揭秘P2P平台如何盈利？【网贷吧】_百度贴吧
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揭秘P2P平台如何盈利？收藏
1、P2P如何赚钱？　P2P，即peer to peer。指个体与个体之间通过网络实现直接借贷。自2005年以来，欧美兴起了Zopa、Lendingclub等模式的平台，从此在世界范围内，一发不可收拾，被广泛复制。国内平台自2012年以来，线上累计交易额超过100亿元。相当于1/8个西藏自治区的GDP。　　对于投资人来讲，P2P赚取的是资金的时间和风险溢价。与其他类型的投资相比，P2P是借助平台建立起投资人与陌生借款人的直接联系，赚取利息收益，属于民间直接放贷行为。2、P2P高收益合规合法吗？　 中国目前是允许“民间借贷”的。但不保护高利贷（高利贷非法）。　依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。　　也就是说，贷款利息4倍以内的钱（本金+利息）是可以通过正当的司法途径追回的。根据收益预期看，P2P是受法律保护的。　3、陌生人可借吗？　　P2P平台的作用是提供撮合交易。正规的平台既不会碰触到投资人的资金，也不会建立资金池，而是由投资人和借款人借助第三方支付平台或其他支付渠道发生直接的借贷关系，产生资金往来，模式如下： 　　所以，正规的平台是不会产生“额外的风险”的。作为投资人，应该衡量的是借款人的还款能力。负责任地说，没有数据和案例显示，熟人比陌生人更爱还钱。美国P2P的发展也说明了这一点，如果借款人能够理解“借钱的真实成本”，他可会倾向于偿还在能力范围内的借款以便日后获得更多的借款。　　当然，诈骗行为不在今天的讨论范围内。　4、平台能抵挡风险吗？　　不能。你见过100%能够规避任何风险的人、事、以及机构吗？P2P平台能扮演好中介已经不容易了。P2P平台在只是尽可能的控制风险（风控），风控如果做得好，一般问题不大，也只能说是无限接近100%安全，而不能就说是达到100%了。其实，在现代金融里，很多机构并不创造价值。比如银行，吸存、放贷，用的也是投资人的钱，但由于利差惊人，所以储户实际上是无风险“投资”，只是收益太低，一年最高只有3.25%.但借款人（贷款）的借款成本并不比P2P低很多，尤其是信用贷款。　　P2P网贷是投资人和借款人双方约定利息，基于借款标的的类型、期限和金额等，这些投资的利率能够达到年化10%-20%，收益比银行存款高出数倍，但是，风险自担。这个风险是什么呢？　　平台倒闭是最大的风险，银行有存款准备金做“担保”，P2P平台都是“私企”，即使不是恶意倒闭也有经营风险。　　坏账是第二大风险，借款人还不了钱。还是息差的问题，银行个人贷款坏账率低，第一是因为审核严格、第二是因为成本低（存款利息），所以有一定坏账也不至于没钱支付存款利息，民间借款就不一定了。　　5、投资需要有哪些资格？　　因为是“互联网金融”，P2P的投资流程相对较为容易。　　P2P理财有线上和线下模式，线上模式部分理财人直接到P2P平台网站，注册成为会员，如果要进行理财，则需要进行身份认证和绑定开通了网上银行的银行卡，或在平台合作的第三方支付机构开通账户；线下模式则是P2P平台方通过线下团队开发理财客户，他们一般有门店或者“理财中心”，通常叫“某某贷”或者某某财富”。　　忠告：别看名字，看实质！　　6、参与门槛高不高　　不同P2P平台对投资人是有门槛限制的，但和其他成熟的投资相比，基本算是“屌丝”投资典范。门槛也往往跟收益相关。这些门槛高的“理财计划”其实就是由平台先甄别一遍借款产品，P2P叫“标”，不同的标表面上看可能承诺收益是一样的，但风险差距极大。
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P2P平台的主要盈利方式是收取P2P平台中介费、利息管理费用、借款管理费用、VIP会员购买费用，还有就是投资人和借款人的充值费用、取现费用等等。
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赚钱容易吗，p2p网贷平台是靠什么盈利的？
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理论上就是靠运作平台，替代目前的银行，只不过打破了银行的垄断，因为目前的银行都不愿意贷款给小微企业（MD，5千万注册资本才能叫做小企业）。
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中介平台的主要盈利方式是向交易一方或双方收取中介服务费。当前在国内出现的各种P2P网贷公司也属于一种中介平台，所以，收取中介服务费是其主要盈利来源。
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金融活动的展开离不开风险，如何掌控风险，是P2P借贷平台生存的根本，只有有效控制住风险，才能在这一市场上有立足之地。关于P2P网贷费率，除了利息之外，不少P2P平台还征收其他费用，最终实际借款利率很高；只有P2P真正实践了普惠金融，让更多的人以更低的成本获得资金解决方案。
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P2p平台作为连接借款人投资者的中介，向借款人收取一定的中介费肯定是其主要的收入来源之一。许多p2p平台会选择双向收费，也就是说向投资者收取一定的资金管理费用，至于收多少，不同的p2p平台会会有不同的规则。有些平台是根据投资金额的大小确定收取多少的管理费用，而有些平台是根据客户的vip级别收取不同的手续费。
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一：纯线上信用借款模式。
代表平台：拍拍贷，拍拍贷平台的收益主要来自于标的成交的服务费以及充值、提现手续费等。
二：担保模式。
代表平台：红岭创投，盈利模式，网站收益主要来源借款管理费和投标管理费，管理费用。
三：风险备用金模式
代表平台：人人贷，平台收益来源，账户管理费、服务费、加入费、退出费等。
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现阶段P2P借贷平台以3种方式控制风险：担保模式、抵押模式、分散投资模式。
一些P2P平台除了收取利息和管理费之外，还要收取充值、提现、信用审核等其他费用。这些费用虽然都是小钱，但对于借款人来说，能省则省,商易贷暂时不收取年费，充值提现不收费，ViP会员免费。
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理论上就是靠运作平台，替代目前的银行，只不过打破了银行的垄断，因为目前的银行都不愿意贷款给小微企业（MD，5千万注册资本才能叫做小企业）。
p2p其实就是就是个人对个人的投资：
投资人，p2p公司，借钱人，打个比方，投资人将100万投到了p2p平台，借钱人以每个月2分的利息向p2p平台借了100万 并且需要用房本抵押给p2p平台，p2p平台同时将房本给投资人并且给投资人每月1分的利息，p2p平台从中获取每月1分的利息。
以上所有的操作应该是三方坐在一起进行的，这样才是正规的操作，但国内现在操作很多地方很不正规。
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P2P平台的本质其实是信息中介，有人贷款，有人理财，P2P就是这中间的桥梁。目前，我的家庭理财规划里占了很大的配比。宜人贷我没有投资过，不过P2P投了三年，模式大同小异，很多曾经疑惑的问题现在已经看到了答案，正好来跟大家分享一下。
有一次参加无界财富平台的客户见面会，问过他们CEO，对于网贷利率的8%~10%，是不是意味着对外借贷的利率应该在三分左右，他很实在地告诉我一个数字，比我想象的低很多。那这样怎么能盈利呢？首先，作为一个优质的平台，客户生命周期会比较长，别的平台的平均周期在90天，而优质的平台能达到180天，这就降低了很多成本，一方面降低贷款利率吸引更优质的借款企业，一方面让利给客户。
听到这里，可能大家有疑惑，为什么是吸引&借款企业&而不是&个人&？普及一下，网贷行业其实还有一种模式&&P2B，我也是在无界才了解到有这种模式，个人认为是P2P的升级优化版P2B模式，弥补P2P的不足而诞生的。借鉴网络上对P2B的说法，给大家参考：
一、借款对象不同
个人借款用户存在哪些风险呢？第一，流动性强，第二，还款能力难以保证。P2P平台有很多借款人都是个体工商户，说白了就是自己做点小生意，经营风险极大。
而企业在向P2B平台借款时，往往能够提供完整的企业流水供查证；其次，企业有固定办公场所，便于P2B平台的实地考察；最后，企业在借款时，须由法人提供足值的不动产抵押或优质的股票质押。
从风控上来说，企业借款比个人借款更好把控风险。
二、风控方式不同
P2P平台主要是两种，一种是自身变相担保，这种情况违背了银监会的监管原则。另一种是引进小贷或担保机构进行担保，但是这种模式，存在诸多弊端。
同样是引进合作机构进行担保，P2B的做法就慎重得多。目前，P2B平台几乎都是与大型的国有金融机构合作，对项目进行风险共担，具有更强的资金能力；其次，国有金融机构是专业的持牌机构，风险控制与银行同级；第三，国有金融机构属国资企业，有国家信用背书。一定程度上能够，P2B弥补P2P风控水平的不足。
三、典型平台举例
目前以P2B模式运营的理财平台数量并不多，其中比较成功的案例是无界财富P2B平台。可以从下列几方面进行分析：
1、成立时间久，2014年成立的老牌平台。
2、投资门槛低，几百元即可，周期灵活（30天-365天）。
3、收益率一般，在8%到12%之间。
4、P2B平台起中介作用，且由银行直接存管，既不融资也不放贷。
5、由国有金融机构的21层风控，安全方面有保障。
6、使用电子合同签章，保证用户在平台交易的有效性，受法律保护。
7、P2B的融资方是上市券商企业，需要有股权质押，风险方面更可控。
8、互联网资源整合及运营成本低。
以上是一个合规优质的平台所应具备的硬性条件，也可以看到P2B平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，因此更值得投资者信赖。当然，监管越来越严格，行业也在不断的规范化发展，后面可能还要新增更多的条件，也需要大家一起分享经验。
但不管怎么说，理财这个东西，还是要选择适合自己的，比如上面说的无界财富这类稳健的、8%-10%的年化收益，也应该成为更多人的理财选择。
编辑：吴晓蓉 来源：中国网}