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银行理财收益率下降&大额存单成扬州市民“新宠”
日21:29&&来源：
原标题：银行理财收益率下降
大额存单成“新宠”
4月27日晚间，酝酿近半年之久的资管新规落地。新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。如今，资管新规落地已满一月，记者走访扬州银行发现，银行保本类理财产品发行明显减少，并且收益也呈现明显下降趋势。相反，银行的大额存单收益大涨，结构性存款也开始火了起来。
银行保本理财量价齐降
“资管新规有个过渡期，过渡期到2020年底，所以目前我们还是可以发行保本型理财产品的；但是最近以来，这类产品确实发行少了很多，收益也略有下降。”昨日，在市区一家大型国有银行的网点，理财师这样向记者介绍。除了数量减少，理财的收益也在下降，记者走访多家银行时发现，现在银行发行的理财产品，收益大都在4%到5%之间，超过5%的产品已比较少见。
据第三方金融平台融360监测数据显示，上周银行理财产品发行量共1938款，环比前一周减少了317款；平均预期年化收益率为4.80%，环比下降了0.02%，创下今年的次低水平。
大额存单纷纷“加息”
理财产品收益下降，但另一方面，银行发行的大额存单，近期却是纷纷“加息”。
“我行新推大额存单，20万起存，三年期五年期利率为4.2625%！”近日，苏州银行、长江商业银行等城市商业银行纷纷将大额存单利率上浮了55%，大型国有银行、股份制银行近期也纷纷上调大额存单利率，利率上浮50%-52%已非常普遍。而大额存单，已成为目前银行之间竞争揽储的一大“利器”。
“结构性存款”成新宠
记者在走访时发现，不少银行网点开始宣传起了“结构性存款”。在一家大型国有银行，记者发现，该行正在推一款期限为90天的结构性存款产品，预期年化收益率最低为2.7%，最高为3.7%，起购金额为5万。而另一家银行，一款94天期限的结构性存款产品，预期最高收益率更可达4.3%。
结构性存款是一种收益具有浮动特征的金融理财产品。在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，将投资收益与利率、汇率、股票价格、商品价格及其他金融类或非金融类标的物挂钩。
业内人士表示，结构性存款风险总体比非保本的银行理财要低，在保本型银行理财将退出的背景下，这可能会成为银行新的业务方向。比起大额存单20万以上的高门槛，结构性存款一般只需5万起售，门槛较低。但需要提醒的是，结构性存款有收益上限和下限，一般银行披露的均为收益上限，但是这个收益率也是有可能达不到的。 记者 何世春
(责编：张鑫、唐璐璐)
24小时排行榜市民理财精选不盲从 结构性存款和大额存单发力_国内新闻_大众网
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　　天津北方网讯：今天上午，两期金融债券在本市部分大型银行销售。明天，两期凭证式国债将在更多银行网点开卖。记者走访市场了解到，近期银行揽客促销热火朝天，但是越来越多市民却显得更加理性，耐心选择适合自己的投资产品，甚至还能“再等等”。　　老顾客对债券挑肥拣瘦　　5月9日至10日，国家开发银行2018年第七期和第八期金融债券在本市部分大型国有商业银行销售。其中，第七期金融债券为1年期固定利率附息债券，债券面值100元，票面利率为3.57%，续发行价格为100.27元/百元面值，续发行价格对应参考到期收益率为3.5227%。第八期金融债券为3年期固定利率附息债券，债券面值100元，票面利率为4.07%，续发行价格为99.97元/百元面值，续发行价格对应参考到期收益率为4.1370%。据银行人士介绍，这种金融债券比较受到专业投资者的青睐，尽管3年期产品的参考到期收益不逊于同期国债水平，但热度赶不上后者。对普通人而言，国债的信用等级更高，风险更低。　　记者还在本市多家银行网点了解到，市民对国债的品种也越来越挑肥拣瘦。市民赵阿姨上个月没买到电子式国债，她到银行了解到明天将销售凭证式国债，尽管两种国债利率相同，但是她告诉记者说自己愿意等到“下次银行卖电子式国债再出手”。随机采访中，相当比例的中老年市民更认同电子式国债，主要原因是电子式国债每年付息一次，最后一年支付本金。他们每年看到这利息到账，心理特别满足，同时觉得提取利息挺方便。但凭证式国债就只能到期后一次性支付本息。　　结构性存款和大额存单发力　　近期，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)正式发布，很多细心的市民发现银行销售的保本理财产品越来越少。记者调查发现，部分银行已叫停传统保本理财。据金融研究机构统计，包括本市在内的十大理财产品热点发行城市中，上周银行整体销售的保本浮动型产品的比例已降至不足10%。　　为弥补市场空白，多家银行在发力促销结构性存款产品和大额存单。据了解，结构性存款产品是指在普通存款的基础上嵌入期权等金融衍生工具，通过与利率、汇率、股指等的波动性挂钩，从而使存款人拥有获得较高收益机会的产品。结构性存款设置了收益的上限和最低的保证收益，能够保证本金的安全。不过记者采访发现，相当比例的市民对购买结构性存款产品比较谨慎。有的市民曾购买过挂钩股票黄金的非保本浮动型理财产品时吃过亏，有的对结构性存款的复杂设计有疑问。业内人士指出，总体而言，结构性存款风险低于非保本类理财产品，预计市场认同度会不断走高。同时，对于特别求稳的顾客，银行近期纷纷提高了大额存单利率，最高的甚至较基准利率上浮了50%。在存款利率市场化的同时，更多市民在不同银行之间理性地比较选择。（津云新闻编辑曲璐琳）
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科技日报记者了解到，“光刻胶用线性酚醛树脂”的国产化成功，已经让数家光刻胶企业(“芯片”上游企业)慕名而来，采购这种“制芯”用的高端材料。”　　作为芯片的核心材料，光刻胶及光刻胶用树脂的技术曾长期由国外垄断，中国长期依赖进口。
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5月3日，湖北咸宁赤壁市黄龙路口一民房起火，导致一名孕妇被困，该市消防中队接警后，迅速赶往现场营救。消防官兵到达现场后发现，起火的房子为三层混凝土结构的民房，起火部位在二楼两侧房间，火势处于猛烈燃烧阶段，浓烟笼罩着房子四周。
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第A40版：财道/过日子
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大额存单来了 市民理财有哪些利好
N海都记者&郑靓 海都讯 2日，央行宣布施行《大额存单管理暂行办法》，近日还将制定并公布《大额存单管理实施细则》。记者昨日从福州银行业获悉，目前市场上还没有现成的大额存单，何时推出仍未确定。对于大多市民来说，最关心的还是大额存单将给自己的钱袋子带来什么影响，为此，记者请教了福州专家和银行业人士。 收益高于定存低于理财 “大额存款与过去保险公司向银行办理的协议存款比较类似。”福建省保险学会理事阚小冬说，一般情况下，大额存单的利率将会高于普通定期存款，因此，可以预料大额存款亮相市场后，更高收益将是“卖点”。 福州一银行人士分析，一年期大额可转让存单的利率，或将略高于目前银行一年期最高存款利率。不过，考虑到理财产品属于非保本，而大额存单发行机构是银行，具有增信作用，资金更安全，收益率预计会低于理财产品。
《大额存单管理暂行办法》规定，个人投资者认购大额存单门槛不低于30万元，而根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。
对此，上述银行人士表示，考虑到存款保险赔付上限为50万元，预计针对个人投资者发行的大额存单面额介于30万至50万元之间。 比普通存款更具流动性 据福州一家商业银行的理财师介绍，与普通银行存款相比，大额存单的优势在于其更加灵活，变现更容易。可以通过第三方平台转让，通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
此外，大额存单还可以用于办理质押，“与银行定期存款、理财产品等相比，具有明显的流动性优势。”他说，对于企业和个人来讲,都是一种新的投资选择。
从期限来看，大额存单可供选择的期限很多，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，共9个品种。与现有存款品种相比，大额存单多了1个月、9个月和18个月等三个期限，可以更好地满足投资人对期限配置的要求。
海峡网 版权所有 保留所有权利大额存单来了 存or不存？(图)_网易新闻
大额存单来了 存or不存？(图)
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新华社发　　对于普通市民来说，大额存单是一种新的投资选择。有业内人士认为，大额存单的发行将会冲击银行理财产品，甚至对某些保本型银行理财产品产生替代效应。那么大额存单与银行理财产品相比，有哪些优劣势？
　　大额存单有何不一样？
　　所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单属于可转让存单，还可以办理质押贷款。
　　根据规定，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。在存款的期限上，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，各家银行根据自身情况，选择发行的产品各有不同。
　　目前，大额存单发行采用电子化方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
　　收益高于定期但低于理财
　　大额存单的利率是市民最关心的。记者了解到，绝大多数银行将利率定在银行存款基准利率的基础上上浮40%左右。业内人士认为，相对于当前银行对普通存款普遍上浮30%的利率，大额存单的收益率并不算低。不过，记者了解到，近期人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.06%。对比理财产品，大额存单就不那么具有吸引力了。
　　在投资门槛本来就比较高的情况下，大额存单适合哪些群体？业内人士称，大额存单的意向购买者主要有几类，首先是定期到期客户，其次是老年保守型客户，另外部分未购买到国债的客户也比较青睐大额存单。“在利率上大额存单达不到理财产品，门槛也更高，因此对个人客户吸引力相对有限，但对企业，尤其是一些对流动资金要求高又不允许购买理财产品的大型外企来说，大额存单还是有一定吸引力的。”一位国有大行对公业务人士对记者表示。 宗和
本文来源：西安晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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