人生理财的七个重要时期，你都知道如何进行规划吗
人的一生，总要经历不同的人生阶段，而要想在整体上拥有一个幸福美满的人生，那就得对我们的财务给予适当地计划和管理，这就不可避开理财了。一般来说，从经济相对独立阶段开始，我们就可以进行理财规划了。不过，在不同的人生阶段，我们所面临的收支、压力、经历、境遇等都是不同的，这就需要我们根据自己所处的不同时期所遭遇的相关情况而适时进行调整规划，才能够从容地应对人生各个不同阶段的境况。一般情况下，人生理财的过程可以分为以下七个不同的时期：一、大学半独立期进入大学到工作前：4年压力指数：★☆☆☆☆理财优先顺序：学习理论→投资自己→节财→实践尝试对于大部分人来说，大学时期是最轻松也是最自由的人生阶段了。在这个期间，我们离开了父母的近距离掌控，变得前所未有的自由。虽然在经济上还是得依赖父母，但实际上，每一笔生活费怎么使用，我们已经可以自由规划。省下来的生活费，偶尔兼职挣的钱，努力学习而收获的奖学金等，都是我们可以自由支配的资金。可以说，这个时期的我们在财务上已经实现半独立了。针对这一人生阶段的特点，我们可以开始学习理财规划，树立理财意思，最简单的做法就是记账，学会有计划地花钱，等到学习了一定时间之后，可以拿一部分闲钱实践，试水，以培养自己对理财的熟悉度和敏感性。二、初入职场期初入职场到结婚前：2~5年压力指数：★★★☆☆理财优先顺序：节财→资产增值→应急基金→购置住房刚大学毕业的我们，初涉职场，虽然工资低微，但好在不必养家糊口，仅靠着工资，只要自己不大手大脚，养活自己还是绰绰有余的。从这时候起，我们可以说完全实现经济独立了，这一时期的人很容易受到身边人的影响，容易盲目消费，变成月光族。所以在这一阶段，我们要着重养成开源节流的好习惯，理性消费，合理规划资金配置，建议40%用于必需开销，30%用于可控开销，剩下的30%用于理财投资。而在理财投资方面，不可盲目追求高收益，需冷静观察，缓缓试水，步步为营，积累经验，由少到多，切勿贪心冒进。当然，这一时期更重要的是学习和提升自己的工作能力，争取获得薪资提升。三、家庭成立期
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人的一生，总要经历不同的人生阶段，而要想在整体上拥有一个幸福美满的人生，那就得对我们的财务给予适当地计划和管理，这就不可避开理财了。一般来说，从经济相对独立阶段开始，我们就可以进行理财规划了。
不过，在不同的人生阶段，我们所面临的收支、压力、经历、境遇等都是不同的，这就需要我们根据自己所处的不同时期所遭遇的相关情况而适时进行调整规划，才能够从容地应对人生各个不同阶段的境况。
一般情况下，人生理财的过程可以分为以下七个不同的时期：
一、大学半独立期
进入大学到工作前：4年
压力指数：★☆☆☆☆
理财优先顺序：学习理论→投资自己→节财→实践尝试
对于大部分人来说，大学时期是最轻松也是最自由的人生阶段了。在这个期间，我们离开了父母的近距离掌控，变得前所未有的自由。虽然在经济上还是得依赖父母，但实际上，每一笔生活费怎么使用，我们已经可以自由规划。省下来的生活费，偶尔兼职挣的钱，努力学习而收获的奖学金等，都是我们可以自由支配的资金。可以说，这个时期的我们在财务上已经实现半独立了。
针对这一人生阶段的特点，我们可以开始学习理财规划，树立理财意思，最简单的做法就是记账，学会有计划地花钱，等到学习了一定时间之后，可以拿一部分闲钱实践，试水，以培养自己对理财的熟悉度和敏感性。
二、初入职场期
初入职场到结婚前：2~5年
压力指数：★★★☆☆
理财优先顺序：节财→资产增值→应急基金→购置住房
刚大学毕业的我们，初涉职场，虽然工资低微，但好在不必养家糊口，仅靠着工资，只要自己不大手大脚，养活自己还是绰绰有余的。从这时候起，我们可以说完全实现经济独立了，这一时期的人很容易受到身边人的影响，容易盲目消费，变成月光族。
所以在这一阶段，我们要着重养成开源节流的好习惯，理性消费，合理规划资金配置，建议40%用于必需开销，30%用于可控开销，剩下的30%用于理财投资。而在理财投资方面，不可盲目追求高收益，需冷静观察，缓缓试水，步步为营，积累经验，由少到多，切勿贪心冒进。
当然，这一时期更重要的是学习和提升自己的工作能力，争取获得薪资提升。
三、家庭成立期
结婚到孩子出生前：1~5年
压力指数：★★★★☆
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
这一时期，虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭消费也开始步入高峰期，年轻的夫妻为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买家具、电器以及其他生活用品，每月还需还房贷等。因此这个阶段的消费支出较为庞大，理财时应先把重点放在家庭建设上，并留好足够的应急基金，剩余的自由资金则可以用来投资理财。
此时由于夫妻双方还未有小孩，双方有薪资，比较有投资能力，可试着进行高收益的理财。不过做稳妥的理财投资建议，可以把自由资金的50%投资于股票或成长型基金等高收益高风险项目；35%投资于债券和保险等稳妥项目； 15%留作活期储蓄。
四、家庭成长期
孩子出生到上大学前：约18年
压力指数：★★★★★
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值→应急基金→其他目标规划
当一个家庭有了孩子，花销一下子激增，此时最大开支是子女哺乳护理费、教育费和保健医疗费等。但随着子女的渐渐长大，其自理能力也渐渐增强，家庭的压力也慢慢有所缓解。这个时候，投资要进行风险分散，可以根据积累的理财经验适当进行高收益的风险投资，但不要把钱都压在股市上，而是要分散管理，同时还需购买教育基金、医疗、以及人身保险等，规避好风险。
建议可将资本的40%投资股票、外汇或期货等高风险投资；30%用于购买稳妥的基础理财产品，以获得长期稳定的回报；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
五、子女大学期
子女上大学到工作前：4~7年
压力指数：★★★★☆
理财优先顺序：子女教育→资产增值→其他目标规划→应急基金
这一阶段子女的教育费用和生活费用虽然也不少，但每对父母在把子女送入大学之后，都会舒一口气。尤其是对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，因此并不会感到困扰。因此，在留够子女的教育费用和家庭应急资金之后，剩余的资金可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。
建议将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
六、家庭安稳期
子女参加工作到父母退休前：约15年
压力指数：★★★☆☆
理财优先顺序：资产增值→养老规划→其他目标规划→应急基金
这期间，由于自己的工作能力、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担已经较为轻松，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
建议将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
七、退休养老期
压力指数：★★☆☆☆
理财优先顺序：养老规划→遗产规划→其他目标规划→应急基金
这一阶段，子女也步入家庭成长期了，无需父母过多操劳。退休之后，应以安度晚年、享受天伦之乐为目的，投资应该调整为保守型，因为这个期间身体和精神健康最重要，而且在之前的人生阶段已经积攒了足够的财富，并不缺钱，稳定和安全才能让老年人安心，实在没有必要再为投资风险而耗费心神。所以，在这时期最好不要进行风险投资，最好以追求稳定保守型收益为主。
建议将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。每一个年龄阶段都有不同的理财需求和重点，投资理财是一个长期的过程，需要我们根据实际情况将利益最大化，合理的理财规划能够帮助我们更好地完成财富积累，保障生活质量。
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【荐读】30岁前，一定要完成哪些人生规划？
　　最近在朋友的安利下看了 BBC 一部非常优秀的纪录片《 BBC 跟拍 49 年：穷人与富人的人生七年》，完全被震撼到了。
　　导演似乎想要证明：富人的孩子还将会是富人，穷人的孩子多半还将会是穷人。导演选择了 14 个不同阶层的孩子进行跟拍，每七年记录一次他们的生活，分别是他们 7 岁，14 岁，21 岁，28 岁，35 岁，42 岁，49 岁，一直到 2012 年他们 56 岁的生活。
　　这部 150 分钟的片子基本上证明了导演的初衷：社会阶层的鸿沟是很难逾越。
　　是这些穷人不努力么？是他们没有机会么？是他们基因不好么？
　　这些并不是根本原因。这些穷人孩子里不乏天赋绝佳、工作拼命、机会多多的人，但他们依然过得很不如意。归根结底是他们没有人帮他们正确的规划人生，在人生的分叉口上没有做出正确选择。
　　那么哪些规划是越早做就越好的呢？
人生路径规划
　　这是非常让人难过却又很现实的问题：这些孩子 7 岁时，富人家长已经告诉孩子 Andrew 和 John 要常看《金融报》和《观察家》了，让他们开始对社会和财富运行规律有所了解，他们也会告诉孩子未来他们会上私立中学，考上牛津剑桥，走入社会上层。一切都被预定好了。
　　贫民窟的孩子则基本都在为温饱、家庭暴力、校园暴力所困扰，这时候的他们和家长都完全没有规划人生的意识。
　　在这些孩子 56 岁的时候，富人家的 7 个孩子基本都上私立学校——读牛津、剑桥——成为律师、教授走入社会上层；底层社会的孩子后来大多做着普通的服务性工作——修理工、保安之类。而他们也常与失业、贫穷、酒精、毒品、肥胖相伴。如果没有社会福利，他们生存处境堪忧。
　　其实现实生活里也不乏寒门出贵子的故事，这些寒门子弟成为贵子的根本原因是他们选择成为成功的人。他们愿意规划人生，尽力跳出原来的圈子去同那些更加优秀的人交流、学习。
　　人和人之间最本质的差别不是技能，而是认知。这些成为贵子的寒门子弟首先都要对成功有所渴望，在树立目标的前提下制定自己的人生规划，他们对财富积累、被动收入、自我管理都有了一定的认识。当机会来的时候，他们就能一下抓住，即使抓不住，他们也会积极的创造、等待机会。
　　能够规划自己人生的穷人，只是现在没钱，但不代表将来也没钱。可是缺乏规划、目标意识的穷人。即便是给他一个机会，他也不会意识到这是个机会。
　　建议：
　　1. 青天不算高，人心第一高。青年人一定要对未来和自己有信心，这是基础。同时也要认识到，如果想要打破社会阶层壁垒，仅靠你一代人未必能够实现，要有足够耐心。
　　2. 胡适告诫儿子：做人要做第一等人。凡事要做到最好，读书要尽可能去最好的学校，工作要尽可能去好的平台。这不是贪求虚名，好的平台给你的眼界和资源、机会是完全不一样的。
　　3. 选择行业、职业，第一看这个职业是不是社会长期刚需，例如医生、飞行员，受外在因素影响较小且收入相对较高；第二看这个行业是否在快速发展，如果这个行业已经陷入迟滞，远离之。
　　4. 给自己设立一个比自己现在的能力高的多的目标，然后把这个目标分解，再去研究如何达到这个目标，去学习，去实践，拼尽一切努力实现之。
身体和欲望规划
　　一个人成功与否，知道该做什么还在其次，知道不该做什么更加重要。知乎上就有一个关注量超过十万的热门问题：年轻人千万别碰哪些东西？
　　这些答案看下来让人触目惊心，黄、赌、毒、邪教、传销……好多你以为只会出现在电视上的事情都很真实地发生在这个社会上。
　　归根结底，那些答案里讲的年轻人都是扛不住欲望的诱惑，对自己的身体又看得轻贱，最终染上了艾滋、毒瘾、赌瘾，或者陷入了对快钱的渴望，走上了不归之路。
　　另一件一定要做的事就是对身体、健康的管理，说白了就是运动控制体形、控制饮食。因为不运动的胖人跟常运动的瘦人的工作、生活状态真心不一样。
　　你连自己的体重都控制不了，谈何控制人生？这样说不是没有道理，《穷人与富人的人生七年》里的精英阶层 Andrew 和 Jone 在 56 岁时还保持着较好的体型；属于中产阶级的公务员 Peter 夫妇身材也较好；但是底层阶级的男主们和他们的妻子就基本都肥胖臃肿、秃顶严重，他们有好几个在年轻时都是非常帅气英俊的。
　　优秀的家庭背景不仅仅代表着更丰富的资源，重要的是会传递给孩子优良的生活和自我管理习惯。这些孩子在自我管理、抵抗诱惑的时候会更加有毅力，会更加自律自强。
　　年轻人一定要好好规划自己的健身和欲望管理计划，前者是为了让你更好的工作和享受生活，让你有更强的毅力和活力，后者是为了让你不至于因为一时的欲望，毁掉要用一辈子的身体。
　　建议：
　　1. 性、快钱、美食，谁都想要，可是你一定要想清楚自己是要一时的快感还是长期的成长。这样的纠结可能会伴随人一辈子，但是只要选错一次就是深渊。
　　2. 千万不要接近毒品、赌博、嫖娼的人，这些人在长期跟自己思想斗争的过程中坚定地认为自己是对的，如果你接近他们，就会有机会被拖下水。知乎上讲了一个女孩子为了挽救吸毒的男友，被拉下水吸毒，让人不胜唏嘘。
　　3. 放弃那些吃了会让你难受的食物，尽可能远离高油、高糖、刺激的食物。
　　4. 制定长期的健身计划，尽可能的花钱请私教，特别是如果你坚持不下来，就让私教督促你。胖子和瘦子，特别是身材好的人的人生体验真心不一样。
刻意学习与练习的规划
　　大家都知道学习和练习的重要性。但是绝大多数人都是非常泛泛且缺乏体系、没有重点的学习。这种学习好像在浇田时用大水漫灌，事倍功半。
　　很多人就是推崇这种空有“努力”的学习源于美国作家格莱德威尔曾经提出的一个非常知名的 1 万小时定律：想要从一个普通人成长为该领域的专家，至少需要 1 万小时的练习（按每天工作 8 小时，一周五天，大约要五年）。
　　可从业超过五年甚至十年的程序员多了去了，有几个成了比尔·盖茨、扎克伯格？
　　大水漫灌式的学习、练习，远远不如喷灌、滴灌式的刻意练习、学习来的高效。
　　这种刻意学习需要你在对自身问题有深刻了解的情况下，通过实践不断地加深对自己和所处领域的认知，同时不断的接收来自别人的反馈（可以主动询问比你优秀、厉害的大牛），规划自己的学习计划。
　　我们这里可以引入“改善率”的概念，即重要的不是你学习了多少新东西，而是你改正了多少错误，弥补了多少短板，根据你的需要学习了多少新东西。
　　亿万富翁马克·安德森曾在谈到扎克伯格时说：如果你有机会同扎克伯格这样伟大的 CEO 待在一起，你就会发现，其实他们每个人都是百科全书式的专家，他们对本行业或者对其他领域都有很深的了解，这些都是通过刻意学习、训练得来的。
　　要取得成功，重要的是“改善率”，有针对性的解决自己的问题，有重点地了解相应的知识，而非宽泛的学习。
　　建议：
　　1. 尽可能多的阅读行业报告、公司财报，对相关领域有通盘了解，知道自己需要了解但不了解什么，有针对性的学习、练习。
　　2. 每周定期自我总结，不管是工作上的还是生活上的，要敢于发现自己的问题，然后想尽一切办法改正。
　　3. 找一个段位比自己高且愿意帮助自己的人做自己的导师，并建立相应的反馈机制，多多听取对方的意见。有句话很好：迷茫时不要求助于最亲近的人，找身边最有智慧的人。
对家庭的规划
　　除了我们自己的身体之外，能够陪伴我们最久，给予我们最大支持的就是我们的家庭了。就像豆瓣网友“菜”说的：一生中跟我们有密切联系的人应该不会超过 100 个人，甚至 30 - 60 人这个数量级别都是正常的，亲人就是其中最密切的人之一。
　　有很多人可能根本没有意识到家庭对人的影响有多大：电影里一个叫 Sue 的女孩，离婚后自己带着孩子生活，经历了一段人生低谷，后来再婚后夫妻生活很和谐，事业和生活也渐渐有了起色。
　　另一个女孩则嫁了两次离了两次，生下的几个孩子也都因为种种原因没有上大学，自己身体不好还遭遇了一系列的情感打击，一直只能靠救济金过活。
　　其实不仅仅女人是这样，男人找到一个好的妻子对人生的改变也是及其显著的。女人找老公是托付终生，男人找老婆又何尝不是呢？
　　美国作家约翰·威廉斯的小说《斯通纳》中的主人公威廉斯·斯通纳就是一个很鲜明的例子。作为大学老师，本来还算是年轻有为的他，因为跟妻子之间贯穿始终的冷漠，在妻子压力下跟他疏离的女儿，活力全无的家庭耗尽了他对生活的最后一丝激情，最终只好孤独的面对死亡。
　　一段糟糕的婚姻牵扯甚广，能够影响你的心情、事业、父母、生活，而且即便是你遇到了下一份感情，你也要费心费力的处理上一段的遗留问题，而且如果已经有了孩子，还要应付你失败的婚姻给孩子带来的伤害。
　　所以，在选择另一半成就你的家庭时一定要慎之又慎，要仔细地考虑什么对你是最好的，什么是对你的另一半最好的。在处理感情问题时，也可以适当的学一些技巧，避免因为自己没有处理矛盾的经验伤害了自己珍惜的感情。
　　建议：
　　1. 找一个能聊的来、有共同志向，能够互相包容的另一半，在一起的时候相互珍惜，别“作”。
　　2. 要尊重（自尊和尊重别人），要理解，要平等，需要跪舔的不是爱情，更不会长久。
　　3. 最多生两个孩子，要知道你的人生也属于你自己，不要把一辈子都放在孩子身上。
　　4. 尽可能多挣钱提高生活水平，比如做斜杠青年，如果不行，量入为出。
　　5. 学会攒钱、理财、买保险。
　　总之，有些人生规划还是越早做越好，很多时候当你醒悟过来，到底是什么把你和别人区分开来的时候，你往往已经没有追赶的余地了。
　　(来源 :插坐学院)
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女人如何规划自己的人生？
经历过艰苦的日子；经历过成长的困惑，终于接近长大了，人该向前看，但我发现对于我这种情商不高的人总会遇见爱情困惑。
是不是小时候被父亲禁止早恋的缘故呢，总之一直就是学习学习再学习，没有了多余的想法，于是入社会后受累时又想起了学习---------三年的打工后回学
经历过艰苦的日子；经历过成长的困惑，终于接近长大了，人该向前看，但我发现对于我这种情商不高的人总会遇见爱情困惑。
是不是小时候被父亲禁止早恋的缘故呢，总之一直就是学习学习再学习，没有了多余的想法，于是入社会后受累时又想起了学习---------三年的打工后回学校学习正式参加高考，我考上个还不错的公费学校。可是情况就这样发生了，我的年龄让我在学校里找不到适合年龄的对象。入学时我已经25岁了。
人啊！这一生会遇到什么样的事情真难说的清楚，攻读自己学习的日子是困难的，尤其是没有家人关心的女孩子，她很坚强，但是坚强又哪能宁得过社会。农村的家庭不敢抬头看那些七大姑八大姨，我现在已经28岁了，呵呵，让他们说去吧，我马上毕业了可是我也已经三年多没有回家了。
外面的生活很艰苦，常常会因交了所谓的报名费用而把自己的伙食费用也交出去了，有时候真的会饿：可是饿的时候只想要有一个关心我，不是物质而更多是精神支持的人。曾经一度以为自己坚强的无可抵御，可是不巧发现了一个错误的开始酿就了今天这个不太让自己瞧得起的自己。
都懒得抽自己了，路是自己走的，他不是大款不是白领，正因为我困难时的关心的话语让我失去了自己的心里屏障。真的有时候会去想它是不是趁人之危，难道他真的不懂得爱。男人多么阴险的动物，不懂。
他不能供的起自己的生活，因为进一年他得了一个奇怪的不能治好的白癜风，干重活他的白色酒扩散，我是被他眼神中的祈求留下的，因为这样的他我不能让他单独留下去自毁。可是我又能做的了多少呢？我现在已经翅膀很硬了，我能暂时养得起他，也能养得起自己的大学，可是这不是永久的，我要怎么做，才能把自己痛苦的感情解脱掉，然后一辈子都不找男人做一个单身贵族吧！男人，在当代社会是什么怪物。而我又怎么了？
你是个坚强的好女孩。有了你的这个性格，才有了你现在的成就。因此，要相信，天生我材必有用。爱情也是这样的，要相信缘分，不要着急。人生最怕的就是自暴自弃。振作起来，不要自己看不起自己，也不要过早地给自己的人生划上句号，描下轨迹。换个角度看世界，你的眼前就充满了阳光！你想想对吧？祝你幸福！
其他答案（共4个回答）
，要爱自己，不要指望别人，那会给你带来更大的失望，所以咱们可以活的很精彩。相信自己，男人没什么大不了的。咱们一起加油哦。
看了你说的，你真是太棒了，很出色的一个女人！
“我的年龄让我在学校里找不到适合年龄的对象。入学时我已经25岁了。”这句话我不赞成的，爱情不分年龄的！我的同学也有25岁的，照样可以拥有自己的爱情的！真的！
别管别人怎么说你，尤其是那些七大姑八大姨，幸福是掌握在自己的手里的，而不是别人的嘴里的！他们说什么都让他们说吧，嘴巴是他们的，他们爱怎么说就让他们怎么说！你也不是为他们而活的！
你还找个好男人吧!再说他这样的男人不值得你去为他付出了！想想他给与过你什么，想想他让你快乐吗？想想他是你应该去爱的人吗？想想他为你付出过什么？
呵呵，个人意见，你也考虑考虑自身的问题，做出一个好的决定！
这个要看你自己了，学习什么时候都不晚，而方向的确定得看你个人的兴趣，特长，以及人脉关系。多方面衡量你才能够走对方向，不走或少走弯路。
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1、先做一个优秀的程序员
2、30岁前成为中层管理人员（你不能一辈子编程）
3、40岁之前攒够钱
4、开始自己创业或理财
5、争取60岁的时候可以光荣退休
旁观者清，你的问题不是要如何变得自信，自立，自强，而是要学会感恩，学会宽容，学会换位思考，如果你做到这些，你的所有问题都会化解掉，你的身心才会健康，否则会把自己...
答: 肉豆蔻、补骨脂、五味子、吴茱萸、大枣、生姜。
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