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关于重疾保险几个销售问题的探讨
　　重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少，都可以获得保险公司的定额补偿。事实上，许多经历过重大疾病的病人，即使存活下来，之后往往备受经济上的煎熬，而重大疾病保险在被保险人抵御疾病风险，保障家庭财务稳定方面可以起到很好的作用。但是，代理人在销售重疾保险时仍然面临很多问题，下面就这些问题的应对之策进行探讨。
　　1995年，重大疾病保险开始出现在我国的保险市场上，现已成为人身保险市场上重要的保障型产品。随着重大疾病保险的普及和人们对重大疾病保险的理解加深，代理人在销售重大疾病保险的过程中遇到的问题也越来越多。概括来说，以下几个问题是代理人在展业过程中或多或少都会面对的问题，如何正确的解释这些问题，关系到代理人展业的成败。
　　我身体很健康，也还年轻，重大疾病保险规定的那些疾病离我很遥远，因此目前我无须购买重大疾病保险。
　　对于这样的问题代理人可以从以下几个方面来回答。首先，虽然客户年轻健康，但是风险是客观存在的，又是不确定的。也就是说，虽然我健康，但并不意味着就没有患病的风险。虽然我还年轻但依然存在着在不确定的时间得重大疾病的可能性。并且罹患重大疾病的人越来越呈年轻化的趋势，这种可能性也越来越大。其次，在客户年轻时购买重大疾病保险会有诸多好处。一是，年轻人购买保险相对很容易，等到年老时再买保险，便会面临有钱也难以买到保险的尴尬境地。二是，由于保险产品是按投保人的年龄划分费率，重大疾病保险的费率随着投保人的年龄而递增，因此年轻时购买重大疾病保险要比年龄大时再购买节省许多费用。三是，早买重大疾病保险，可以早享受保险产品带来的保障。最后，在上述基础上，代理人还应说明购买重大疾病保险能够给投保人带来的具体保障。如果被保险人不幸罹患重大疾病，往往需要支付昂贵的医疗费用，另外由于病情不易治愈，会持续较长的时间，甚至是永久性的，这会严重影响到被保险人及家庭的正常工作和生活。如果有了重大疾病保险，被保险人所患疾病是符合保险条款中的保障对象，一经确诊，便可一次性获得保险公司的给付，不需要自己在病后垫付医疗费用，大大减轻了个人的医疗支出负担。此外，保险公司还会为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭陷入经济困难。
　　有些客户认为自身已经有了社保，不必购买重大疾病保险。
　　之所以出现这种现象，多是因为很多客户不了解商业性的重疾保险和社保在许多方面不一样所致。代理人需要向投保人具体说明，商业性的重疾保险和社保的不同之处，让客户切实体会到这些不同之处所展现的人性关怀，这也正是商业性的重疾保险的存在价值。具体来说商业性的保险和社保有以下不同：
　　(1)给付方式不同，社保报是先支出再补偿，这就意味着，投保人出险后，不会立即得到赔付，巨额的医疗费用要先由自己承担，投保人必须先开支多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且报销的数额不会大于开支总额。而重大疾病保险的给付方式是一次性全额给付，投保人一经确诊为保险责任范围内的重大疾病，无论投保人医疗费用的花销是多少，保险公司都按照保额一次性支付。这种支付方式的不同，可以给投保人带来实实在在的利益，大大减轻投保人在罹患重大疾病时面临的巨额医疗费用支付的负担。
　　(2)社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。另外社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。这就意味着面对重大疾病带来的巨额医疗费用，虽然有社保的保障，患者仍需支付较高的费用，必然影响患者家庭的日常生活。而重大疾病保险的保额完全可以覆盖巨额的医疗费用，无须患者额外支付费用，并且保险公司还为患者家庭提供经济保障，从而可以避免投保人家庭陷入严重的经济危机。
　　重大疾病保险的理赔问题层出不穷，理赔太难了，不愿购买。
　　重大疾病保险理赔难是每个投保人都非常关心的问题。总的来说：重大疾病理赔难的问题，一方面是代理人在展业过程中存在着不正当的销售方式所导致，代理人不应回避，应该积极面对；另一方面是投保人自身的原因，有的投保人对保险条款不尽理解，有的投保人不注重理赔细节。这些都为以后的理赔工作带来困难。面对此种情况，代理人在展业过程中，应以诚信为原则，真正的从投保人的角度出发，而不能为了自身的利益刻意欺骗投保人。此外，代理人应该就保险合同向投保人做处详细的解释，提醒投保人在理赔时要多加注意。首先，提醒投保人及时报案。报案是保险理赔时的第一个环节。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。其次，说明责任范围的确认方式。报案后，保险公司或业务员会告知投保人发生的事故是否在保险责任范围内。投保人也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。再次，提醒投保人收集所需单证。重大疾病保险理赔所需的单证一般有：保单原件、投保人和受益人的户籍证明和身份证明、疾病诊断证明书、投保人或受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。最后，保险公司会进行事故调查，审核无误后，保险公司会确认赔付金额，最后向受益人给付保险金。只有这样才能让投保人明白只要事实清楚、证据确凿，理赔并不困难。投保人没有了后顾之忧，才能安心购买重大疾病保险。
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购买重大疾病保险时 应注意四个方面的问题
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
重大疾病保险是由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血等为承保对象。当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。据了解，目前保险市场上销售的重大疾病保险险种很多，其中可单独投保的特定“重病”，主要包括心肌梗塞、恶性肿瘤、尿毒症、重大器官移植、四肢瘫痪等。不同性别、年龄、职业的人身体状况各不相同，适合的保险品种也有所区别。
比如老年人身体抵抗力差，患重病的概率较大。所以，在选择重病保险时宜考虑选择那些能支付住院费用的险种，如个人住院医疗险。由于这种险种的承保对象发病概率比较高，一般都是作为一种附加险种，即需要在购买主险的前提下方可投保。
业内专家指出，消费者在购买重大疾病保险时，应注意四个方面的问题。
首先，投保大病险应该坚持最大诚信原则。
要求投保人在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。
其次，投保人应该弄清所购保险的各项条款。
再次，投保人要保管好有关的单、证、票、据等，凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证(如各种证明、病历、发票等)，都应妥善保管。
最后，投保人要注意险种的合理搭配。
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7×24小时全国统一客服电话购买重疾险时需要注意哪些问题？
对于很多人来说，在准备购买保险时，重大疾病险（以下简称“重疾险”）是第一选择。这是因为，大病的治疗费用是很高的，即便经济条件好，也可能会因此产生一定经济负担。而重疾险则在一定程度上能弥补这一块的经济空缺。
但重疾险因涉及的条款较多，如果不弄清楚这些条款，往往导致被保险公司拒保，或者出险后无法获得理赔。
那么购买重疾险需要注意什么问题呢？
Q：重疾险具体保哪些疾病？
目前大多数重疾险首先包含6种必保重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病），其余则是由保险公司依据保监会的相关规定自由配置。
投保人可根据自己的需求以及支付能力选择合适的保险。
Q：重疾险的免责条款是什么意思？
免责条款是指保险合同中的除外责任，又称责任免除。指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。
因此，投保人在购买重疾险前，一定要仔细阅读“健康告知”，通透理解哪些疾病是不在承保范围内，再进行购买，以免无法获得理赔。
Q：如何申请重疾险理赔？
重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。
需要提供的证明和资料主要包括保险金申请人填具的索赔申请书、保险单或其他保险凭证正本、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。
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2016终身类重疾险怎么买及购买终身类重疾险要注意什么
2016，终身类重疾险，怎么买，终身，重疾险，注意，如何投保，重大疾病保险，保额
终身类重疾险怎么买扩展
　　国内寿险市场上的重疾险五花八门，如果将这些险种从消费类型上划分，可分为消费型和返还型。小编在此推荐的是具有返还功能的终身重疾险，理由是有病理赔，无病返还，达到“不花钱”就能保障重疾的效果。本专题将为您介绍2016终身类重疾险怎么买，购买终身类重疾险要注意什么，哪些人适合购买终身重疾险，终身类重疾险如何投保等内容。
2016终身类重疾险怎么买及哪些人适合购买终身重疾险　　上文为您介绍了2016终身类重疾险怎么买，那么，哪些人适合购买终身重疾险呢？终身重疾险相对而言保费较贵，比较适合两种人购买。第一种，年龄比较大（40岁以上）的人士。主要原因是40岁以后定期型重疾险的费率也很高了，定期型作为一种消费型的保险，40岁以后的保费价格在国内现有阶段和我们的收入相比较而言有点高了。第二种，有一定经济能力的年轻人购买。如果经济允许，可以考虑终身重疾险，而且越早买越好，一来早买比较便宜，保障时间又长；二来终身型保险在自己身故之后，可以为家人留下一笔钱。特别是“管不住”钱的年轻人，购买终身型保险相当于是强制储蓄（不用太看重收益）。
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购买终身类重疾险要注意什么及终身类重疾险如何投保　　购买终身类重疾险要注意什么？终身类重疾险如何投保呢？重疾保额的选择问题上，建议您结合当下重疾治疗费用水平，将保额设置在5万元以上，如果是家庭经济支柱型人物投保，保额还应适当提高一些。另外，终身重疾险的缴费方式一般有趸缴、5年、10年缴等，手头资金宽裕的话建议您选择趸缴，这样总共缴纳的费用就比较少。手头资金紧张的话可选择延长缴费年限以缓解每次缴费的压力。
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购买重疾险注意事项：这7个问题你一定想知道
关于购买重疾险的几个问题，你必须知道!购买重疾险对身体健康条件有要求吗?保额和保费怎么选?家庭成员之间怎么配置?不同年龄段应该怎么买?缴费方式怎么选?
给谁投保：
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1、对身体健康条件是有要求的
市场上很多重疾险都对投保人的健康水平是有严格要求的，从这一点上来讲，消费型重疾险，虽然价格便宜，但是假如在观察期内生病，保障额度将大打折扣。
2、保额和保费怎么选
重疾险最基本的功能是提供风险保障，首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。
根据卫生部门公布的数据，目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等)，至少在10万—50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵。
而在治疗大病的过程中，许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不予报销，这时就需要来补充。
除了直接花费的医疗费用，第二要考虑的是间接费用。比如护理费、营养费、误工费、生活费，康复费用、营养费用。
最后则是要考虑的是生病期间家庭的收入损失。
根据“双十定律”，家庭保险设定的总额度应为不超过家庭年收入的10倍，当然越高越好，保费支出需要根据自身的经济条件来确定，适当比重应为家庭年收入的10%，上下浮动5%都算正常。
家庭保险的总额度，应该包括重疾险、意外险、、等等。所以这一点还是需要结合自身的情况来考虑。
3、家庭成员之间怎么配置
家庭成员间保险费用配比应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。
次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。
4、不同年龄段应该怎么买
经常用人问，类似这种保险应该什么时候买，其实如果有条件，真的不用想太多，肯定是越早买越好。因为年轻时身体健康，保费会更少，年纪一大，保费就会贵很多的。
年轻上班族：收入有限，负担比较重，同时保险的需求又相当的强，但也不能让父母掏钱给自己买保险。
而消费型重疾险，可以用不多的保费得到较高的保障，但需要记得准时续投。
中青年时期：上养老，下养小，有车贷，有房贷，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。
中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但是保费会比较高。
退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本也可能拒保或者增加保费。
所以到了这个年纪想买保险的话很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。
但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜。比如之类的。
5、缴费方式怎么选
分期缴纳更为实惠，期限越长越好，因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会对经济带来太大负担。
此外，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费(保险合同随之终止)。
也就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费，而得到了全额保险金。
6、高发性重疾一定要囊括其中
很多人买重疾险首先会看病种特别多、保障范围特别广的品种，但其实很多时候这是一种宣传噱头。
专家建议，首先看的是最高发的病种是否在轻症疾病、重症疾病的保障范围之内，这才是最重要的。
比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这类发病率很高的疾病。试想一下，如果没有高发的病种，那还谈啥保障呢?
另外，有保费豁免的值得买，因为保费豁免功能可以保障一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，保险合同还能继续有效。
7、互联网投保要看理赔是否方便
现在很多人都喜欢直接通过互联网购买保险，如果是这样的话，必须核实一下，你购买的，是直接可以在网上理赔呢，还是必须得去保险公司线下的网点理赔。
如果是一定要在线下的网点理赔，那你还得继续核实清楚你住的地方或者附近，是否有保险公司相应的理赔网点。
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