2.3倍的杠杆要求最多也只能做87.4亿的生意，但现在蚂蚁金服放贷的规模是接近3000亿，这个高杠杆问题可以说是悬在花呗、借呗头上的达摩克利斯之剑，这个问题到现在其实也没有得到妥善的解决。
　　四是信用的麻烦又来了。在支付宝体系中，还有一个巨大的巨头，这就是芝麻信用，作为互联网征信的佼佼者，芝麻信用这些年在取得了令人瞩目成绩的同时，也时支付宝旗下一个经常捣蛋的孩子，年初支付宝账单所引发的用户隐私问题就是芝麻信用协议所导致的，芝麻信用的身份在支付宝中就像《亮剑》中的李云龙一样，其取得的战功和犯下的错误几乎是一样多。如今，芝麻信用的敌人终于出现了，这就是网的另一极腾讯，腾讯信用出现了，虽然有媒体报道说腾讯信用上线不到一天就又被下线，但是不可否认的是腾讯的信用体系真的来了，当年腾讯借助自身的社交网络之利，用一个月就在支付市场以红包为武器完成了支付宝十年的用户普及，那么如今腾讯信用来了之后，芝麻信用是不是终于要面对敌手了呢？
　　基金、支付、信贷、征信可以说支付宝最近的麻烦一个都不比一个小，如何解决这些问题，估计需要马云头疼好一阵了。
　　每日一句我这个二十岁的人，一再严肃地反省到自己由于孤儿根性养成的怪脾气，我正因为受不了那种令人窒息的忧郁感，这才走上伊豆的旅程。――川端康成《伊豆的舞女》
&&& 本文首发于微信公众号：江瀚视野观察。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：赵艳萍 HF094）
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[ 亿欧导读 ]
最近余额宝出了新规，每个人在余额宝的投资额度不能超过10万元，这个看似很小的事情，其实释放了太多的信号。这背后，是国家围绕金融系统在下一盘很大的棋，我们每个人其实都深陷这盘棋子中。未来，我们每个人的财富会发生什么改变呢？
【编者按】8月11日，天弘基金发布公告，自8月14日零点起，将个人交易账户持有额度上限调整为10万份，已有存量不受影响。简单来说，调整后，如果用户在余额宝里资金低于10万元，可以继续转入资金；如果达到或超过10万元，则无法转入更多资金。
本文首发于“菜鸟”，作者菜导；经亿欧编辑，供行业人士参考。
余额宝限额背后的秘密
故事，还得从余额宝开始讲起。
这个星期看到最多的就是“余额宝”这几个字了，满大街都在刷它限额的消息，你以为我也要来说余额宝这件已经被煮成白开水的事？没那么简单，我想说的是余额宝背后那些没有明说的小秘密。其实从风控的角度看，余额宝这样下调个人的购买额度，也是可以理解的。
数据显示，余额宝人均购买仅4000元左右，购买额度超过10万元的人数占比不足15%。这15%的人可都是余额宝这个庞大体量的资金绝对主力，一旦这些人同时挤兑，随时可能让一个宇宙级的余额宝瞬间倒下，要了余额宝的命根子。
余额宝这么大的体量哪里来的呢？
一直以来，余额宝收益率相对银行理财收益率要高、存取方便、又能直接在特定场合消费，背后还有个宇宙巨头阿里巴巴做靠山。正因为很安全、很方便、收益率也还不错的原因造就了余额宝这个货基神话。一句话：大而不倒是让人购买余额宝感到最安心的理由。
大而不倒不是一定不会倒
但是，不要以为大而不倒就是真的大而不倒，只是它不会轻易倒下，一旦倒下，速度可能快得惊人。千里之堤溃于蚁穴，体量大不代表没有弱点，相反可能变得更脆弱，2008年次贷危机中，美国第五大的投资银行雷曼兄弟不也是说倒就倒。而让他们倒下的原因，基本上就是流动性在一个时间点突然崩溃了。
以余额宝来说，它8%左右是用来投资债券，83%左右是现金存款，这个风险可控度算很高了，有些货币基金50%都拿来投资债券。由于可以随存随取，所以我们投入的钱他们拿去投资运作，如果我们赎回，他们就要对投资资产进行赎回。
问题就出在这里，一般买余额宝的人赎回的量都不大，所以运行不会出问题，但如果一时间涌现大批赎回，那余额宝就跪了，需要不断的抛售债券和取出现金存款。更恐怖的是，余额宝这个体量的现金存款，在银行也不是说取出来就取出来的，银行也是只有准备金而已，要真出现大批赎回，没有那么多钱，就会把余额宝挤爆了。
而且大额抛售和取款行为会造成市场的不安，形成连锁反应。所以，余额宝最怕的也是流动性风险，正常情况是不会有的，但是投资市场最敏感的就是这些所谓高净值的人，有什么风吹草动就跑个没影。
看到大额赎回，其他不明真相的群众心里就会怕得要命，说好的抱团取暖，现在老大们都跑了，就只能跟着瞎跑。现在余额宝最怕的就是这些大额投资者，什么时候出来乱带节奏，或者传出什么不靠谱的小道消息让群众先慌起来，都跑去挤兑，那就完了，特别是这个敏感的时间点。
所以，不要真的以为大而不倒，有时候他们倒起来比谁都快，比谁都突然。
央妈也害怕宇宙体
其实问题的核心我认为不在于余额宝本身的风控，而是金融系统的风险，这是全局性的问题。现在单单一个余额宝的体量就达到1.43万亿元，要知道国内货币基金的总规模才5万亿左右，也就是说余额宝瓜分了将近三分之一。
那到底这个体量有多大？我们拿国内号称第五大的招商银行来对比就知道了。招商银行2016年的个人活期存款余额为9516亿元，个人定期存款余额为3329亿元，两者合计接近1.3万亿元，但这样的规模还是不及余额宝。想想这得有多夸张，这只是一个余额宝而已。
问题来了，银行现在都不断被纳入各种，整改各种问题，一个赶超第五大银行个人存款体量的资金体，央妈会放心吗？
就上周末央妈的第二季度货币政策报告刚出，余额宝就发了公告，要把个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。其实这已经是第二次调整了，之前是从100万元调到25万元，现在又变成10万元，要说这里面没有什么压力，反正我不信。
央妈在不断加强各方面的监管，而且重点都是那些体量大到难以控制，容易造成流动性风险的资金体。把银行表外业务纳入MPA考核，把互金体量大的也探索加入MPA，现在又要把资产规模5000亿以上银行的一年期同业存单纳入MPA，都是针对体量大的进行严格的监管。所以，在上周的第二季度货币政策报告里面，下一阶段的货币政策思路就把流动性问题放在第一位。
央妈提到要“密切关注国内外形势变化对流动性的可能冲击”，这个时间点太敏感了，任何风吹草动都可能让人感到不安。央妈也害怕这些宇宙体突然就遭到各种挤兑，小的还好处理，大的一旦形成风险，比谁都危险，还会拖累整个经济系统。虽然说大而不倒，但同时大而难控，而且大而易伤。
包括准备落地的公募基金流动性新规，还有传闻中对货币基金投资标的进行限制的条例，都是为了防止因为挤兑形成流动性风险而出台。由此可见，接下来的理财市场，大部分政策都会围绕这个问题进行制定，特别是体量过大的产品或者机构。
理财市场未来的演变
央妈监管意在此，理财市场会怎么变？
首先，体量大的监管会更严格。
当然安全性也会更高，因为央妈亲自监督，还可能纳入MPA一个季度考核一次。
其次，投资收益会有所降低。
正如传言所说，如果都限制了评级较高的投资标的，收益自然会有所下降，毕竟收益与风险相匹配，而且好标的难找数量少，也等于变相降低可运作资金的比例。
第三，对单一产品投资比例也可能会进行限制。
不然这些大额投资者一跑起来，影响力和赎回额度比谁都大，特别是现在还要码上一堆上市公司。别不信，今年上市公司理财规模就达到7400多个亿，要不是突然出现这么多大额投资，央妈才不会这么急迫要防范流动性风险形成。
最后，对于货币基金这些流动性特别大的理财产品，赎回设置门槛也不是不可能的。
因为这是控制流动性最直接的办法，可能会在特定情况下，赎回难度加大，赎回时间拉长，甚至是暂停赎回。所以，接下来理财需要变换思维，除了考虑安全性和收益外，也要考虑流动性风险，在资产配置中要适度持有流动性。毕竟现在各种流动性管控越来越明显，不能再一味迷信刚兑兜底大而不倒。
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小程序-亿欧plus余额宝10万限额形同虚设，马云留一手？
昨日是余额宝个人交易账户持有额度上限从25万元下调为10万元的第一天。根据余额宝官方口径，调整以后如果账户资金达到或超过10万，将无法转入更多资金。
但是这一额度限制实际上是形同虚设的。账户现有余额超10万元的投资者如果想继续转钱到余额宝，至少有两种方式可以实现。
两种方式绕开限制
目前有以下两种方式可以绕开余额宝的额度限制：第一种方法是在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品，付款方式选择用银行卡支付，产品赎回后该笔资金将自动退回到余额宝，不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。第二种办法是，购买货币基金等产品后，可以马上撤销该笔交易。这种情况下，该笔资金并不会原路返回银行卡中，而是会被退回到余额宝内。
这实际意味着，余额宝充当了整个蚂蚁金服架构中基础账户的角色。从体系外流入的资金，不管是自动到期还是客户自主撤销交易，都不会再流出蚂蚁金服。这就好像是以前银行网点门口放的一对狮子，一只张口一只闭口，寓意资金只进不出。
不过，关于资金“自动退回”余额宝的这一设置，究竟是系统漏洞，还是余额宝自己“留了一手”？天弘基金内部人士表示并不知情。
连番限额抑制风险
业内普遍认为，余额宝连番限额与监管部门对于超大体量货币基金隐含风险的担忧密切相关。
“我觉得余额宝规模太大了，如果发生极端情况，比如连续的大额赎回，对整个金融安全会造成一定冲击。从整体的监管思路上，肯定是希望它的规模处于更安全的范围内，这是监管的方向。”某基金公司固收总监分析。
余额宝以及货币基金总体体量的扩张也在一定程度上加剧了银行存款的流失。数据显示，截至6月30日，余额宝规模已达1.43万亿元，超过去年底招商银行的个人活期和定期存款总额。
在业内人士看来，10万的投资额度上限是经过深思熟虑后的产物。“余额宝的定位相当于‘零钱包’，账户余额在10万以上的投资者占比不会太多，都是把短期的闲散资金放在余额宝里面，百万以上的投资需求会更愿意买信托，只有对流动性要求很高，对收益要求一般的理财需求才会选择余额宝。”上述债券投资经理表示。
余额宝的功能定位
余额宝是用来满足用户小额、零散资金管理的需求，希望让余额宝更加贴近现金管理工具这一定位。当初推出余额宝产品是为了让用户在支付宝的沉淀资金能享受收益，又能方便消费，所以余额宝成为兼具理财和消费双重属性的特殊产品。
如今，蚂蚁金服旗下的理财平台蚂蚁财富开放了货币基金的代销渠道，目前已有20多只不同基金公司的货基产品在该平台上线。
余额宝2016年年报数据显示，余额宝个人持有比例高达99.72%，机构持有比例仅0.28%。尽管天弘方面未披露持有余额宝10万以上规模的用户数据详情，但据天弘方面提供的信息，余额宝人均投资金额不到1万元。因此，此次调整对余额宝绝大部分用户没有任何影响。
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