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工伤评残后,意外险该谁收益
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收益人就是伤残的那个人
按理说走工伤程序后应该不能走意外险的。
被保险人应获得赔偿
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张兰&&&&&&&&来源：金融时报
　　策划人语
　　在监管部门的指导和推动下，中国保险行业协会近日联合中国法医学会向社会正式发布了《人身保险伤残评定标准》，大幅提高了保险业意外险的保障范围。对于这样一项承载着保险监管者、消费者和经营者诸多期望和诉求的新标准，本期《保险周刊》特别策划了一组报道，汇集行业智慧共同探讨如何进一步统一认识和行动，力争实现意外险保障功能、行业基础建设、意外险产品与服务的全面升级，敬请关注。
　　对于那些因工伤和交通事故导致八、九、十级伤残而急需用钱，但保险公司又以“该伤残不在保险条款理赔范围”而冷酷拒赔的保险消费者而言，中国保险行业协会近日推出的《人身保险伤残评定标准》无疑将是一个令人欣慰的好消息。
　　“新标准由原来的7个伤残等级、34项残情条目，扩展到10个伤残等级、281项伤残条目，大幅提高了保险业意外险的保障范围，进一步提升了保险消费者权益。”日前，中国保险行业协会人身保险残疾给付标准修订项目组组长方力就新近发布的《人身保险伤残评定标准》答记者问时强调，新标准吸收和借鉴了国内外有关残疾评价标准的最新成果和经验，其发布和推广有利于进一步增加意外险产品的保障功能，扩大意外伤残保障范围，切实提升保险消费者的权益和满意度。
　　旧标准给付不足
　　消费者权益难获保障
　　据了解，目前我国商业保险公司在健康保险、意外伤害保险等业务经营中使用的残疾给付标准主要依据中国人民银行于1998年发布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《残疾给付表》），中国保监会成立后于1999年转发此文，这一标准在规范意外险业务发展和促进保险保障功能发挥方面起到了积极作用。
　　“近年来，随着我国经济的快速发展和保险业服务覆盖面的不断扩大，特别是《道路交通事故受伤人员伤残评定》和《劳动能力鉴定——职工工伤与职业病致残等级分级》先后发布，《残疾给付表》已不能适应行业发展和消费者的现实需求。”谈及制定新标准的必要性，保监会相关部门负责人告诉记者，《残疾给付表》中残疾项目划分较宽泛、给付范围不足、部分条目操作性欠佳，已不能适应行业发展和消费者的现实需求，而且容易引发理赔纠纷和诉讼，因此迫切需要根据实际情况修改完善相关制度，对保险条款约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例进行规范。
　　实际上，早在2008年下半年，中国保险行业协会就已启动了对原标准的修订准备工作，广泛征求了保险公司和再保险公司对原标准使用中存在问题的意见以及相关修订建议，并在北京、上海等地走访调研了多家业内公司及外部专业机构，同时集合行业力量广泛收集和研究了国内外的相关残疾标准，陆续形成了多个调研报告。2012年初，协会还在中国保监会的指导下，结合意外险市场发展的最新实践以及广大消费者的诉求，正式成立了人身保险残疾给付标准修订项目组，专题研究制定行业新标准，建立和完善了工作机制和组织架构。不仅如此，为确保新标准符合现代医学对残疾研究的最新进展和技术标准，协会还专门成立了“中国保险行业协会医学专家咨询委员会”，从中国法医学会、中国残疾人康复协会残疾分类研究专业委员会、北京地区全国知名医院聘请专家教授，对新标准研究制定工作提出专业和权威意见。
　　新标准大幅扩容
　　借鉴国际先进经验
　　“新标准主要呈现三个方面的变化和特点，即体例进一步完善、残疾覆盖门类和等级扩大、借鉴最新国际标准的理论和方法。”据方力介绍，参照国家残疾标准的名称写法，新标准将原《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》修改为《人身保险伤残评定标准》，增加了前言、标准适用范围、术语定义、内容结构和评定原则以及相关条目的释义。在对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行“扩容”方面，新标准改变了原表以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等8大门类；新标准细化了原表广受争议的中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍的有关描述；增加了原表未包括的8-10级的轻度残疾保障，针对1-10个等级明确了100%-10%的给付比例；新标准由原来的7个伤残等级、34项残情条目，大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目。
　　不仅如此，新标准在结合中国国情的同时引入了世界卫生组织的残疾评定及描述方法——《国际功能、残疾和健康分类标准》（ICF），科学全面地对各类残情进行系统性表述。据了解，ICF是世界卫生组织集合上千位专家形成的先进残疾分类标准，全球已有60多个国家和地区在各种领域进行应用。方力告诉记者，此次修订引入了《国际功能、残疾和健康分类标准》，使得新标准在残情表述的完整性和系统性方面获得了质的飞跃，符合国际残疾评定系统的发展趋势，为今后标准的进一步完善奠定了坚实基础。此外，结合国内的实际情况，项目组还对ICF的代码体系进行了扩展，获得了世界卫生组织中国专家组的肯定。
　　明年启用新标准
　　意外险管理全面升级
　　值得关注的是，就在中国保险行业协会联合中国法医学会公布新标准的前一日，中国保监会发布了《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》，在进一步规范人身保险合同对伤残程度与保险金给付比例约定的同时，对保险条款如何使用中国保险行业协会标准提出了明确要求，同时要求保险公司对短期意外险做好定价回顾并定期报送报告。
　　“根据保监会上述通知的精神，新标准将以保险行业自律的方式在全行业推广使用。保险责任涉及意外伤残给付的个人保险可以使用本标准，保险责任涉及意外伤残给付的团体保险可参考使用。”对于新标准将对意外险市场产生的影响，一位保险专家告诉记者，将于明年1月1日起正式实施的新标准，不仅有利于减少因标准之间的差异而产生的纠纷与争议，而且有利于提升意外险伤残理赔管理的规范性和标准化水平，为未来意外险数据规范、收集和分析提供基础，进而完善意外险产品定价机制，推动意外险经营与管理升级。
　　中国保险行业协会的相关负责人也表示，下一步，中国保险行业协会将对新标准组织全行业各层级和各条线的专业培训，加强与法医鉴定机构及人员的沟通与合作，促进新标准在行业内和第三方鉴定机构的推广。此外，未来还将在新标准的基础上，研究制定行业统一的残疾编码标准和系统，在全行业推广使用。不仅如此，中国保险行业协会还将密切关注新标准在行业的实施情况和保险消费者的相关诉求，力争用3-5年的时间，进一步搜集、分析和评估经验数据，逐步建立和完善行业标准的调整机制。
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★★★★★意外险残疾给付 新标准明年实施★★★★★收藏
明年1月1日起，各保险公司将开始使用商业保险意外险领域残疾给付新的行业标准。这份《人身保险伤残评定标准》日前由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布。
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人身险残疾给付新标准出炉 意外险大幅提价概率低保险动态上海证券报[微博]
09:25 我要分享 腾讯微博QQ空间QQ好友新浪微博|xGv00|cb2ec |xGv00|72eddaec364ba2c1c3141bf0 明年起开始执行的新版《人身保险伤残评定标准》增加了意外险产品的保障及赔付范围，有利于提升消费者的满意度。但与此同时，保险公司也将面临理赔成本上升、盈利空间压缩的挑战。于是，业内关于意外险产品是否提价的讨论开始沸沸扬扬论证了五年之久的新版《人身保险伤残评定标准》（以下简称为“新标准”），终于揭开面纱，并将于明年起开始执行。新标准增加了意外险产品的保障及赔付范围，有利于提升消费者的满意度。但与此同时，保险公司也将面临理赔成本上升、盈利空间压缩的挑战。于是，业内关于意外险产品是否提价的讨论开始甚嚣尘上。
保障扩容 伤残条目大增一直以来，保险公司在商业保险意外险领域残疾给付的行业标准，主要依据中国人民银行于1998年发布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称“原标准”）。但伴随保险覆盖面不断扩大，国家有关部门相继出台残疾分类、等级评定标准，原标准显然已不能适应行业发展和消费者的现实需求。这主要表现为：原标准中，残疾项目划分较宽泛、给付范围不足、部分条目操作性欠佳，容易引发理赔纠纷和诉讼。在这样的背景下，就迫切需要根据实际情况修改完善相关制度，对保险条款约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例进行规范。中保协相关负责人表示，新标准对意外伤害保险的保障范围较原标准有了大幅扩展，将提高保险业意外险的保障范围，进一步提升保险消费者保障权益。同时，新标准在伤残分类、残情条目以及保障覆盖范围上均处于世界同业标准的先进水平。而新标准的制定，参照了交通事故伤残标准、工伤致残标准，并借鉴国际理论，大幅填补了现行人身险理赔的空白。新标准的出台，可以增加对保险消费者残疾保障程度，并在一定程度上减少保险业的行业标准因与国家相关标准之间的差异而产生的不必要的纠纷与争议，对于化解理赔纠纷有重大意义。新旧标准的最大区别在于：新标准扩大了残疾覆盖门类、条目和等级。新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，新增了对心脏、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹脏器和肠结构损伤的20余种残疾状态条目；此外，在残疾等级方面，新标准由原来的7个伤残等级、34项伤残条目，大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目。根据中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》相关精神，《人身保险伤残评定标准》将以保险行业自律方式在全行业推广使用。保险责任涉及意外伤残给付的个人保险可使用本标准，保险责任涉及意外伤残给付的团体保险可参考使用。
竞争激烈 大幅提价可能性甚微“涉及伤残评定标准的修订，影响最大的就是意外险产品。目前，市场上的这类险种仍以短期居多，我们预计新标准实施后，保险公司的赔付比例面临上升压力，赔付范围将拓宽。”一位资深投行人士解读说。记者从市场上采访了解，短期意外险属于纯消费型险种，其保费完全用于保障，利润边际相当高，因此竞争也非常激烈。一家保险公司内部人士告诉记者，“虽然目前消费者的真正保障意识还不是很强烈，投保短期意外险的比例并不高，但这类产品的利润普遍高于其他人身险产品，利润率高达两位数。一些保险公司围绕这类险种的竞争相当激烈，尤其是在中介渠道。”而在较为激烈的竞争环境下，业内人士预计，短期内，意外险大幅提价的可能性甚微。一家寿险公司产品研发部人士说，“即使提价也不会提很多，很多同业公司在这些产品上都具备一定的竞争力。”那么，如果不选择大幅提价，相应地保险公司在这类险种上的盈利空间将被压缩。不过，据业内人士透露，目前，短期意外险占人身险新单保费的比例仅是个位数，短期内对保险公司的盈利冲击不会太大。
登录百度帐号意外险10级伤残也可赔付
[导读]：目前，有关部门出台了《人身保险伤残评定标准》，其中规定意外险10级伤残也可赔付。这样，意外险的赔付就有标准可以参考了。
　　价格恐难上涨
　　从7个等级34项到10个等级281项伤残标准，新标准的保障范围扩大会否引起意外险产品价格的变化呢？某保险公司精算师告诉记者，保险公司会逐步试行新标准，并监测其赔付率的变化并作为调价依据。短期内，意外险价格大幅上涨的可能性不大。
　　中保协相关负责人也表示，虽然新标准大幅拓宽了意外伤残保障责任，与残疾相关理赔成本有所上升，但意外险价格受多种因素影响，因此不能一概而论。在新标准实施过程中，中保协也将引导保险公司科学测算保险费率，继续保持相对稳定的意外险价格体系，进一步有效控制管理成本，在保费充分覆盖风险的基础上，让保险消费者得到更多保障。
　　衔接力求平稳
　　根据中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》相关精神，《人身保险伤残评定标准》将以保险行业自律方式在全行业推广使用。保险责任涉及意外伤残给付的个人保险可使用本标准，保险责任涉及意外伤残给付的团体保险可参考使用。从日起，各公司将按要求使用新标准。
　　保监会要求，需要调整伤残程度与保险金给付比例的保险条款，应于日前完成重新备案和条款更换工作。对于已经生效的保险合同，保险公司应做好客户服务工作，确保产品调整工作平稳有序进行。
　　据悉，在新标准实施后，中保协还将研究制定行业统一的残疾编码标准和系统，在全行业推广使用。同时，密切关注新标准在行业的实施情况和保险消费者的相关诉求，力争用3-5年的时间，进一步搜集、分析和评估经验数据，逐步建立和完善行业标准的调整机制。（文章来源：中国消费者报）
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　　工伤劳动能力鉴定向当地劳动能力鉴定委员会申请；人身伤害伤残鉴定由司法鉴定机构进行，但委托哪个司法鉴定所最好与侵害方协商一致或者经负责调解、仲裁、审判的机关同意或指定；残疾人评残有当地残疾人联合会负责。
人力资源总监
你好。首先如果是工伤的话，依据《工伤保险条例》第二十三条：劳动能力鉴定由用人单位、工伤职工或者其直系亲属向设区的市级劳动能力鉴定委员会提出申请，并提供工伤认定决定和职工工伤医疗的有关资料。其次如果不是工伤的话，可以到经省级司法行政机关审核登记，取得《司法鉴定许可证》的司法鉴定机构进行鉴定。具体的说：1、如果存在违法犯罪行为的，可以经公安部门出具的鉴定委托书到公安部门的法医鉴定机构；2、如果是民事或意外造成伤害的，可以到当地有鉴定资质的鉴定机构。
本回答被提问者采纳
　管理该事务的单位有：司法鉴定所，劳动管理局，社保局。　一级伤残划分依据：　　1. 日常生活完全不能自理，全靠别人帮助或采用专门设施，否则生命无法维持； 　　2. 意识消失； 　　3. 各种活动均受到限制而卧床； 　　4. 完全丧失劳动能力。编辑本段二级伤残划分依据　　1. 日常生活需要随时有人帮助； 　　2. 各种活动受限，仅限于床上或椅上的活动； 　　3. 不能工作； 　　4. 社会交往极度困难。
工伤找劳动局其它找司法鉴定所
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