提前还房贷划算吗？提前还房贷划算吗？爱声乐百家号贷款买房后，部分购房人由于种种原因想提前还清房贷，提前还房贷划算吗？两类客户可以考虑提前还贷。首先是目前还处于还款初期的客户。因为还款利息的支出一般都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金，而又没有较好的 方向，提前还贷也是一个不错的选择。其次是执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。其次是正享受着公积金贷款或7折利率的贷款用户。这类购房者也不必急于还款。因为目前7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适，如果提前还贷后再贷款购房，绝对不可能借到这么便宜的钱了。做买卖的生意人，手里需要更多的流动资金，如果率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。如果客户选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。不宜提前还贷的三种情况1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。总体来说房子的贷款，需要根据自己的情况而定，比如你确实需要资金周转的话，那么可以慢慢的还贷款，如果你有多余的资金，那么可以直接提前还清贷款，这要看你自己的具体情况而定了！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。爱声乐百家号最近更新：简介:爱声乐为您提供优秀的流行唱法教程作者最新文章相关文章&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&等额本金提前还款划算吗 哪些情况不适合提前还贷？
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等额本金提前还款划算吗 哪些情况不适合提前还贷？
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等额本金还款法”每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少，等额本金适合提前还款吗？等额本金提前还款划算吗？利息该如何计算？哪些情况不适合提前还贷？等额本金提前还款划算吗由于“等额本金”还款方式前期归还本金多，相应的利息支出就会减少。如果贷款者在贷款时就计划提前偿还全部或部分贷款，则选择“等额本金”还款法更为合适。比如：陈先生贷款68万元购买了一套住房，当时预期年化利率还有八五折优惠，选择了等额本息的贷款方式，还贷30年，月供3889.81元。算下来，最后要给银行本息140万元，其中利息就72万元。“年底，年终奖发了3万元，再加上一些业务奖励，想提前还5万元房贷，这样每个月就可少还几百元，也不会对生活产生什么影响。”此前，陈先生只知道提前部分还贷中有每个月减少月供这种方式。实际上，还有一种还贷方式是月供不变，但减少还贷年限。两种方法对比算一下，总利息竟然差了近12万元。哪些情况不适合提前还贷？一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的预期年化利率优惠。由于已享受较低折扣的预期年化利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新预期年化利率执行，利息也只会比前期更低。　　二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。　　三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。拓展阅读：& & & && & & &如果您或您身边的朋友因为资金需求而四处奔波无果，可以拨打我们服务热线：400-869-8386,用户在希财网上传个人资料，即可获取专业的信贷经理线下服务，希财网郑重承诺：贷款不成功，不收取任何手续费。即贷即放，最快一分钟到账。（）
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房贷提前还贷是否划算 三种情形不宜提前还款
&&&&临近年末，记者调查发现，由于今年以来处在降息通道中，目前银行提前还贷显得比较“冷清”。而提前还贷的手续费各家银行差异较大，允许提前还贷的时间也各有不同。
&&&&业内人士表示，提前还贷不一定适合每个人，需要从贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。
&&&&文/记者李震、周宇宁
&&&&市场：提前还贷“冷清”
&&&&临近年末，不少房贷族手头资金充裕，开始考虑是不是要提前还款了。不过由于今年以来银行两次降息，提前还贷的情况不如往年火爆。“相比年初，我们现在审批时间只要一个月，基本上审批都很快。”一位银行个贷部工作人员告诉记者。
&&&&而另一位国有银行的贷款部经理告诉记者，“现在我们支行提前还贷要提前三个月申请，而且还有一些客户在排队。”
&&&&多家银行贷款部工作人员表示，临近年末咨询提前还贷的客户还是多了一些， 但相比去年年末则显得比较“冷清”。
&&&&事实上，2011年多次加息后，一些有能力还款的房贷族都选择“咬咬牙”把钱还了。而今年以来，情况发生逆转，央行6~7月份两次降息，提前还款的动力消失。
&&&&案例1：
&&&&丁先生在2007年年底贷款100万元购买了第一套房，当时享受的是银行首套房七折下浮优惠利率，借款期限为15年。
&&&&专家：央行加息或降息调节的都是贷款基准利率，借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧，银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折，而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话，以后再有购房需求，不但享受不到这个利率优惠，而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。
&&&&案例2：
&&&&陈小姐在2008年向银行贷款80万元购买了第二套房，签约时执行的是上浮1.1倍的利率，借款期限为20年。
&&&&专家：虽然目前处在降息通道中，但是陈小姐当初买房的时候执行的是1.1倍的利率，那么按照现在的利率来看，其负担的利息高达7.75%，相对目前的贷款利率水平来看是较高的。此外，陈小姐采取的是等额本息还款，这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。陈小姐的借款期限是20年，目前只还了4年，因此提前还款是可取的。
&&&&总而言之，对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。
　步入年尾，新年房贷收紧的风声愈演愈烈。意欲在上海杨浦买房的顾先生想搭2009年房贷优惠的末班船，做一个100万30年还款期的
　　“二套房在我行贷款仍继续享有7.1折的利率优惠。”上海分行个人业务部负责人在接受理财周报记者采访时明确表示，“我们没有普通
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住房和非普通住房的标准界限，内环线房龄20年以内，内环外15年以内的二手房跟新房利率一样，我们会根据客户的信用情况和
　　目前，对于享受了7折利率优惠的购房者，在办理提前还贷的手续时，个别银行对还贷者有一定限制，如规定在一定期限内不能还款。
　　“如果提前还款，就要收取一定的费用。一般来讲，会收取提前还款额度的4％，不过还是按客户的具体情况而定。我行公积金还款一年后不算违约，商业贷款半年后就不是违约了。”上海银行相关人士表示。
　　、杭州银行、江苏银行三行均明确表示，房贷产品提前还款一般情况下不收取手续费业务或违约金，只需要客户提前通知即可到网银或相应的网点办理该项业务。
　　对于违约金的收取，银行人士解释称，因为客户提前还贷将影响银行的中长期资金安排，增加银行支出成本。值得注意的是，有的银行虽然合同里没有规定要收违约金，但是会通过延长提前还贷办理时间的方式，变相让客户多支付利息。
　　有客户表示，有的银行在客户提交了提前还贷申请后，要拖2～3个月才能办下来，这样下来，即使不收违约金，客户也多支付2～3个月利息。因此，在咨询和办理房贷业务时，对办理时间，客户也应询问清楚。
　　“我行目前主要做商业贷款，贷款利率为3.8％，公积金组合贷款只有在南京和南通、泰州部分支行开设。”南京银行在回应记者时强调。
　　理财周报记者调查发现，目前城市
　　“还是建议本金还款，虽然首月付款多点。”杭州银行上海分行个贷部负责人对理财周报记者说。面对越来越复杂的房贷还款方式，城商行还是坚持传统的两种方式：等额本息和等额本金。
　　等额本息还款是最为普遍的还款方式，也是大部分银行长期推荐的方式。实质就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定的金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
　　相对等额本息而言，等额本金总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。以顾先生贷100万30年期来算，南京银行最为合算，等额本息每月还款4865元，共还款175万；等额本金首月还款6242元，以80万-100元左右等额递减，共还款162.5万元。
　　“但是这种选择仅适用于月收入与负债比率成2.5倍关系的客户群。”南京银行相关人士提醒到。上海银行相关负责人也诚恳地提醒：不要在年底盲目贷款购房，一般来讲，每年年初国家房贷政策都会有相应的调整，银行也会根据自身情况做一些促销来争取更多客户，要去与房产开发商有合作关系的银行寻求贷款，这样可以集中审批提高运作效率。
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