公积金缴存基数不足
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公积金缴存基数不足
如何选择贷款方式
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众所周知，买房贷款,公积金贷款从很多方面都会优于商业贷款，所以一般情况下有公积金的购房者都会选择公积金贷款。2013年3月发布的长春公积金新政中显示，长春市住房公积金贷款按照缴存基数办理，贷款月供不能超过缴存公积金基数的一半。
用公积金贷款真就划算吗？
在长春市某事业单位工作的褚女士，最近在高新区选择了一套127平米的三居室改善型住房，总房款94万元。褚女士了解到，单位给交公积金的比例很高，以为贷款时能享受到长春市公积金最高的贷款金额60万，但事实并非如此。因为和个人缴存金额差不多的褚女士朋友比，褚女士单位缴存比例比朋友单位缴存比例高，但褚女士可贷款金额却低于朋友可贷金额，这让褚女士很困惑。根据褚女士的公积金基数，她只能贷款40万，且根据她的年龄，如贷款40万，只能选择贷款27年，这样算下来即使公积金的利率相对低，但由于贷款年限长，交给银行的利息多，并不划算。
记者了解到，公积金贷款的计算方式是，个人缴存额度＋单位缴存额／单位缴存比例＋个人缴存比例＝公积金缴存基数，个人贷款的月还款额应该小于等于公积金缴存基数的1/2。如褚女士，单位缴存比例为20%，而褚女士朋友，单位缴存比例为12%，那么分母变小，计算出来的公积金缴存基数变大，所以可贷款额度也随之增多。
三种贷款方式哪种更合理？
那么是商业贷款划算还是公积金贷款划算呢？例如，总房款94万的房子，如用公积金贷款只能贷40万，贷款27年，每个月还款2182元，算下来总还款69万，需给银行29万的利息。但以褚女士的经济条件她希望能趁年轻多还一些，也可以减少利息，那么如果同样首付54万，贷款40万，用商业贷款，分10年还，每个月约还4700元，需给银行利息约16万，利息降低。商业贷款也可以首付30%即29万，贷款65万，分20年还，每个月还5119元，分30年还，每个月还款4434元。虽然利息也不低，但这样减轻首付压力，可以把剩余的钱做其他投资。三种付款方式褚女士不知如何选择更合理。
选择公积金贷款利率低还款压力小
记者采访到净月某楼盘营销总监李女士，她表示，多数购买改善型住宅的购房者都是二套房，一般首付60%，那么剩余的贷款公积金基数基本够用，有公积金的多数都选择公积金，因为利率低很多，还款压力小。
吉林大学经济学院教授丁肇勇表示，公积金贷款虽然给银行的利息多，但考虑到货币时间价值，每月收入与支出比看，可支配收入是增加的，可以通过其他理财方式弥补贷款利息支出的损失。商业贷款中短期贷款虽然给银行的利息少，但月供过高，货币时间价值不合适。第三种商业贷款情况首付少贷款多，其他因素不变情况下还是建议选择期限短些的，这样可以减轻利率变动的压力。按照褚女士的情况，建议还是选择公积金贷款，因为时间越长，单位货币的购买力就越低，换句话说就是，未来钱会越来越不值钱。
（记者 黄斯文/报道）
作者：黄斯
本文来源：城市晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈257 条评论分享收藏感谢收起赞同 181 条评论分享收藏感谢收起广州公积金出现补缴影响贷款吗？作者：黄艳萍来源：链家网原创文章摘要：买房用住房公积金贷款，成为很多年轻人的首选。但他们要想成功通过公积金贷款审批，还要注意“断缴”的问题。不少年轻人由于工作变动问题，导致公积金存在补缴记录。那么补缴后能申请贷款吗？广州公积金贷款申请条件是什么？
一、公积金出现补缴会影响贷款吗？
连续缴存住房公积金是指每个自然月发生一次住房公积金汇缴的正常缴存情况，如一次性汇缴两个月等情况则视为非正常缴存。如果补缴不是广州住房公积金管理中心规定视为连续缴存的情况，那么公积金出现补缴影响正常贷款。根据日广州住房公积金管理中心发布《关于严格执行连续缴存住房公积金有关问题的通知》中规定：
以下几种情况可视为连续缴存：
1.因年度调整延迟缴存住房公积金的，以当年缴存调整文件上的调整时间为准，延迟缴存调整月份住房公积金的，在其正常缴存后视为连续缴存。
2.学校教职工因法定寒暑假提前或延迟缴存住房公积金的，在其正常缴存后视为连续缴存。
3.单位当月办理汇缴，但因到账时间滞后、网点经办人员操作失误等原因导致跨月记账的，职工申请贷款时需提供相关证明材料，可视为连续缴存。
4.一年内职工若因工作调动出现不超过三个月份（含）的未连续缴存记录，由单位提供证明后，视为连续缴存。
除上文提到的情况，不受理存在一次性汇缴两个月以上（含）、一个月内发生两次以上（含）汇缴、缺缴最近两个月份以上（不含）住房公积金等非正常缴存情况的贷款申请。日起录入广州住房公积金贷款管理系统的贷款申请执行上述规定。
一般情况下，断缴补缴不计算在正常缴存的范围内，但如果是由于单位原因导致当事人中断缴纳住房公积金，可以由单位出具相关证明，并由公积金管理中心相关部门审核，具体是否能贷款要以审核结果为准。
二、有关连续缴存公积金有哪些热门问答？
1. “因年度调整延迟缴存住房公积金的”，职工需要提供什么材料来体现年度调整时间吗？
答：对于在广州缴存住房公积金的职工，不需要提供任何材料；对于异地缴存在广州申请贷款的职工，需提供缴存地公积金管理中心开具的有关调整时间的证明或当年发布的缴存调整文件。
2. 对“学校教职工因法定寒暑假提前或延迟缴存住房公积金的”，对提前或延迟缴存的时间有没有具体的限制？
答：因大中专院校、中小学、幼儿园等学校寒暑假放假时间并不统一，故无法做统一规定。此处可视为连续缴存的月份仅指学校寒暑假法定放假月份。
3.跨月记账的“相关证明材料”具体包括哪些？
答：加盖单位人事部门或会计部门章的汇缴书回执复印件（业务办理时间需清晰可见）、单位证明（包括汇缴时间、汇缴方式、跨月到账原因等，并加盖单位公章）等。
4.在正常缴存后再进行补缴会影响贷款的申请吗？
答：不影响。单位后期因缴存基数调整等原因在正常缴存后再做出补缴的情形，不需要提供单位证明，不影响住房公积金贷款的申请。
5.如何理解 “缺缴最近两个月份以上（不含）住房公积金”的非正常缴存情况？
答：举例，若职工在2017年8月申请公积金贷款，则申请贷款时职工的住房公积金应至少汇缴至2017年6月，若职工的住房公积金只汇缴至2017年5月则不能申请住房公积金贷款。
三、广州公积金贷款的申请条件是什么？
广州住房公积金管理中心规定：申请贷款时，本市户籍职工连续足额缴存1年（含）以上，非本市户籍职工连续足额缴存2年（含）以上。
公积金贷款所需资料
值得注意的是，在广州公积金补缴之后再申请贷款的当事人需要比正常缴存的借款人多提交一些材料，如《公积金补缴证明》等。
来源：广州住房公积金管理中心、链家网整理
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不交住房公积金对我有何影响？
哦，需要跟大家说下，公司把他们负责支付的那部分公积金加到我工资上了，到我想买房的时候再缴纳公积金可以吗？另外公积金和保险这类东西转到异地好转吗？
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公积金是以员工的月工资为缴存基数，按规定的比例，员工扣一份，公司出一份。比方说你月工资为3000，缴存的比例是10％，那你每月要扣300元存进公积金户口，同时单位也要帮你存300元（一般是1：1）到你的公积金帐户，等于你一个月的收入就成了3300了（2700工资+600公积金），如果你不存这300，那单位也不用帮你存这300，那你的工资就还是3000元没变。缴存了公积金，以后买房的时候还可以申请公积金贷款，利息会比普通商业贷款便宜许多的。不足之处，是你每个月的收入虽然增加了10％（300），但每个月的可支配收入是少了300的，到手才2700。（但这个对于月光族倒挺好的，强制性存钱，公积金不是说你想取出来花就取得出来的，就算你买了房，也最多是每半年取一次，钱存有一定的量之后，你取出来了也可以做一些更实在的事情，平时拿到手化整为零了，不知觉间就花掉了）。
采纳率：60%
利息，最主要的影响就是买房时的按偈利息，用公积金贷款比一般的商业贷款利息会低很多，现在商业贷款的利息是7.05%，而且还有上浮，而住房公积金的贷款利息是4.8%。还是买了好，公积金是你个人出一半，公司出一半，就算你不买房，也是给你变相攒钱。
你在交住房公积金的同时、单位也会为你交一部分、等你辞职的时候、把公积金注销了就可以取出来了、或者以后买房子方便一点啊、利息低
你不交,单位交那部分也不会给你,最好交,到时退你的
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不提高基数他们是没法交公积金的，肯定是没给你交
看让公司提高缴存基数，该多缴的钱由自己本人出得行不，为了能贷多的款只有多想办法了。
不行可以走公基金和商业贷款组合贷。
如果你急用钱周转，可以打我用户名的电话咨询我，3天内帮你解决一部分资金
携带劳动合同，到劳动保障局去投诉噻
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