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少儿财商 怎样让孩子从小学会理财_陆安春，严星编著.pdf 320页
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第一章 理财启蒙教育
专家们认为 ，人不能一辈子上学 ，学习只是手段 ，不是 目
的，孩子终究要长大，要独 自面对社会的激烈竞争。教给孩子将
来他创业、生存的素质才是最关键的问题 。理财教育于是便被提
到相当的地位 。
如何对孩子进行理财教育的问题，不只是让孩子把零用钱存
银行，而是素质教育的一种 。上海交大人文学院姚俭建教授说，
《财富》杂志上排在前列的世界级企业家金融家，都是和
他们从小受到科学的、独特的、全面的理财教育有关。
事实上，许多国家的理财教育从三岁就开始了。先是认识钱
币，然后渐渐认识信用卡，了解金钱的物质交换功能，学会对金
钱的积累、支配和消费，以适应飞速发展的这个竞争的世界。
每 当我们看到在世界亿万富翁排行榜上美 国人不仅位居前
列，而且 占去一多半，以及在世界经济事务中发挥重大作用和影
响的美国著名企业家越来越多时，应该不足为奇，因为这是他们
长期坚持将理财教育从孩子抓起 的必然回报 。因此，一个人应在
年轻时就打好基础 。理财教育也是同样的道理，如果等到孩子走
进社会再对其做理财教育，已经是太迟了。
迅速对孩子开展理财教育
我们 已经没有别的选择。
小 测 验 一
以下题 目将有助于判断一个孩子是否 已经拥有初步 的理财知
你是否觉得需要有一个人来告诉你该怎么花钱
元钱 的时候 ，是否为拿这
元去做什么做
过详细的计划
与父母一起上饭馆 时 ，是否想过要 自己付账单
上小学时是否去推销过糖果或其它类似 的活动
有没有想过父母的钱是怎么来的
是否有过 向父母借钱 的想法
有没有 自愿地给希望工程捐过款
如果 口袋里有
元钱 ，你一般会在多长时间里花掉
春节所得 的压岁钱你通常是怎么处理 的
花 掉 一 部 分
通常情况下你会 自愿地参加家庭劳动 吗
已经有较 多 的理财基本知识 ，能够 明 白一些理财 的简单概
念 ，对钱 的价值有 了初步 的认识 。懂得花钱 的计划性和 了解钱 的
产生过程 。有一些服务 的基本概念 ，知道储蓄的必要性 。而且 ，
有一定的实践经历 ，并在实践 中强化了自己的理财知识 。
理财知识一般 ，虽然不是一无所知 ，但也不是懂得很多 。能
大致地知道钱需要工作才能得到 ，知道钱能买东西 。花钱偶尔有
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培养孩子的财商 这几招就够了
　　应该从几岁开始教孩子理财？孩子做家务该不该给报酬？要不要给孩子零花钱？不知道生活中的这些琐事，是否曾给你带来过困惑。如果有过，那就对了，这说明你十分在意孩子的“财商”教育。
　　可是，你做对了吗？和所有家庭教育一样，财商教育也是潜移默化的。某些生活中的细枝末节，处理得好，就会给孩子传递正确的财富观念；处理得不好，就可能会让孩子在成年后产生困惑……要找到正确的财商教育方法，既要讲究科学，又要结合一定的实际经验。
　　在形成自己的独立判断前，不妨先参考一下专家的看法。近期，花旗银行与佰特教育联合举办了一场“家庭财商教育分享会”，可以从专家观点中汲取一些精华，予以参考。
　　财富观是财商核心
　　说起儿童财商教育，许多人首先想到的应该是类似“教小朋友记账”、“让孩子学会不乱花钱”等具体操作层面的训导，因为这是许多成年人想当然的观念。不过，在专家看来，财商教育的首要任务应当是先让儿童树立正确的财富观。
　　可什么又是正确的财富观呢？培训师林夕媛用7岁小女孩的一幅画说明了这个问题。在女孩儿接受财商教育前，她理解的财富仅仅是金银珠宝，而在财商课之后，她的“财富画”上有时钟、计划表、物质财富以及机会。这表示，如今在她的理解中，除了物质财富以外，生命中第一笔财富是“时间”；同时，能为一个人带来财富的是他的规划能力；最后，她还认为“机会”也是财富。
　　诚然，将财富观置于具体的理财技巧之上，是儿童财商教育的“点睛之笔”。不过，如果我们对此进一步反思就会发现，即使在成人世界中，除了现金、股票、房产等物质财富以外，将一个人的时间、技能和机会作为自身之“财富”的观念，似乎也未必在每位父母心中真正确立。
　　或许我们可先给出一个这样的建议：如要让孩子从小形成正确的财富观，为人父母的不妨先对自身的财富观作个审视，因为任何课堂上的教条格言都远不如父母的言传身教。
　　从体验出发学理财
　　在明确了财富观的重要性以后，要提升儿童的财商，还不能用过于教条的方法，而是要让孩子从自身的经验、感受出发，进一步懂得财富和理财的重要性。举例而言，在消费上，应先教孩子如何用钱，再教孩子如何赚钱。
　　这个观点意味着，一味地让孩子学会节俭、省钱，并不是明智的财商教育方法，时常灌输给孩子“花钱是罪恶的”的观念，更是错误的。与其这样，不如给孩子足够的探索空间，让其自己通过“练习”，体会出何为好的消费习惯。
　　林夕媛是通过一个“彩虹卷笔刀”的案例来具体说明的——某个孩子很想要一只彩虹卷笔刀，父母拒绝了直接为其购买，而是让他自己攒钱购买。最终，孩子通过坚持攒钱、成功获得后，非常喜爱与珍惜，甚至于不断地向周围的每个人展示这只卷笔刀。
　　在这个过程中，孩子的情绪经历了想要物品的冲动，父母不答应购买的失落，得知可以自己攒钱购买的兴奋，一点一滴攒钱的坚持，以及最终购买成功的自豪和满足。这样，在儿童的心中形成了一个健康、完整的消费体验过程，并在其日后消费，甚至目标达致过程中会反复上演。相反，从小未体验过“健康消费”情境的孩子，长大则更有可能成为“月光族”或“守财奴”。
　　此外，父母也不必过于计较孩子在这一过程中的“失败”。如果孩子有坚持不下去的失败经历，同样是难能可贵的。这时候，父母就要鼓励孩子，告诉他们，一时难以坚持的“中断”不代表“失败”，只要重拾信心、继续完成自己的目标，就仍然会成功。
　　父母要善于引导
　　教育，不是让孩子活在大人设定的“正确”与“错误”的阴影中，而是让其发展出一个独立而完整的自我。这样的理念，也同样可以延伸到财商教育中来。林夕媛指出，财商教育的重要理念之一，是“尊重孩子与生俱来的特质”，并且要“让孩子对自己喜欢的事物着迷”。
　　何为“着迷”呢？举例而言，如果孩子看到玩具车就要求父母购买，而一旦得到之后则弃之不顾，这并不是真正的“着迷”。而真正的着迷，是对某一样事物有持续不断的深入探索之欲望。
　　对于儿童本能的好奇心，家长要配合它的发展，引导孩子深入地去发现事物的美妙之处，而不能幻想总是用满足或拒绝的方式，简化地解决孩子购物需求引发的冲突。
　　财商是全面的教育
　　财商教育不仅是财富能力的教育，而是一种全面的人格教育。虽说经济只是人生的一个维度，但财富问题所牵涉到的却是人生的方方面面。看似简单的金钱相关问题，在深层次上，其实无不涉及到儿童个性、追求、目标的培养，以及品格和责任的养成。
　　对于有人提出的“孩子做家务是否应该给报酬”的问题，林夕媛给出的答案是这样的：基础家务也是孩子应该承担的家庭责任之一，因此家长不该对此支付报酬。更推荐的做法是，将家务变为一种“亲子游戏”，而不是买卖交易。不过，对于一些“较难”的家务，不妨适当给予金钱鼓励，激励孩子去完成。
　　不同年龄段的财商教育
　　财商教育的理念和方法很重要，但也要按照客观规律循序渐进地进行。认知与发展心理学的相关经验表明，儿童在不同年龄阶段对财富的认知遵循一定的规律。这意味着，不同年龄儿童财商教育的侧重点也不同，既不可揠苗助长，也不要错失最佳时机。
　　通常在3岁时，儿童会形成对金钱的基本概念，这阶段的孩子可能经常会想翻大人的钱包，因此家长不妨摊开钱包让孩子看，教他学会辨认钱币。
　　在4岁时，儿童通常可以学会用钱买简单商品，这时，家长可以定时、定量地给孩子零花钱，让其学会有规划性地花钱，有条件地对商品进行选择（与放弃）。否则，孩子只会有“爸妈，我想要XX”的概念，而不知道钱到底该怎么花。
　　以下是不同年龄阶段财商教育的要点总结：
　　3岁：辨认钱币，认识币值；
　　4岁：学会用钱购买简单的商品；
　　5岁：明白劳动才能得到报酬；
　　6岁：能数较大数目的钱，学习攒钱；
　　7岁：观看价格标签，并与手中的钱做比较；
　　8岁：懂得在银行开户存钱，并能想办法自己挣零花钱；
　　9岁：可以制订自己的用钱计划，并能和商家讨价还价；
　　10岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵商品；
　　11岁：学习评价商业广告，发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念；
　　12岁：懂得珍惜钱，有节约观念；
　　12岁以后：完全可参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。从小培养孩子的财商，到底有多重要？ - 简书
从小培养孩子的财商，到底有多重要？
图片发自简书App
同学的儿子上中学了。所在的学校是寄宿制，每周日晚上到校，周五下午离校。同学在周日下午把儿子送到学校，给了他一周的生活费——七十块钱，又把买的各种生活用品帮他放到宿舍后就离开了。周三下午，同学接到了孩子老师的电话，说他儿子已经没有生活费了，中午饭吃的就是同学帮他买的馒头。不明所以的同学还以为儿子生病把生活费用完了，火急火燎地赶到了儿子学校。见到老师之后，他才知道儿子用生活费在学校买了各种小零食，一周的生活费两天半就花完了。班里知道情况的同学中午就帮他买了一个馒头，并把这种情况告诉了老师。同学听说情况后，气急攻心，差一点在学校就要对儿子进行家法，被老师拦住了。老师说，这孩子在金钱方面这样没有自控力，作为家长也有推卸不了的责任，因为你们没有给孩子做好理财教育。同学觉得很冤枉，儿子刚刚十二岁，怎么对他进行理财教育呢？他把一肚子苦水在同学会上倒出来。席间，另一位在某保险公司任高级经理的同学说，我们这一代人，因为从小就生活在物质和金钱都比较匮乏的年代里，心里对金钱根本没有太多的认识，对孩子在金钱方面的教育基本上也是延续了上一辈人对我们的教育：没有主动给孩子零花钱的意识，孩子买东西的权利也都掌握在父母手中。再看看我们的理财的方式，只知道储蓄，压根不知道从银行赚到的利息根本抵不上通货膨胀的泡沫。我听到这话觉得很有道理。孩子们长大后都不可避免地要和金钱打交道，但中学教育阶段，我们在学校开设的课程没有一样是和金钱教育有关的。而父母对孩子的教育，也多集中在学习、人品和礼貌方面，几乎很少有人有意识地给孩子讲有关金钱的知识，觉得钱根本不是孩子应该关注的问题。孩子对金钱的认识很模糊，对金钱的欲望一直处在被压抑的状态。等到有一天，他们真正有机会开始接触金钱了，很多时候不是他们在管理钱，而是完全沦为钱的奴隶了。同学的儿子即是这样的例子。而很多已经工作，甚至成家立业的人，常常对金钱也没有太多的概念，花钱的方式非常随心所欲，月光族不在少数，很多人花钱都是有钱的时候狠着，没钱的时候忍着，更别提投资理财了。对孩子财商的教育，学校是一片空白，短期内也不能指望有大的变化，那这片空白只能有家庭教育去填补了。家庭教育中对孩子的财商教育适合从哪些地方入手呢？首先，家长应该与孩子一起进行理财类相关书籍的共读。现在很多家长都知道阅读的重要性，但你给孩子买的有理财教育方面的书籍吗？给孩子读的理财书中，《小狗钱钱》系列和《穷爸爸富爸爸》系列都是不错的选择。这两本书都是外国作家写的，国内对这一块理念很落后，还没有出现能与这两本比肩的同类书籍。
图片发自简书App
这是两个系列书籍，都不是单独的一本，读的时候可以根据孩子的喜好进行选择。读书的方式可以采用共读，因为共读一本书就是建立共同的语言密码，和孩子共读完之后会有很多的话题可以进行交流，而我们也可以在共读的过程中给自己缺失的财商补课。这两类书籍所介绍的关于金钱的知识都很丰富，实用，全面，值得一读。特别是《小狗钱钱》，它写作视角和所介绍的知识深度都是很适合孩子阅读的。另外，建立对金钱的掌控意识，没有哪种比在现实中练习更有效的了。我们平时可以根据孩子的年龄、需求，给孩子发零花钱，让他对自己的零花钱进行管理，管理的过程就是在练习对金钱的掌控。曾经在书上读过国外家长教孩子管理零花钱的理念：把零花钱分为三类，一部分进行定存，一部分作为零花，一部分进行捐赠。年龄小的孩子，他对零花钱的用处还要向家长报告，如果用的比较好，家长可以进行金钱奖励，以巩固孩子的良好习惯。这三种对零花钱的安排，都大有深意。定存一部分钱，是我们理财中一定要做的事情，因为人有旦夕祸福，都会有紧急用钱的时刻，定存的这部分钱就是为未知的生活提供一份保障。过春节的时候，孩子都会收到压岁钱，很多家长要求孩子收到压岁钱后就直接上交，剥夺了孩子理财的机会。其实我们完全可以带领孩子到银行开个账户，让孩子见识定存的过程。等孩子需要的时候再取出，让他知道定存的意义。这种在现实生活中的实践应该是财商教育中最直接有效的做法。而零花的这部分则能让孩子明白，人的生活是要有正常消费的，而消费要量力而行，开支有度。捐赠的这部分是为了培养孩子的爱心，养成与人分享的习惯，这样也能减轻对金钱的贪念。假期的时候，还可以让孩子深度参与到家庭生活中。我们可以试着把家里一天或一周的生活费交给孩子管理，把各项开支向孩子交代清楚，让孩子去安排各项用度。在这个过程中，能让孩子切实体会到合理安排金钱的重要性。这种做法就相当于让孩子对生活中的金钱管理进行实习。如果有合适的机会，可以让孩子在假期进行勤工俭学，体会赚钱的艰辛。有了这样的经历，花钱的时候心情就会截然不同，这应该是成年人都有的体会。想当年从爸妈手里要来的钱花着实在是爽快，而等到自己挣钱了，恨不得每一分钱都花在刀刃上，因为每一分钱中都有自己劳动的艰辛。培养孩子的财商，你还有哪些好的想法或做法呢？欢迎一起交流，探讨，为了孩子的成长，你的每一种想法都有着特别的意义。
喜欢阅读，喜欢写作，喜欢心灵徜徉在文字间的感觉……
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