招联消费金融2017年期末贷款余额468亿 同比增长157%_新浪财经_新浪网
招联消费金融2017年期末贷款余额468亿 同比增长157%
招联消费金融2017年期末贷款余额468亿 同比增长157%
【金融曝光台315特别活动】近年来，银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜，金融消费者维权举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷。
　　互联网金融 金子琪
　　3月23日晚间，（600036.SH；03968.HK）发布2017年财报，报告显示招商银行实现营业净收入2210.37亿元，同比增长5.12%；净利润701.50亿元，同比增长13.00%，年末市值突破7100亿元。
　　报告显示，2017年，招商银行拟向“轻型银行”转型，定位为“金融科技银行”，零售客户数突破1亿户，公司客户总数超过157万户；招商银行App、掌上生App用户数合计也过亿，月活跃用户超4，500 万户。
　　报告也披露了招商银行普惠金融业务的相关数据，截至报告期末，招联消费金融累计核批客户1662.10万户，较上年末增长135.93%；累计发放贷款2268.04亿元，较上年末增长297.36%；期末贷款余额468.29亿元，较上年末增长157.46%。
　　报告提到，2017年，集团对招联消费金融有限公司增资 6 亿元。且审议通过了《关于与招联消费金融有限公司重大关联交易项目的议案》，同意给予招联消费金融有限公司同业综合授信额度150亿元，授信期限1年；且截至日，招商银行为招联消费金融有限公司拆放资金人民币2，700百万元，2016年底的数额为3，700百万元。
　　招联消费金融有限公司的财务信息显示，2017年净利润相较去年大幅攀升。
　　零售信贷资产结构方面，截至报告期末，住房贷款余额8，257.83亿元，较上年末增长14.64%；小微贷款行标口径余额3，109.69亿元，较上年末增长10.41%，报告期内新发放小微贷款加权平均利率浮动比例为40.90%；消费贷款余额913.70亿元，较上年末增长42.57%，报告期内新放消费贷款加权平均利率浮动比例为55.71%。截至报告期末，本公司零售贷款客户数273.37万户，较上年末增长47.38%。
　　零售不良贷款余额158.65 亿元，不良率0.90%，较上年末下降0.11%，其中小微贷款不良率1.78%，较上年末上升0.14%，主要是由于处置放缓；消费贷款不良率 1.16%，较上年末下降 0.45%。
责任编辑：谢海平
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联招科技与招联消费金融不仅注册地相同，联通方面的出资公司也一致。“联招”和“招联”的排位顺序的变化也颇有趣。早在6月时，就有媒体援引招行内部的消息称，联招科技正在申请消费金融牌照。现在牌照下来，却挂在了一个新的“招联”名头下。
招联金融公司试运营 首推两款互联网金融产品&&&&
&&& 人民网北京3月24日电 （记者 贺霞）招联消费金融公司（下称&招联金融&）于3月18日开始试运营，推出零零花、好期贷两款产品。目前招联金融团队在深圳、北京两地数百名员工，正紧张进行各项工作，不断迭代尝试，希望快速达成试运营目标。零零花是一款面向在校大学生的互联网金融产品，定位为满足大学生月度可支配范围的理性消费，及提供助学帮助。初期开放预借现金、分期消费购物、提供教育培训分期付款等主要功能。具有流程便捷、定价合理等特征。据介绍，零零花还将进一步拓展学习教育、联通合约机购买等消费场景，对接更多优质的外部电商。好期贷是一款主要面向年轻白领发放的消费贷款产品，无担保、无抵押、十分便捷，试运营期间重点面向合作方企业员工开展线上快速消费借款服务。好期贷还将开发支持家装、教育、旅游，以及购买大件家具、电器等功能。招商银行行长、招联金融副董事长田惠宇认为，现在互联网金融的影响是渐进的、持续的，从量变到质变的，希望招联金融持续地不断地探索。招联消费金融公司由招商银行境外全资子公司永隆银行与中国联通旗下中国联合网络通信有限公司共同设立并在前海注册，注册资本20亿元，双方各出资50%。是2013年9月底银监会宣布扩大消费金融公司试点城市范围后，首家获批开业的消费金融公司，也是国内首家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（即cepa）框架下获批开业的消费金融公司。
&联招&在前 &招联&在后　
　根据中国联通微信公众号发布的新闻稿显示，筹建中的招联消费金融有限公司将在深圳前海注册成立，注册资本20亿元，由招商银行下属永隆银行与中国联通旗下中国联合网络通信有限公司各出资10亿元。而在4月份时，双方共同筹建的联招科技也在前海正式注册。据记者了解，联招科技一直都没有实际开展业务。在深圳市市场监督管理局的商事主体信用信息平台上可以查询到，联招科技由招银国际投资咨询（深圳）有限公司和中国联合网络通信有限公司分别出资2000万元。其经营许可范围包括计算机软硬件的技术开发及销售、计算机信息技术咨询、国内贸易和经营进出口业务。目前为止，在该信息平台上尚未查到关于招联消费金融有限公司的登记信息。
&&&&&& 联招科技与招联消费金融不仅注册地相同，联通方面的出资公司也一致。&联招&和&招联&的排位顺序的变化也颇有趣。早在6月时，就有媒体援引招行内部的消息称，联招科技正在申请消费金融牌照。现在牌照下来，却挂在了一个新的&招联&名头下。值得注意的是，就在招联消费金融公司获批的消息发布同时，&联招科技&近日在多家招聘网站上发布了招聘信息。不仅包括UI/UE设计师、移动终端APP应用开发岗、WEB应用开发岗等IT技术岗位，也出现了包括金融业务开发岗、互联网金融业务岗、信贷审批相关的合规管理岗等职位。对于这两家公司的关系，联通内部人士坦言也不清楚怎么回事，&据说现在还处于保密期，公司也不接受任何采访，估计到9月底才会向员工公布具体情况。&该人士同时透露，联通支付有限公司很可能会与新成立的招联消费金融公司有更深入合作，有传言称消费金融公司负责人会由招行方面人士出任，副总可能由联通支付方面的人士出任。&联通支付内部只是说要市场化，要产生大变动。&该人士称。
　消费金融+互联网　　
&&& 2013年9月，银监会将消费金融公司试点城市由原来的4个扩大至16个，却迟迟没有批准新的牌照。根据当时披露的办法，合格的香港和澳门金融机构可以依据CEPA相关安排，在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。招联消费金融公司显然是借助这条规划。永隆银行在内地设立消费金融公司也在7月17日时获得香港金融管理局的同意。在上述新闻稿中提到，招行与联通合作的背景是&当前基于互联网的小额贷款、理财类业务迅猛发展、第三方支付市场规模不断扩大&。联通的优势在于网络支撑和运营能力、庞大的客户资源和线上线下渠道，能够&创造消费金融运营的互联网金融模式&；招行的优势则在于零售金融的客户资源与业务经验，双方可以形成优势互补。虽然互联网运营模式下的消费金融服务看起来极具想象力，消费金融公司面对的业务竞争也不可忽视。住房和汽车作为居民消费的大头，并不在消费金融公司的业务范围之内。浏览几家消费金融公司的网站不难发现，目前业务主要集中在装修、旅游、家用电器、教育培训等。而在这些领域，银行的消费贷及信用卡业务也多有覆盖。
从业务合作来看，消费金融公司对母公司银行的业务依赖同样明显，此外也会选择与大型家电卖场等经营商户合作。自2010年试点以来，银监会对首批4家公司的经营状况仅有过一次公开披露：截至2013年第二季度，4家消费金融公司共发放贷款39万笔，贷款余额88亿元。有消费金融公司人士曾向记者表示，其客户50%以上集中在月收入元的中低收入人群。&因为手机的普及，联通的用户群体非常广泛，消费实力从高到低都有覆盖，而且有直接到达客户的营销能力。这可能是其他消费金融公司做不到的。包括招商银行在内，他们的客户里也有各个行业的经营商户，而且他们对这些商户的经营情况了解更深入，很方便从中选择合适的合作对象。&有分析人士向记者表示，虽然目前&招联&具体要怎么做还无从得知，但与以前的做法相比，显然会有更开阔的视野。
参考资料： 百度网：http://iof.hexun.com//.html
扩展阅读： 网易财经 ：http://money.163.com/15/0324/14/ALFSJJ8T00254TI5.html
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捷信又发19亿ABS，现金贷占比超65﹪，还和芝麻信用达成合作
作者 | 亦萱日前，捷信披露了《捷赢2017年第四期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》。根据说明书，本次ABS发 行 规 模 为19.1亿元，定于 日在全国银行间债券市场发行。其中，优先A档资产占比73.95%，优先B档资产占比12.19%，次级资产占比13.85%。根据发行说明书披露，截至 2017 年 3 月底，捷信金融在中国的业务已覆盖 29 个省份和直辖市，312 个城市。目前已在中国设置超过 17 万个 POS 贷款点，拥有 77,000 多名员工。&截至 2017 年 3 月末，捷信金融总资产为 529.00 亿元，所有者权益为 55.01 亿元，2017 年 1 季度实现净利润 1.50 亿元，新增贷款发放量超过 203.27 亿元，贷款余额为 472.02.亿元，资本充足率为 13.23%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为12.16%，不良贷款率为 4.75%。&ABS、金融债券，多渠道融资日，捷信在全国银行间债券市场发行了其首个资产支持证券产品——“捷赢2016年第一期个人消费贷款资产支持证券”，总规模超过13亿元人民币。&之后ABS就成为了捷信常规融资渠道。如果将本次计算在内，捷信总共已发布了5支ABS，累计发行规模超过96亿元。&除此之外，日，天津银监局发布《关于捷信消费金融有限公司发行金融债券的批复》，同意捷信发行总规模不超过人民币35亿元的金融债券。此前在2016年年底，捷信集团董事长兼CEO依西·施梅兹在一次采访报道中表示，为了进一步降低融资成本，计划2017年在中国发行第一支金融债券。&7月18日，捷信宣布与太盟亚洲资本签署战略合作协议。太盟拟向捷信集团旗下香港子公司投资超过20亿元人民币，以支持捷信在中国的消费金融业务。双方达成战略合作伙伴的目标是，捷信集团中国的业务获得所有必要的监管许可，最终实现捷信在国际认可的证券交易所上市的目的。&现金贷占比提升，与芝麻信用合作值得注意的一点是，在本次披露的ABS发行说明书中，入池资产中现金贷占比明显提高。在“捷赢2017年第二期个人消费贷款资产支持证券说明书”中，现金贷占比为38.02%；而本次说明书中现金贷占比达到了65.86%。但是现金贷贷款笔数明显低于商品贷，可见现金贷单均金额较大。一直依靠线下消费场景获客的捷信现在也开始在线上发力。此前捷信主推的现金贷是交叉现金贷，针对已经办理过捷信商品分期的白名单客户。通过商品贷的筛选，获取资质较好的客户，能良好控制风险，获客成本也几乎为零。&据消费金融行业资讯了解，近期捷信已经开始推广捷信优贷产品。此产品针对从未办理过捷信贷款的客户，客户可以自行在网上进行申请，也可以通过网上的预审之后前往线下门店在销售的协助下办理。&另外，据了解，捷信也在日前与芝麻信用达成合作。芝麻信用分成为客户在捷信贷款审核中的审核数据之一。而捷信也在支付宝APP中开辟了生活号，支付宝用户可以在捷信生活号中进行贷款。&就在前几天，刚刚爆出了招联消费金融贷款余额达到360亿的消息，要知道招联金融最初重要的获客渠道就是支付宝APP上的一个小入口。线上消费金融发展势头之迅猛，让捷信这位消费金融行业的老大哥也不得不迈出了转型的步伐。
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文|21世纪经济报道 辛继召
金融之家4月15日讯，消费金融公司在2016年迅速扩张。
21世纪经济报道记者综合各家消费金融公司披露数据发现，2016年，捷信消费金融新发放贷款约490亿元，同比增长150.3%;招联消费金融贷款余额181.89亿元，同比增长近8倍;兴业消费金融、中邮消费金融累计放款金额先后突破100亿元。
从对象看，消费金融不仅关注一二线城市，渠道进一步下沉成为趋势。在发展模式上，消费金融公司则依托各自优势和发展策略，开展线上、线下不同的业务模式，两种模式发展也可谓各有千秋。
业务规模&爆发性&扩张
&爆发性&扩张或可用来形容2016年的消费金融市场。一组数据可以反映出来，绝大多数消费金融公司在2016年都实现了较快发展。
捷信消费金融母公司捷信集团发布的2016年度财务报告显示，中国市场是捷信在全球最大的市场。截至2016年末，捷信消费金融在中国运营14.1万家零售店。2016年，捷信消费金融新发放贷款67.26亿欧元(按2016年底外汇价格换算，约490亿元人民币)，同比增长150.3%。
招联消费金融为招商银行与中国联通共同组建的招联消费金融公司。根据招商银行年报，截至2016年末，招联消费金融累计授信客户704.48万户，累计发放贷款570.77亿元，贷款余额181.89亿元，同比增长近8倍，不良率从去年末的0.63%上升到0.82%。
截至日，兴业银行旗下兴业消费金融宣布，已服务逾50万个人客户，累计发放贷款金额突破100亿元。
中国邮政邮储银行发起的中邮消费金融公司表示，自2015年11月成立以来，中邮消费金融累计放款突破100亿元，&中邮钱包&APP注册量达75万。邮储银行财报显示，其持股61.5%的中邮消费金融业务发展和风险管控实现良好开局，截至2016年末贷款余额近40亿元。
从业务网点看，主打线下的消费金融机构网点数快速扩张。包括非持牌机构在内，捷信、佰仟都在300座以上城市布局，马上消费金融、美利和达飞等也在快速扩展。
&我觉得有几个原因，经济下行、消费升级的大浪潮下，银行等越来越重视个人贷款。原来中低收入群体的借款渠道是很狭窄的，现在政策放开了，贷款的可获得性提高。&有消费金融业内资深人士分析认为。
截至2016年12月，捷信消费金融覆盖超过312个城市，超过6.3万名员工，设置超过14万个POS贷款服务网点。根据规划，未来两年捷信将进一步扩展业务网络，POS贷款点达50万个。2017年，捷信预计设置超过20万个线下贷款服务点，同时还将在线上业务方面加大投入。
快速扩张下，捷信消费金融迅速补充资本。去年10月，捷信股东捷信集团拨付11亿元增加捷信消费金融的注册资本，注册资本增加到44亿元。
从净利润亦可看出趋势，3月22日，陆家嘴在其年报披露了中银消费金融的业绩，中银消费金融2016年实现净利润5.37亿元，同比增长168%，扣非后净利润5.12亿元，远远超过此前注入上市公司的业绩承诺数2.63亿元。
2月28日，重庆百货披露财报显示，对联营企业和合营企业实现投资收益281.32万元，同比增加171.46%，主要为马上消费金融净利润同比增加。
不过，苏宁云商披露苏宁消费金融财务数据显示，苏宁消费金融公司2016年营业收入1.06亿元，净利润亏损进一步下跌至1.89亿元。
苏宁云商表示，苏宁消费金融报告期内处于发展用户、提高品牌知名度的阶段，通过加大了促销推广投入，支出较大。未来，随着用户粘性增加，使用场景的进一步丰富，以及大数据支撑下的风控能力的不断提升，产品利润将有所提升，消费金融公司效益将逐步得到改善。
线上、线下各有千秋
在消费金融行业，捷信消费金融的商业模式主要在线下。核心业务增长点是&驻店式&消费贷款，即所谓&POS贷&，通过在苏宁、迪信通等零售商店设置POS终端，提供无抵押、无担保、快速授信的消费贷款。
捷信集团中国区首席执行官翁德雷&弗里德里奇去年10月表示，捷信将线下业务网络向二三线城市及更广大的中小城镇下沉。未来两年，捷信将在中国市场追加投资，累计投资额将达到60亿元。
一位消费金融业内人士表示，从消费而言，除了消费金融与互联网金融产品结合，直接嵌入消费场景。目前的一个趋势是，信贷服务人群下沉了。这使得个贷的可获得性增强。
捷信传统上将业务重心放在线下，奉行重资产的发展模式。但&捷信也在往线上转，量也很大。&有业内人士指出，从财务分析看，招联消费金融虽成立时间不长，但去年业绩证明线上模式利润率明显较高。
招联消费金融自2015年成立后，主打纯线上模式，以&好期贷&和&零零花&两个产品体系为主打。招商银行财报显示，招联消费金融构建以&云平台&为基础的运营服务体系，以互联网方式开展消费金融业务。
这其中，外部互联网平台倒流居功甚伟。据记者了解，招联去年消费信贷投放中，通过一家第三方支付平台占据了相当大比例。
中邮消费金融表示，自2015年11月在广州成立开业后，确立了线下以邮储银行网点为基础，线上以&中邮钱包&APP推广为引擎，与合作机构优势互补的O2O商业模式。在目标客群上，中邮消费金融通过推动城乡一体消费金融服务全覆盖发展，聚焦家庭消费客群，以新建家庭、改善型消费族为主，满足其提升生活品质的需求。
兴业消费金融则选择线上、线下并举的模式，初期着力布局线下，逐步发力线上。
2015年8月，兴业消费金融与兴业银行社区银行联合营销，在部分城市投放提供自主消费信贷服务的可视化终端机具&&自助贷款机(VCM)。到去年末，兴业消费金融已与兴业银行全国22家分行、数百家社区支行网点开展社区银行联合营销，累积发放贷款超20亿元。
兴业消费金融主打&家庭综合消费贷&、&商户业主消费贷&、&互联网贷款&三大产品体系，家庭综合消费贷以公司线下事业部业务拓展为主，专注非场景化纯消费贷款;个体商户和创业个人的商户业主的消费贷，则以POS交易流水、经营收入情况、个人征信等大数据信息为授信基础，契合小微业主的特点与需求。
中国华融2016社会责任报告显示，华融消费金融2016年1月正式成立，打造了以&华融钱袋&为核心的产品体系，推出居家贷、畅游贷、喜庆贷、教育贷等现金贷产品，对提高中低收入人群生活质量、持续改善民生有着重要意义。
兴业消费金融股份公司董事长郑海清去年表示，在银行传统零售信贷业务的基础上把客户重心进一步下沉，坚持以未能充分享受到银行贷款服务的受薪客户及个私客群为服务主体。
线上、线下模式孰优，业内看法不一。新兴消费金融公司多借助互联网技术和股东方既有渠道实现快速扩张，传统消费金融公司也结合线下场景不断推出高效的消费金融产品。
毕竟，在由商业银行、持牌的消费金融公司、未持牌的互联网消费金融公司等组成的消费金融市场中，持牌的消费金融贷款规模仍远低于商业银行，惟增速较快。
中银消费金融股东陆家嘴在其年报中称，我国消费金融市场自2008年至今一直处于高速增长之中，消费金融参与主体逐步多元化。2016年，年消费信贷规模近23万亿元，剔除房贷后约6万亿元。目前该行业渗透率仍较低，未来发展空间较大。
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责任编辑：王萍
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