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【最新精选】银监发〔2016〕57号商业银行房地产贷款风险管理指引
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3秒自动关闭窗口57贷，公积金和商业贷款有什么不同？_百度知道
57贷，公积金和商业贷款有什么不同？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
（1）贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明商业贷款利率高，购房者贷款业务需要准备的资料；（3）购房合同或协议。2.组合贷款；（2）借款人以及共同借款人职业收入证明.公积金贷款：个人办理公积金贷款时间；组合贷款一般都在15个工作日至一月左右，贷款审批需要15个工作日，抵押需要10个工作日；（3）购房合同或协议。3.商业贷款；（2）借款人(夫妻)银行卡；（2）购房合同或协议。总结：1：（1）借款人(夫妻)银行卡：（1）借款人以及共同借款人职业收入证明
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。商贷利率普遍上浮超10% 商转公成主流
来源：每日经济新闻
　　年后各地银行房贷利率上浮、放款时间延长，而相对低利率的公积金则成为刚需客必备的贷款方式。
　　深圳市近日发布政策称专项整治开发商拒绝的行为。深圳公积金市场情况如何，就此《每日经济新闻》记者进行了调查。
　　首套房贷利率普遍上浮10%
　　2018年以来，深圳房贷利率再次收紧。深圳中原地产提供的深圳商业银行房贷利率情况显示，截止到日，深圳17家银行中有4家银行暂停房贷；首套房贷利率普遍上浮10%的有10家银行；二套房贷利率方面，8家银行上浮15%，3家银行上浮20%。
　　一不愿具名的个贷经理告诉记者，最近各大银行额度都比较紧张，以往一个多月就可以放款，现在要三个月左右，一手房有些要半年多。
　　在房贷利率上浮、放款时间延长情况下，公积金对刚需客更是不可或缺。目前住房公积金利率为3.25%，远低于商业银行个人住房贷款利率。据测算，一笔额度为100万元、期限20年的住房公积金个人住房贷款，可比商业银行个人住房贷款节省利息支出20万元以上。
　　美联物业全国研究中心总监何倩茹认为，相比目前的，公积金贷款的利率要低很多，运用公积金贷款支持职工合理的购房需求，可降低购房压力。
　　一位早前购买了观澜某的购房者告诉记者，当时买房时没有交公积金，现在快要交房了，等拿到房产证就去申请公积金贷款，毕竟利率低很多。
　　而年前在龙岗购买新房的陆先生也表示，自己买房时也希望申请公积金贷款，但销售称楼盘还未完成公积金备案，暂时不能申请公积金贷款和，所以最后只能先申请商业贷款，以后拿到不动产证后再申请“商转公”。
　　“商转公”成主流
　　但值得注意的是，深圳房价较高，公积金的贷款额度远远不够支付所有的住房贷款，因此必须加上商业贷款形成组合贷或者办理“商转公”。
　　按照深圳目前的规定，个人住房贷款最高额度90万元，其中，双职工家庭最高额度90万元，单职工家庭最高额度50万元。
　　深圳市住房公积金管理中心2016年度报告显示，职工申请贷款品种中，“商转公”贷款占51.66%。其中，二手房贷款占27.11%，新建商品房贷款占7.63%，保障性住房贷款占13.60%。此外统计信息称，2017年，有28234位缴纳职工使用公积金贷款，其中，17647位缴纳职工办理“商转公”，最多人选择在买房后一年办理“商转公”。
　　上述不愿具名的银行个贷经理也表示，对银行来说，一笔组合贷流程相当于两笔商业贷款，所以大部分都是建议申请商业贷款，之后再“商转公”。而且深圳很少有纯公积金贷款，房价较高，贷款金额一般都比较高。
　　记者日前以购房者身份走访天玑公馆时，现场销售表示可以申请公积金贷款，但是贷款额度太低，要申请组合贷，组合贷流程很慢，建议先申请商业贷款，一年后再申请“商转公”。
　　谈及公积金贷款，上述销售称，以往公积金放款很慢，审批流程复杂，很多开发商不愿意接受公积金贷款，不过现在公积金政策也在改变，手续简单了很多。
　　记者梳理深圳市以往的公积金政策获悉，早在日，深圳公积金中心就规定应当在受理职工公积金贷款申请之日起5个工作日内，作出给予贷款或不予贷款的决定。
　　2014年深圳公积金中心进行了服务改进，包括精简业务申请，提高业务办理效率；同时为了方便职工办理业务，对归集提取及贷款多项业务办理流程做了进一步优化，包括新增商业贷款转公积金贷款还贷提取功能等。
　　今年3月5日，深圳市住房公积金管理中心消息称，从今年1月起，市住建局联合市规划国土委推出六项维护公积金缴存职工购房权益的措施，在全市范围内开展专项整治行动，对拒绝职工使用公积金贷款购房的开发商和中介机构依法查处。
　　记者就此致电深圳市公积金中心，工作人员表示，楼盘在公积金中心指定的网点可办理备案公积金贷款，如果没有备案，就不可以申请公积金贷款，而购房者可要求楼盘进行备案。关于放款，商业贷款和公积金贷款各有各的时间，如果是组合贷，一般是在同一时间段放款，也要根据具体情况而定，由银行来通知。
　　而上述(601998,)(00998)个贷经理表示，现在公积金放款比较快，一般放款时间可以由银行控制，都是和商贷一起放款，这样还款日期也是同一天。
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责任编辑：申雪娇&RF13056
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关于明确商业贷款转公积金等操作流程的通知 镇公积金﹝2014﹞57号
发布时间：& 稿件来源：& 作者：& 浏览次数： 8756
各公积金受委托银行,各辖市区分中心、管理部：
为进一步统一全市公积金贷款政策及流程，优化贷款资产质量，提升贷款服务效能，经研究，对“商转公”及“逾期扣划”流程进行规范和明确，现将有关事项通知如下：
一、商业贷款转公积金贷款流程
&& &（一）商转公条件
1.商业贷款转公积金贷款，是指符合公积金贷款条件而未能及时转贷的职工，领取所购房产权证后，商品房产权证日期在3年以内的，二手房产权证日期在1年以内的，可以申请将商业贷款转为公积金贷款。取得房产证时间，以房产管理部门发证的日期为准；
2.借款人申请商业贷款转公积金贷款，必须具备办理公积金贷款的条件且用贷款所购房进行抵押。
（二）商转公金额
商业贷款转公积金贷款金额为借款人商业贷款余额，但不能超过公积金贷款最高限额。
（三）商转公业务流程
1.各银行将借款人贷款申请资料报公积金中心审批；
2.各银行根据公积金中心审批结果，开具“镇江市房屋抵押权注销登记申请书”；
3.各银行将“镇江市住房公积金贷款借款合同/抵押合同”及“镇江市房屋抵押权注销登记申请书”等贷款资料送至产权交易所，办理银行抵押权利注销及公积金中心权利抵押登记；
4.银行抵押权利注销及公积金中心权利抵押登记办理完毕，各银行应将公积金贷款金额划入借款人商业贷款还款账户，专项用于归还商业贷款；
5.为减少商转公银行风险，公积金中心将对此类贷款优先审批发放；
6.各银行将公积金中心他项权证入库保管，及时整理公积金贷款档案，按要求送至公积金中心。
二、逾期贷款自动扣款流程
(一)扣款方式
1.已签订2014年新版借款合同经催收无效产生贷款逾期一期（含）以上的借款人及共同还款人，由各地公积金管理机构每月从上述扣款对象公积金账户上扣款用于偿还逾期贷款。
2.签订旧版借款合同经催收无效产生贷款逾期一期（含）以上的借款人及共同还款人，需到贷款银行签订“逾期贷款自动扣划补充协议”（见附件），由贷款银行在公积金信息系统中扫描录入后，各地公积金管理机构每月从上述扣款对象公积金账户上扣款。
（二）扣款时间
各级公积金管理机构贷款管理部门应于每月25日（节假日顺延）从上述扣款对象公积金账户上扣款用于偿还逾期贷款。
（三）扣款金额
1.逾期贷款自动扣款的金额为借款人当期逾期金额（含本金、利息、罚息）；
2.借款人公积金账户余额必须大于或等于当期逾期金额。
三、请各公积金受委托银行、各辖市区分中心、管理部均按本流程执行。
附件：逾期贷款自动扣划补充协议
镇江市住房公积金管理中心
住房公积金个人贷款逾期自动扣划补充协议
借款人：&&&&&&&&& 您合同号：&&&&&&& 的住房公积金个人贷款，如违约还款一期（含一期）以上的，公积金中心将从您本人及配偶（共同还款人）公积金账户扣款用于偿还贷款逾期。
借款人签字：&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 联系电话：
配偶（共同还款人）签字：&&&&&&&&&&&
联系电话：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 日期：&& 年&& 月&& 日
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