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房贷怎么还最划算 附2015房贷计算器
来源：搜房网房天下 &&发布时间：
想买房，但是手头资金不宽裕，怎么办？贷款！没错，贷款是一个好办法。但是现在贷款形式多样，商业贷款、公积金贷款、住房储蓄贷款等等，房贷怎么还最划算？同时，央行降准降息，附上2015房贷计算器让贷款一目了然。目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。
公积金贷款对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。
个人住房商业性贷款房贷怎么还最划算？还有一种就是商业贷款。银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
住房储蓄贷款住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。
住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。 【2015房贷计算器】央行再次降息，5年以上商业贷款房贷利率为5.15%，公积金为3.25%。那么降息后，会怎么影响我们买房？房贷计算器告诉你每月省了多少钱。小编精心推荐一下2015房贷计算器，让你计算房款不再忧虑。2015房贷计算器2015房贷计算器是不是一下清晰明了，房贷怎么还最划算是不是也了然于心呢，希望小编的整理能给大家的购房带来实际的帮助。
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按Ctrl+Enter发送2016年房奴必读 房贷真的可以不用着急提前还
　　眼看春节将至，许多朋友马上就能迎来一大波数额不菲的年终奖，这让不少身背重额债务的“房奴”们手头资金变的十分充裕，再者由于2015年央行连续五次降息，关于提前还贷的情况变得格外引人关注。　　众所周知，现在的房贷最长是30年，但根据融360小编调查发现，在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。　　有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算；当然还有一部分人，对于目前理财投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。　　综合来看，原因各有差异，但是不是所有人都适合提前还贷，什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些？　　不适宜提前还贷　　从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。　　如果是以下三种请款，小编就建议您不要进行提前还贷了：　　1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折）　　截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金，以投资一年期，年华收益6%的理财产品为例，年终可以获得收益6000元。　　相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。　　如果一次全部还完：　　1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；　　2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；　　3年之后，无违约金。　　仅部分还款：　　1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。　　2年之后，无违约金。　　2、等额本金还款期已过1/3的　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。　　3、等额本息还款已到中期的　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。　　适宜提前还贷　　当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以融360小编也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。　　1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；　　2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；　　3、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；　　4、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；　　5、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心.　　确实，提前还完房贷会比按时还完节省不少利息，但每个人也需要结合自身情况而定，如果是打算部分还款，选择缩短还款期限比减少月还款额更划算；　　如果是计划今年还清所有的房贷，融360小编还要提醒大家还需要注意以下这两个问题：　　1、你需要弄清楚贷款银行对提前贷的相关规定:　　在年底还款之前，你先去银行了解清楚贷款银行对于提前还贷有哪些具体的规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样；提前预约还贷时间是否有要求；以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。　　2、若是组合贷款方式，建议先还商业贷款：　　如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式，小编建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也同时节省不少。　　最后，融360小编还想提醒大家注意现在好多银行，如果你和该银行有房贷业务联系的话，连续一年两年正常还了，还可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。　　比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。　(融360)相关新闻:
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房贷四大还款方式大比拼 买这些盘让你省贷又省心
[摘要] 据了解，目前个人房贷主要有四种常见的还款方式。哪一种方式最省心最适合您，接下来小编就为大家介绍几个案例。
房贷四大还款方式大比拼 买这
&据了解，目前个人房贷主要有四种常见的还款方式。第一种：固定利率还款（按等额本息方法计算）。固定利率标准各家银行不同，本案例以上浮1.1倍计算。具体还款细节见下表。专家点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。第二种：等额本金还款。本案例中的还款金额仅以第一个月为计算依据，之后每月还款金额会逐月递减。 专家点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。第三种：等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 专家点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。第四种：公积金自由还款。即设定每月的还款额，只要月还款额不低于设置的还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。 专家点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。接下来，小编就为大家主要盘点一下商贷和公积金还贷的额本息还款与等额本金还款。(
) 以工商银行为例，执行基准利率：6.55%，贷款15年25#楼76.8平，总价约51万，首付三成后，贷款总额约36万等额本息贷款：还款总额56.63万元，支付利息20.63万元，月供3145.9元等额本金贷款：还款总额：53.78万元，支付利息：17.78万元，月供3965元-2011元逐月递减，每月相差约11元纯公积金贷款，利率4.55%，由于公积金贷款限制（90平以下最多30万），此处首付建议5成，贷款总额约26万元等额本息贷款：还款总额35.92万元，支付利息约9.93万元，月供约1995.63元等额本金贷款：还款总额：34.92万元，支付利息：8.92万元，月供2430.28元-1450元逐月递减，每月相差约5.5元价格：均价7500元/平方米 物业地址：无锡锡山区新华路与润锡中路交界处（天一中学西侧） 动态：&蓝光&COCO蜜园日已加推25#01室，总计23套，均价6950元/平；另在售19#楼，均价7500元/平；另在售21#-25#楼高层，面积为65㎡两房、75㎡三房的小户型毛坯房源，均价7500元/平，交房时间预计2015年年底。现购房首付5万起。全款、按揭98折。按揭详情请询售楼处。 房天下提供的售楼电话：400-890-0000 转 630263 蓝光&COCO蜜园效果图蓝光&COCO蜜园只需5秒，收入掌中&看此篇文章的网友还浏览了：&
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