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少儿重疾险如何选购?少儿重疾险怎么理赔呢?
重疾险产品会包含保监会规定的25种常见的重大疾病，但由于儿童多发的重疾和成年人是有所不同的，所以，为孩子投保重疾险，还要关注25种重大疾病之外的一些儿童高发的疾病。那么少儿重疾险如何选购?少儿重疾险怎么理赔呢?
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　　导读：重疾险产品会包含保监会规定的25种常见的重大疾病，但由于儿童多发的重疾和成年人是有所不同的，所以，为孩子投保重疾险，还要关注25种重大疾病之外的一些儿童高发的疾病。那么少儿重疾险如何选购?少儿重疾险怎么理赔呢?
　　少儿重疾险如何选购
　　首先，在为孩子购买保险时，应先考虑意外和医疗保障，然后再考虑重疾保障。相比于重大疾病，儿童发生意外或者因病住院的概率更大，而且意外险和医疗险都具有保费低、保障高的特点，所以，在为孩子购买少儿重疾险之前，可以先为孩子补全意外险和医疗险。
　　其次，选择少儿重疾险，要注意一些儿童多发的重大疾病是否在保障范围内。少儿重疾险是专门为儿童设计的重大疾病保障，它剔除了一些儿童不易患的重大疾病，如严重阿尔兹海默症、严重帕金森症等，同时，又将儿童常见的重大疾病纳入其中，如先天性心脏病、白血病等，在购买少儿重疾险时要仔细阅读保障条款，确保儿童常见的重大疾病处于保障范围内。
　　第三，在购买少儿重疾险时，要与其他保险产品相互搭配，最好附加一定的住院医疗险。少儿重疾险的赔付一般为确诊之后，不管是否接受治疗，都会支付保险金。而在治疗时的花费则不在赔付范围内，所以有必要购买一定的费用报销型或者补贴型医疗险，减少损失。
　　少儿重疾险该如何理赔?
　　少儿重疾险一般只要确诊罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会进行赔付，所以，确诊书非常重要，这也是少儿重疾险理赔的第一步，在确诊之后，拿到确诊书。
　　但需要注意的是，有些保险公司规定，必须要到合同指定的医院就医确诊，才会支付保险金。
　　少儿重疾险理赔的第二步，是报案。在拿到确诊书之后，仔细与保单对照，看是否是合同约定的重大疾病，一旦确定，就可拨打保险公司的电话或者通知保险代理人，进行报案，保险公司接到报案后，就会启动理赔程序。
　　想要快速理赔，就需要备齐相应的理赔材料，这是理赔的第三步。一般来说，重疾险的理赔所需要的资料有以下几点：
　　1.保单，投保人、被保险人的身份证明;
　　2.确诊书，门诊病历，住院及出院小结等，均需要加盖医疗机构有效签章;
　　3.能够确诊的证明，包括影像、化验、心电图等检验报告，也需要加盖相应医疗机构签章。
　　5个方面教你给孩子买对重疾险
　　第一个方面：保额选多少
　　相对来说，儿童重疾的治愈率还是比较高的，但是花费不菲，所以，儿童重疾险的保额一定要足够!
　　保额建议至少要达到30万元，如果预算充足，也可以适当的提高保额。这一部分费用，应包含重疾的治疗费用、康复费用，以及家长照顾孩子所造成的损失，所以，保额30万是最少的。
　　第二个方面：重疾险保多久
　　有些家长投保时可能会参照儿童各年龄段的发病几率，但还是建议家长们，为了孩子和家庭着想，最好不要通过数据性的东西来投机取巧，能为孩子投保时，就为孩子投保，而保障期限，建议到孩子成年。
　　虽然有保障终身的产品，但并不推荐家长们投保，可以等孩子成年之后进行自主规划，毕竟年龄不同，保障也是在不断变化的。
　　第三个方面：保哪些疾病
　　一般来说，重疾险产品会包含保监会规定的25种常见的重大疾病，但由于儿童多发的重疾和成年人是有所不同的，所以，为孩子投保重疾险，还要关注25种重大疾病之外的一些儿童高发的疾病。
　　如白血病、脑炎、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等，家长们可以关注一下对于儿童特定高发疾病有额外给付功能的重疾险产品，比如白血病，有的重疾险产品会有双倍赔付、多倍赔付、额外赔付等等。
　　第四个方面：是否要保轻症
　　很多儿童重疾险产品都能够保轻症，也就是重大疾病较为前期的病症，并没有达到重疾的标准，如果投保的重疾险包含轻症，那也能够获得赔付。
　　家长们在选择时可以根据情况进行选择，如果已经为孩子购买了一定的医疗保险，再加上医保等保障，能够为孩子提供轻症保障的话，那就可以不用选择保轻症的产品，毕竟能保轻症和单独的只保重疾，前者保费肯定会贵一些。
　　第五个方面：保费豁免要不要
　　保费豁免一般分为投保人豁免和被保险人豁免，投保人豁免是指一旦父母发生风险(轻症、重疾、全残、身故)就不用再交费了，孩子的重疾保障还在。
　　消费型儿童重疾险保费低廉，一年可能只需要几百元，是否含保费豁免不是主要的考虑因素，主要还是看所保障的疾病是否能够满足需求。而对于保费较贵的重疾险可以考虑选择附加投保人豁免责任。
　　以上5个方面，就是家长们为孩子投保重疾险应该着重考虑的内容，只有为孩子买对了保险，孩子才能够享受到应有的保障。
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　　■本报记者 刘敬元
　　今天是六一国际儿童节，祝福身边的孩子节日快乐之余，不少家长也会为孩子挑选礼物，不少保险公司瞄准了这一时点，重新力荐公司的主打少儿保险产品。家长给孩子买保险，应该怎么买？买什么险种？有什么好的产品可供选择？《证券日报》记者近日联系多家保险公司及保险专业中介人士，为您购买少儿保险支招。
　　重疾对家庭的影响最大
　　目前市场上的少儿保险保障主要集中在意外、医疗、重大疾病、教育金方面。大童保险销售公司销售总监、专业理财规划师张继世表示，因为不同产品的作用不一样，客户购买不同产品有不同的目的：比如买意外险为的是防范孩子意外风险，给大人一个安心；买医疗险为的是看病住院尽可能少花或不花自己的钱；买重疾险为的是防范孩子因罹患大病使家庭陷入经济困境；买教育金为的是给孩子不确定的未来有一个确定的教育费，不至于因为不可控因素让孩子输在起跑线上。
　　弘康人寿总裁、总精算师张科多次表示，给孩子买保险更应该首先考虑重疾险。理由在于，买保险就是为了应对突发事件对于家庭、经济造成重大影响，发生在小孩身上的可能对家庭有重大影响的花费最大的就是重大疾病。虽然重病的发生率低，但是一旦患病的治疗费用却很高，动辄几十万元甚至上百万元，会对一般家庭的经济带来较大压力。现在小孩患白血病（被称为少儿第一杀手重疾）的几率逐年提升的情况下，家长更应考虑给孩子买重疾险。
　　对于少儿重疾险产品，多位业内人士提到了弘康人寿的贝健康少儿重疾险。该产品针对从出生30天到19周岁的人群，为消费型产品，每份保费每年均为70元，对65种重疾和15种轻症的保额分别为10万元、2万元，保障范围涵盖白血病、淋巴病、脑和神经系统肿瘤等儿童常见疾病。3岁以下可投保1份，4周岁到19周岁最多可投保3份，最高30万元保额。
　　“让用少的成本，给孩子买保障，最有可能对家庭产生重大冲击的事情上做好保护。”弘康人寿相关人士称，这款少儿重疾险保额高、费率低、投保便捷，产品目前已可微信投保，另外，70元保费即享受绿色通道，对罹患保障范围内疾病的客户，弘康人寿提供北京看病全程陪同挂号以及15分钟相应医疗方案咨询服务。
　　轻症及重疾的双赔付，是不少险企重疾险的特征，除了上述重疾险外，不少险企还推出了一定条件下保费豁免的少儿重疾险产品，给客户更多实惠。
　　比如，中宏人寿针对出生7天到17周岁人群推出的长保福星重疾险，提供终身三次重疾理赔的保障，对少儿发病率最高的8种疾病，给予比普通重疾多20%保额的赔付，对于白血病，给予比普通重疾多50%保额的赔付；另外，客户首次重疾理赔后，后续保费可免交，同时还将继续有第二次、第三次的重疾保障。
　　针对出生30天到18周岁青少年的健康无忧青少年重大疾病保险（C款），提供15种轻症及65种重疾保障，当18周岁至61周岁的投保人意外身故或意外全残时，此后年度的保费豁免、保障继续。
　　教育金确保孩子学习费用
　　张继世认为，总体来说，真正让一个普通家庭陷入经济困境的大多是重大疾病和教育金，其他的费用基本都是可以承受的，当然首当其冲的是重疾险，教育金尽可能也要尽早准备，因此在购买了重疾险后，教育金可作为对孩子保障的补充。为孩子购买教育金，更多地为家长自己在孩子成长的过程中出现意外时，确保孩子依然能够有从小学到大学、到出国深造的学习费用。
　　目前国内险企不少都已推出针对少儿的教育金产品，比如招商信诺的宝贝启航少儿教育金，如果从孩子1岁开始投保，每月交费约1800元，交满10年，即可在孩子读书期间（15-25周岁）连续11年领取共计29万元教育金；除此之外，产品还提供30万元的重疾保障，每日100元的住院津贴。另外，该产品同样提供保费豁免服务，如投保人不幸发生合同约定的重疾或身故，可以免交剩余保费，孩子可以继续得到足额的教育金和保障。
　　有条件的家庭还可为孩子购买医疗险，越来越多的保险公司推出少儿就医保障的保险产品。比如，众安保险针对4周岁到15周岁人群推出的儿童齿科医疗险，每份298元，提供市价2300元的牙齿护理套餐，分为护芽版、修芽版两个版本，含意外紧急齿科治疗（4000元）及口腔护理1次（2000元，含全面检查、洗牙、窝沟封闭治疗/龋齿填充治疗）的保障内容。产品保障期限1年，就诊范围为百家儿童齿科诊所，众安保险官网、官方微信、旗舰店可购买，购买预约可免挂号、免排队就诊。
责任编辑：李坚 SF163
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孩子和老年人的保险怎么选？看完秒懂！
保险那点事儿
儿童和老人均属于弱势群体，相对于年轻力壮的中青年人，不论是抵抗力还是对疾病和意外的承受能力都比较弱。儿童对自己的保护能力较弱，如果是比较好动的儿童，更容易发生意外；而老年人一旦遭遇意外，相对年轻人而言，后果更为严重。家里的老人和孩子一般都被视为重点保护对象，因此以保险的形式来进一步对他们进行保障，是必不可少的，此举也可以让家里的中青年人安心不少。适合孩子的保险1、少儿意外伤害险少儿生性好动，自我保护意识和能力比较差，所以在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率明显高于成年人。为少儿投保意外险，主要是为了意外发生后，可以给少儿提供实实在在的保障。从家庭理财的角度看，少儿投保意外险后，一旦发生了意外，保险理赔也能从一定程度上减轻家庭的经济负担。注意小编建议购买消费型少儿意外伤害险，消费型的意外保险一般保费比较低，保额比较高。另外，少儿意外身故的最高赔付是20万元，所以少儿意外险并不是买得越多越好。大家选择少儿意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见的意外保险责任涵盖在内。2、少儿健康医疗险少儿免疫系统尚未发育成熟、抵抗力弱，身体易受到病菌的感染；同时少儿的器官机能尚未发育健全，适应能力差，正是疾病的高发阶段。特别是0～6岁的婴幼儿，更容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。此外，孩子天性喜欢探索世界，但儿童的抵抗力较弱，一些小伤小碰很容易产生交叉感染或者诱发他症，就需要不菲的治疗和住院费用。注意少儿住院费用一般包括几大项：医药费（非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费、手术费等。值得注意的是，一些少儿医疗险对医药费可报销的上限设置较高，其他费用的补充条款却不足或是比较含混不清。因此，投保费用型保险时，最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确，并且注明了可报销比例的保险产品（比如报销比例为80%，那么少儿医疗费用为10000元时，保险公司可报销8000元）。3、少儿重大疾病险近年来，由于环境污染、食品安全等多方面的原因，白血病、肾功能衰竭等重大疾病在少年儿童中的发病率持续攀升，尤其2~7岁阶段的儿童发病率最高。少儿一旦患有重大疾病，普通家庭一般难以承受那些高昂的治疗费用。所以，少儿重大疾病险就是一种转移风险的应急准备方案，通过小额的投入，把一部分风险转移到保险公司，为家人的健康提供了实实在在的保障。注意常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在为孩子选购重疾险时，要更多地关注自己购买的那份保单能保哪些疾病。涵盖疾病种类的重大疾病保险越多，保费就会越高。所以投保疾病种类以适合为首要考虑因素：如脑炎（少儿多发的发烧等症状可能引发）、肾功能衰竭（食品问题可能引发）、白血病（环境污染可能引发）。适合老年人的保险1、老年人意外伤害险一般来说，老年人出现意外的几率比较大，极易导致骨折等伤害的发生。所以，为上了年纪的父母投保一份意外险，是很有必要的。注意虽然意外险保费一般不高，但也要把钱花在最合适的地方，像老年人常见的意外，如骨折等一定要在保障范围之内。还有一点就是，意外险最好附加意外伤害医疗保险，这样当老人受到意外伤害时，也能够申请理赔治疗费用。2、防癌险老年人罹患重大疾病的概率极高，但是重大疾病保险对年龄的限制比较严格，不过老年人还是可以选择不少防癌的险种。注意防癌保险是重大疾病保险的一种，主要针对癌症来提供保障，是一种“小而精”的保险产品。癌症按照严重程度可以分为原位癌和肿瘤，原位癌一般花费较少，而肿瘤的花费相对比较高昂，因此，一些防癌保险会只承保肿瘤，而不承保原位癌。除此之外，有的产品也会提供癌症住院津贴保险金、癌症手术保险金、化疗保险金、肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金以及身故保险金等。因此在选择防癌保险时，要特别留意是否原位癌和肿瘤都有保障，是否提供癌症住院津贴保险金、癌症手术保险金等，保障越全面越好。3、老年人健康医疗险对于老年人而言，商业医疗保险是必不可少的，毕竟老年人生病住院的频率远远高于年轻人。注意商业医疗保险分为报销型和津贴型两种。报销医疗费用是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。住院津贴是指保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险，理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。在为父母投保时，可以二者结合进行投保，选择门诊和住院都能报销、免赔额低（如免赔额为1000元，则相应费用低于1000元时不予赔付）、等待期短（指健康保险中由于疾病、生育及其它因素导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间）的保险产品。今日推荐：孩子出生之后，妈妈们总会想给孩子买一份保险，保障孩子的成长。市面上保险产品良莠不齐。少儿保险应该怎么买？如果宝妈们想了解更详细的保险产品信息（保险价格、保障范围等）。微信搜索“成都有财”（cd_money）公众号，回复“保险”，查看精选少儿保险对比清单。
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