购房贷款按还款方式 等额本息等额本金选哪个好？
来源：邢台日报
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“听说贷款买房用等额本金的方式还款，整体算下来比用等额本息方式还款省好多钱，真是这样吗？”说起买房，很多人都会选择到银行贷款，然而贷款买房有两种还款方式供贷款者选择，一种是等额本金法，一种是等额本息法，这两者有什么区别？应该如何选择？很多人都是一头雾水。何为等额本息、本金邢台县心长村村民张建磊年初通过中国银行贷款，在桥东区购买了一套房产，一共贷款22万，分15年还清，每月固定还款1880多元。“我不知道是什么还款方式，只知道每月还多少钱，好像是前面几年还的利息多本金少，后面几年还的利息少本金多。”当记者问起等额本金法和等额本息法在还款方面的区别时，张建磊表示并不清楚。市民郭玉辉也通过商业贷款买了房子，但对于怎样还款他也不是很清楚，“好像每个月要还不到2000块钱，具体多少我也记不清了，我是绑定工资卡的，到时候银行就自动扣了！”郭玉辉说，听说过有两种还款方式，但两者到底有什么利弊，却不是很清楚。记者采访了部分贷款买房者，多数人不知道两种还款方式有什么区别，在选择还款方式时也多是为了方便，每月还款额是固定的。那么两种还款方式到底有什么区别呢？建设银行某营业网点负责购房贷款业务的工作人员告诉记者，购房贷款按还款方式不同可以分为等额本息法和等额本金法。等额本息法是把贷款的本金与利息的总额相加，然后平均分摊到还款期限内的每个月，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本金法是将本金分摊到还款期限内的每个月，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息法而言，总利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。二者区别在哪儿等额本息和等额本金两种还款方式哪个更“划算”呢？中国银行某营业网点的工作人员告诉记者，中国银行官方网站上有现成的计算工具，可自行计算。记者登陆了中国银行官方网站，在“便捷服务”栏中找到了“计算器”并选择“贷款计算器”，贷款类别选择“楼宇按揭”，贷款金额输入“200000元”，贷款期限输入“240月”，点击年利率一栏自动显示“5.40%”，还款方式选择“等额本息还款法”，偿还频率选择“每月”，然后点击“计算还款表”就出现了详细的还款表。表上240个月的“偿还本息”一栏都显示1364.5元，“偿还本息”合计为元。随后，记者又按相同的方法输入相同的数据，将还款方式改为“等额本金还款法”，点击“计算还款表”，发现240个月的“偿还本金”一栏都是833.33元，“偿还本息”一栏第一个月为1733.33元，最后一个月为837.08元，“偿还本息”合计为308450元。记者发现，两种还款方式偿还的本金和利息的总额相差19030.76元。随后，记者又用同样的方法计算了贷款20万，分30年还清，两种还款方式连本带息的总额分别为：等额本息法元，等额本金法元，两者相差41853.26元。通过计算记者发现，同样贷款20万，分20年还清和分30年还清，等额本金法比等额本息法分别差19030.76元和41853.26元。“用银行的钱就得付利息，不存在哪个划算哪个不划算，用的钱多还的利息就多，用的钱少还的利息自然就少。”工商银行某营业网点的工作人员说，等额本息法用本金的时间较长，所以还得利息就多点，而等额本金法提前把本金还给了银行，自然就不用再还这部分本金的利息了。到底选哪个好明白了两种还款方式的区别，那么客户到底应该怎样选择呢？相关专家表示，等额本息和等额本金两种还款方式相比较，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息还款方式，但在后期每月归还的金额要小于等额本息还款方式。按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。两种还款方式适合不同的人群，等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。专家指出，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。公积金还款只执行等额本息法商业贷款购房的还款方式分为等额本息法和等额本金法两种，公积金贷款购房的还款方式又是怎样的呢？市公积金管理中心办公室主任张家周告诉记者，目前我市公积金贷款只有一种还款方式，那就是等额本息法。他解释说，因为等额本息还款法每月还款数额固定，便于操作，加上历史遗留问题——公积金成立之初就执行等额本息法还款，后来也没有做大的调整。
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个人住房按揭贷款13万，15年还清．一个月要还多少钱？
15-12-8 下午2:49
个人住房按揭贷款13万，15年还清．一个月要还多少钱？等额本金还款法 还款总额1月,1351.64(元)2月,1348.14(元)3月,1344.65(元)4月,1341.15(元)5月,1337.65(元)6月,1334.16(元)7月,1330.66(元)8月,1327.16(元)9月,1323.66(元)10月,1320.17(元)11月,1316.67(元)12月,1313.17(元)13月,1309.68(元)14月,1306.18(元)15月,1302.68(元)16月,1299.19(元)17月,1295.69(元)18月,1292.19(元)19月,1288.7(元)20月,1285.2(元)21月,1281.7(元)22月,1278.21(元)23月,1274.71(元)24月,1271.21(元)25月,1267.72(元)26月,1264.22(元)27月,1260.72(元)28月,1257.23(元)29月,1253.73(元)30月,1250.23(元)31月,1246.74(元)32月,1243.24(元)33月,1239.74(元)34月,1236.25(元)35月,1232.75(元)36月,1229.25(元)37月,1225.76(元)38月,1222.26(元)39月,1218.76(元)40月,1215.27(元)41月,1211.77(元)42月,1208.27(元)43月,1204.78(元)44月,1201.28(元)45月,1197.78(元)46月,1194.28(元)47月,1190.79(元)48月,1187.29(元)49月,1183.79(元)50月,1180.3(元)51月,1176.8(元)52月,1173.3(元)53月,1169.81(元)54月,1166.31(元)55月,1162.81(元)56月,1159.32(元)57月,1155.82(元)58月,1152.32(元)59月,1148.83(元)60月,1145.33(元)61月,1141.83(元)62月,1138.34(元)63月,1134.84(元)64月,1131.34(元)65月,1127.85(元)66月,1124.35(元)67月,1120.85(元)68月,1117.36(元)69月,1113.86(元)70月,1110.36(元)71月,1106.87(元)72月,1103.37(元)73月,1099.87(元)74月,1096.38(元)75月,1092.88(元)76月,1089.38(元)77月,1085.89(元)78月,1082.39(元)79月,1078.89(元)80月,1075.39(元)81月,1071.9(元)82月,1068.4(元)83月,1064.9(元)84月,1061.41(元)85月,1057.91(元)86月,1054.41(元)87月,1050.92(元)88月,1047.42(元)89月,1043.92(元)90月,1040.43(元)91月,1036.93(元)92月,1033.43(元)93月,1029.94(元)94月,1026.44(元)95月,1022.94(元)96月,1019.45(元)97月,1015.95(元)98月,1012.45(元)99月,1008.96(元)100月,1005.46(元)101月,1001.96(元)102月,998.47(元)103月,994.97(元)104月,991.47(元)105月,987.98(元)106月,984.48(元)107月,980.98(元)108月,977.49(元)109月,973.99(元)110月,970.49(元)111月,967(元)112月,963.5(元)113月,960(元)114月,956.51(元)115月,953.01(元)116月,949.51(元)117月,946.01(元)118月,942.52(元)119月,939.02(元)120月,935.52(元)121月,932.03(元)122月,928.53(元)123月,925.03(元)124月,921.54(元)125月,918.04(元)126月,914.54(元)127月,911.05(元)128月,907.55(元)129月,904.05(元)130月,900.56(元)131月,897.06(元)132月,893.56(元)133月,890.07(元)134月,886.57(元)135月,883.07(元)136月,879.58(元)137月,876.08(元)138月,872.58(元)139月,869.09(元)140月,865.59(元)141月,862.09(元)142月,858.6(元)143月,855.1(元)144月,851.6(元)145月,848.11(元)146月,844.61(元)147月,841.11(元)148月,837.62(元)149月,834.12(元)150月,830.62(元)151月,827.13(元)152月,823.63(元)153月,820.13(元)154月,816.63(元)155月,813.14(元)156月,809.64(元)157月,806.14(元)158月,802.65(元)159月,799.15(元)160月,795.65(元)161月,792.16(元)162月,788.66(元)163月,785.16(元)164月,781.67(元)165月,778.17(元)166月,774.67(元)167月,771.18(元)168月,767.68(元)169月,764.18(元)170月,760.69(元)171月,757.19(元)172月,753.69(元)173月,750.2(元)174月,746.7(元)175月,743.2(元)176月,739.71(元)177月,736.21(元)178月,732.71(元)179月,729.22(元)180月,725.72(元)等额本息还款法 还款总额：月均还款1083.71(元)
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