余额宝有重大调整了 余额宝个户持有额度降至10万，然而支付宝总有办法
　　很多人都喜欢把钱存入支付宝里面的余额宝，以获得比银行高的收益。不过，从今天起存钱也不能任性了。
　　从今日起，余额宝的余额将受到进一步限制。作为余额宝基金管理人的天弘基金，近日已发布公告称，自8月14日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。
　　这是继5月27日余额宝下调至25万元后的二度下调。短短两个多月，余额宝已从最高时持有额度从100万调降至目前的10万，仅为原来额度10%。
　　天弘基金管理有限公司方面表示，这一调整主要是为了保持余额宝稳健运行，维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者。
　　余额宝下调最高额度会对用户造成什么影响？
　　据悉，余额宝下调最高额度，用户转出、消费以及收益结算等均不受任何影响。简单来说，调整后，如果用户在余额宝里的钱低于10万元，可以继续转入资金；如果达到或超过10万，则无法转入更多资金。8月14日之前，余额宝里的钱已经超过10万元的，无需转出，可继续享受收益。
　　据余额宝2016年年报显示，余额宝基金持有人达到3.25亿户，其中个人投资者占99.72%，机构投资者0.28%。另据蚂蚁金服提供的数据显示，至2017年6月底，余额宝规模增长至1.43万亿，已成为全球规模最大的货币基金。
　　1.43万亿意味着什么呢？中国存款规模第五大的招商银行，其存款规模也才1.3万亿，意味着余额宝虽然不是银行存款，但是其规模已经超过了中国第五大商业银行。
　　日前，阿里巴巴旗下全国公益性公募基金管理公司&&天弘基金发布公告称：自日起，将余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万元。
　　资料来自天弘基金官网
　　这是余额宝个户持有额度继100万降低到25万之后的又一次上限调整。很多支付宝用户还是挺能理解余额宝多次持有额度上限调整的。
　　上个月余额宝总体规模突破1.43万亿元人民币，一度超过2016年全年招商银行零售客户存款总额。余额宝管理着归属于大家的1.43万亿元人民币，随着余额宝体量越来越大，一旦出现极端风险问题，天弘基金是无法hold住的，天弘基金和监管层均不愿看到这样的事情发生。因此，只能一度压缩。
　　众所周知，商业银行都被称之为大而不倒，为什么叫大而不倒呢？这是因为，一旦商业银行出现了问题，那么将有可能演变成为席卷全国乃至于世界的金融灾难，比如说2008年的世界金融危机，说其起点不过是雷曼兄弟的一些坏账而已，而今天的阿里金融帝国比起当年的雷曼兄弟也是不遑多让了。
　　虽然阿里没有雷曼疯狂加杠杆的那些行为，但是，道理却是一致的，1.43万亿规模的货币基金这是世界上任何一家基金公司都没有运营过的，一旦出现了一点闪失，那么余额宝将有可能演变成为一颗超级金融核弹，如果引爆的话，不仅是中国经济将有可能面临着崩盘的危险，甚至世界经济都有可能出现巨大的危机。
　　那么，最好的办法是什么？这就是把气球或者泡沫里面的气给慢慢的放出来一点，让气球里面没有那么多气了，自然也就没有那些危险了，这才是余额宝不断下调其限额的原因。
　　从数据来看，余额宝人均购买份额为3800元，因此连续两次限额调整对绝大多数用户没太大影响。但是长远来看，余额宝的限额依然可能会让其规模减小，这或许就是在为这只快速膨胀的气球放气。
　　值得注意的是，没有任何一家金融公司会用&挥刀自宫&的方式来对待自己，所以这只是表面原因，深层原因是余额宝的金融风险已经引起了高度的关注，所以才需要不断地给气球放气。
　　支付宝
　　另一方面，部分支付宝深度用户表示有些不能理解。他们一边吐槽的同时一边赶在14日之前往余额宝里面转入资金。
　　对于这部分支付宝用户的几近&疯狂&的行为笔者表示很能理解。余额宝推出之后以其具备的安全性、快捷性、灵活性、高年化率等特点早已深入人心圈粉无数。相比较传统银行的零存整取的较差灵活性和不高的年化率而言，余额宝成为不少人追求低风险的投资理财方式之一。
　　如今，余额宝限额10万元人民币，我们该如何继续支持支付宝呢？
　　一、支付宝里存在多款余额宝同类型基金产品
　　细心的支付宝用户在打开支付宝的余额宝主页时应该有发现&优化理财&模块，打开余额宝里的优化理财模块，有多款基金产品可供选择，且收益率并不低于余额宝。
　　二、网商银行的余利宝
　　网商银行
　　作为蚂蚁金服旗下致力于为中微小企业提供服务完全跑在云端的网商银行同样值得信奈。而网商银行的余利宝一定程度上可以替代支付宝的余额宝。
　　有专家认为，余额宝此举与监管层正在酝酿的货币基金新规有关。统计数据显示，目前市场上的货币基金规模为5.36万亿元，天弘余额宝的资产净值超1.43万亿元，余额宝已经成为货币基金市场的&巨无霸&。
　　降低投资额度，对于余额宝来说，也未必是坏事儿。小步慢跑，可以跑得&稳上加稳&。中央财经大学金融学院教授郭田勇称，调低额度、增速放缓，有利于资金的投资管理。
　　郭田勇指出：&一旦出现量比较大的大额赎回，对基金的经营稳定会冲击非常大。所以，支付宝以10万元以内的零售客户为主，这样对它基金的稳健经营是有帮助的。&
　　对于接下来还会不会进一步下调，蚂蚁金服方面回应称没有继续下调的计划。当前余额宝用户持有的资金以小额居多，户均金额只有几千元，10万元的持有额度可以满足绝大多数用户的现金管理需要。这次限额调整后更凸显余额宝作为小额、分散的现金管理工具的定位。
　　就个人来说，继续下调也没事，IT君看着余额宝里3位数的存款依然可以长叹一声，完全不受影响啊！
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今起余额宝存入上限下调到25万！原因在此
来源:虎嗅网
&　　一般来说，金融公司都是希望客户把更多的钱投到自己的公司来。不过天弘基金最近却主动下调了投资者投资于余额宝的上限，不让用户将大额资金放到余额宝里，这是出于什么考虑？&　　天弘基金下调余额宝投资者个人投资上限&　　5月26日下午，天弘基金发布公告称，自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。公告同时显示，余额宝的已有存量、转出等其他服务功能均不受影响。&　　天弘基金表示，此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位，这一调整对余额宝绝大部分用户没有任何影响，且此前在余额宝内放置的资金超过25万的用户，这次调整之后也无需取出，可以继续享受收益。&　　根据天弘基金4月22日发布的季报显示，余额宝的托管资金规模已经超过1.14万亿，成为世界第一大货币基金。&　　据余额宝2016年年报，该基金持有人达到3.25亿户，其中个人投资者占99.72%，机构投资者0.28%。&　　此前的5月15日，据彭博报道，在中国央行提示有关风险后，天弘基金计划大幅削减个人投资者投资余额宝货币市场基金的金额上限，由目前的100万元人民币调降超过一半。此次天弘基金正式公布降低投资者金额上限，降幅超出了此前彭博的报道。&　　出于什么考虑？&　　天弘基金此举看起来有点有钱不挣的意思。为什么将大额资金拒之门外呢？可能主要有以下几点考虑。&　　减低挤兑风险&　　最直接的考虑是，降低流动性管理的难度，防止出现挤兑风险。余额宝在资金端接受投资者的资金，资金实施T+0，可以随时赎回，在资产端，挂钩货币基金，将资金投向国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、高信用企业债券、同业存款等短期有价证券。&　　资产端的产品往往都是T+1的，在用户这一端却可以T+0，靠的是资金有进有出，申购的资金与赎回的资金可以相抵，不足的部分还可以进行垫资。通过数据分析可以对申购和赎回行为进行一定程度的预判，从而更精准地进行流动性管理。在用户资金净流入的情况下，流动性管理比较轻松。当资金呈现净流出时，则流动性管理难度加大。&　　当单个投资者的投入金额过大时，流动性管理难度也在一定程度上加大。目前每个用户的平均投资金额是3800元。如果一个投资金额达到百万的投资者要赎回，需要与匹配大量的申购者的资金才能满足其赎回需求。将投资者的投资上限调低，可以降低流动性管理的难度。&　　早在2014年，央行就在《中国金融稳定报告（2014）》中表示，货币市场基金存在类似存款挤兑的风险，应加大金融监管协调力度，防范潜在的系统性风险。央行表示，其快速发展引起的存款分流、金融市场波动以及监管不足等问题也值得密切关注。&　　“宝宝们”存在对投资者风险收益揭示不足和支付安全等潜在风险。在T+0赎回、银基快速转账的支持下，“宝宝”的类储蓄性质大为增强，对银行短期储蓄形成冲击。此外，“宝宝”存在类似存款挤兑的风险，多层次系统性风险防范与救助机制仍有待完善，在极端市场情况下可能出现大量赎回，形成对金融市场和其他金融机构的冲击。&　　配合缩表与降低资金空转&　　防止挤兑风险是一方面考虑，但应该不是唯一原因。在之前余额宝收益水平下降的时候，用户有更多的理由赎回，但余额宝也并没有降低投资上限。在如今利率水平越来越高，已经达到4%，对用户吸引力上升，反而在此时降低投资上限。应该不只是加强流动性管理的举措。&　　余额宝也有可能是在适应宏观经济管理部门的政策，与监管部门步调一致。进入2017年以来，央行等监管部门一直在推动缩表、降杠杆，把经济体系里多余的流动性回收，防止资产泡沫进一步扩大，防止发生系统性金融风险。&　　这其中重要一步就是回收银行体系内的流动性。而余额宝资金最终的流向，以前多是银行存款，现在则主要是股份制银行与城商行的同业存单。这些银行通过发行同业存单来增强负债能力，再把资金通过资管、放贷等形式放出去，实际上帮助了中小银行扩大规模。&　　另外，可能也是降低资金在金融体系内空转的需要。用户的资金投向余额宝，余额宝资金再流向银行同业存单，银行同业存单的资金再流向资管等产品，最终进入实体经济的流程较长，甚至最终可能没有流向实体经济。这与直接购买国债等货币市场产品还不一样。&　　余额宝主动降低投资上限，缩减规模，降低对银行同业存单的配置，也可以看做是配合宏观管理政策的举动。&　　对自己也有好处&　　另外，降低余额宝投资上限，对于支付宝与天弘基金也都有好处。余额宝规模越来越大，已经是世界上规模最大的单只基金，资产配置的难度、压力越来越大。适当降低规模，可以降低管理难度。&　　再者，余额宝不管是对于蚂蚁金服还是天弘基金，目前来说都已经不是战略级产品了，或者说战略使命已经完成，通过余额宝已经吸引了大量用户，也在一定程度上完成了唤起了广大网民的理财意识。对于蚂蚁金服和天弘基金而言，余额宝是提供给用户的入门级产品，二者都希望用户体验其更多的产品，而不是只将资金和关注点停留在余额宝。&　　这有点像像华夏基金，打造华夏大盘精选基金这样一个明星产品，目的是形成品牌，带动其他基金的销售，而不是将华夏大盘的规模越做越大。华夏大盘长期封闭，除了便于投资管理进而更容易提高收益率，应该还有向旗下其他基金产品导流的意味。&　　对于天弘基金来说，把资金从余额宝引流到其他产品，可以获取更多的管理费，毕竟货币市场基金的管理费比较低。有数据显示，目前货币基金管理费为0.33%，债券基金通常为0.65%左右，股票基金则通常在1%~1.6%之间。蚂蚁金服和天弘基金肯定还是希望投资者把资金投到债券基金、股票基金、混合基金等产品中去。&　　出于这些考虑，现在不管是蚂蚁金服还是天弘基金，其实很少提余额宝了。蚂蚁金服有蚂蚁聚宝这样的理财平台，卖基金、保险等各种产品，还在做财富号，让各家基金公司在蚂蚁聚宝平台去运营产品和品牌；天弘基金尝试过场景化理财以及智能投顾。二者其实都在淡化余额宝的影响。
“贴春联、吃饺子、看春晚”已经成为了中国人过年的“标配”。央视春晚永远是是除夕夜
48小时点击排行榜余额宝为何突然下调额度？除了余额宝，还能把钱放哪里？
余额宝为何突然下调额度？除了余额宝，还能把钱放哪里？
最近，余额宝可谓是大出风头，据英国金融时报报道，一个由中国一家高科技公司设立、用来存放网络购物剩余资金的货币市场基金，以1656亿美元的托管资金规模，成为全球最大的货币市场基金。阿里巴巴设立四年的余额宝基金，已超过了规模1500亿美元的摩根大通（JPMorgan）美国政府货币市场基金。
那些把百万的存款都放在余额宝，很多人还晒出他们的收益：
百万余额的土豪们，每天的收益动辄就是上百元。不过，这样的好景只持续到昨天。
5月26日下午，天弘基金发布了《天弘基金管理有限公司关于调整天弘余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度的公告》，正式宣布将从日起将个人交易账户持有额度上限调整为25万份，并表示“已有存量不受影响，余额宝转出等其他服务功能均不受影响”。
为什么就突然限制额度了？
有人认为这是央行的政策。要知道在余额宝诞生前，很多人还是把钱放在银行，大家都知道，银行活期利率只有0.03%。而余额宝出现后，收益比银行不知道高了多少，特别是今年，余额宝基金规模已经超过了美国摩根大通。这对四大银行是很大的冲击，于是中央坐不住终于开始行动了，让余额宝的存款额度降低。当然，这只是民间的推测。
天弘基金官方说，为保持余额宝现金管理工具的基本定位，从用户根本利益出发才调整了余额宝的个人交易账户持有额度上限。所以，这是天弘基金主动选择的额度调整。
余额宝始终把流动性风险管理放在第一位。虽然余额宝的用户资金非常分散，但是不能保证平台一定不会出现巨额赎回。所以，这也是为什么天弘基金突然限制额度了。
如果不放在余额宝，还有其他的理财通道可选择吗？
除了余额宝，还有很多人还会把活期资金放在理财通。如果按照收益来说的话，理财通的收益其实比余额宝略高一点。余额宝近一年平均收益率为4.46%，理财通4只货币基金收益率在4.72%-4.76%之间，比余额宝要高近0.3个百分点。
下面这张图，就是理财通今日的收益率，相比余额宝的收益率也是高了将近0.2%。
按照投资学的道理，鸡蛋永远不要放在一个篮子里。百万存款不能放在余额宝其实也是个好事。除了余额宝和理财通，还有什么流动性好收益又不错的理财产品呢？其实现在市面上一些P2P理财产品也是不错的选择。
在国家监管下，P2P行业现在已经逐渐走向正规，绝大多数的P2P理财公司都有银行存管保证投资理财的安全性。就拿金桔财富来说，投资方是信中利上市公司背景，资产都是和海航、粮油集团等国企或大型民营企业合作，而且目前活期的收益6%，充值提现同样不需要手续费。这就同时保障了安全和收益。
所以，想要保障自己在风险低并且收益最大化，不仅要分散投资，而且要了解你想投资的理财产品的背景和一些动向。余额宝调低额度，我们应如何应对？！|余额宝|额度|银行_新浪网
余额宝调低额度，我们应如何应对？！
余额宝调低额度，我们应如何应对？！
这已经是支付宝今年的第三次额度调低了。第一次是在5月份，由100万元降低到25万元。第二次是在8月份，从25万元调整到10万元。现在将余额宝的单日申购额度调整为2万元。谁家基金不是求着别人多买点，余额宝这样大牌的“断财路”，是怎么了？我们可以从这两个方面看：1.隔壁家银行的不满余额宝相当于吸收了公众大量存款，抢了银行生意，银行自然要不爽。工商银行董事长易会满在2017中国银行业发展论坛上点出“当前金融乱象需重视”，其中直指货币市场基金。认为：个别货币市场基金产品功能异化，以公募基金之名，行银行功能之实。2.央行爸爸的警示据了解，余额宝急着年末还调低限额的原因是央行约见了天弘基金的管理层。央行认为，支付宝规模巨大，如果发生连续巨额赎回等特殊极端情况，会对整个金融系统造成一定冲击，形成风险，这是监管不希望看到的。监管的方向是将余额宝的规模限制在可控范围内，将其定位为零钱钱包这种现金管理工资，满足用户小额、零散的资金管理需求即可。这些压力，让余额宝不得不一直调整限额。对于我们来说，钱不能放在余额宝了，又不想改变以前的习惯，那应该怎么应对呢？投资者可以选择规模适中、操作能力强、成立时间长、业绩相对稳定的股权投资，来使资产升值。搜索群合伙吧，加入群即可免费获得最新股权投资项目，我们已帮助3000余投资人成为蚂蚁金服、京东金融、360金融，腾讯游戏、微众银行，顺丰速运等独角兽企业的股东，所投项目均已大幅盈利，顺丰速运已上市成功！股权投资搜索群合伙吧或百度搜索合伙吧
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来源：　作者：马化展　
　　文/羊城派记者 马化展
　　今天晚间，天弘基金发布公告，表示自8月14日零时起，将余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份，已有存量不受影响。
　　今年5月27日，天弘基金就曾下调余额宝个人用户最高限额至25万。
　　此次，天弘基金的公告称，这是为了保持余额宝稳健运行，维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者。此外，上述个人交易账户持有额度的调整，不影响余额宝转出等其他服务功能。
　　余额宝方面回应为何再次限额：10万元可满足绝大多数需求
　　1、为什么进行额度限制？
　　一直以来，余额宝受到广大用户的喜爱，今年以来，余额宝规模保持了较快增长。我们适当调整余额宝的个人持有最高额度，将有利于保持余额宝长期稳健运行，加强天弘基金投资管理的主动性，从用户的根本利益出发，坚持余额宝普惠的定位，以服务更多的大众投资者，特别是小额投资者。
　　2、为什么上次限制25万，这次限制10万，是否是上次调整不到位？
　　余额宝用户持有的资金以小额居多，户均金额只有几千元，10万元的持有额度可以满足绝大多数余额宝用户的现金管理需要。这次限额调整后更凸显余额宝作为小额、分散的现金管理工具的定位。
　　如果用户有大额理财需求的话，天弘基金和蚂蚁财富平台上的其他基金公司也会为用户提供更丰富的理财选择。（更多新闻资讯，请关注羊城派
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　　来源｜羊城派
　　题图｜视觉中国
　　责编｜谢哲
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