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大学生开银行，最高贷款20万
如果说张明（化名）是中国首位大学生“银行家”，似乎有点言之过早；如果说他是第一位“开银行”的大学生，倒真有那么点儿意思——毕竟，这个敢想敢干的小伙子，已经把他的“6531银行”成功地开在“目标客户”面前。
未来的“金融家”在11月15日初试啼声。当晚，一张宣传单图片在人人网上被疯狂转发，宣传单题为《“6531银行”开幕啦》，文中的内容可谓劲爆：“到毕业之前无限期贷款，贷款金额从100元到20万元不等，月息1.8%……”图片两小时内浏览量多达6000多次，分享量240条。短短5天，就有十几拨儿客户咨询业务。
有人羡慕地说，这才是真“土豪”，有人惊呼“放高利贷的来了！”“大工惊现地下钱庄！”也有人对其合法性表示质疑，纷纷留言：“哥们，趁早收手吧，小心‘查水表的’来了。”
看新闻决定“开银行” 问律师马上发传单
如果“6531银行”真的成为百年老店，研究金融史和企业史的学者一定不能搞错基本资料——创始人张明，大连理工大学大二的学生，生于1993年；启动资金：20万元；启动资金来源：张明从小积攒的压岁钱和零用钱。
每到过年，小朋友们都把压岁钱拿去买玩具了，而张明却默默地把红包积攒起来，等到年后银行一开门，通通存到家人为他代开的账户里。不仅是压岁钱，就连平常亲友长辈给的零用钱他也不放过，“那时候总是一得了钱马上就往银行跑，40元，50元，70元……一点点往里面攒。”他知道家里根本也不需要自己攒钱，但“就是隐隐约约地想着以后长大了，能有笔较为自由的钱，干点不一样的事情。”
时机的出现来自灵光一闪。11月15日（周五）早晨，他像往常一样起床，按照惯例上网浏览百度新闻，一条“中学生校内开‘银行’ 校长筹集1万元作启动资金”的新闻吸引了张明的目光。在这条新闻里，北京十一学校校长，用自己的稿费1万元，开办“圆梦银行”，交给该校的高中生自主运营，主要用于投资校内各社团的发展，年利率统一5%。
“看到这条新闻时，我原本睡眼蒙目龙的脑袋瞬间就清醒了，将新闻从上到下仔仔细细看了十几遍。心里有一个声音在喊，‘机会来了，机会来了！’”产生“开银行”的想法之后，张明马上在线咨询律师，问题就是个人能否向个人放贷。得到肯定之后，他又在自己的电脑上设计了一份简洁的传单，当天下午就跑到校内的小复印店，一印就是3000张。
从阅读新闻灵光一闪，到逐个宿舍发完传单，短短12个小时，张明就完成了他的校园金融事业的策划和初步推广。他也承认那天的自己有些疯狂，“但我总是想，高中生都能干，为什么大学生不行？既然还没有人做，那这个螃蟹，我吃定了。”
经营利润承诺部分作公益 个人借贷律师称合法
张明的传单是这么开篇的——“你还在为想创业而筹不到资金而发愁吗？你想创办社团却苦于没有启动资金吗？最近你的个人经济又遇到困难了吗？这个月又把下个月的生活费花光了吗？想给女朋友买一个好点的生日礼物却暂时没钱吗？如果你正在为以上问题而苦恼？那么，恭喜你，你的问题马上可以解决啦！‘6531银行’是大连理工大学第一个由在校学生自主创办的‘贷款银行’……”
或许是理科生的语文水平有限，也或许是心情激动疏于校对，这份传单的标点符号尚有不规范之处，但张明的创业激情已经跃然纸上。“6531”，是张明的“银行”名，也是他的寝室号，六舍，531室。
“一是也没时间细想，图个好记，利索。二是‘银行’里有两位员工就是我室友，觉得这个名字更有代表性。”张明说，活儿不能一个人干。言下之意，他的金融生意可能会有较大的业务量，广泛传发的宣传单上已经明确了客户对象：“也许你现在不缺钱，但请记住6531！在今后的大学时光中，只要你经济有需求，随时到6舍531室！”
按照“6531银行”的规章制度，其贷款对象仅限于大连理工大学在校大学生（需年满18周岁），贷款金额为100元至20万元，不限金额，贷款利率均为月息1.8%，贷款人须将价值超过所贷金额的物品作为抵押。
大方的让利精神体现在违约后的条款里——如果借贷人既不偿还本金又不支付利息，“6531银行”有权将借贷人所押物品进行变卖，变卖现金之后，“6531银行”只拿回自己的本金和应得的利息，剩余部分返还借贷人。张明还作出承诺，物品在被抵押保管期间，若出现丢失或者损坏，“6531银行”将按照物品抵押价格履行赔偿义务。此外，他还承诺，将自己所得利润的30%捐给学校公益社团。
张明出身经商家庭，从小就耳濡目染生意经，“在我身边，个人和个人之间的放贷是非常普遍的事情。”因为对金融感兴趣，他大一下学期，经选拔加入了学校创新实验学院开设的创业实践班，同时还选修了证券投资等全校公选课程。这次念头一起，他就拿着草拟的“6531银行”传单、规章制度和贷款协议，向创业实践班的一位老师咨询，得到了那位老师的肯定与支持。
北京炜衡律师事务所律师彭逸轩说，他欣赏张明对校园市场的灵敏判断，认为这是“非常精明的商业头脑”。他分析，“6531银行”使用的是自有资金，不存在非法集资，但严格地讲也不能算银行，毕竟它没有存款业务，也没有相应的金融牌照，准确地讲，应该是一种民间个人借贷。“6531银行”收取1.8%的月息符合法律规定标准，只要借贷双方均为年满18周岁的完全民事行为能力人，就是受法律保护的民间借贷。目前来看，张明都是在法律允许范围内做事，只是宣传策略上用“银行”字眼有噱头之嫌。
同学有情义，团队得组建 客户没抵押，业务难成交
组建团队真不是一件容易干的事儿。最开始，张明想拉平时关系最好的一个小伙伴一起干，但是小伙伴不为所动，还反过来劝张明说：“这个事儿不太好，被学校发现可能会有风险的，你还是别干了。”甚至隔壁寝室的同学也在贴吧上发帖，反对他的“疯狂”做法。
张明很不希望有人对他产生“仇富心理”，他说自己不是含着金汤匙出生的“富二代”，只是来自大连北部一个小镇上的殷实家庭，爷爷是工人，父亲是做小买卖起家的生意人。这也难怪张明虽然对各类富豪排行榜上的企业家都很关注，却把草根起家的珠宝巨商沈东军视为偶像。
同学朋友的反对，让张明有点失落，但他并没有动摇，而是锲而不舍地游说下一个朋友。终于，他的室友首先跟他站到了一起。目前，“6531银行”正式员工有5人，都是同班同学。为了“不亏待朋友”，张明执意给另外4名伙伴每人5%的“干股”，从而实现利润共享。
11月15日当晚，张明和一个朋友带着3000份宣传单顶着大连几近零度气温下的狂风，一口气跑了不下10个宿舍楼，女寝不让进，男寝“能让进的，都进去了”。这是张明第一次发传单，敲开一个寝室门，扔下传单，简要介绍几句之后，他就飞奔下一家。从19时到22时，整整3个小时，他也不觉得累，像是“被什么点燃了，只觉得全身都是劲儿。”
传单刚发完，当晚就有人打来电话，说想在校外租房，钱不够，想借1000元。这是“6531银行”第一位客户，因无法提供同等价值的抵押物，借贷未能成交。但张明很乐观，“嘿，发传单还真有点儿效果，原来还真被人需要！”
截至目前，“6531银行”大概接了十几个“客户”咨询电话，拟贷款金额从400元到8000元不等。“客户”们都能接受1.8%的月息，可都在同一个问题上犯了难：不能提供同等价值的抵押物。张明对此表示理解，他尊重校园金融的现实环境：大学生身边值钱的东西基本上就是一台电脑一部手机，还都是必需品，抵押了自己就没法用了。
张明希望找自己贷款的同学，能把钱用在正当消费上。有人找“6531银行”贷款8000元，用于购置电脑，张明分析，学生电脑3000元左右就可以了，上来就买那么贵的，没有必要。张明不喜欢这样的客户，认为没有能力挣钱还想超支享受的行为“不靠谱”，他希望“6531银行”能帮助有正当用途的同学，尤其青睐在校园积极创业的客户。
黄了十几单生意之后，“6531银行”终于出现一位符合张明理想标准的“优质客户”——有位同学在学校西区（宿舍区）开小卖部，资金周转不过来，想从“6531银行”贷款用于进货，春节后再还款。对方的抵押物有一台戴尔笔记本电脑、一块手表、一辆自行车。张明把贷款金额从5000元降到3000元，但考虑到一旦发生还贷风险后，不希望“追在人家屁股后面要账”，谨慎起见，他决定只贷2000元。
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高利贷盯上大学生 贷款利息是银行近60倍
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&&&&&&&近日，在哈市利民开发区学院路上，一家名为铭晟的典当行贴出一则醒目的宣传广告—本人凭学生证、身份证可借贷一千元。近日，记者以大学生的身份进行了暗访，发现此种借贷行为的利息，竟高过正规银行同期贷款利息近60倍。&&&&&&&典当行：抵押学生证立取现金&&&&&&&记者自称是在校大学生，有急事需要一笔资金，并以此为由头与典当行老板进行攀谈。该典当行老板告诉记者：“为了方便学生周转生活费，只要学生用本人学生证做抵押，就可以当天借到一千元。”当记者问及利息多不多时，老板告诉记者：“如果借一千元，借贷者需要每十天给他一百元作为利息，直到借贷者把钱还清为止，如果借贷者到十天没有交上利息，每过一天就多收50元违约金。”典当行老板还告诉记者：“如果想贷更多的钱，可以拿一些值钱的东西做抵押，如纯金饰品、手表等。”&&&&&&&学生：此种借贷挺多的&&&&&&&一位曾经在典当行借贷过的黑龙江科技大学大四学生兰某告诉记者：“自己由于假期外出游玩请朋友吃饭等原因将生活费用光，又碍于面子不好意思向同学借钱，不得已在典当行借贷，等父母将生活费邮寄来再想办法还钱，由于利息很高都不敢借很长时间，怕借贷时间长了还不上钱。”兰同学还告诉记者：“这种典当行在大学城附近挺多的，一般都是做学生买卖。”&&&&&&&记者在江北柏林四季小区商服周边走访发现，该小区商服周边的典当行也存在着为大学生借贷等业务，除了1000元额度的借贷，还有500元额度等。&&&&&&&不过，采访中也有同学表示，自己不敢铤而走险。一位不愿透露姓名的大三女生说，与其借这个贷款还不如刷信用卡，但总感觉保险一点。&&&&&&&记者调查：典当行借贷利是银行的59.88倍&&&&&&&记者委托工商银行的业内人士算了笔账，按这些典当行的规矩，借100元，每天利息是1元，也就是说每天的利息是1%。目前，记者从中国银行了解到，9月份该行6个月内(含6个月)的短期个人贷款的日利息是6.10%/365天=0.0167%，对比双方日利息即1%/0.，也就是说该典当行的利息是正规银行的近60倍。&&&&&&&记者就此事联系了孟繁旭律师事务所的刘莉律师，刘律师表示，按照规定，民间借贷的利率可以适当高于银行贷款利率，但利息高于银行同期贷款利息4倍就属于违法了，这种利息是银行60倍的借贷行为很明显是不合法的。同时，律师也提醒大学生，学生证是学生的合法身份证件，应该妥善保管，如英语四级考试、计算机等级考试等均需要用到，一旦作为抵押后，可能影响到正常的学习生活。
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大学生学费贷款利息怎么算？申请方式有几种？是和学校？生源地？还是学校所在城市贷？
在学的学费申请贷款都是一样的？还是有多种方式？我拿到了一个生源地贷款，它具体是怎么回事？利息多少？是和谁贷？需要什么手续？
　　你好，现在家庭经济困难、需要贷款的大学生就有两种选择（只能选择一种）：1，由国家开发银行组织实施的生源地贷款（即生源地信用助学贷款）；2，由中国农业银行等银行提供的国家助学贷款。你是新生，建议你在入学前办理生源地贷款。今年生源地贷款方式有所变动，就是实行网上注册和申请，下面是我收集的一些注意事项，希望对你有帮助。　　一、学生在线注册与申请（学生操作）　　1、使用学生登陆在线服务系统前，请在系统首页的右侧登录框处，点击：“3.学生用户系统使用手册”，仔细阅读以后再进行注册登录申请。　　2、学生登陆在线服务系统（.cn）——&注册个人信息——&登陆学生登陆在线服务系统——&在学生登陆在线服务系统中进行贷款申请。　　3、第一次申请办理贷款的考生必须注册，点击注册按钮——&所有的空格全部填，完成注册——&输入你设置的账号密码，进入系统——&浏览个人系统，认真查阅办理贷款流程——&进行贷款申请——&填报资料——&提交申请。　　4、已经成功办理过贷款的考生——&选择第2项身份号码登陆——&登陆名：身份证号码、密码：8位的出生年月日——&登陆系统——&修改密码——&浏览个人系统，认真查阅办理贷款流程——&进行贷款申请——&填报资料——&提交申请。　　5、特别提示：要务必保存好个人登录名和密码，不要搞丢，不能补办。新生办理生源地贷款业务时，在注册前必须先取得录取通知书。　　二、提交材料（学生操作）及注意事项　　1、在学生登陆在线服务系统中提交贷款申请后，导出国家开发银行生源地助学贷款申请表，打印2份，必须完成：借款人签名，村居委会签字盖章，填写联系人的电话。　　2、借款学生及共同借款人身份证、户口簿原件及复印件；户口簿须能反映借款学生与共同借款人之间的关系。如不能反映的，须由借款学生入学前户籍所在公安派出所出具证明；户籍已迁出本地的在校生，若户口簿上无个人户籍信息，则到本地所属办证中心或派出所开具证明，并注明与共同借款人关系。　　3、提交录取通知书或学生证。新生凭录取通知书原件及复印件，在校生凭学生证原件及复印件。　　4、家庭情况证明，能否反映借款人其家庭经济情况的相关证明、证件，如低保证、烈士证、军属证、残疾证、下岗证或者有所在居住地的居委会或村委会出具的家庭情况证明。　　5、提交所有复印件一式二份，格式为A4纸竖向。装订顺序为：申请表&借款人录取通知书或学生证的复印件&借款人身份证复印件&借款人户口本复印件&共同借款人身份证复印件&共同借款人户口本复印件&家庭情况证明。　　6、关于本人不能亲自办理助学贷款的问题。　　最好是本人亲自办理。特殊情况下，只能由共同借款人代办，且必需凭委托书代办，但第一次申请贷款，必须本人与共同借款人来办理，其他代办的根据办理情况作置后办理。　　三、如何放货与还款　　1、开发银行通过支付宝把考生的贷款扣到高校的帐号。　　2、登陆支付宝网站或者到银行营业部办理支付宝绑定银行卡的业务，把钱存到自己的银行卡——&学生在线提出还款计划——&资助中心审查——&支付宝自动扣款到开发银行的帐号。　　3、学生贷款6000元，如欠学费5000元，支付宝扣了5000元，剩余的钱学生可以登陆支付宝网站“提现”把1000元转到自己的银行卡方可领取。　　四：办理时间：等待通知……　　五、其它注意事项　　1、更新后的申请程序中，不再需要提供邮储银行存折或卡的复印件，但学生仍然要到银行开设一个能与支付宝系统绑定的个人借记卡。　　2、支付宝账号由国家开发银行统一办理，提交申请表之后，两到五天会自动生成支付宝账号，学生持支付宝账号在支付宝网站或到支付宝协议的银行进行银行卡与支付宝账户绑定。　　3、申请贷款后学生可以在（.cn）通过自己的用户或身份证和密码查询自己的贷款状况和有关信息。　　至于利息这个问题你可以不要忧虑，国家有相关的优惠的政策，下面是具体内容(三)贷款利率 利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，自贷款发放日起每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。 生源地信用助学贷款利息按年计收，学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。　　(四)贴息政策 根据国家助学贷款有关规定，原则上学生正常在校期间，助学贷款利息由财政全额贴息。学生毕业后贷款利息由借款人自行承担。 1．利息。贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央部属高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担。考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担；在本省就读的，其贷款贴息由地方财政负担。贷款学生毕业后利息全部由学生及家长（或其他法定监护人）负担。 2．风险补偿金。建立生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15％确定。 3．贴息和风险补偿金管理。中央和地方负担的贴息及风险补偿金分别由全国学生资助管理中心和各省级学生资助管理中心负责归集。每年12月20日前，向开展生源地信用助学贷款的经办银行及时足额划拨，由经办银行实行专户管理，主要用于弥补贷款违约损失等有利于防范风险和加强管理的费用。　　我也是这两天忙活才弄好了这贷款，我们这办理的人很多，所以等待办理的时间也长。开学将至，你还是尽早到你们市的学生资助管理中心（我们这的归教育局管），越早办理越安心，最后祝你学业有成！　　如果
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大学生助学贷款要交哪个单子给学校
到学校再问，学校还要填表的。根据一些同学的提问，我归纳了一下。新生入学报到时主要要准备如下东西、要注意如下事项： 1.相关证件。包括：身份证、录取通知书（入学通知书）、户口迁移证、党团组织关系证明（介绍信）、一寸登记照若干张（可以多带几张，以备它用），等等。这些很重要，一定不要忘记。另外，把父母、爷爷奶奶即各个近亲的姓名、出生年月、工作单位、职业和职务搞清楚，填下来，到学校要填各种表格，有的表格需要这些信息。2.钱和卡。上学要交学费和住宿费（分别为每年元与1000元左右），合计要6000左右（个别专业可能要高些，如艺术类专业）。因为新生出门较少，没有什么旅途安全经验，建议少带现金（但千把块钱还是要带的，以备一些不时之需）。可以在家中先办一张信用卡或储值卡用于交学杂费等。有的学校会给你寄一张卡，让学生把钱存在其中，你可以用这张卡，也可以不用。如果家庭条件还可以，办一张信用卡，把它关联到父母亲的储值卡（如工资卡），每月刷卡后直接从父母亲的卡中扣款，这样的好处是方便、安全。但如果你不想让父母亲知道你的消费情况，可以自己在老家办一张储值卡（让父母亲往里冲钱），然后办一张信用卡与之关联。也可以到学校再办储值卡与信用卡，但这样你父母亲异地往你的储值卡打钱时要付手续费。3.一般情况下，各个学校都要配发一些学习和日常生活用品，这些东西不是无偿给你的，都要你花钱购买。学校发的物品质量都很次而且贵，建议学校发的东西如果可以不要就尽量不要，能自己买的就别买学校发的，有些生活必需品则可以在离开家时先配好，免得到学校后由于人生地不熟不好买。4.衣服被褥。你平常穿的衣服，春夏秋冬各季的，都要带，除非学校距你家乡很近或者父母亲有机会出差来学校给你带东西。内衣和袜子至少要两三套，各季的外衣至少也要两套。如果你现在生活的地方和要去上学的城市的地理气象与生活环境是否相似，那么准备的东西和在老家差不多；如果相差太大，就要带些那个城市需要的衣服（例如，如果你生活在北方，但上学的城市在南方，那么太厚的保暖内衣裤就可以不带了）。被褥也是这样，夏天去学校，可以带一床薄被（如毛巾被），厚被子可以自己带，也可以到学校后再买。席子可以到学校根据床宽购买合适的，床单和枕头（枕套）可以自己带也可以到学校再买。5.洗漱生活用品。要带牙膏牙刷、毛巾、漱口杯、香皂肥皂、洗发水、梳子、手机（看家庭条件）等，以便在途中和到校后就能使用。男生要带剃须刀、女生要带各种女性用品和洗面奶等。至于洗脸盆、晒衣架、拖鞋、雨伞、水瓶、指甲剪、剪刀、小刀、台灯之类的东西就不一定要带了，有的学校会发，就算不发自己买也不贵（这些生活用品到了学校买也很方便，而且到时候和舍友一起去买还能快速缩短距离）。条件可以时，可以带个照相机，为自己和同学照照相，也是人际交流的一种很好方式。6.学习用品。可以带几支水笔、本子、字典、词典（英汉汉英词典等，包括功能强大的电子词典）、书包（背包）。如果学校没有不允许，你家庭条件许可的话，可以带笔记本。但最好不要带，尤其是当你迷恋上网或者玩游戏的时候，带笔记本会影响你的学习和生活以及和同学的正常交往。另外，还可以预备一些生活中用到的药或创可贴之类，虽然不一定会用到它们，不过等需要的时候随手可以找到也很方便。7.旅行箱。如果家庭条件不是特别好得钱花不了，不需要买太贵的，毕业后可以买更好的。箱子可以大一些，能装下自己的衣服及平常不是常用的生活用品和学习用品即可。但不要过分大，免得不好携带，到学校在宿舍也不好放。一般以80公分左右长、50-60公分宽为佳。8. 如果可以的话，带点家乡的特产，不是一定要去给老师，而是给舍友或班上同学吃，毕竟你有四年的时间和他们在一起，越早熟悉越好。10.如果坐火车的话，可以凭录取通知书（入学通知书）享受学生票优惠。11.一点小建议：大学学习勇攀高峰，加入社团量力而行，大学社会实践多多益善，尊敬老师有难必问，同学相处宽容大度，大学恋爱不鼓励也不反对。12.入学测试和体检。有的大学在新生报到后一段时间内，要组织几门文化课的新生入学测试，对考试成绩和高考成绩有较大出入者要进行重点核查。如果你考试没有作弊，不要有任何担心。考试范围和难度不会超过高考，考得好坏无所谓。体检也很容易过，除非你有不符合入学要求的重大疾病而且在高考体检时又使了花招，一般是不要紧的。只要你高考时正常体检、正常考试，这两项都没有问题，现在可以放心玩！当然还有另一种入学考试，那是为各种分班做做准备的，比如英语成绩好的学生分到英语快班。13.新生军训。大学新生要进行军训，军训一般只有两个星期。按照《国防教育法》的规定，组织学生进行军训，这是贯彻国防教育法的具体行动，是推进素质教育、为国家和军队培养造就高素质国防后备力量的重大举措。参加军训可以增进同学友情，应该积极参加。如果身体条件不许可，应该尽早跟辅导员或班主任讲清楚，以免发生意外。14.宿舍是在你去之前就安排好的，这个不用担心。住宿条件有好有坏，不要太拘泥于这个，主要是要和同舍同学友好相处。不要以为住宿条件差就不能适应，人的适应性是非常强的，而且不太好的生活条件对你以后的成长和工作、生活很有好处，不管你的家庭是多么富有！15.专业不理想，调换专业。一般学校进校一年后都可以调换专业。调换专业有两种情况，一种是因为在原专业很难学下去，学校会帮助你换一个好学一点的专业（但一般不是很好的专业，也不是热门专业）；另一种是你想换一个你心仪的其它专业，这种时候一般都要由你要转入的专业所在院系进行资格考试，考试合格才能转入，有的学校还要交一笔费用。
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