中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知
中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司
索引号:11-00254
主题分类:机构监管
办文部门:农村金融部
公文名称:中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知
文号:银监办发[号
中国银行业监督管理委员会
银监办发[号
中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司
试点工作有关事项的通知
各银监局（西藏除外）：
2009年4月以来，银监会陆续收到举报唐山裕丰小额贷款公司借国际金融危机违法经营和发放高利贷的群众来信。刘明康主席对此高度重视，作出重要批示，要求严格按照有关政策规定，配合地方政府做好小额贷款公司试点工作。《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）规定，“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点”。河北省政府据此发布了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政〔2008〕95号），明确“各设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作”和“设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作”。按照上述规定，河北银监局在收到批转的群众来信后，立即将举报信函告河北省金融办，商定由河北省金融办进行核查，并将核查结果函告河北银监局。同时，河北银监局联系并告知举报人，银行业监督管理部门没有对小额贷款公司实施监管的职责和权力，不能对小额贷款公司进行核查，请举报人及时向省级人民政府明确的有权部门进行反映。目前，河北省金融办已对举报唐山裕丰小额贷款公司的有关问题进行了核查处理。针对近期各地小额贷款公司试点工作中反映出的问题，为确保小额贷款公司试点工作顺利推进，有效防范各类金融风险，现就做好小额贷款公司试点工作有关事项通知如下：
一、各银监局要加强与省级金融办公室或小额贷款公司主管部门的沟通联系，密切关注小额贷款公司运行中存在的暴力催债、非法吸收存款和非法集资等行为，一旦发现苗头性问题，及时函告省级政府相关部门。对收到的各类针对小额贷款公司的举报信函，及时转送省级政府相关部门进行处理。
二、各银监局要提请省级政府建立健全小额贷款公司的非审慎监管体系和监管制度，根据辖内经济发展需要和实际管理能力，科学规划小额贷款公司发展数量，严格执行向银行业金融机构融入资金的条件，推动小额贷款公司有序规范发展，并按照谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险的原则，切实承担起对小额贷款公司的管理和风险责任，及时查处各种违法违规问题，确保小额贷款公司依法、合规和审慎经营，防范可能引发的各类金融风险。
三、各银监局要加强对小额贷款公司试点及其改制为村镇银行的政策宣传，切实把握好舆论宣传导向，积极引导主流媒体开展正面宣传，理性看待小额贷款公司试点及其改制为村镇银行的政策，强调试点设立小额贷款公司的目的和初衷是引导民间资本支持“三农”和中小企业发展，小额贷款公司的发展目标是建成专业性的贷款组织，而不是转制成村镇银行。
二○○九年八月十三日
版权所有&中国银行业监督管理委员会
地址：北京市西城区金融大街甲15号&邮政编码：100140&本网站已被访问 次&ICP备号小贷公司谁来管？银监会央行倚靠“过渡型”组织
分享到微信 小贷公司谁来管？银监会央行倚靠“过渡型”组织第一财经日报 05:20:00 简介：而银监会频频涉及小贷行业的规范发展也不禁引发业内猜测：小贷公司是否会被银监会“认领”？
《第一财经日报》近日独家获悉，继牵头起草《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》后，银监会于5月8日下午召开了“中国小额贷款协会”筹备会议。
根据章程，该协会是全国性小额贷款行业自律组织，在民政部登记注册的非营利性社会团体法人，其主管单位为银监会、央行。该协会将承担参与小贷行业法规建设、维护市场公平竞争、推动行业健康发展，以及与监管部门沟通等职能。
尽管仍是属于自律组织的性质，但作为唯一一个具有官方背景的全国性小贷协会，该协会的成立被业内人士视为小贷行业监管的重大突破。而银监会频频涉及小贷行业的规范发展也不禁引发业内猜测：小贷公司是否会被银监会“认领”？
截至2014年3月末，全国共有小额贷款公司8127家，贷款余额8444亿元，一季度新增人民币贷款251亿元。
中央、地方两级监管制
长期以来，小贷公司的审批、监管权都归属地方金融办，而在中央层面缺乏统一监管部门，这一直被业内人士视为制约小贷行业发展的重要因素。
广东某小贷公司总经理告诉《第一财经日报》，地方金融办毕竟在人手、权限上都有一定的局限性。随着小贷公司数量不断增多，行业发展越来越快，在中央层级缺乏监管部门的短板效应日益明显。
“近年来，各个地方都出台了自己的‘小贷新规’，试图在地方层面给予小贷公司发展一些支持，包括提升融资比例、扩充融资渠道等。但金融办出台的这些政策效力有限，大部分难以真正落地。”他表示。
以提升融资比例为例，该总经理告诉本报，虽然多地金融办都已经将小贷公司的融资杠杆率从50%提升到100%、200%甚至更高，但银行还是只认50%那个规定，因为它们要执行总行层面的规定。
“这样一来，即便我们是通过其他渠道获得的资金，只要总的融资比例超过50%，理论上来说，银行都是有理由收贷的。所以虽然现在融资比例放宽了，但要想提高杠杆还要跟合作银行协商好。”他说。
某地方银监人士对《第一财经日报》表示，事实上，监管层一直在调研，希望推动中央、地方的两级监管体系。对于小贷公司、担保公司等非存款类非公众的金融机构，由中央层级的监管部门制定法律法规、统一指导，但授权给地方监管部门具体执行。
但该人士认为，由于目前小贷公司数量太多且质量参差不齐，银监会、央行都无意“认领”。短期内，银监会也只是通过小贷协会这类自律组织，参与规范小贷行业的发展，很难真正接过来管。
上述银监人士表示，小贷公司的监管可能会类似担保公司，在中央层级设立一个带有统筹和协调作用的组织。但目前来看，小贷自律协会比担保公司的部级联席会议制度还要低一等级。
2009年，银监会牵头，联合财政部、商务部、人民银行、工商总局等七部委设立了融资性担保业务监管部际联席会议制度，并在银监会设有融资担保部协调和统筹融资性担保的政策制定、监督管理及行业发展等。
小贷公司新规“出笼”
央行数据显示，截至2014年一季度末，全国共有小贷公司8127家，同比增长23.98%；贷款余额8444亿元，全国新增人民币贷款251亿元，同比增长32.83%。与去年同期相比，不管是公司数量还是贷款余额的增速均略有放缓。
不少业内人士认为，小贷行业已经进入了平稳发展和快速洗牌的阶段。而随着整个行业的发展，更新小贷管理办法以及完善监管体系的呼声也日益强烈。
3月26日，国务院总理李克强调研瀚华金控，其董事长张国祥提出扩大融资渠道、财税支持、希望办民营银行三条建议。李克强当即要求金融财税部门负责人抓紧研究，尽量支持。
随后不久，银监会连同央行起草的《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》便下发给各地金融办。从《第一财经日报》获得的征求意见稿来看，升级版的小贷公司管理办法在小贷公司融资限制、经营范围、监管思路方面均有较大尺度的突破。
以小贷公司最为关注的融资杠杆率为例，2008年颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定的“只能向不超过2家银行业金融机构融资”且“融资比例不得超过资本净额的50%”已经不见了踪影。
上述广东某小贷公司总经理对《第一财经日报》表示，市场化可以解决的问题，完全不需要行政手段来强制性规定。银行的风险识别能力很强，即便是融资比例放开了，不符合贷款条件的小贷公司还是无法从银行拿到资金。
他告诉记者，不少省市的小贷公司平均融资比例只有20%左右，远没有达到50%的上限。所以，融资比例的放开只会鼓励和推动优质的小贷公司发展得更快，加速淘汰没有实力的小贷公司。
尽管征求意见稿在多方面有较大放宽，但对于小贷公司的法律主体地位，仍认定为一般工商企业。“小额贷款公司向银行业金融机构融入资金属于一般商业信贷业务。”征求意见稿显示。
某小贷公司负责人对《第一财经日报》称，身份认定问题未来将是小贷公司发展最大的制约因素。例如，税收的问题，小贷公司不能享受金融机构的国家财政补贴和税收政策优惠。此外，计提拨备的部分就不应该再收税，这对于小贷公司而言很不公平。
“还有，在借款利率方面，如果按照一般工商企业贷款标准，银行的贷款利率起码在基准以上，高于其他金融机构同业拆借的利率。”该负责人称。
不仅如此，他告诉本报，在具体的业务开展过程中也有诸多不便。例如，给企业办理贷款抵押、质押，如果不是金融机构性质便没有资格办理。现在，通行的办法是持地方金融办特许的金融许可证。
& 编辑：群硕系统
第一财经APP第一财经日报微博第一财经微信服务号第一财经微信订阅号银监会表示将尽快遏制现金贷无序发展势头，机构必须有放贷业务牌照，无牌照的要禁止、取缔。
摘要：银监会表示将尽快遏制现金贷无序发展势头，机构必须有放贷业务牌照，无牌照的要禁止、取缔。
*本文来自华尔街见闻（微信ID：wallstreetcn），编辑张一苇。更多精彩资讯请登陆，或下载华尔街见闻APP。*
中国银监会普惠金融部冯燕今日（12月1日）表示，现金贷整治方案将于近期下发，银监会将尽快遏制现金贷无序发展势头。机构必须有放贷业务牌照，无牌照的要禁止、取缔。
冯燕指出，此前P2P开展现金贷业务已被纳入互联网金融风险专项整治工作，下一步现金贷业务会被纳入互联网金融专项整治范畴，将要按照疏堵结合、标本兼治的原则，多管齐下综合治理，相关整治要求将于近期形成文件下发。
在机构层面，主要从纠偏网络小贷、规范持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务监管、打击取缔非持牌放贷机构等四个维度来进行规范。同时将按照问题导向原则，采取负面清单形式管理。
在业务层面，主要降低高息费、打击不当催收、严禁多头借贷、以贷养贷推高杠杆和加强客户信息保护等方面进行规范，从这些方面提出原则性要求和风险底线，尽快遏制现金贷无序增长势头。
冯燕列举了下一步对于现金贷整治工作的七大原则：
一，要求发放贷款主体必须持有放贷业务相关牌照，对没有经过批准的非法放贷业务和机构要进行严厉的打击和取缔。
二、各类机构以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反利率有关规定的贷款。
三、各类机构或者委托第三方机构不得通过暴力恐吓、侮辱诽谤、骚扰等方式催收贷款。
四、各地小贷公司监管部门暂时不得新批网络小贷公司，不得新批小贷公司跨省开展小贷业务。下一步对存量机构和业务将集中进行规范整顿，相关部门也正在制定网络小贷公司风险整治的实施方案，进一步细化工作要求。
五，各类机构要遵守了解你的客户的原则，充分保护金融消费者的权益，不得以任何方式诱使借款人过度举债，陷入债务危机。
六、各类机构应当坚持审慎经营的原则，全面考虑信用记录缺失、共债、欺诈的因素，加强风险防控。特别是多头借贷、重复授信、以贷养贷。
七、要求各类机构要加强客户信息的保护，不得滥用客户隐私信息，不得非法买卖或者泄露客户个人的信息。
监管紧急叫停网络小贷牌照发放 地方互金协会倡议“利息+费率”不超过36%
11月21日北京时间晚间、美股盘前，，监管“暴击”引发市场恐慌，“现金贷”中概股趣店盘前一度大跌逾30%，距离历史最高点跌逾60%。
趣店旋即宣布未来12个月将斥资1亿美元回购A类普通股，“火线救场”，当日跌幅从盘前的30%收窄至收盘的不到4%。
11月23日，，“一刀切”清理整顿现金贷平台的消息“部分不属实”，目前银监会正在内部起草的“互联网小贷管理办法”下发时间表已经确定。
11月27日，，北京互金协会确实于25-26日周末召开会员大会，就现金贷监管问题向会员单位提出了倡议要求，其中“利息+费率”不超过36%是本来就有的规定。
10月趣店上市开始的“现金贷”风波行将接近尾声？
今年10月18日，，定价24美元/ADS，上市后市值超过79亿美元，按汇率换算逾520亿人民币，远超此前300亿人民币的估值，引起市场关注。
随后多家“现金贷”互金公司或金融科技公司纷纷表示有赴美上市的意向，或已向美国证券交易委员会提交上市申请。
然而资本市场不曾预料到的是，，指出“现金贷”普遍存在畸高的借款利率，平均综合利率早就突破了36%的法定上线，进而牟取暴利，强调“‘现金贷’身上也应该流淌道德的血液”。
官媒评论示警之后便是接踵而至的监管重击。，央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，正式宣告此前身价已经水涨船高的互联网小贷牌照的暂停发放。
，目前互联网小贷牌照价格已经达到5000万，随着暂停审批的要求落地，料将进一步上行。
这个新政对现金贷平台影响较大，因为现金贷业务迎来整顿的可能性很大，它们都迫切希望通过持牌去解决放贷业务的合规需求，牌照暂停批设，意味着它们只能通过有限的存量牌照来解决合规问题。
新流财经 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.06.25 王剑 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.04.04 李墨天 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.04.25 李丹 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.05.10 赵占领 <span class="related-post__meta__item__text" data-v-8.04.04
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中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见
中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10。申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。三、小额贷款公司的资金来源小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。四、小额贷款公司的资金运用小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。五、小额贷款公司的监督管理凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。小额贷款公司应按照公司法要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100以上，全面覆盖风险。小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。其他违反国家法律法规的行为，由当地主管部门依据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。六、小额贷款公司的终止小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散（一）公司章程规定的解散事由出现；（二）股东大会决议解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照公司法进行清算和注销。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照村镇银行组建审批指引和村镇银行管理暂行规定规范改造为村镇银行。七、其他中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构，要密切配合当地政府，创造性地开展工作，加强对小额贷款公司工作的政策宣传。同时，积极开展小额贷款培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。本指导意见未尽事宜，按照中华人民共和国公司法、中华人民共和国合同法等法律法规执行。本指导意见由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行负责解释。请各银监局和人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行联合将本指导意见转发至银监分局、人民银行地市中心支行、县（市）支行和相关单位。二○○八年五月四日
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&span id=&_baidu_bookmark_start_2& style=&display: line-height: 0&>?&/span>&span id=&_baidu_bookmark_start_4& style=&display: line-height: 0&>?&/span>&/p>&p>&span style=&font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>& & 鉴于本网发布稿件来源广泛、数量较多, 系统审核过程只针对存在明显违法有害内容（如色情、暴力、反动、危害社会治安及公共安全等公安部门明文规定的违法内容）进行处理，难以逐一核准作者身份及核验所发布的内容是否存在侵权事宜, 如果著作权人发现本网已转载或摘编了其拥有著作权的作品或对稿酬有疑议, 请及时与本网联系删除。&/span>&/p>&p>&strong style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 white-space: background-color: rgb(255, 255, 255);&>& & 侵权处理办法参考版权提示一文：&/strong>&a href=&https://www.jinchutou.com/h-59.html& target=&_blank& textvalue=&https://www.jinchutou.com/h-59.html&>https://www.jinchutou.com/h-59.html&/a>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>&&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>1、如涉及内容过多，需要发送邮箱，请电子邮箱到，我们会及时处理；&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>2、系统一旦删除后，文档肯定是不能下载了的，但展示页面缓存需要一段时间才能清空，请耐心等待2-6小时；&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>3、请版权所有人（单位）提供最起码的证明（证明版权所有人），以便我们尽快查处上传人；&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>4、请文明对话，友好处理；&/span>&/p>&p>&span style=&color: rgb(102, 102, 102); font-family: 微软雅黑, Arial, &Times New Roman&; font-size: 14 background-color: rgb(255, 255, 255);&>5、为了杜绝以前再有类似的侵权事情，可以为我们提供相应的关键字，便于管理人员添加到系统后能有效排除和抵制与您（贵单位）相关版权作品上传；&/span>&/p>&p>&span id=&_baidu_bookmark_end_5& style=&display: line-height: 0&>?&/span>&span id=&_baidu_bookmark_end_3& style=&display: line-height: 0&>?&/span>&/p>" />
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