公积金办理贷款贷款注意事项：常见误区有哪些
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时间：2018-05-01 17:09
关于公积金贷款你可能不知道的事：五大误区最常见
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关于公积金贷款你可能不知道的事：五大误区最常见
近日，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。
上海易居房地产研究院副院长杨红旭分析表示，这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是首次置业和二次改善需求。然而，中国经济网记者注意到，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。
准备贷款购房时要考虑的问题
在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的;遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的;北京住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。
除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。
首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。
其次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。
再次，中国经济网记者了解到的，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷;其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者;其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。
公积金贷款使用中的常见误区
中国经济网记者查阅公开资料获悉，截至今年8月末，全国缴存住房公积金职工1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元，缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于三方面：全国住房公积金个人住房贷款余额2.43万亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额431亿元，购买国债余额62亿元，资金使用率达到了70%。
那么，对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中，存在如下几大误区。
误区一：公积金账户余额做购房首付
很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
误区二：子女使用父母的公积金贷款
子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。
误区三：装修房子可以提取住房公积金
住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。
误区四：北京公积金贷款额超出上限
公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。
误区五：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。附：攀枝花市住房公积金贷款办理服务
&&&&&&& （一）贷款办理 &&&&&&& 申请条件： &&&&&&& 1、凡连续逐月足额缴存住房公积金满一年以上，无住房公积金贷款债务，具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房（仅限第一套和第二套自住住房），可申请住房公积金贷款。住房公积金账户封存的缴存人，须账户启封并重新缴存满一年以上，才能申请住房公积金贷款。 &&&&&&&& 2、借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下条件：具有城镇常住户口或者其他有效居留身份；具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；购买住房的，须具有合法有效的购房合同或协议；建造、翻建住房的，须具有县（区）及以上规划、土地管理部门的批准文件；大修住房的，须具有县（区）及以上规划管理部门的批准文件；借款人应当提供管理中心认可的担保；住房公积金管理中心规定的其他条件。 &&&&&&&& 3、购买、建造、翻建、大修自住住房的有效合同（协议）或产权证，自生效日至借款申请日不超过1年。 &&&&&&& 办理场所：信贷部、县（区）办事处、资产保全部、担保公司、受托银行。 &&&&&&& 办理要件： &&&&&& 1、个人住房公积金贷款申请表。内附：夫妻双方的月收入证明（单位签章）、夫妻双方身份证明和婚姻证明复印件。 &&&&&& 2、查验夫妻双方身份证明和婚姻证明原件。 &&&&&& 3、查询“中国人民银行个人信用信息基础数据库”打印的夫妻双方个人信用报告。 &&&&&& 4、房管部门出具的家庭实有住房证明。 &&&&&& 5、不低于规定比例（首套住房90m2以下20%，90m2以上30%；第二套住房60%）的购房首付款凭证。 &&&&&& 6、借款人购买二手房的，提供契税完税凭证、产权证、土地使用证、购房发票、买卖契约原件及复印件3份。 &&&&&& 7、购买商品房的，提供合法有效的购房合同原件1份复印件2份；备案表3份，首付款收据复印件3份（带原件审验）。 &&&&&& 8、建造、翻建自住住房的，须具有县（区）及以上规划、土地管理部门的批准文件、工程费用预算表原件及复印件3份。 &&&&&& 9、大修住房的，须具有县（区）及以上规划管理部门的批准文件、房屋权属证明、房屋安全鉴定证明、工程费用预算表原件及复印件3份。 &&&&& 10、有住房公积金贷款债务的（含配偶）须结清贷款并出具银行结清证明，方可申请再次贷款。 &&&&& 11、抵押担保相关资料：抵押房屋产权证、土地使用证、评估报告或者作价协议；抵押人授权委托书；抵押人承诺书；攀枝花市已购公有住房或经济适用房上市出售审批表；攀枝花市职工家庭住房情况申报表；抵押人身份证明原件及复印件。 &&&&&& 办理流程： &&&&&& 1、借款申请人到信贷部和县（区）办事处提出申请，填写《个人住房公积金贷款申请表》并提供相应申报材料。 &&&&&&& 2、信贷部对申请人提供的材料进行初审，对不符合贷款资格条件的不予受理，并向其说明理由。对符合贷款资格条件的进行受理，出具《个人住房公积金贷款资格审查表》。 &&&&&&& 3、借款申请人持《个人住房公积金贷款资格审查表》、《关于办理个人住房公积金贷款的申请书》及抵押担保相关资料到担保公司或中心资产保全部办理抵押担保手续。 &&&&&&& 4、由信贷部进行贷前调查和审核，报中心贷款审批会议审定。 &&&&&&& 5、由公积金中心、借款人、抵押人、抵押权人、受托银行填写《四川省攀枝花市个人住房借款合同》、《个人住房抵押合同》、《攀枝花市个人住房公积金抵押贷款审批表》、《作价协议》、《授权委托书》、《抵押人承诺书》、《攀枝花市房屋他项权利登记申请表》等相关资料。 &&&&&& 6、经市住房公积金管理中心审核批准的贷款，由担保公司或资产保全部办理抵押登记相关手续；不准予发放贷款的，由信贷部向借款申请人说明原因并将相关资料退还申请人。&&&&&&&&7、发放贷款。受托银行按借款合同约定的时间和金额向借款人发放贷款。贷款资金应当划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内。&&&&&&&&8、借款人按《四川省攀枝花市个人住房借款合同》约定按期还本付息。 &&&&& 9、借款人还清贷款后，办理抵押注销登记手续，取回抵押物有关证件资料。 &&&&&&& 办理时限：申请资料齐全的，审核时限不超过10个工作日，符合贷款发放条件的，抵押登记后放款时限不超过5个工作日。 &&&&&&& （二）提前还贷 &&&&&&& 借款人还款满6个月后可以申请提前偿还全部贷款或部分偿还贷款。 &&&&&& 办理场所：信贷部、受托银行。 &&&&&& 办理要件：提前还贷申请书、借款人身份证明、借款合同等。 &&&&&& 办理流程：借款人向中心提出申请，经中心信贷部、担保公司或资产保全部审核同意后，到受托银行办理提前偿还全部贷款或部分还款手续。全部还款后借款合同即行终止。部分还款的，须记账确认后，重新确定剩余还款额，并签订《借款变更合同》，作为原借款合同的补充合同。 &&&&&& 办理时限：不超过5个工作日。
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解析：五大*常见公积金贷款误区
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近日，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。相关专家分析表示，这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是头次置业和二次改善需求。然而，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难，正在领取城镇较低生活保障金的;遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的;北京住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。了解到的，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷;其二，等额本金还款法，这种方法的第1个月还款额较高，以后逐月减少，适合稳健投资者;其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。再次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中，存在如下几大误区。一、公积金账户余额做购房首付，很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。二、装修房子可以提取住房公积金，住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。三、子女使用父母的公积金贷款，子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。四、提取总额可以超过房款总额，公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。五、公积金贷款额超出上限，公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款较高上限。
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关于公积金贷款你可能不知道的事：五大误区最常见
近日，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。
上海易居房地产研究院副院长杨红旭分析表示，这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是首次置业和二次改善需求。然而，中国经济网记者注意到，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。
准备贷款购房时要考虑的问题
在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的;遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的;北京住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。
除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。
首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。
其次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。
再次，中国经济网记者了解到的，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷;其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者;其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。
公积金贷款使用中的常见误区
中国经济网记者查阅公开资料获悉，截至今年8月末，全国缴存住房公积金职工1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元，缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于三方面：全国住房公积金个人住房贷款余额2.43万亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额431亿元，购买国债余额62亿元，资金使用率达到了70%。
那么，对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中，存在如下几大误区。
误区一：公积金账户余额做购房首付
很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
误区二：子女使用父母的公积金贷款
子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。
误区三：装修房子可以提取住房公积金
住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。
误区四：北京公积金贷款额超出上限
公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。
误区五：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。附：攀枝花市住房公积金贷款办理服务
&&&&&&& （一）贷款办理 &&&&&&& 申请条件： &&&&&&& 1、凡连续逐月足额缴存住房公积金满一年以上，无住房公积金贷款债务，具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房（仅限第一套和第二套自住住房），可申请住房公积金贷款。住房公积金账户封存的缴存人，须账户启封并重新缴存满一年以上，才能申请住房公积金贷款。 &&&&&&&& 2、借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下条件：具有城镇常住户口或者其他有效居留身份；具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；购买住房的，须具有合法有效的购房合同或协议；建造、翻建住房的，须具有县（区）及以上规划、土地管理部门的批准文件；大修住房的，须具有县（区）及以上规划管理部门的批准文件；借款人应当提供管理中心认可的担保；住房公积金管理中心规定的其他条件。 &&&&&&&& 3、购买、建造、翻建、大修自住住房的有效合同（协议）或产权证，自生效日至借款申请日不超过1年。 &&&&&&& 办理场所：信贷部、县（区）办事处、资产保全部、担保公司、受托银行。 &&&&&&& 办理要件： &&&&&& 1、个人住房公积金贷款申请表。内附：夫妻双方的月收入证明（单位签章）、夫妻双方身份证明和婚姻证明复印件。 &&&&&& 2、查验夫妻双方身份证明和婚姻证明原件。 &&&&&& 3、查询“中国人民银行个人信用信息基础数据库”打印的夫妻双方个人信用报告。 &&&&&& 4、房管部门出具的家庭实有住房证明。 &&&&&& 5、不低于规定比例（首套住房90m2以下20%，90m2以上30%；第二套住房60%）的购房首付款凭证。 &&&&&& 6、借款人购买二手房的，提供契税完税凭证、产权证、土地使用证、购房发票、买卖契约原件及复印件3份。 &&&&&& 7、购买商品房的，提供合法有效的购房合同原件1份复印件2份；备案表3份，首付款收据复印件3份（带原件审验）。 &&&&&& 8、建造、翻建自住住房的，须具有县（区）及以上规划、土地管理部门的批准文件、工程费用预算表原件及复印件3份。 &&&&&& 9、大修住房的，须具有县（区）及以上规划管理部门的批准文件、房屋权属证明、房屋安全鉴定证明、工程费用预算表原件及复印件3份。 &&&&& 10、有住房公积金贷款债务的（含配偶）须结清贷款并出具银行结清证明，方可申请再次贷款。 &&&&& 11、抵押担保相关资料：抵押房屋产权证、土地使用证、评估报告或者作价协议；抵押人授权委托书；抵押人承诺书；攀枝花市已购公有住房或经济适用房上市出售审批表；攀枝花市职工家庭住房情况申报表；抵押人身份证明原件及复印件。 &&&&&& 办理流程： &&&&&& 1、借款申请人到信贷部和县（区）办事处提出申请，填写《个人住房公积金贷款申请表》并提供相应申报材料。 &&&&&&& 2、信贷部对申请人提供的材料进行初审，对不符合贷款资格条件的不予受理，并向其说明理由。对符合贷款资格条件的进行受理，出具《个人住房公积金贷款资格审查表》。 &&&&&&& 3、借款申请人持《个人住房公积金贷款资格审查表》、《关于办理个人住房公积金贷款的申请书》及抵押担保相关资料到担保公司或中心资产保全部办理抵押担保手续。 &&&&&&& 4、由信贷部进行贷前调查和审核，报中心贷款审批会议审定。 &&&&&&& 5、由公积金中心、借款人、抵押人、抵押权人、受托银行填写《四川省攀枝花市个人住房借款合同》、《个人住房抵押合同》、《攀枝花市个人住房公积金抵押贷款审批表》、《作价协议》、《授权委托书》、《抵押人承诺书》、《攀枝花市房屋他项权利登记申请表》等相关资料。 &&&&&& 6、经市住房公积金管理中心审核批准的贷款，由担保公司或资产保全部办理抵押登记相关手续；不准予发放贷款的，由信贷部向借款申请人说明原因并将相关资料退还申请人。&&&&&&&&7、发放贷款。受托银行按借款合同约定的时间和金额向借款人发放贷款。贷款资金应当划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内。&&&&&&&&8、借款人按《四川省攀枝花市个人住房借款合同》约定按期还本付息。 &&&&& 9、借款人还清贷款后，办理抵押注销登记手续，取回抵押物有关证件资料。 &&&&&&& 办理时限：申请资料齐全的，审核时限不超过10个工作日，符合贷款发放条件的，抵押登记后放款时限不超过5个工作日。 &&&&&&& （二）提前还贷 &&&&&&& 借款人还款满6个月后可以申请提前偿还全部贷款或部分偿还贷款。 &&&&&& 办理场所：信贷部、受托银行。 &&&&&& 办理要件：提前还贷申请书、借款人身份证明、借款合同等。 &&&&&& 办理流程：借款人向中心提出申请，经中心信贷部、担保公司或资产保全部审核同意后，到受托银行办理提前偿还全部贷款或部分还款手续。全部还款后借款合同即行终止。部分还款的，须记账确认后，重新确定剩余还款额，并签订《借款变更合同》，作为原借款合同的补充合同。 &&&&&& 办理时限：不超过5个工作日。
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