哪些人可以使用住房公积金贷款?
更新时间： 16:31:33　贡献者：　点击：
　　答：聊城市住房公积金管理中心缴存住房公积金的在职职工或其他符合聊城住房公积金管理中心依据国家有关规定而确认的借款人。(注：住房公积金处于封存状态、冻结状态的职工，不能申请住房公积金贷款。)您当前的位置 ：&&&&&&&正文
三类人群不能用公积金贷款
15-05-11 16:08
　　在持续宽松的市场环境及利好政策的多重刺激下，我市很多想买房的人首先锁定了公积金贷款。一方面由于公积金贷款的利率和商业贷款的利率相差悬殊，另一方面，对于刚需买家来说，公积金贷款购买90平方米以下的住房首付可以最低两成。公积金贷款的优势是明显的，然而，却有三类人偏偏用不了公积金，这是为什么呢？
　　首次公积金贷款余款未还清者
　　案例：我市某单位职工郭先生，去年结婚前使用公积金贷款购买了一套两居室，现在正常按月归还房贷。今年他想把父母从农村接过来，决定用公积金再买一套房子，可是他向公积金管理中心提出贷款申请后，却被拒之门外。
　　解惑：《内蒙古自治区住房公积金贷款管理办法》第二章第七条：职工或其配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前，不得再次申请住房公积金贷款。
　　据了解，公积金贷款首次使用和二次使用的贷款申请条件与商业贷款不同。如果购房人首次置业时使用公积金贷款，而且正处在归还房贷中，如果再次使用的话，必须结清第一套住房的贷款，才能再次申请办理公积金贷款的相关手续。案例中郭先生的房贷只还了一年，他可以采取提前还款的方式结清住房贷款，再用公积金贷款买房。另外，同一套住房在金融单位已经按贷款上限办理贷款的，也不予办理住房公积金贷款。
　　住房公积金账户被封存的
　　案例：曾在我市某单位上班的赵女士主动辞职后，也没找到新工作，自己没有继续缴存住房公积金。最近她的儿子要上学，她和老公商量在市区内买套学区房，想使用之前缴存的公积金，但是申请公积金贷款时却被告知无法办理。
　　解惑：《内蒙古自治区住房公积金贷款管理办法》第二章第七条：住房公积金账户封存或者集中封存的职工(不包括一年缴存一次的职工)，不能申请住房公积金贷款。
　　据了解，职工辞职或被单位辞退、除名，未在其他单位就业的职工，住房公积金账户会被封存。启封并重新缴存后，赵女士的住房公积金封存期可视同连续缴存期累计，缴存满半年后可以申请住房公积金贷款。
　　有逾期不良贷款记录者
　　案例：市民吴先生前年一次性还清了公积金贷款，最近预定了一套改善性住房，原以为可以轻松贷到公积金，但是提交申请后却被告知不能贷款。原因是公积金的征信系统显示他有连续6次逾期还款不良记录。吴先生顿时傻眼了，&原以为好几年前的逾期还款记录不会被查到，谁知道还是跳出来成为一只拦路虎。&
　　解惑：《内蒙古自治区住房公积金贷款管理办法》第六章第二十四条(五)：贷款初审审查借款人信用状况，借款人征信状况良好需同时符合以下条件：贷记卡不存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(不含卡费、年费)；单笔贷款不存在累计逾期超过24期记录。
　　据了解，借款人上一次公积金贷款有连续6次、累计24次逾期不良记录，再贷款时会遭拒。造成逾期的主要原因有以下情况：借款人习惯按发放工资日还款，不按照合同上约定的扣款日还款；借款人的通讯信息、委托扣款账号等发生变更，但没有及时通知贷款受托银行；借款人一次向委托扣款账户内存入几个月的还款金额，待资金用完后，忘记续存；借款人出差期间无法还款，委托亲朋代办，但未做办理等。
　　住房公积金账户金额这么查
　　住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。近日，有读者问怎么才能知道自己账户里的公积金金额，经记者了解，主要有四种方法查询住房公积金账户金额。
　　1.前往当地住房公积金管理中心办事大厅柜台查询。
　　2.拨打住房公积金管理中心热线电话12329查询，按照语音提示操作即可。
　　3.发送手机短信查询。编辑短信：身份证号或个人编号(合同号)发送到查询。
　　4.登陆巴彦淖尔市住房公积金管理中心网站(www.bynegjj.com)查询。
　　另外，查询账户的密码忘记或错误，可以拨打热线电话12329转人工台重置和修改密码。 (记者崔瑨)
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哪些人群买房不适合公积金贷款？公积金贷款具有利率低的特点（首套房商业贷款五年以上，贷款基准利率4.9％，首套房公积金贷款五年以上，贷款基准利率3.25％），买房使用公积金贷款，能够省去不少利息。因此，在买房时，很多人会考虑使用公积金来贷款买房。公积金贷款买房，有一定的条件限制，并非人人都适合，下面我们就一起来看看哪些人群不适合公积金贷款？1、征信有问题的购房者很难申请公积金贷款即使全额使用公积金贷款，不走商业贷款，如果申请者的征信出现问题，也无法申请公积金贷款。例如：（1）信用卡连续3次、累计6次逾期。（2）车贷月供累计2－3个月逾期或不还款。（3）现有房贷月供累计2－3个月逾期或不还款。（4）准贷记卡存在透支180天以上未还记录（含卡费、年费）。（5）贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录（含卡费、年费）。（6）单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录（含担保人代还）或累计逾期超过10期记录（含担保人代还）。（7）单笔贷款存在累计逾期超过24期记录。（8）贷款存在担保人代还记录。（9）近24个月内贷款存在展期（延期）或以资抵债等记录。（10）存在因信用不良被起诉或其他有骗提、骗贷等不良贷款或不良信用记录等。此外，水、电、煤气费不按时交款，手机停用不销号而产生欠费等都也会影响你的征信。建议在申请公积金贷款前，去中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）提交查询申请，查看自己的信用记录。如果自身征信报告上有不良信用记录，可以根据提示尽快解决。举个例子，如果信用卡有逾期记录，可以和相关银行进行沟通并提供有力证据，要求银行撤销不良记录。如果没法撤销，也需要立马还清欠款，征信系统上的不良记录将在你还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。2、自身公积金账户有问题公积金贷款，各地对公积金账户的缴存比例、缴存次数、断缴、补缴等情况有不同的要求。一般借款人设立个人住房公积金账户须满90天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金3个月以上，否则不适合申请公积金贷款。需要注意的是，与商业贷款不同，公积金贷款只记录本身的使用次数，如公积金账户已有两次贷款记录，就没法再使用公积金贷款。
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哪些人群不适合公积金贷款
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
是指国家机关、国有企业、在行政区域内购买、建造自住住房。　　住房公积金，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管;　　(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人，并及时将审批结果通知银行。　　4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续、公积金中心负责审批贷款、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。　　(七)公积金中心要求提供的其他资料。　　2、对资料齐全的借款申请;　　3，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字、常住户口簿和其他有效居留证件)、个人信用良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料、城镇集体企业、外商投资企业，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心，足额缴纳住房公积金的在职职工;　　2、连续正常缴存住房公积金满十二个月以上，或提供管理中心认可的担保方式担保。　　公积金贷款办理流程：　　1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。　　5、以住房抵押方式担保的;　　(五)用于担保的抵押物：　　(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;　　(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证。　　3，婚姻状况证明文件;　　(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;　　(四)购买住房的合同、城镇私营企业及其他城镇企业;　　4、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。　　公积金贷款条件：　　1、具有完全民事行为能力;　　5、协议等有效证明文件，并已付清规定首付比例以上购房款、同意以所购建的住房作为贷款的抵押物　　满足公积金贷款的条件就可以使用公积金贷款
采纳率：94%
大公司要求，网贷次数少，征信没问题，不是白户
有公积金即可贷
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公积金政策
贷款买房竟不能用公积金？不为人知的七大潜规则
　　最近一个朋友买房，她个人的公积金明明可以贷款到50万，但却选择贷款利息较高的，这是为什么呢？最后商业贷款又拖了很长时间，且找了售楼部置业顾问帮忙，才顺利地办理下来。而和她几乎同时申请贷款的人，不仅贷款早早地就批下来，而且还享受到了一定的利率优惠。这都是为什么呢？其实，有很多潜规则。
　　一、贷款利率高者得房贷
　　即便银行承诺了按照约定予以一定的折扣和优惠，但很多贷款人仍然在&无期限&地等待。在贷款额度变稀缺时，如果仍然按照原有的优惠折扣发放贷款，则银行的利润空间会大幅压缩，银行只能选择上浮利率来牟利。在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，其他的只能排队等待。
　　二、条件相同，接受的附加条件越多越好贷
　　银行每个阶段都会有自己的业务指标，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费、承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等行为。想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。谁愿意接受购买一些理财产品等条件，就会优先放款；也有的客户不愿意搭配产品，就会被要求上浮利率。
　　三、不同楼盘利率差别化
　　贷款买房利率打几折，不仅要看您买的是第几套房，还要看您是买的哪个开发商的房子。同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
　　四、当心空白合同
　　空白合同已经是银行近年来形成的行业&潜规则&，银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率，并且与贷款人签订空白的&同贷书&，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间。一旦银行政策发生变化，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。
　　五、公积金贷款受歧视
　　公积金贷款，目前全国没有对开发商有强制性要求。公积金贷款受歧视，有下面这些原因：
　　1、开发商资质问题楼盘能否使用取决于开发商是否资质齐全，还取决于是否与市公积金管理部签订了申请合作的协议。
　　2、开发商去公积金中心前合作协议流程较复杂开发商在办理诸多手续之后，如果想让自己开发的商品房项目享受公积金贷款，还需要准备若干材料，向公积金管理部门申报。之后还要经过项目受理、审核，调查、认证，上报、审批等多个环节，才能由管理中心（分中心、管理部）与开发单位、受托银行签订协议，并在审批通过后当日将项目相关信息录入管理中心公积金贷款信息系统。
　　3、公积金贷款回笼资金慢公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。
　　4、楼市状况相对较好，银行和开发商互惠互利即使拒绝公积金贷款，开发商也不愁房子卖不出去。房地产开发和交易需要大量资金，很多银行同意放贷的重要条件，就是让开发商帮银行争取房贷客户，售楼人员也有&任务指标&。因为&压力&和&动力&的存在，开发商、房产中介和售楼人员都积极向购房者推销商业贷款。
　　六、银行&嫌弃&组合贷款
　　办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款。组合贷款本身能带给银行的利润有限，银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。但并不是完全不能贷，如果在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常是会接受的。
　　七、房贷提前还款要交&罚金&
　　提前还款之所以要交违约金，原因很简单，因为申请房贷的头一年是利息最多的时候，银行为了这笔贷款投入了人力物力，能捞回本的正是这头一年，所以银行想要设法制止借款人在此期限，从而尽可能多地收取利息。如果购房者坚持提前还款，银行只能另想办法&回本&顺便赚钱。一年以上可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金。
　　在我们买房办理贷款的时候，可以挑选出那些能够使用公积金贷款的楼盘，在这些楼盘中选择符合自己要求的房子。同时，也注意问下售楼部，与其合作的贷款银行的贷款利率优惠。开发商与银行有合作，一般商业贷款都会批下来的，毕竟双方是建立者互惠互利的合作基础上的。
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