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买消费型保险你后悔了吗?
保监会日前公布2013年交强险数据显示，其年度承保亏损43亿元，而自2006年交强险开办以来截至去年底，累计承保亏损443亿元，经营亏损254亿元，平均利润率为-4.6%。对于公司来说，这不是个好消息，也让未出险的投保人有一种“白花了钱”的心理，而这种“不情愿”的声音总是围绕在消费型保险产品身边——　　“消费”不等于“浪费”　　“我买了消费型健康险，从不生大病，每年还要交保费，貌似不划算，不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”　　“几年前经朋友推荐，我买了一份消费型健康险，有住院及手术补贴。但这些年，我没生过病住过院，保费都白交了，这和攒着钱等有需要时用，好像没多大区别。”　　显然，从网友对于消费型健康险的“印象”来看，购买这类一年一续保的险种，隻要当年派不上用场，就等于把钱扔在水裡，还不如存到银行赚点利息。　　所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按塬先约定的额度进行补偿或给付﹔如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。　　“这样的认知并不准确，虽然返还型健康险有‘有病理赔、无病返本’的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。”一位保险业内人士表示，购买消费型健康险和存钱看病有很大不同。存钱是解决目前的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，隻能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以最少的投入获得较大的保障。　　南开大学经济学院保险系教授赵春梅认为，保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的收益。“好多购买者并不十分清楚自己的目的，甚至有时候会把买保险当成投资，而不是出于‘风险转嫁’的动机。”　　事实上，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，隻要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。　　量体裁衣选产品　　徘徊在各类产品之间，有人认为“储蓄型保险好，因为它既有保障功能又有投资功能，缴纳一定期限的利息是按復利计算”﹔也有人认为“消费型保险好，因为它便宜，而且一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算”。　　实际上，合适的才是最好的。以消费型寿险为例，一般保障期是一年，保费低但保障高，适合经济收入不高的人群和参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人﹔而储蓄型寿险，则属于定期、保费较高的类型，适合经济收入高且稳定的人群，在理财的同时，也获得风险保障。　　再以重疾险为例，对20至30岁之间的投保人而言，如果不幸患重疾的话，家庭承受的医疗费用会更高，因此可以选择“储蓄型+消费型”的组合重疾保障。“特别是对于年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大的人群，可适当加大消费型重疾险的比例，某些阶段可控制在60%甚至80%。”某寿险公司业务经理介绍，过了40岁以后，身体素质下降，消费型重疾险保费开始大幅提升，而储蓄型重疾险的保费提高比例却相对不高，因此在35至40岁阶段，可以降低定期消费型重疾险的比例，同时增加在储蓄型重疾险上面的投入。“过了45岁之后，储蓄型重疾险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%，当然一些特殊情况除外，比如强体力工作低收入者，危险环境工作低收入者等。”　　“消费型健康险更适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者，这类群体尤以刚参加工作的单身人士居多，他们收入不高，需要积累资金为成家立业做准备，因此没有多余资金支付较高的保费，但可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。”上述寿险公司业务经理建议，在挑选产品时，消费者要结合自身实际有所侧重。比如，对男性消费者来说，购买此类保险应格外关注重疾方面，而且，基于目前重大疾病的治疗费用平均在10万元左右，因此男性投保消费型重疾险，保额在10万元至20万元较为合适﹔女性消费者因体质较为特殊，易遭受乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性塬位癌等疾病困扰，挑选消费型健康险时，要格外关注所购产品是否承保这些特殊疾病。来源：人民网有一户人家进了小偷，这家的邻居恰巧用照相机拍摄下小偷映在窗户上的影子。请仔细观察图中的四个人。哪一个是真正的罪犯呢？你能看出来吗？！据说只有1%的人能看出来！你找到了答案吗？实在想不出在看答案！点击下面“阅读原文”即可获得详细答案！
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Haoxiana, All Rights Reserved消费型和返还型保险，到底怎么选择？二者有何利弊呢？_问吧_向日葵保险网
共49个回答
一个月前在线
人身保险里面，除了寿险主险以外，附加的重疾，意外伤害，住院医疗等等都是消费型的。
只是所谓的返还型是指寿险和消费的附加险捆绑销售而已。
而单独购买的意外伤害，住院医疗等实实在在消费的，直接呈现出来。
本身来说，从保险功用角度来看，纯粹的消费险更符合保险的以小搏大的一样，通过寿险投资理财的资金放到其他金融渠道可能更理想，这个主要取决于家庭资产的配比和投资理财的风险承受能力。
具体要看客户需求以及资金状况，
消费型和返还型，同样的保额，所交保费不同。说白了，消费型同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。返还型交的保费多，满期的话，如果没有发生保险事故，可以拿回本金和利息或者分红，可用作养老，市场接受度比较高一些。如果要做长期的保险规划还有健康规划的话，建议还是选择终身型的可以调整保额的重疾险，比较好一些，如果到了一定年纪，觉得要拿钱来养老或者身体一直很好，重疾概率很低了，可以把这部分钱取出来做养老用，如果不取，可以有高额的保障。
一个月前在线
消费型和返还型保险，主要体现在重疾保险与寿险上。
拿我人保健康保险公司的消费性重疾保险与返还型重疾保险而言，同样的年龄，相同的保障额度，相同的缴费年限，因为保障时间不同，每年交费相差很多。
我认为买保险就是消费，买保障20年的重疾保险，把消费性重疾保险与返还型重疾保险每年的差价自己存起来，哪怕选择5年定期存款到期转存，未来20年间也会积累一笔钱，一笔自己说了算的钱。
20年有风险，保险公司赔付咱与他约定的保障额度，并且储蓄账户还有一笔钱；20年平安了，只有储蓄账户的资金了，那又怎样？客户一般20年间风险最高，家庭责任最重，20年鉴保障额度逐年增加，不好么？
再说了，买保险不可能一步到位，现在有20--30万元重疾保障感觉可以了，但是我相信过了5年左右还要考虑增加保障恶毒的---因为物价飞涨的当今，只有活生生的人越来越不值钱了，生命成本增加我们不得不考虑增加保障额度的。并且医疗市场费用上涨的力度远超过我们日常生活费用的！
用最少的钱支付最大的保障，节省更多的资金自己存起来，储蓄，保障两不误，保障与储蓄分开考虑！
一个月前在线
顾名思义，消费型保险，就是缴了钱，消费和不消费，钱不再返回了；返还型，就像是存银行，没有消费，钱最后会返回的。返回的一般比缴的要多，至于多多少，这要根据被保险人的年龄、投保时间来确定。
消费型保险的有利之处：这类险种，一般是针对年轻人，刚走上社会，收入不高，不再依靠父母，而又需要高的保障，所以费用比较低。体现的是对自己负责，也是对父母的孝心。
返还型的保险，正好相反了，在同样保障的情况下，费用就比较贵了。
权衡利弊，在于自己的经济实力，以及急需解决的问题。
无论选择那一种，但都是爱和责任的表现。
一个月前在线
意外险和住院险一般是消费型的，重疾病险也有消费型和返还型的，看你是从什么角度来看，我个人比较喜欢返还型的，将来养老用或者给小孩留一笔钱，只是通过保险这个渠道来规避一些可能发生的风险，造成的损失。
回复楼主：一、不管是意外险、医疗险，还是寿险都有消费型的和返还型的。至于怎样选择？具体要根据客户的家庭责任、收支状况、性格偏好和理财偏好来确定。不能一概而论！二、消费型保险主要有低保费高保障的特点。适合各类人群！返还型保险与消费型保险相比，同一个人，在同等的条件下，要支出更多的保费。相对有保值和增值的作用，较适合除了银行，无其他理财渠道的人群。
一个月前在线
返还型保险是隔年固定返还一直返还期满或者终身，到期返还本金。年年有分红。产品其亮点在于资金的安全性和伴随终身的现金流。消费型万一发生意外和疾病是给付的。无意外和疾病发生时，到期不返本金的
一个月前在线
& 欢迎咨询!买保险就是买保障，医疗险和意外险基本上是消费型的。交一年保一年。 重大疾病即有消费型又有储蓄型的。具体买什么样的产品 首先还是看你想解决什么 问题，每年拿出多少钱买 保险 不会有压力。这样代理人就会根据你的 情况帮你做最适合你的产品组合。
祝生活幸福 ！
一个月前在线
你好，很高兴给你当参谋
消费型的如果和返还型的功能一样的话，消费型的费用低而返还型的缴费高并且长
消费型的就是交一年保一年容易拒保
一个月前在线
具体还是看客户自身需求。还有条款与等待期，免责等等需要注意！消费型适合经济能力不是很宽裕的
一个月前在线
消费型和返还型各有千秋，没有直接可比性。选择适合你自己情况的最为重要。省钱选择消费型，保费少，保额高。返还型的保费比消费型要告，但假如不出险，还有增值之效。
一个月前在线
&&&&&& 不能以价格高低来选择消费型和返还型，而应该结合个人或家庭的理财习惯。
&&&&&& 消费型保险一般保障期限有限，而保障期结束时往往是最容易发生健康风险的阶段，如果贪图便宜购买了消费险而没哟做好后续的规划，那么无疑是害了自己，最最需要保障的时候缺没有了保障；
&&&&&& 返还型保险一般保障期限较长，但是相对消费型价格要贵，很多消费者觉觉得买消费型浪费，没有风险发生一分钱也没有，因此愿意买返还型。但是同样1000元，消费型可能能购买20万，而返还型甚至不到10万，如果发生风险，不能起到有效的风险转移作用。
&&&&&&& 所以选择哪种一定要结合个人情况来适当选择。
一个月前在线
消费性的保险一般都属于短期险种，一般年限以一年为主。
消费性的保费比较便宜，一般满期这部分保费是不返还的。
返还型保险也可以叫做储蓄性型保险，这种保险一般都是长期为主。
在规定的时间返还的险种，保证我们的本金是不损失的。
一个月前在线
消费型的保险一般保费(这里的低是相对获得的保障说的)底,保障高
返还型的保险重在理财对抗通涨(简单的说就是给你的钱提供保障,使币值不缩水)
具体怎么选择那要看你买保险的目的了
祝你选择的最合适你险种!
一个月前在线
你好， 很高兴能为你服务&& 我叫朱显彪&&&其实这区别其实就是消费型是一个保障了，但不会有什么收益&&& 而返还型也有保障，只是没有消费那么全面& 比如平安的万能就是一个消费型&&& 这个产品要想有收益就要交的年份多一点&& ，但它的收益肯定会比消费型高一点
&这个你非常值得看哦/blog/291553.html
一个月前在线
您好！消费型保险相当于你买了东西就没有了一样！返还型就是根据你所交保费每隔一年或两年返还所交保费的百分之几可以低交部分保费？减轻客户的交费压力!
一个月前在线
您好&& 消费型保险一般都是附加险&& 一年管一年的& 比如普通医疗&& 意外&&& 住院津贴& 只有极少数是主险如国寿的祥福定期，平安的幸福定期& 都是属于消费型& 一般费用较低&& 实惠&&& 返还型保险一般是指分红型或者分红加重大疾病型& 基本是主险&& 费用较高& 具体怎么购买 根据自己的需求和经济能力来
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好评成功！问：我自己应该买怎么样的保险？
我是厨师月收入4000左右，但工作比较不稳定！
***he / 发起
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买保险的顺序前面看了政委关于选择保险顺序的建议，侧重点是公司、产品、代理人的考察以及家庭成员投保顺序，在此从险种选择顺序补充说明一下，希望给买保险茫然的朋友一些帮助：保险的本质是保障而非投资，这点大家应该都知道，可有些人面对保险产品，还是容易情不自禁的拿起计算器，经过一番精确的计算后会选择“高收益，高回报”的险种，一旦有重大风险发生，才发现风险没有最大程度的转嫁出去。那么面对市场上众多的险种我们应该如何做出选择呢？有限的保费应先从保障型险种投保起，因对保障型险种的重视不够，不少投保人往往买了高额保险，出了医疗类事故却得不到理赔。投保的正确顺序应该是：意外险(寿险)、医疗险、重疾险、养老险、投资型险种。特别是在投保 预算 有限的情况下，至少应该先投保意外险和医疗险。下面一一对上述险种做简要分析：1、意外险是保险 入门 基础，性价比非常高。一年只需几百元，就可以获得几十万元的保额。按保障范围大致分为三类：一是保障身故或伤残的，如人身意外险、公共交通工具意外险、旅游意外险、综合意外险等；二是意外医疗费用保险，对因意外引起的住院或门诊费用赔付；三是意外住院补贴，对因意外住院按天数进行补贴。后两类一般以附加险的形式出现。不同的种类保障范围和价格不同，投保人应该根据自身需求有针对性的选择。2、住院医疗险一般有30天到90天的观察期，还有一定的免赔额和自付比例，出院后凭病历、诊断收据、出院小结等按一定比例报销；需要注意住院医疗险的赔偿标准和意外医疗险不是一个概念。一般情况下，意外医疗没有观察期，免赔额低，甚至可以达到100%赔偿；另外住院医疗险分为社保型和非社保型的，因此投保时要向代理人告知自己是否有社保。3、大病险不同于普通住院医疗险，它是提前给付型的，即一旦发生保险合同约定的重大疾病之一，保险公司将约定的保额一次性赔付给客户。比如xx投保了20万保额的重疾险，那一旦出险保险公司会一次性赔付客户20元，而不用等到客户出院后再按比例报销。4、养老险：关于其一些注意事项。5、投资型保险：也就是平时大家总提到的万能险和投连险，其优点主要是缴费和领取的灵活性，最重要一点就是除享有专业理财机购的优势，还有其他理财产品替代不了的保障功能，如果忽略其保障功能，个人觉得不如去自己去买几只好基养着。另外针对有孩子的家庭，再补充说明一下孩子的教育金：首先，一个重复多遍的原则就是，大人保障做好后再给孩子做教育金；再有，孩子的基础保障做好后（也就是上述前3项做好后）再考虑教育金，如果家庭条件充许，可以将教育金和意外、医疗、大病放到一起做，组合成一个完整的教育金储蓄计划。[此贴子已经被作者于 12:53:05编辑过]
关爱生命。
家里每年可以收入五万`是固定的,我末婚,家里没有任何负担,家里在供一套房子,每月要1000,我现在丛事的工作单位有帮买社保的,爹妈都还很健康,我只想为自己做一份保险,方便以后!
应该详细的说下情况，目前需要意外保障可以用卡单来解决，还需要一款附带重疾保障加养老和医疗的。如果你当地有泰康人寿可以具体咨询下
虽然你的收入不稳定，但如果有积累的话，还是可以考虑储蓄型保险的，否则选择消费型保险或投连险。你可以看看我的案例分析。希望对你有所启发。
厨师工作在恶劣的工作环境下，意外险，医疗险以及重疾险是必不可少的，不过不知你的年龄和家庭情况也就没有办法具体为你建议了。
您好!首先祝您新年快乐!您现在是单身还是已婚人士?年龄?酒店不知道有没有帮买社保呀?如果未婚,早点通过保险的方式强制性储蓄一些应急储备,不仅可以存钱,养成定期储蓄的习惯,也可以得到意外\健康方面的保障,同时每年累积下来的分红,到了老年也是一笔可观的养老储备金.如果已婚,考虑的事情就不只这些了.
考虑意外、意外医疗和住院医疗保险。
您好，首先祝您新年快乐！您在这里咨询的是自己应该买怎么样的保险，但是您只给了您的月收入情况，资料还不够详细，希望能够补充下。从08年年初的大雪灾到512地震，从07年火爆的股市到08年的经济危机，可以看出风险是无处不在，所以说无论您的情况如何，最基本的保障（意外、住院医疗、大病保险）是应该拥有的，所以如果您没有这方面的保障的话，请考虑下，至于更加详细的情况，请把资料完善下，然后再来给您分析。
23岁很年轻，您的保险好买啊！意外附加意外医疗，医疗险，重疾带寿险。收入增加可以考虑养老，结婚了夫妻互保。有购房等计划没？
您好！您可以考虑了解平安的万能险，首先保障全面，包括意、重疾、意外医疗，另外还可以附加住院医疗，还有就是交费灵活，在您收入高时可以追加保费，在您资金紧张时可以缓交保费，如需用钱还可以部分领取，非常方便！
您好！因为您未婚，今后还要考虑结婚、买房、生孩子的事，现在用您年收入的5%-7%为自己上一份完善的健康险为适，其中包括意外+住院医疗+重大疾病三方面的保障，而且还有两年一次的体检津贴为您健康保驾护航，另外分红帮您补充养老。比如：意外医疗方面：1、像平时猫狗抓伤，等等这些小问题看门诊都能100%报销；2、骨折或一些比较重大的意外伤害，住院包括挂号费在内，都能100%报销；疾病医疗方面：社保报剩下的部分，100%报销。重大疾病方面：囊括原位癌方面的保障，和失能护理津贴。希望能够交流一下！
你好,你还是先补充一下你家庭的一些资料了,比如家庭成员的年龄,性别,家庭年收入,每个月的开支情况,有无社保和医保,有无房贷,有无其他的投资,有无老人赡养等信息,只有你的资料越详细,这里的代理人才会为你设计越合理的家庭规划了.
目前的年龄和收入情况主要还是以保障为主，包括意外、医疗和重大疾病，保障自己赚钱的能力，避免可能的损失。房子主要是你在供吗？也要用相应的定期寿险来覆盖。
你好！根据你的情况你可以一年买5，到六千元的万能产品，再附加重大疾病，加一般的住院医疗，和意外险和意外医疗产品，这样你就有养老医疗都有了，买了万能产品你就不怕收入不稳定了，因为他有时你暂时交不出保险费用也没关系的，保险也不会失效的。
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同意协议并注册买保险要仔细比较—消费型保险VS储蓄型保险怎么选？
核心提示：看重的是长期的稳定的投入和回报。消费型重疾虽然早期交的便宜，但随着年龄的增长所交的保费会有所增长，更重要的是消费型的在重疾赔偿范围内有限制。而储蓄类重疾，香港保险是带分红性质的，保额越到后期越有吸引...
不论是做投资类还是重保障的保险，看重的是长期的稳定的投入和回报。消费型重疾虽然早期交的便宜，但随着年龄的增长所交的保费会有所增长，更重要的是消费型的在重疾赔偿范围内有限制。而储蓄类重疾，香港保险是带分红性质的，保额越到后期越有吸引力，虽然无法和投资类相比，但是保障已经足够做足，一生平平安安后老年的退保价值至少是当时总保费的2倍。
“相同的保额，消费型重疾险每年只需要几百元，储蓄型重疾险每年则需要几千元，消费型重疾险是否会更加划算？”近日，不少消费者向记者咨询市场上两种类型重疾险的保费差异。　　记者以两个不同年龄层次市民的案例咨询专家发现，事实恰恰相反：若不计算通胀等其他因素，若想获得长期保障，无论哪个年龄层次，消费型重疾险全程缴纳的保费比储蓄型要贵一倍以上。
　　文/记者周慧、潘彧
　　专家建议：
　　长期保障
　　储蓄型重疾险更划算
　　从两个案例可算出，无论是25岁的杨小姐还是40岁的黎先生，由于都想获得长期重大疾病保障，所以购买储蓄型是相对划算的。专家表示，消费型重疾险的不足在于，一方面保障期限较短；另一方面，随着消费者年龄的增长，风险概率增加，消费型保险的保费也水涨船高。
　　专家提醒，不考虑通胀因素，消费型险种虽然在初期便宜，但买到最后由于年龄的增加风险系数加大，所以保费也相应翻番。作为长期保障而言，消费者宜购买储蓄型，作为初期储蓄较少的消费者，可以较低的保费获得短期的足额保障。
　　年入六万元年轻白领
　　杨小姐今年25岁，大学毕业没多久，在一家小型国企任职，月入3000元，年终奖1万元左右。读大学时开始经营淘宝店，目前小有规模，每个月总计平均收入4000元。
　　由于公司中午提供工作餐，杨小姐每个月的伙食花销在800元左右，租房花销在千元左右，电话费每月一两百元。由于淘宝店需要进货，交通费用较高，每个月大约在500元左右，其余购物和社交旅行方面开销分摊到每个月约千元左右，合计每月开销约3500元。
　　理财建议：
　　根据杨小姐的财务状况，年收入为5.8万元，除去各类花销，每年余钱元，“根据年保费控制在年收入十分之一以内的原则，杨小姐每年支出保费在4000元左右为宜。”为此，保险专家为杨小姐设计了两组保险方案，一组是储蓄型保险组合，一组是纯消费型组合（见右表）。
　　记者算账：
　　10万元重疾保障消费型保费高2倍
　　记者发现，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。看似消费型保险实惠不少。
　　但是，记者帮杨小姐算了一笔账，由于其意外伤害保险和医疗险都是消费型，所以区别主要在于重疾险。按照储蓄型保险购买方式，她从现在开始购买，缴费20年，共花费元，但保障期限是80岁，额度是10万元，若没有任何疾病，保费到时可返还。
　　而如果购买消费型险种，按相同的保额计算，从25岁到30岁，杨小姐每年需缴费396元，但过了30岁每年缴费变成768元。到了60岁，若还想获得相同的保障，则保费每年变成元。记者初步计算得出，若杨小姐持续购买消费型险种，到了70岁，初步保费开支为20万元左右，而且是无返还的。
　　年入25万元中年金领
　　40岁的黎先生在一家私企任中层，妻子是全职太太，儿子上幼儿园。据黎先生介绍，年薪约在20万元左右，其余会有5万元左右的分红和各种补贴收入。
　　“目前居住的房子市价约在250万元，每个月还6500元左右。”此外，家庭有60万元左右的存款和20万元的股票投资。
　　在家庭开销方面，每个月约在1.5万元左右。
　　理财建议：
　　专家建议黎先生合理分配家庭资产。40%用于生活开销，30%用于供房及投资，20%用于存款，10%用于保险，保障兼顾家庭收入和未来养老规划，每年保费在年收入十分之一，即约2.5万元，保障额度在十年家庭收入以上，约为250万元。
　　记者算账：
　　60万重疾保障
　　消费型多付30万元
　　记者计算得出，黎先生从40岁起购储蓄型重疾险，年花费9980元，20年共缴纳保费近20万元，可获得最高60万元的重疾保障。但按同样保额，若选消费型重疾险，第一年保费需4296元，等到60岁，缴费金额变成每年元，所以到70岁共需要花费近50万元。消费型保险值得买吗 消费不等于浪费
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保监会日前公布2013年交强险数据显示，其年度承保亏损43亿元，而自2006年交强险开办以来截至去年底，累计承保亏损443亿元，经营亏损254亿元，平均利润率为-4.6%。对于保险公司来说，这不是个好消息，也让未出险的投保人有一种“白花了钱”的心理，而这种“不情愿”的声音总是围绕在消费型保险产品身边。
“消费”不等于“浪费”
“我买了消费型健康险，从不生大病，每年还要交保费，貌似不划算，不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”
“几年前经朋友推荐，我买了一份消费型健康险，有住院及手术补贴。但这些年，我没生过病住过院，保费都白交了，这和攒着钱等有需要时用，好像没多大区别。”……
显然，从网友对于消费型健康险的“印象”来看，购买这类一年一续保的险种，只要当年派不上用场，就等于把钱扔在水里，还不如存到银行赚点利息。
所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。
“这样的认知并不准确，虽然返还型健康险有‘有病理赔、无病返本’的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。”一位保险业内人士表示，购买消费型健康险和存钱看病有很大不同。存钱是解决目前的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，只能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以最少的投入获得较大的保障。
南开大学经济学院保险系教授赵春梅认为，保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的收益。“好多购买者并不十分清楚自己的目的，甚至有时候会把买保险当成投资，而不是出于‘风险转嫁’的动机。”
事实上，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。
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实习生 汤淑芳}