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购买香港重疾险的注意事项!
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你可能喜欢搞清楚这些问题&再买香港重疾险不迟
1、重疾到底是怎么定义的？
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：
①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;
②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；
③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
所以，和我们通常意义所理解的疾病并不是一个概念。
是指一旦专业医生确诊你得的病在重疾险理赔范围，保险公司立即赔付你一笔钱，如果是预支赔偿，重疾险保单还会继续生效，如果是保额全部支付给你，重疾险保单合约结束，如果是多次理赔的重疾险，保单继续生效，有高达理赔7次的重疾险。这里的专业医生必须保险公司认可的医院工作。重疾的理赔范围和定义，香港保险和国内保险区别比较大，香港赔，内地不赔的情况不少，回复订阅号“香港赔”或者“内地不赔”查看。
即使香港各家公司的重疾险中重大疾病的理赔范围和定义也是有差异的，英国和的重疾定义宽泛，宏利的重疾理赔范围更广，重疾搭配更自由，的重疾性价比高，回复订阅号“重疾比较”查看。
2、癌症和白血病属于重大疾病么?
当然,癌症就是重大疾病定义里面的第一种疾病,即恶性肿瘤。用一个公式表示：重大疾病=癌症+其他重疾(N种)。由此也可以推断出，单纯的防癌险肯定比重疾险便宜对吧？随着年龄越大，重疾险的保费越贵，所以老年人可以考虑购买单纯的防癌险，回复订阅号“老年人”查看老年人如何买保险。
白血病俗称血癌，是血液系统的恶性肿瘤，所以，自然属于重大疾病范畴。
3、原位癌为啥不属于癌症?
“原位癌”又称作“上皮内癌”，指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。
香港的重疾险，都会有原位癌的预支赔偿1次或2次，20%—50%的基本保额。原位癌包括的种类有：肺、鼻咽、胃及食道、大肠及直肠、阴茎、睾丸、泌尿道、子宫颈、输卵管、卵巢、子宫及阴道等等。原位癌预支赔偿是的优势，点击下面的阅读原文，可以查看小编推荐的一款香港重疾险。
4、免体检上限是怎么回事?
免体检上限是各家公司根据自己的风险承受能力制定的风险容忍度，各家公司之间不尽相同。比方A公司规定你买60万重疾险不用体检，但是B公司可能50万就要体检。当然，越年轻免体检的上限越高，这个规则大家基本是通用的。一般来说，40岁是个坎儿，可能39岁时买60万不用体检,但是一过40，可能过30万就要体检甚至不卖了。
你说我嫌麻烦不想体检,又觉得50万不够，怎么办？推荐来香港购买重疾险，免体检上限是内地的几倍，保费便宜，保障范围广。
当然，如果你有重大疾病史，本着最高诚信原则，请如实向你的理财顾问交代，提前帮你安排体检，以免保险公司拒保，或者要求你再次赴港体检。千万不要低估保险公司的核保能力。
5、体检医生说没事,保险公司却加费?
保险医学以临床医学为基础，但其考虑问题的角度和出发点是不一样的。医生诊病主要是考虑近期是否有症状、是否危及生命或者影响生活质量，据此确定是否需要医学干预，如果暂无上述情况，医生一般会说没什么大问题。
而保险医学考虑的是现在的情况对未来预期寿命、疾病发生率的可能影响。如果轻微的异常状况是未来某些重要疾病的相关危险因素，那么它就会增加未来死亡或者发生重大疾病的风险，保险公司就需要对其进行包括加费在内的一定处理，以使保险产品的价格在不同质客户中保持公平。
6、等候期是个什么鬼?
保险等候期是保险公司免责期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。等候期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是学术上所说的逆选择。
据小编了解，目前国内的重疾险设置的等后期通常是180天，而香港保险设置的等候期是90天，对于这个期间内出的保险事故，保险公司是不赔的。
7、保障期间越长越好吗?
在经济条件允许的情况下，保障期间越长越好，终身自然就最好咯。毕竟年纪越大，生病的概率也就越高。当然了，保障终身的也贵哦，有可能比保到70岁贵一倍。记住一点，风险收益永远是对等的，你为了享受更长久的保障必然要付出更高的代价。所以，如果条件允许，买终身。如果有困难，那就先买到六七十的，等经济条件改善了再补充买终身的。
来香港投保重疾险，尽量选择供款年期长，比如供款20年，保障终身。这样每期供款的保费低，经济压力会减少很多，而且分摊风险，供款20年期间如果发生重大疾病，即可理赔，无需继续供款，供款20年之后，继续享受重大疾病保障至终身。
8、没得重疾，身故了赔什么?
这要看产品，一般现在国内的重疾险，尤其是终身的，会把身故和重疾责任做到一起，两者哪个先发生先赔付哪个。对于这类产品，如果没有得重疾，比方不幸意外身故了，也可以获得身故保额赔付。还有一些一些产品,身故了不赔保额返还保费，甚至保费都不返。
而香港的重疾险，融合灵活的理财和人寿保障于同一个计划。比如你年纪很大80岁、90岁，都仍然身体健康，可以选择退保，将会得到一笔过高额的退保价值，此外，倘若受保人不幸身故，受益人将会获发身故赔偿。香港的重疾险都不会超过20年就能回本，就是退保的话保费完全返还，而内地重疾险，通常要50多年才能回本。
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( 17:04:00)( 17:01:43)( 12:19:43)( 09:01:46)( 09:01:09)
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。　　如题，我很在意重疾保险，一直在看也一直再挑。今天终于去香港买了我跟孩子的重疾保险。具体险种友邦全佑倍至重疾保险。孩子因为年龄只有2岁，所以很顺利，在离港后一周就收到保险书。我的因为在港期间被要求体检，所有需要两周的时间才能有结果。　　被要求体检，是因为我是认真的人。因为网络上关于香港保险纠纷都是因为之前没有告知已有病况，所以我把去年的体检报告带去了。主要问题是有双侧乳腺增生和左侧肾结石，国内体检报告上显示结石5mm*4.2mm，不需处理需继续观察。在港期间上午签合同，下午去对应的私人体检中心体检。体检过程很轻松，最后要求做尿检，原因是有肾结石，要查肾功能。　　回内地后两周我通过经纪人得知，我在港期间做的尿检被查到有隐血。具体检测报告被告知只对保险公司不对客户开放。要求我在一个月内，在国内满足友邦保险条件的三甲医院做一次复检。但要求检测名称为“显微镜尿液分析”。　　我专程到医院做了尿液分析，报告显示没有再次出现隐血或者其他病症。但国内医院的检测名称，尿常规，尿沉渣。没有友邦要求的专业名称。目前我还在跟我的经纪人沟通中。如果国内因为名称不符而不通过，我就不能买这个重疾保险了。　　--------------我是分割线------------------------------------------我是分割线--------------　　现在我犹豫了，就算这样通过了，我还要买香港的保险吗？除了汇率风险以为，还要承担着国内和香港保险之间的制度差别和地域文化的差别。重疾保险是保障未来的，在未来几十年，甚至50年60年后，去理赔的时候这些风险又会出现多大的差异，我真的不得而知。　　天涯的保险高人甚多，大家觉得我还要买这个保险吗？推销各种内地保险的，和喷子们少说几句把，理解一个人纠结的心情一下。　　ps，31岁女性，保额12万美金，一年保费1500美金，其实不多，就是一个普通重疾保险。
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　　@lazyishcat850519 　　如果你长期在大陆生活。还是建议你买大陆的保险，没必要去香港买。因为首先香港的跟大陆的法律不一样。在大陆有保险法可以管，香港如果出现问题就要走司法程序，你想买了重疾，当然是最需要的时候就是快速的理赔。等到理赔的时候说大陆的体检报告不行。要你去香港再去体检。那时还有力气跟这份心情吗？如果你长期生活在香港就可以考虑在那边买。
　　@信诚人寿胡利川
20:37:36　　@lazyishcat850519　　如果你长期在大陆生活。还是建议你买大陆的保险，没必要去香港买。因为首先香港的跟大陆的法律不一样。在大陆有保险法可以管，香港如果出现问题就要走司法程序，你想买了重疾，当然是最需要的时候就是快速的理赔。等到理赔的时候说大陆的体检报告不行。要你去香港再去体检。那时还有力气跟这份心情吗？如果你长期生活在香港就可以考虑在那边买。　　-----------------------------　　我不认同。我也买了香港的重疾保险。我的了解，1）香港的保险理赔程序和内地是正好反的。内地宽核保严理赔，而香港却正好相反，即，买的时候会严格审核健康情况，一旦核保通过，在理赔的时候就基本不会（或者相当少）有不给理赔的，反而理赔会很快，基本7-10的工作日就有理赔金出来了。除非真的存在骗保情况 2）在香港买保障是受完善的香港法律在全球范围内保障的，所以不存在和内地生活或者法律的冲突 3）香港法制社会，就算比例很小的理赔金额诉讼有发生，在80万以下的诉讼也不需要本人到香港，而只要电话到香港保险诉讼局，照样可以免费帮我们立案直至判决出来 4）基于第一点，所以也可以理解，前期如果我们真的身体有小问题，不防耐心等待香港的善意检查和核保程序。正是现在把问题弄明白了，我们十几二十年后，真的会有理赔的时候，会简单和顺畅好多。这个是内地保险机制需要借鉴的做法。　　所以，我支持你继续在香港买性价比高的保障。只要你的代理人够专业和负责任，现在麻烦些，但你日后的健康生活就会顺利和保障
　　香港重疾险，需要体检是很正常的事情。一般客户都会有大大小小的毛病，如何定义呢？除了自己提交体检报告之外，在香港免费体检，是最好的选择了。　　香港保险实行最高诚信，保单核保难，赔付易。就楼主的实际情况，可以选择加费或者除外，或者换一间公司再试试。
　　大陆也有友邦保险。不过，你的资料已经录入系统，如果你不想跑去香港，还是在大陆购买友邦吧，自己查一下是否在你那里有友邦的线下点。
　　你好！现在阳光有一款重疾保险，叫健康随e保，这款产品在线就可以购买，而且是免体检的，价格是所有产品中比较便宜的一款，保42种重疾，三年后保额翻倍，高达75万，对于成人来说是很好的，希望可以帮助到你！
　　@友邦保险芳芳
15:37:34　　大陆也有友邦保险。不过，你的资料已经录入系统，如果你不想跑去香港，还是在大陆购买友邦吧，自己查一下是否在你那里有友邦的线下点。　　-----------------------------　　国内的保险代理人就是这么LOW吗？大陆的友邦和香港的友邦是一样的？真让人好笑！！可笑！！！
　　@信诚人寿胡利川
20:37:36　　@lazyishcat850519　　如果你长期在大陆生活。还是建议你买大陆的保险，没必要去香港买。因为首先香港的跟大陆的法律不一样。在大陆有保险法可以管，香港如果出现问题就要走司法程序，你想买了重疾，当然是最需要的时候就是快速的理赔。等到理赔的时候说大陆的体检报告不行。要你去香港再去体检。那时还有力气跟这份心情吗？如果你长期生活在香港就可以考虑在那边买。　　-----------------------------　　无知！事实和你说的刚好相反
　　合规。保监会说，买香港保险不合规，大家就吓到了。实际上本来就不合规，不合大陆的规。去香港、境外买的所有的东西，大陆的法律当然管不着，保监会更管不着。香港的保险是受到香港法律保护的，所以刚才强调，一定要去香港签，如果在大陆签香港的保险，香港的保监会也不会保护你，只要你去香港签的合同，就受到香港当地的法律保护。　　4.纠纷。出现纠纷怎么办呢？比如香港保险买了不陪、打官司打了很多年律师费一百万等等，很多这样的案例。这些是怎么回事呢？我看了很多的案例，直接拒赔的是因为单子是在大陆签的；理赔的纠纷，该给我赔，为什么不赔呢？一般来讲，纠纷的原因都出在投保人身上，没有做如实告知。如实告知是什么？有病情一定不能隐瞒，如果隐瞒，香港保险公司绝对不会赔，这不是纠纷，是压根就不会赔，就算打官司，也不会有胜利的结果。为了避免这种情况，买保险的时候一定要清楚地知道，这个保险什么时候赔什么时候不赔。香港契约精神是很好的，买了这张保单，一定会按照合同上写的要求赔付，如果不赔付，有纠纷，结果就是肯定赔不了，这不叫纠纷，没有纠纷。
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<span class="count" title="万
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)而大陆人怎么买香港重疾保险_百度知道
而大陆人怎么买香港重疾保险
我有更好的答案
必须本人到香港找当地的保险公司。必须遵守香港法律法规。理赔按香港法律法规标准执行。大陆法律法规不适用香港保险。有争议需要到香港走司法程序，聘请香港律师。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。香港保险没有你想的那么好，看了这些，你还敢买吗？香港保险没有你想的那么好，看了这些，你还敢买吗？大猫财经百家号香港保险最近几年真的是很火。虽然受外汇管制、CRS（涉税信息自动交换机制）的影响，投资理财性质的大额保单已经少了不少，但咨询能不能买香港重疾险的还是很多。今天就来说说香港保险的优点与缺点。或者也不叫缺点吧，就是和你心目中的“香港保险”可能有比较大的偏差吧。01香港保险的优点投保费率低、保障范围广、投资收益高，香港保险产品之所以在内地受追捧，和这三点是分不开的。这些优点到底是不是真实存在的呢?我们下面就来说说。▌先说说费率问题国内平均寿命大概70岁，香港平均寿命85岁，香港人的寿命长；另外，重疾发病率也有不同，香港大概是内地的70%。所以同等年龄，香港保费会低。除了和保障本身有关，还和投资回报水平有关。一方面，要看投资市场的整体表现，一方面，也和保险公司的可投资范围有关，还有一方面，和具体保险公司的投资能力也有关系。整体来说，香港保险这些年的投资回报率表现都不错，明显高于内地。举个栗子，某香港储蓄保障计划，该产品采取英式保额分红，早几年年分红收益在8％－9％，投保人年交保费10万元，连续缴费5年，持有20年后退保可一次性领取约近140万元退保金，内地同类产品退保仅能获得退保金75万元。▌另外，在产品设计方面，也有不同。比如香港重疾险产品很多具有保额分红性质，就是保额可以随着时间推移而提升，可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品，但并不主流。而且从定价看，也偏贵。其实保额增加，也可以理解为用分红来买保险，分红水平越高买到的保额越高，一旦保险公司的分红假设定的就很低，那自然产品就没有吸引力。此外，在产品设计上，更加多样。比如香港有一些寿险产品，可以保障长达128年，中途还可以更换被保险人。▌再来说说，保障范围前两年，看香港重疾保险，保100多种疾病，再看看内地的重疾险，只保30多种，对比之下，显得特别寒酸。但现在，内地重疾保100种、轻症保50种的产品也出来了。从保障的广度看、从疾病发病率看，内地和香港的差距已经越来越小，甚至可以说反超了。从具体的疾病定义细节看，香港保险也有自己的一些优势，举两个栗子，艾滋病，内地的重疾险一律不赔，但香港保单可以理赔因输血感染的艾滋病。还有肝炎，内地的重疾定义是明显比香港重疾险苛刻的。但同样的，香港保险也有自己定义严苛的地方，我们后面细说。▌除了这几点，香港保险还有一些优势，比如对高保额的限制，或者对免体检保额的限制。我拿到的一份资料显示，在香港18岁以下未成年人投保，保额25万美元以下免体检；40岁以下，保额45万美元以下免体检。但在内地，少儿免体检重疾险保额最高是80万，成人的大概50万，对普通人来说，这个保额也够了，但对一些高端人群来说，可能内地的额度是偏低的。▌另外，两地的医疗水平不同，目前香港医疗水平、医治环境整体优于内地。如果有赴港看病需求的就很适合了。 另外，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。▌还有一点就是香港保单以美元来投保、赔付的，相当于拥有美元资产了，这对很多有资产配置，或者海外工作、移民等需求的人来说，也非常有用。当然，硬币的反面就是美元和人民币的汇率走势，这里不做预判，相信有这个需求的猫友是考虑过这个问题的。如果你们接触过香港保险，估计代理人给你介绍了更多，所以优点就先说这么多。02香港保险的缺点接下来，我想说说，香港保险和内地保险相比，有哪些劣势，有哪些方面很重要，但被你忽视的，或者你的代理人不会给你讲的。▌保障范围咱们先从大家非常关注的重疾险产品的保障范围来看看。前面我说了，在某些方面香港保险的保障是比内地苛刻的。比如，甲状腺癌。香港的重疾险的重疾部分是不保T1N0M0或以下级别的甲状腺癌的，部分公司只做轻症处理。这个T1N0M0级别就是第一期甲状腺肿瘤。甲状腺癌这个疾病，是目前内地重疾险中理赔率最高的，高到什么程度，一半的重疾理赔都是因为它。这个甲状腺癌是所有重疾中最不可怕的，很多人体检就能在最早期发现，而早期发现的治愈率很高，手术后很快就能重返工作岗位。为了这个甲状腺癌，内地的保险公司也是叫苦不迭，此前曾有保险公司为了降低风险，把甲状腺癌单独拉出来算作轻症，结果挨批了。所以尽管保险公司很忧愁，但是在内地，甲状腺癌现在还是属于重疾险赔付范围内的。前面也说了，单单一个甲状腺癌，如果被踢出重大疾病的队伍，再保险公司保守估计，也能把内地重疾险保费降10个百分点。还有一个，原位癌。原位癌就是早期癌症，在内地，一般来说，只要含有轻症保障的重疾险，都会写自己能保“原位癌”，条款里就是明明白白的写了“原位癌”三个字。但是在香港重疾险里，关于原位癌的说明采用了列举法，仅限于XX部位的原位癌，才是在保障范围内的。这里的区别有多大大家能看出来了吧。▌费率不知道大家注意过没有，香港的长期健康险的费率是不保证的。我先跟大家说说什么叫费率保证，简单地说，就是投保长期重疾险时，保险公司会告诉你，你这个年龄，我每年收多少钱，这个钱数定下来以后，保险公司是不能再调整的。而在香港，无论你买的是长期险还是短期险，保险公司都是可以根据情况调整费率的。而且是保险公司觉得有必要调整就调整，客户没有办法阻止。一般来说，精算的定价年回报率下降1%，保费会提高10-30%，发病率大幅提高，保费定价也会提高。影响因素还是很多的。当然，保险公司说了，费率调整也不会是随意的或针对个体的，一定是针对群体的，但总感觉有点不踏实。目前，内地的长期保险都采用保证费率，最新的《健康保险管理办法》征求意见稿中加入了长期健康险费率可浮动条款。未来，内地的长期健康险可能和香港一样了，但目前还不是。另外也要说的是，香港保险的低费率，跟区分吸烟体和非吸烟体有关，吸烟的人的保费是会加价的。之前也有保险公司推出过优选寿险，不吸烟的人的保费也比市场平均水平低不少。另外，低保费还和不保某一高发疾病有关，我们前面说了，香港重疾险不保甲状腺癌，单单这一点保险费率就至少可以差10个点。▌法律法规层面香港和内地，适用的法律不同，保险法规也不同。香港“最高诚信原则”和内地的“如实告知原则”很多香港保险的宣传，都会提到香港保险公司采取的“严核保，宽理赔的”经营理念，理赔更容易。确实，香港更诚信。本着最高诚信原则，在香港买保险是你说的，保险公司都信。但日后理赔时如果保险公司发现你不诚信，那就会拒赔。买过寿险、重疾险、医疗险的都知道，在内地买保险的时候要填一个和健康相关的告知，保险公司会问一串关于健康的问题。在内地，施行的是“如实告知”原则，保险公司问你什么你就回答什么，没问你的，即便有问题，你也可以不用回答。但是在香港买保险，也会有问询，但问询的问题是非常开放式的，比如，“在过去五年内，你曾否遭遇意外或疾病，而没有在上述提及？”这问询，就是凡是投保人已知或应当知道的重要事实均应告诉保险公司。这意味着什么？一内地投保人于2001年在香港投保了重疾险，在2012年确诊肺癌申请理赔。保险公司在进行理赔调查时，发现投保人在年有过静脉注射案例未向保险公司进行告知，保险公司认为上述事项对于承保有重大影响。最终拒赔并退还投保人保费4.2万元港币。也许很多人觉得，不就是打个点滴吗，有那么严重吗？在香港，有没有不是你自己判断，而是由保险公司判断。不可抗辩条款的差异不管在香港还是内地，保险都有不可抗辩条款。但二者的差异却是很大的。在内地，《保险法》有明确规定，保单生效2年后，保险公司不得解除合同；在香港，保险公司对于投保人的欺诈或未如实告知，可进行无限期追溯，最终可能导致客户因未履行如实告知义务而遭到拒赔。欺诈如何界定？又回到如实告知上来了。前面说了，即便你没有如实告知的问题，和最终触发你理赔的问题根本就不相干，也会被拒赔。举个栗子，一位女性由于切除左边卵巢皮囊瘤后申请住院赔偿，保险公司经调查后发现她于购买保险前两个月，曾经接受视网膜退化的激光治疗。鉴于投保人未披露有关重要事实，保险公司拒绝赔偿并撤销保单。视网膜和卵巢，八竿子打不着的关系啊，但保险公司就是可以以此为由拒赔的。在内地，还没听说哪家保险公司这么干的。还有的保险公司，在保险合同中明确写了，重疾责任不适用于不可抗辩。这种情况下，连去申诉一下不是欺诈的机会都没有了。讲了这两处法律层面的不同，其实也好理解为啥说香港保险严进宽出了。就是香港保险公司秉承的是最高诚信原则，它的费率便宜，理赔容易，也都是基于如实告知与诚信基础的，一旦有违这个原则，你一定需要为自己的行为买单。▌司法角度香港保险一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，不受内地法律保护。当发生纠纷时，内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请，如协调无果，必须在香港找律师打官司，香港地区的律师费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能比较惊人，需要投保人承担经济费用和诉讼损失。香港律师费用标准：资浅律师800港币/小时，资深律师3000港币/小时；计件收费：20－50港币/页，酒店费用大概1000港币/晚。另外，有些case金额低，你说我就赌这一口气，我认了花钱去找律师，律师都未必接哦。另外，即使是走到了法官面前，也不会像内地一样，法院会倾向于保护弱势群体。在香港，如果一旦理赔出现问题，就是当保险公司对保险合同的“专业理解”与被保险人的“合理期待”产生冲突的时候，香港的保险相关裁决（依据索偿局案例）都会严格按照合同条款来评判，法院也不会倾向做出有利于投保人和被保险人的解释。而在内地，各地法院普遍采用了“合理期待原则”，就是当保险公司对保险合同的“专业理解”与被保险人的“合理期待”产生冲突的时候，法院应当做出有利于投保人和被保险人的解释。在内地，保险投诉有保监会的12378维权热线，还是很好用的。在香港也有一些保险维权救济渠道，比如“保险索偿投诉局”可针对100万港币以内的理赔纠纷提供免费服务。但从其披露的数据看，每宗投诉都需要提供书面材料且平均处理流程4-6个月，从最终结果看，2016年的374宗已经审结的案件中，只有7宗是投保人获得支持。但对于内地投保人来说，多一个维权渠道也是好的。▌投资类保险的保证收益低一般香港保险的保底收益都不会很高，即便看现在的收益高，或者演示的收益高。比如一些在内地口碑很好的保险产品，其保底收益1％，而内地普遍在2.5或者略高一点。比如有个产品计划，说1岁孩子，5年一共交4.1万美元。85岁能拿回来1202万美元，100岁可以累积到3275万美元。仔细看，这1202万是被分为两部分的，一部分是保证现金价值，一部分是非保证现金价值。大家能理解什么叫保证什么叫非保证吧？保证部分我是绝对要给你的，非保证就是我可以给你画大饼，我可以吹牛，反正不承担法律责任。保证现金价值只有9.3万，而非保证现金价值是1192.8万，可以看出，夺目的1202万是怎么来的了吧？简单算一下，保证部分的收益率是1%，非保证的投资收益率是按照7%来算的。复利的魔力，不可小看啊。如果这个复利不是7%而是6%，那非保证现金价值就从1192万变成了510万，如果换成5%，就只有230万了。内地的保险公司以前也这么干，现在保监会对演示利率有明确规定，保险公司不敢随便画大饼了。还有，一些港险的保单贷款利率为8％，国内类似保险产品保单贷款利率在5％－6％左右。另外，高额的佣金，也导致很多香港保险前两年退保现金价值为零。03结语这次分享，可能大家觉得是缺点说的多、优点说的少，不要被吓到哈。只是大家想听我讲香港保险，就是想多知道些在别处听不到的大实话吧。如果你优点、缺点都知道了，也能做到无瑕疵投保，那愿意去买也没毛病。当然，前提还是必须符合外管局的要求哦。如果单纯是被香港代理人忽悠了一下，就觉得香港的月亮都比内地圆，那我觉得真没必要兴师动众跑香港去买。再对下定决心想买香港保单的猫友说几句，如果想买，一定要找靠谱的渠道，到香港开户、面签，把续期缴费的事儿也要搞清楚，千万不要留后患。飞单的太多了，我就知道有人第一次保费交完，下次保费怎么交都没着落，但是代理人已经联系不上了。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。大猫财经百家号最近更新：简介:人生那么多焦虑和不开心，主要是钱不够多。作者最新文章相关文章}